Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ? Un prêt étudiant est exactement ce que son nom indique : un prêt accordé aux étudiants pour financer leurs études. C’est le plus souvent le cas pour les étudiants d’université ou de grande école, mais cela vaut aussi pour les écoles professionnelles et d’autres formations vocationnelles. La plupart du temps, lorsqu’une personne contracte un prêt, elle Lire la suite…

Définition Lorsque l’on pense à l’argent, la valeur stockée désigne tout ce qui n’est pas de l’argent liquide, mais que l’on peut tout de même utiliser pour transférer de la valeur : chèques, cartes de débit, cartes-cadeaux et autres formes du même genre. Celles-ci servent à transporter un certain montant en dollars que nous pouvons ensuite échanger contre des biens et des services. Chacune de ces formes de valeur stockée a ses Lire la suite…

Connaître votre valeur nette est la première étape pour la faire grandir ! Cet outil vous aidera à regrouper vos actifs en un seul endroit, et vous aidera même à projeter leur évolution dans le futur. Si vous avez utilisé notre Calculateur de budget du ménage pour voir où vous pouvez améliorer votre épargne, l’étape suivante consiste à mesurer Lire la suite…

Le premier gros achat que beaucoup de gens font est leur première voiture. Ce calculateur vous aidera à montrer l’impact de nombreux facteurs importants que l’on doit prendre en compte lorsqu’on contracte son premier prêt pour un gros achat. Si vous avez utilisé notre Calculateur de remboursement de carte de crédit pour voir comment les paiements minimums Lire la suite…

La plus grande dépense de la plupart des gens est leur logement, et l’une des plus grandes décisions auxquelles les jeunes sont confrontés est de savoir s’il faut acheter leur logement ou continuer à louer. La sagesse conventionnelle dit que l’achat sera rentable à long terme, mais croyez-le ou non, ce n’est pas toujours le cas ! Assurez-vous de Lire la suite…

Les cartes de crédit ! Ce sont généralement les premiers « prêts » qu’une personne contracte, ainsi que les premiers remboursements mensuels ! Des dizaines de milliers de jeunes s’enfoncent dans les dettes de carte de crédit avant même de s’en rendre compte, alors amusez-vous avec ce calculateur de paiements pour voir combien coûtent VRAIMENT ces petits morceaux de plastique ! Si vous avez Lire la suite…

La chose la plus difficile, quand on parle de finances personnelles, c’est d’établir son budget mensuel et de s’y tenir. Il y a une tonne de dépenses et de paiements différents à prendre en compte, alors nous avons regroupé les plus importants en un seul endroit ! Cet outil vous aidera aussi à voir exactement combien vous pouvez mettre de côté pour l’épargne Lire la suite…

Vous voulez devenir millionnaire ? Tout le monde le veut, mais savez-vous combien vous devez épargner et quel taux de rendement vous devez obtenir sur vos placements pour atteindre ce million ? Ce calculateur financier vous aide à comprendre comment votre épargne croît au fil du temps et à quel point votre solde d’épargne final est sensible à Lire la suite…

Découvrez la différence entre les intérêts simples et les intérêts composés ! Voyez à quel point vos taux d’imposition et l’inflation peuvent avoir un impact important sur votre épargne au fil du temps ! Si vous avez déjà utilisé notre calculateur « Devenir millionnaire », vous pouvez utiliser, dans ce calculateur, vos chiffres ciblés de rendement attendu de l’investissement pour voir comment atteindre ce rendement ! Lire la suite…

La première chose à prendre en compte dans les finances personnelles est l’idée des intérêts composés ! C’est ce qui distingue les épargnants « tirelire » des Warren Buffett ; tirer parti de la capitalisation des intérêts est la façon de vraiment faire croître votre épargne ! Si vous avez déjà utilisé notre Calculateur de rendement des placements, vous pouvez utiliser ce calculateur Lire la suite…

Vous entendrez parler de centaines de petits conseils et règles pour gérer vos finances personnelles, mais tout rassembler dans un plan cohérent peut être une tâche intimidante. Vous avez probablement déjà entendu parler de budget, de plans de dépenses, de stratégies d’épargne, de cartes de crédit, et de tout ce qui se situe entre les deux ; maintenant, nous allons tout réunir pour Lire la suite…

Fonder une famille coûte cher. Selon CNN, élever un enfant de sa naissance à ses 17 ans coûte plus de 230 000 $ aux États-Unis ! Fonder une famille est le plus grand changement que vous puissiez apporter à votre vie dans son ensemble, mais surtout à vos finances personnelles. Certains disent que personne n’est jamais Lire la suite…

Votre logement sera probablement le plus gros achat de votre vie. Acheter une maison permet non seulement d’économiser sur le loyer, mais c’est aussi un actif important qui peut prendre de la valeur avec le temps. Comme les maisons sont très chères, (presque) personne ne les achète comptant. À la place, elles sont généralement achetées avec un type de prêt particulier, appelé Lire la suite…

Acheter une voiture est généralement le premier gros achat qu’une personne fera. Les histoires d’horreur ne manquent pas non plus, avec des gens qui regrettent immédiatement leur décision, soit parce qu’ils ont acheté une voiture neuve et peinent ensuite à assumer les mensualités, soit parce qu’ils ont acheté une voiture d’occasion présentant des problèmes mécaniques cachés qui exigent des réparations coûteuses. Lorsque vous devez acheter Lire la suite…

Qu’est-ce qu’un état des flux de trésorerie ? L’état des flux de trésorerie est l’un des quatre états financiers exigés par la SEC sur la base des PCGR américains (principes comptables généralement reconnus). Selon la SEC, les états des flux de trésorerie « présentent les entrées et les sorties de trésorerie d’une entreprise ». En d’autres termes, cet état montre d’où viennent et où vont les liquidités et Lire la suite…

Les paiements automatiques : bénédiction ou malédiction ? Ce titre est peut-être un peu exagéré ; les paiements automatiques de factures peuvent faire gagner beaucoup de temps et aident à s’assurer que vos factures sont payées à temps (en évitant les frais de retard et les tracas en général). Cela a toutefois un coût : lorsque vos factures sont payées automatiquement, vous Lire la suite…

Les « chocs de dépenses » sont des dépenses importantes et irrégulières. Selon CBS, plus de 60 % des Américains ne peuvent pas absorber un choc de dépenses de 500 $: les chocs de dépenses sont la principale raison pour laquelle les budgets finissent par être abandonnés, et se préparer à de gros chocs de dépenses est la meilleure chose que vous puissiez faire pour garder vos finances personnelles en bonne santé. Types de chocs de dépenses Lire la suite…

Établir un budget ou un plan de dépenses est difficile. S’en tenir au plan l’est encore plus. Heureusement, il existe quelques moyens de contourner le système pour vous assurer de rester en dessous de votre budget et de continuer à faire fructifier votre épargne. Stratégies budgétaires Une « stratégie budgétaire » désigne différentes façons d’aborder votre budget afin de construire quelque chose qui Lire la suite…

Si vous vous y connaissez un peu en finances personnelles, vous savez à quel point il peut être compliqué de veiller à ce que toutes les factures soient payées à temps, d’être entièrement assuré et de conserver un bon niveau de crédit. Jongler avec tous les aspects des finances signifie généralement que l’épargne et l’investissement passent au second plan par rapport à tout le reste sur votre liste. Ce Lire la suite…

Si vous êtes très en retard sur vos factures et que tous les autres plans de gestion des dettes ont échoué, la dernière option possible est de déclarer faillite. Qu’est-ce que la faillite ? La faillite est une forme de règlement forcé des dettes, et une procédure légale. Lorsque vous déclarez faillite, les tribunaux réunissent tous vos créanciers non garantis, et examinent la Lire la suite…

Si vous vous retrouvez submergé par les dettes, il y a toujours une lumière au bout du tunnel. Des organismes de conseil en crédit, à but lucratif comme à but non lucratif, existent dans chaque État pour aider les personnes à construire une voie claire et réalisable vers des finances personnelles saines. Si vous avez besoin de l’aide d’un conseiller en crédit, ce Lire la suite…

Si vous commencez à prendre sérieusement du retard sur vos factures et que la simple priorisation et la négociation ne suffisent pas à rattraper le retard, vous avez encore quelques options pour garder vos finances sous contrôle. L’une des options les plus simples est le regroupement de dettes. Quand envisager un regroupement de dettes ? La plupart des adultes ont au moins une demi-douzaine de créanciers, Lire la suite…

Tout le monde a déjà connu des urgences financières, lorsqu’un choc de dépenses important met votre budget ou votre plan de dépenses en pièces. Si vous enchaînez plusieurs urgences en peu de temps, par exemple si vous perdez votre emploi, le montant de vos dettes en cours peut commencer à déraper hors de tout contrôle. Même dans des circonstances extrêmes, il est encore possible Lire la suite…

Cela arrive à tout le monde : une urgence financière survient, comme une panne de voiture, et vide votre compte bancaire. Les factures continuent d’arriver, et vous savez déjà que vous serez loin de tout rembourser ce mois-ci. L’un des objectifs d’une bonne gestion des finances personnelles est d’essayer d’éviter ces situations en ayant Lire la suite…

Chaque personne effectue des centaines d’achats chaque semaine. Pensez au nombre d’articles individuels que vous achetez en faisant vos courses, à la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant ou utilisez un distributeur automatique, ou encore à la fréquence à laquelle vous achetez de nouveaux vêtements. Chaque achat a une raison, mais chaque achat coûte de l’argent. L’un des piliers d’une bonne gestion financière personnelle est Lire la suite…

Chaque lycéen fait un choix au moment de terminer ses études : entrer immédiatement sur le marché du travail, suivre une formation professionnelle ou s’inscrire à l’université ? Chacun sera amené à faire le même genre de choix de nombreuses fois au cours de sa vie. Si vous choisissez d’abord de travailler, cette option reste généralement possible plus tard Lire la suite…

Lorsque vous évaluez la manière de dépenser votre argent, la plupart des gens font une comparaison assez simple : si l’avantage que vous pensez retirer de l’achat est supérieur au coût, alors la plupart passent à l’achat. Lorsque vous cherchez à maîtriser vos finances personnelles, vous pourriez remarquer un problème. Lire la suite…

L’assurance maladie est généralement l’assurance la plus complexe et la plus coûteuse dont vous avez besoin. Malheureusement, c’est aussi généralement la plus importante, ce qui rend très difficile d’en éviter le coût. À de très rares exceptions près, l’assurance maladie est obligatoire pour tous les citoyens aux États-Unis, mais la manière d’y être assuré varie fortement selon votre Lire la suite…

L’assurance-vie est une police d’assurance conçue pour verser une somme en cas de décès de la personne assurée. Elle a été créée pour garantir que, si le principal revenu d’un foyer venait à décéder, le versement de la police puisse être utilisé pour aider à continuer de soutenir sa famille. Au cours des 50 dernières années, l’assurance-vie Lire la suite…

L’assurance habitation est une forme étendue de couverture conçue pour protéger une maison et le terrain sur lequel elle se trouve. Cette assurance est très large et regroupe de nombreux types de garanties dans un seul contrat. Si vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire pour une maison, l’établissement auprès duquel vous empruntez exigera probablement que vous Lire la suite…

L’« assurance locataire » est souscrite pour les biens que vous louez afin de les protéger contre les dommages. L’assurance locataire fonctionne comme une version allégée de l’assurance habitation. Pourquoi aurais-je besoin d’une assurance locataire ? En tant que locataire, cette assurance ne vous est pas très utile. Par exemple, s’il y a un incendie dans votre appartement causé par l’un de vos Lire la suite…

Si vous conduisez une voiture, vous devez être couvert par une forme ou une autre d’assurance automobile. Vous avez sans doute vu des dizaines de publicités de compagnies d’assurance prétendant vous aider à réduire vos tarifs, à améliorer votre couverture ou simplement à comparer les offres, mais avant de souscrire votre première assurance (ou de changer de prestataire), la première étape consiste à savoir Lire la suite…

Une fois votre déclaration de revenus déposée, l’IRS examinera tous les formulaires que vous soumettez et délivrera soit votre déclaration soit votre remboursement, généralement dans des délais très courts. Toutefois, il arrive parfois que l’IRS vous demande de fournir des pièces justificatives avant d’accepter votre déclaration. Les bases d’un contrôle fiscal Un « contrôle fiscal », c’est ce qui se passe Lire la suite…

La plupart des jeunes sont tout à fait capables de remplir le formulaire 1040 EZ, ou même d’utiliser les formulaires plus longs 1040 ou 1040 A. À mesure que les finances personnelles deviennent plus complexes, que l’on devient éligible à davantage de crédits d’impôt, ou qu’il faut déclarer des compléments fiscaux courants, remplir soi-même sa déclaration peut devenir une charge plus lourde, avec davantage de crédits d’impôt Lire la suite…

Tout le monde adore obtenir des allègements fiscaux, mais ce qui peut vraiment ruiner vos finances sur le long terme, c’est d’oublier les majorations fiscales — des impôts et frais supplémentaires que vous devez ajouter à votre facture fiscale. Oublier ces taxes supplémentaires vous coûtera cher : les contribuables se voient actuellement appliquer un TAEG de 6 % sur tous les soldes fiscaux impayés. Cela signifie Lire la suite…

Lorsque vous déclarez vos impôts sur le revenu, vous pouvez déduire certaines dépenses et bénéficier de crédits d’impôt supplémentaires en fonction de votre situation de vie. Cela signifie que, si vous avez eu une dépense admissible au cours de l’année, vous pouvez en gros déduire cette dépense du revenu que vous déclarez à l’IRS, ce qui augmentera Lire la suite…

Qu’est-ce que l’impôt sur le revenu ? L’impôt sur le revenu est l’impôt que vous payez sur vos revenus, généralement prélevé directement sur votre salaire. Toute personne qui travaille aux États-Unis devrait payer un impôt sur le revenu sur ses gains. Les revenus ne se limitent pas non plus aux salaires et aux traitements. Si vous percevez des loyers de biens locatifs, des revenus de placement, des intérêts Lire la suite…

Qu’est-ce que la taxe de vente ? La « taxe de vente » est une taxe appliquée aux biens vendus aux clients finaux. La taxe de vente correspond à un pourcentage fixe du prix des biens vendus. Aux États-Unis, tous les États, sauf l’Alaska, le Delaware, le Montana, le New Hampshire et l’Oregon, appliquent une taxe de vente, mais cette taxe de vente sera Lire la suite…

Financement à court terme Le financement « à court terme » consiste à contracter un prêt pour effectuer un achat, généralement avec une durée de remboursement inférieure à un an. Il existe de nombreux types de financement à court terme, dont les plus courants sont le « buy now, pay later », les « prêts personnels non garantis » et les « prêts sur salaire ». Financement à court terme VS cartes de crédit Lire la suite…

Qu’est-ce que les cartes de crédit ? Les cartes de crédit sont une forme de crédit non garanti (c’est-à-dire un prêt sans garantie) que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats quotidiens. Tous les achats par carte de crédit sont réalisés au moyen d’un prêt : vous empruntez de l’argent à l’émetteur de votre carte de crédit, puis vous le remboursez plus tard avec des intérêts. Cartes de crédit contre cartes de débit Lire la suite…

Avant les cartes de débit Avant le XXIe siècle, si vous vouliez acheter des courses ou aller au centre commercial, vous aviez quatre options de paiement, chacune avec ses propres inconvénients : l’argent liquide, les chèques, les cartes de crédit et le financement à court terme. L’argent liquide est toujours fiable pour faire un achat, mais il peut être facilement perdu Lire la suite…

Les débutants qui essaient de prendre en main leurs finances personnelles pour la première fois voient la dette comme une sorte de « croque-mitaine », un spectre qui plane au-dessus d’eux, cherchant à enfermer les gens dans des cycles sans fin de paiements minimums et de frais de retard. Ou, à tout le moins, comme quelque chose à éviter chaque fois que possible. Au fond, nous savons tous que ce n’est pas Lire la suite…

Si vous souhaitez commencer à élaborer votre premier budget عمليquement utilisable, il est important de savoir précisément ce qu’il doit contenir, comment le tenir à jour et la raison exacte pour laquelle vous souhaitez avoir ce budget. À quoi ressemble un budget ? Un budget est généralement un tableau ou une feuille de calcul. D’un côté ou d’une colonne, Lire la suite…

Vous avez peut-être déjà eu l’expérience de rapprocher votre chéquier en comparant vos propres écritures avec vos relevés bancaires. Heureusement, au XXIe siècle, cet exercice est un peu dépassé, pour deux raisons : les chèques papier ne représentent probablement qu’une petite partie de vos dépenses totales mensuelles ; vous disposez probablement d’un relevé automatique dans l’espace bancaire en ligne de votre banque Lire la suite…

Lorsque vous organisez vos dossiers financiers, il est important de suivre vos dépenses ; il est donc important de conserver les reçus. Cela peut vite représenter une grande quantité de papier, si bien que l’une des questions les plus fréquentes auxquelles les débutants sont confrontés est : « combien dois-je conserver, et pendant Lire la suite…

Les rapports de crédit sont essentiellement des rapports qui contiennent votre historique de crédit, bon comme mauvais. Si vous regardez la télévision tard le soir, vous avez probablement déjà vu quelques publicités proposant des rapports de crédit gratuits ; vous savez donc peut-être qu’ils sont importants. La plupart des gens, cependant, ne savent pas à quel point un rapport de crédit peut jouer Lire la suite…

L’idée derrière l’assurance, c’est qu’il existe des événements négatifs aléatoires — et coûteux — qui peuvent arriver à presque n’importe qui. Des accidents de voiture, des urgences médicales et d’autres problèmes susceptibles de détruire vos projets d’épargne et d’investissement s’ils surviennent. Comment fonctionne l’assurance ? Pour se protéger contre cela, les compagnies d’assurance travaillent à mutualiser les ressources Lire la suite…

Être « endetté » signifie devoir de l’argent à quelqu’un d’autre, généralement en effectuant des paiements fixes pour rembourser le montant au fil du temps, plus les intérêts. La dette signifie des choses différentes selon les personnes : avoir un peu de dette est parfaitement sain pour vos finances personnelles, mais en avoir trop peut vous submerger. Il existe aussi une différence majeure Lire la suite…

Tout le monde a besoin d’un certain revenu — de l’argent pour payer les factures et vivre, mais le revenu prend de nombreuses formes. Cela peut sembler évident, mais votre rémunération totale pour votre travail ne se limite pas au salaire que vous recevez : selon votre âge et l’endroit où vous travaillez, il peut exister de nombreuses formes différentes Lire la suite…

Une « stratégie d’investissement » est un plan pour épargner de l’argent afin de le faire fructifier. Parfois, une « stratégie d’investissement » peut simplement vouloir dire « plan pour négocier des actions », mais cela signifie en réalité bien plus que cela. Liquidité, risque et rendement potentiel Tous les investissements concilient la liquidité (la facilité avec laquelle ils peuvent être convertis en argent pour un autre usage), le risque (la Lire la suite…

Aujourd’hui, toute notre vie financière est en ligne. À l’exception de quelques documents papier, tout ce que vous devez savoir est accessible de presque n’importe où dans le monde, instantanément. Le seul problème est de vous assurer que vous êtes le seul à y avoir accès. La fraude et l’usurpation d’identité sont des problèmes croissants, qui touchent Lire la suite…

Le « consumérisme » peut avoir de nombreuses significations, mais chaque personne dans une économie est un « consommateur » — c’est-à-dire quelqu’un qui achète et utilise des biens et des services. À mesure que l’économie mondiale se développe, chaque personne participe à davantage de transactions, et de plus grande ampleur ; les droits et les responsabilités d’un consommateur bien informé sont donc plus importants que jamais. Lire la suite…

Construire la prochaine « grande idée ». Être son propre patron. Tirer pleinement parti du fruit de son travail. Il existe de nombreuses raisons de créer une entreprise (ainsi que beaucoup de risques), mais franchir le pas est une étape à laquelle chaque entrepreneur doit faire face s’il prévoit de se lancer à son compte. Pourquoi les gens Lire la suite…

Qu’est-ce que le crédit ? Le « crédit » correspond à la capacité d’utiliser de l’argent emprunté. Cela peut prendre de nombreuses formes, des cartes de crédit aux prêts hypothécaires. Il existe un large éventail de façons d’utiliser le crédit, ce qui signifie qu’il est souvent difficile pour les débutants d’en apprendre tous les tenants et aboutissants. Lire la suite…

Quand faut-il commencer à planifier sa retraite ? Fidelity Investments recommande à la plupart des jeunes d’essayer d’épargner 2 fois leur salaire annuel d’ici 35 ans, ce qui constitue un bon repère à viser. Malheureusement, la retraite est tellement loin de l’esprit de la plupart des jeunes qu’ils constatent que leur compte de retraite est Lire la suite…

Les dossiers financiers sont ce que vous utilisez pour disposer d’un moyen simple de savoir où se trouvent tout votre argent et vos actifs, et combien exactement vous possédez à un moment donné. Il ne s’agit pas d’un seul document, ni même d’un seul type de document. En fait, les dossiers financiers de la plupart des gens ne ressembleront à ceux de personne d’autre, Lire la suite…

Comment la monnaie est-elle créée ? Aux États-Unis (et dans de nombreux autres pays), la question « Comment la monnaie est-elle créée ? » revient souvent. Le Trésor ne passe pas simplement ses journées à imprimer des billets ; si c’était le cas, la dette publique serait nulle ! Aux États-Unis, la monnaie est créée sous forme de dette. Les banques accordent des prêts aux particuliers Lire la suite…

Définition de la richesse Le terme « richesse » signifie avoir une abondance de quelque chose de désirable. Cela peut être tangible, comme l’argent et les biens, ou intangible. Richesse intangible Le fait qu’une chose n’ait pas de valeur monétaire ne signifie pas qu’elle n’a aucune valeur. Avoir des liens solides avec ses amis et sa famille est souvent considéré comme une composante majeure de la richesse, puisque Lire la suite…

Quand on parle de banque, on regroupe généralement les banques, les caisses d’épargne et de crédit, ainsi que les sociétés de prêts et d’épargne dans une seule catégorie. Elles offrent bien des services similaires, mais elles présentent chacune des différences particulières qui peuvent les rendre plus ou moins adaptées à vos besoins financiers. Ce qu’elles ont en commun Ces trois institutions peuvent toutes Lire la suite…

Définition d’un plan de dépenses Un « plan de dépenses » est exactement ce que son nom indique : un plan de ce que vous dépenserez chaque mois. Il comporte généralement deux parties : vos dépenses « fixes » et vos dépenses « variables ». La partie fixe est généralement la même chaque mois, avec des éléments comme le loyer ou les versements hypothécaires, les courses, les assurances et la voiture Lire la suite…

Qu’est-ce qu’un bilan ? Le bilan (ou état de la situation financière) est l’un des quatre états financiers exigés par la SEC, selon les PCGR américains (principes comptables généralement reconnus). Selon la SEC, l’état de la situation financière présente des « informations détaillées sur les actifs, les passifs et les capitaux propres des actionnaires d’une société ». En d’autres Lire la suite…

Définition : le compte de résultat est l’un des états financiers que toutes les sociétés cotées en bourse communiquent à leurs investisseurs. Le compte de résultat montre les ventes, les dépenses et le bénéfice net (ou la perte nette) de l’entreprise sur une période donnée — généralement 3 mois, depuis le début de l’année et 12 mois. Le compte de résultat s’accompagne également de nombreuses notes et analyses de la part des Lire la suite…