Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ? Un prêt étudiant est exactement ce que son nom indique : un prêt accordé aux étudiants pour financer leurs études. C’est le plus courant pour les étudiants de collège ou d’université, mais cela convient aussi aux écoles professionnelles et à d’autres formations professionnelles. La plupart du temps, lorsqu’une personne contracte un prêt, elle Lire la suite…

Définition Quand on pense à l’argent, la valeur stockée désigne tout ce qui n’est pas de l’argent liquide, mais que vous pouvez tout de même utiliser pour transférer de la valeur – chèques, cartes de débit, cartes-cadeaux et autres formes de ce type. Elles servent à transporter une certaine somme en dollars que nous pouvons ensuite échanger contre des biens et des services. Chacune de ces formes de valeur stockée a ses Lire la suite…

Connaître votre patrimoine net est la première étape pour le faire fructifier ! Cet outil vous aidera à organiser vos actifs en un seul endroit et vous aidera même à projeter leur évolution à l’avenir. Si vous avez utilisé notre calculateur de budget familial pour voir où vous pouvez améliorer votre épargne, l’étape suivante consiste à mesurer Lire la suite…

Le premier gros achat que beaucoup de gens font, c’est lorsqu’ils achètent leur première voiture. Ce calculateur vous aidera à montrer l’impact de nombreux facteurs parmi les plus importants que les gens doivent prendre en compte lorsqu’ils contractent leur premier prêt pour un gros achat. Si vous avez utilisé notre Calculateur de remboursement de carte de crédit pour voir comment les paiements minimum Lire la suite…

La plus grande dépense de la plupart des gens est leur logement, et l’une des plus grandes décisions auxquelles les jeunes sont confrontés est de savoir s’ils doivent acheter leur logement ou continuer à louer. La sagesse populaire dit que l’achat sera rentable à long terme, mais croyez-le ou non, ce n’est pas toujours le cas ! Assurez-vous de Lire la suite…

Cartes de crédit ! Ce sont généralement les premiers « prêts » qu’une personne contracte, et les premiers paiements mensuels ! Des dizaines de milliers de jeunes s’enfoncent profondément dans la dette de carte de crédit avant même de s’en rendre compte ; amusez-vous donc avec ce calculateur de paiements pour voir combien coûtent VRAIMENT ces petits bouts de plastique ! Si vous avez Lire la suite…

La chose la plus difficile, selon beaucoup, en matière de finances personnelles, c’est d’établir son budget mensuel et de s’y tenir. Il y a une foule de dépenses et de paiements à prendre en compte, alors nous avons réuni tous les principaux au même endroit ! Cet outil vous aidera aussi à voir exactement combien vous pouvez mettre de côté pour épargner Lire la suite…

Vous voulez devenir millionnaire ? Tout le monde le veut, mais savez-vous combien vous devez épargner et quel taux de rendement vous devez obtenir sur vos investissements pour atteindre ce million ? Ce calculateur financier vous aide à comprendre comment votre épargne croît au fil du temps et à quel point le solde final de votre épargne est sensible à Lire la suite…

Découvrez la différence entre les intérêts simples et les intérêts composés ! Voyez à quel point vos taux d’imposition et l’inflation peuvent avoir un impact sur votre épargne au fil du temps ! Si vous avez déjà utilisé notre calculateur Devenir millionnaire, vous pouvez saisir dans ce calculateur vos chiffres d’objectif de rendement de placement attendu afin de voir comment atteindre ce rendement ! Lire la suite…

La première chose à considérer en matière de finances personnelles, c’est l’intérêt composé ! C’est ce qui distingue les épargnants « tirelire » des Warren Buffett ; tirer parti de la capitalisation des intérêts, c’est ce qui permet réellement à votre épargne de croître ! Si vous avez déjà utilisé notre Calculateur de rendement des investissements, vous pouvez utiliser ce calculateur Lire la suite…

Il existe des centaines de petits conseils et règles que vous entendrez au sujet de la gestion de vos finances personnelles, mais tout rassembler dans un seul plan cohérent peut s’avérer une tâche intimidante. Vous avez probablement déjà entendu parler de budget, de plans de dépenses, de stratégies d’épargne, de cartes de crédit et de tout ce qui s’y rapporte — à présent, nous allons tout réunir pour Lire la suite…

Fonder une famille coûte cher. Selon CNN, élever un enfant de la naissance à 17 ans coûte plus de 230 000 $ aux États-Unis ! Fonder une famille est le plus grand changement que vous puissiez apporter à votre vie dans son ensemble, mais surtout à vos finances personnelles. Certains disent que personne n’est jamais Lire la suite…

Votre maison sera probablement l’achat le plus important de votre vie. Acheter une maison permet non seulement d’économiser sur le loyer, mais constitue aussi un actif important qui peut prendre de la valeur au fil du temps. Comme les maisons sont si chères, presque personne ne les achète comptant. À la place, les maisons sont généralement achetées grâce à un type de prêt particulier, appelé Lire la suite…

Acheter une voiture est généralement le premier gros achat qu’une personne fera. Les histoires d’horreur ne manquent pas non plus de personnes qui regrettent immédiatement leur décision, soit parce qu’elles ont acheté une voiture neuve et ont ensuite eu du mal à payer les mensualités, soit parce qu’elles ont acheté une voiture d’occasion présentant des problèmes mécaniques cachés qui exigent des réparations coûteuses. Lorsque vous devez acheter Lire la suite…

Qu’est-ce qu’un état des flux de trésorerie ? L’état des flux de trésorerie est l’un des quatre états financiers exigés par la SEC, conformément aux PCGR américains (principes comptables généralement reconnus). Selon la SEC, les états des flux de trésorerie « indiquent les entrées et sorties de trésorerie d’une entreprise ». En d’autres termes, cet état présente d’où proviennent les liquidités et Lire la suite…

Paiements automatiques – bénédiction ou malédiction ? Ce titre est peut-être un peu hyperbolique – les paiements automatiques de factures peuvent faire gagner énormément de temps et contribuent aussi à vous assurer que vos factures sont payées à temps (en évitant les frais de retard et bien des tracas). Cela a toutefois un prix – lorsque vos factures sont payées automatiquement, vous Lire la suite…

Les « chocs de dépenses » sont des dépenses importantes et imprévues. Selon la CBS, plus de 60 % des Américains ne peuvent pas absorber un choc de dépense de 500 $ : les chocs de dépenses sont la première raison pour laquelle les budgets finissent par être abandonnés, et être préparé à de gros chocs de dépenses est la meilleure chose que vous puissiez faire pour garder vos finances personnelles en bonne santé. Types de chocs de dépenses Lire la suite…

Établir un budget ou un plan de dépenses est difficile. S’en tenir au plan l’est encore plus. Heureusement, il existe quelques moyens de déjouer le système pour vous assurer de rester dans votre budget et de continuer à faire croître votre épargne. Stratégies budgétaires Une « stratégie budgétaire » désigne différentes façons d’aborder votre budget afin de construire quelque chose qui Lire la suite…

Si vous vous y connaissez un peu en finances personnelles, vous savez à quel point il peut être compliqué de vous assurer que toutes les factures sont payées à temps, que vous êtes parfaitement couvert et que votre crédit est en bon état. Jongler avec tous les aspects différents de vos finances signifie généralement que l’épargne et l’investissement passent au second plan par rapport à tout le reste sur votre liste. Ceci Lire la suite…

Si vous êtes très en retard dans le paiement de vos factures et que tous les autres plans de gestion des dettes ont échoué, la dernière option disponible est de déclarer faillite. Qu’est-ce que la faillite ? La faillite est un type de règlement forcé des dettes et constitue une procédure juridique. Lorsque vous déclarez faillite, les tribunaux réunissent tous vos créanciers chirographaires et examinent le Lire la suite…

Si vous vous retrouvez submergé par les dettes, il y a toujours une lueur au bout du tunnel. Des organismes de conseil en crédit, à but lucratif comme non lucratif, existent dans chaque État pour aider les personnes à élaborer un chemin clair et réalisable vers des finances personnelles saines. Si vous avez vraiment besoin de l’aide d’un conseiller en crédit, ceci Lire la suite…

Si vous commencez à prendre beaucoup de retard dans le paiement de vos factures et que la simple priorisation et la négociation ne suffisent pas à rattraper votre retard, il vous reste encore quelques options pour garder vos finances sous contrôle. L’une des options les plus simples est la consolidation de dettes. Quand envisager la consolidation de dettes La plupart des adultes ont au moins une demi-douzaine de créanciers, tels que Lire la suite…

Tout le monde a déjà connu des urgences financières, lorsqu’un choc de dépenses important réduit votre budget ou votre plan de dépenses en miettes. Si vous traversez plusieurs urgences en peu de temps, par exemple si vous perdez votre emploi, le solde de vos dettes impayées peut commencer à devenir incontrôlable. Même dans des circonstances extrêmes, il est encore possible Lire la suite…

Cela arrive à tout le monde : une urgence financière survient, comme une panne de voiture, et vide votre compte bancaire. Les factures continuent d’arriver, et vous savez déjà que vous serez loin de pouvoir tout rembourser ce mois-ci. L’un des objectifs d’une bonne gestion financière personnelle est d’essayer d’éviter ces situations en ayant Lire la suite…

Chaque personne effectue des centaines d’achats chaque semaine. Pensez au nombre d’articles que vous achetez lorsque vous faites vos courses, à la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant ou utilisez un distributeur automatique, ou encore à la fréquence à laquelle vous achetez de nouveaux vêtements. Chaque achat a une raison, mais chaque achat coûte de l’argent. L’un des piliers d’une bonne gestion des finances personnelles est Lire la suite…

Chaque élève de lycée fait un choix au moment d’obtenir son diplôme : entrer tout de suite sur le marché du travail, intégrer une école professionnelle ou s’inscrire à l’université ? Chacun devra faire le même type de choix de nombreuses fois au cours de sa vie. Si vous choisissez d’abord de travailler, cette option est généralement encore possible plus tard Lire la suite…

Lorsque vous évaluez comment dépenser votre argent, la plupart des gens font une comparaison assez simple : si l’avantage que vous pensez retirer de l’achat est supérieur au coût, alors la plupart passent à l’achat. Quand vous vous efforcez de maîtriser vos finances personnelles, vous pouvez remarquer un problème. Lire la suite…

L’assurance santé est généralement l’assurance la plus complexe et la plus coûteuse dont vous avez besoin. Malheureusement, c’est aussi généralement la plus importante, ce qui rend très difficile d’échapper à ce coût. À de très rares exceptions près, l’assurance santé est obligatoire pour tous les citoyens aux États-Unis, mais la manière dont vous serez couvert changera considérablement en fonction de votre Lire la suite…

L’assurance-vie est un contrat d’assurance conçu pour verser une somme si la personne assurée décède. Elle a été créée pour garantir que, si le principal apporteur de revenus d’un foyer décède, le versement prévu par le contrat puisse servir à continuer de soutenir sa famille. Au cours des 50 dernières années, l’assurance-vie Lire la suite…

L’assurance habitation est une vaste catégorie de couverture destinée à protéger une maison et le terrain sur lequel elle se trouve. Cette assurance est très complète, regroupant de nombreux types de garanties en un seul contrat. Si vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire pour acheter une maison, l’établissement auprès duquel vous empruntez vous demandera probablement de Lire la suite…

L’« assurance locative » est souscrite pour des biens que vous louez afin de les protéger contre les dommages. L’assurance locative fonctionne comme une version allégée de l’assurance habitation. Pourquoi aurais-je besoin d’une assurance locative ? En tant que locataire, cette assurance ne vous est pas très utile. Par exemple, s’il y a un incendie dans votre appartement causé par l’un de vos Lire la suite…

Si vous conduisez une voiture, vous devez être couvert par une forme ou une autre d’assurance automobile. Vous avez probablement vu des dizaines de publicités de compagnies d’assurance affirmant pouvoir vous aider à faire baisser vos tarifs, améliorer votre couverture ou simplement comparer les offres, mais avant de souscrire votre première assurance (ou de changer de prestataire), la première étape consiste à savoir Lire la suite…

Une fois que vous avez déposé votre déclaration de revenus, l’IRS examinera tous les formulaires que vous soumettez et soit traitera votre déclaration, soit procédera à votre remboursement, généralement dans des délais très courts. Cependant, il arrive parfois que l’IRS vous demande de fournir des pièces justificatives avant que votre déclaration ne soit acceptée. Les bases d’un audit Un « audit » est ce qui se produit Lire la suite…

La plupart des jeunes sont parfaitement capables de remplir le formulaire 1040 EZ, voire d’utiliser les formulaires plus longs 1040 ou 1040 A. À mesure que les finances personnelles deviennent plus complexes, avec l’accès à toujours plus de crédits d’impôt, ou la nécessité de déclarer des ajustements fiscaux courants, faire sa déclaration soi-même peut devenir plus contraignant, avec davantage de crédits d’impôt Lire la suite…

Tout le monde aime bénéficier d’allégements fiscaux, mais ce qui peut vraiment ruiner vos finances à long terme, c’est d’oublier les majorations fiscales — des taxes et frais supplémentaires à ajouter à votre facture fiscale. Omettre ces impôts supplémentaires vous coûtera cher — les contribuables se voient actuellement facturer un TAEG de 6 % sur tous les soldes fiscaux impayés. Cela signifie Lire la suite…

Lorsque vous déclarez vos impôts sur le revenu, vous pouvez « déduire » certaines dépenses et bénéficier de crédits d’impôt supplémentaires en fonction de votre situation de vie. Cela signifie que si vous avez eu une dépense admissible au cours de l’année, vous pouvez en gros soustraire cette dépense du revenu que vous déclarez à l’IRS, ce qui augmentera Lire la suite…

Qu’est-ce que l’impôt sur le revenu ? L’impôt sur le revenu est l’impôt que vous payez sur vos revenus, généralement prélevé directement sur votre fiche de paie. Toute personne qui travaille aux États-Unis devrait payer l’impôt sur le revenu sur ses gains. Les revenus ne se limitent pas non plus aux salaires. Si vous percevez des loyers de biens locatifs, des revenus de placement, des intérêts Lire la suite…

Qu’est-ce que la taxe sur les ventes ? La « taxe sur les ventes » est une taxe prélevée sur les biens vendus aux clients finaux. La taxe sur les ventes correspond à un pourcentage fixé du prix des biens vendus. Aux États-Unis, tous les États, à l’exception de l’Alaska, du Delaware, du Montana, du New Hampshire et de l’Oregon, appliquent une taxe sur les ventes, mais celle-ci peut Lire la suite…

Financement à court terme Le financement « à court terme » consiste à contracter un prêt pour effectuer un achat, généralement avec une durée de prêt inférieure à un an. Il existe de nombreux types de financement à court terme, dont les plus courants sont le « Buy Now, Pay Later », les « prêts personnels non garantis » et les « prêts sur salaire ». Financement à court terme VS cartes de crédit Lire la suite…

Que sont les cartes de crédit ? Les cartes de crédit sont une forme de crédit non garanti (c’est-à-dire un prêt sans garantie) que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats quotidiens. Tous les achats par carte de crédit sont effectués au moyen d’un prêt : vous empruntez de l’argent à l’émetteur de votre carte de crédit, puis vous le remboursez plus tard avec des intérêts. Cartes de crédit contre cartes de débit Lire la suite…

Avant les cartes de débit Avant le XXIe siècle, si vous vouliez acheter des courses ou aller au centre commercial, vous aviez quatre options de paiement, chacune avec ses propres inconvénients : l’argent liquide, les chèques, les cartes de crédit et le financement à court terme. L’argent liquide est toujours fiable pour effectuer un achat, mais il peut être facilement perdu Lire la suite…

Les débutants qui essaient de prendre en main leurs finances personnelles pour la première fois voient souvent la dette comme une sorte de « croque-mitaine », un spectre qui plane au-dessus d’eux et cherche à piéger les gens dans des cycles inévitables de paiements minimums et de frais de retard. Ou, à tout le moins, comme quelque chose à éviter dès que possible. Au fond, nous savons tous que ce n’est pas Lire la suite…

Si vous souhaitez commencer à élaborer votre premier budget viable, il est important de savoir exactement ce qu’il doit contenir, comment le tenir à jour et quelle est la raison précise pour laquelle vous voulez avoir ce budget. À quoi ressemble un budget ? Un budget se présente généralement sous la forme d’une feuille de calcul ou d’un tableau. D’un côté ou dans une colonne, Lire la suite…

Vous avez peut-être déjà eu l’expérience de rapprocher votre carnet de chèques en comparant vos propres relevés écrits avec ceux de votre banque. Heureusement, au XXIe siècle, cet exercice est un peu dépassé, pour deux raisons : Les chèques papier ne représentent probablement qu’une petite partie de vos dépenses mensuelles totales. Vous avez probablement un relevé automatique dans le service bancaire en ligne de votre banque Lire la suite…

Lorsque vous organisez vos dossiers financiers, il est important de suivre vos dépenses, donc il est important de conserver les reçus. Cela peut vite représenter beaucoup de papier, si bien que l’une des questions les plus fréquentes auxquelles les débutants sont confrontés est : « combien dois-je conserver, et pour Lire la suite…

Les rapports de crédit sont essentiellement des documents qui contiennent votre historique de crédit — le bon comme le mauvais. Si vous regardez la télévision tard le soir, vous avez probablement vu quelques publicités proposant des rapports de crédit gratuits, donc vous savez peut-être que c’est important. Cependant, la plupart des gens ne savent pas à quel point un rapport de crédit peut jouer un rôle important Lire la suite…

L’idée derrière l’assurance est qu’il arrive à à peu près tout le monde des choses mauvaises — et coûteuses — de façon aléatoire. Les accidents de voiture, les urgences médicales et d’autres problèmes peuvent anéantir vos projets d’épargne et d’investissement s’ils surviennent. Comment fonctionne l’assurance ? Pour se protéger contre cela, les compagnies d’assurance s’efforcent de mutualiser les ressources Lire la suite…

Être « endetté » signifie devoir de l’argent à quelqu’un d’autre, généralement en effectuant des paiements fixes pour rembourser la somme au fil du temps, plus les intérêts. La dette signifie des choses différentes selon les personnes — avoir un peu de dettes est parfaitement sain pour vos finances personnelles, mais en avoir trop peut vous submerger. Il existe aussi une différence majeure Lire la suite…

Tout le monde a besoin d’un revenu — de l’argent pour payer les factures et vivre —, mais le revenu peut prendre de nombreuses formes. Cela peut sembler évident, mais votre rémunération totale pour votre travail ne se limite pas au chèque de paie que vous recevez — selon votre âge et l’endroit où vous travaillez, il peut exister de nombreuses formes différentes Lire la suite…

Une « stratégie d’investissement » est un plan pour savoir comment épargner de l’argent afin de le faire fructifier. Parfois, une « stratégie d’investissement » peut simplement vouloir dire « plan pour trader des actions », mais cela signifie en réalité bien plus. Liquidité, risque et rendements potentiels Tous les investissements équilibrent la liquidité (la facilité avec laquelle ils peuvent être convertis en espèces pour d’autres usages), le risque (la Lire la suite…

Aujourd’hui, toute notre vie financière est en ligne. À part quelques archives papier, tout ce que vous devez savoir est accessible depuis presque n’importe où dans le monde, instantanément. Le seul problème consiste à faire en sorte que vous soyez la seule personne à y avoir accès. La fraude et le vol d’identité sont des problèmes croissants, touchant seulement Lire la suite…

Le « consumérisme » peut avoir de nombreuses significations, mais chaque personne dans une économie est un « consommateur » — quelqu’un qui achète et utilise des biens et des services. À mesure que l’économie mondiale se développe, chacun participe à un nombre plus important de transactions, souvent de plus grande ampleur ; les droits et responsabilités d’un consommateur bien informé sont donc plus importants aujourd’hui que jamais. Lire la suite…

Construire la prochaine « grande nouveauté ». Être son propre patron. Obtenir la pleine récompense de son travail. Il existe de nombreuses raisons de créer une entreprise (ainsi que beaucoup de risques), mais se lancer est une étape à laquelle tout entrepreneur doit faire face s’il prévoit de voler de ses propres ailes. Pourquoi les gens Lire la suite…

Qu’est-ce que le crédit ? Le « crédit », c’est lorsque vous avez la possibilité d’utiliser de l’argent emprunté. Cela peut prendre de nombreuses formes, des cartes de crédit aux prêts hypothécaires. Il existe un large éventail de façons d’utiliser le crédit, ce qui signifie qu’il est souvent difficile pour les débutants d’apprendre tous les tenants et aboutissants de Lire la suite…

À quel moment faut-il commencer à préparer sa retraite ? Fidelity Investments recommande à la plupart des jeunes d’essayer d’épargner l’équivalent de 2 fois leur salaire annuel d’ici l’âge de 35 ans, ce qui constitue un assez bon objectif à viser. Malheureusement, la retraite semble si lointaine pour la plupart des jeunes qu’ils constatent que leur compte de retraite est Lire la suite…

Les dossiers financiers sont ce que vous utilisez pour disposer d’un moyen simple de savoir où se trouvent tout votre argent et tous vos actifs, et exactement combien vous avez à un moment donné. Il ne s’agit pas d’un seul document, ni même d’un seul type de document. En fait, les dossiers financiers de la plupart des gens ne ressembleront pas à ceux de quelqu’un d’autre, Lire la suite…

Comment crée-t-on l’argent ? Aux États-Unis (et dans de nombreux autres pays), la question « Comment crée-t-on l’argent ? » revient souvent. Le Trésor ne se contente pas d’imprimer des billets toute la journée ; si c’était le cas, la dette publique serait nulle ! Aux États-Unis, l’argent est créé sous forme de dette. Les banques créent des prêts pour les gens Lire la suite…

Définition de la richesse Le terme « richesse » signifie avoir une abondance de quelque chose de désirable. Cela peut être tangible, comme l’argent et les biens, ou intangible. Richesse intangible Le simple fait que quelque chose n’ait pas de valeur monétaire ne signifie pas qu’elle est sans valeur. Avoir des liens solides avec ses amis et sa famille est souvent considéré comme une composante majeure de la richesse — puisque Lire la suite…

Quand on parle de services bancaires, on regroupe généralement les banques, les caisses de crédit et les sociétés d’épargne et de prêt dans un même ensemble. Elles offrent des services similaires, mais elles ont chacune des différences spécifiques qui peuvent les rendre plus ou moins adaptées à vos besoins financiers. Ce qu’elles ont en commun Ces trois institutions peuvent toutes Lire la suite…

Définition d’un plan de dépenses Un « plan de dépenses », c’est exactement ce que cela dit — un plan de ce que vous dépenserez chaque mois. Il y a généralement deux parties — vos dépenses « fixes » et vos dépenses « variables ». La partie fixe est généralement la même chaque mois, avec des éléments comme le loyer ou les mensualités d’hypothèque, les courses, l’assurance et la voiture Lire la suite…

Qu’est-ce qu’un bilan ? Le bilan (ou état de la situation financière) est l’un des quatre états financiers exigés par la SEC sur la base des PCGR américains (principes comptables généralement reconnus). Selon la SEC, l’état de la situation financière présente des « informations détaillées sur les actifs, les passifs et les capitaux propres des actionnaires d’une entreprise ». En d’autres Lire la suite…

Définition : le compte de résultat est l’un des états financiers que toutes les sociétés cotées en bourse communiquent à leurs investisseurs. Le compte de résultat montre les ventes, les dépenses et le bénéfice net (ou la perte nette) de l’entreprise sur une période donnée — généralement 3 mois, depuis le début de l’exercice et douze mois. Le compte de résultat s’accompagne également de nombreuses notes et analyses de la Lire la suite…