Vous avez peut-être déjà de l’expérience en rapprochant votre carnet de chèques en comparant vos propres relevés écrits avec vos relevés bancaires.

Heureusement, au XXI^e siècle, cet exercice est un peu dépassé, et ce pour deux raisons :

1. Les chèques papier ne représentent probablement qu’une petite partie de vos dépenses totales par mois
2. Vous avez probablement un enregistrement automatique dans les services en ligne de votre banque indiquant combien vous avez payé pour tout achat effectué avec une carte de débit

Cela ne signifie pas pour autant que vous pouvez vous passer du rapprochement de comptes. En réalité, la manière dont fonctionnent les paiements instantanés et d’autres सुविधités rend probablement cette étape plus importante que jamais : il vaut mieux consacrer quelques minutes par mois à rapprocher vos comptes.

Que signifie rapprocher ?

« Rapprocher ses comptes » signifie généralement prouver que vos soldes correspondent à ce qui est attendu. À l’époque où les chèques papier étaient la norme, cela consistait à comparer le registre papier de votre chéquier, dans lequel vous notiez chaque chèque, avec le relevé bancaire de votre compte courant.

Vous pourriez ensuite comparer les chèques en circulation aux paiements en attente afin de « rapprocher » votre chéquier (c’est-à-dire vous assurer que tout est bien pris en compte entre votre relevé et votre chéquier).

Aujourd’hui, vous n’avez pas besoin de noter chaque paiement dans un registre papier, mais vous devriez vérifier régulièrement les paiements effectués sur votre relevé bancaire en ligne ou dans l’historique des transactions.

Le rapprochement au 21^e e siècle

Aujourd’hui, vous recevrez toujours des reçus papier pour presque chaque paiement que vous effectuez en personne, ainsi que des copies numériques des reçus pour chaque achat que vous faites en ligne.

Il y a encore deux facteurs qui rendent le rapprochement nécessaire :

Erreurs de saisie en point de vente

Le moyen le moins cher et le plus simple pour les magasins et les restaurants d’accepter les cartes de crédit et de débit consiste à utiliser un lecteur de carte autonome. Ces lecteurs fonctionnent indépendamment du système de caisse habituel, ce qui signifie que votre serveur ou votre caissier saisira votre total séparément du système qui scanne ou enregistre ce que vous achetez.

Vous pouvez reconnaître les établissements qui font cela parce que vous recevrez probablement deux reçus : l’un émis par l’établissement (indiquant ce que vous avez acheté et le prix des articles), et l’autre imprimé par le lecteur de carte (indiquant généralement seulement le total). Comme ces deux éléments sont enregistrés séparément, il est possible que la personne qui a saisi votre total ait recopié le mauvais chiffre, ce qui signifie que vous payez en réalité le mauvais montant.

Vous pouvez le constater immédiatement en comparant les deux reçus, mais vous pouvez aussi obtenir une correction plus tard en comparant votre « vrai » reçu avec votre relevé bancaire et en apportant les deux à l’établissement pour prouver l’erreur. Bien sûr, cela n’est possible que si vous avez conservé le vrai reçu indiquant ce que vous avez acheté, combien vous deviez payer, ainsi que les horodatages sur le reçu et le relevé bancaire montrant qu’il s’agissait de la même transaction.

Délais de traitement plus longs

Le simple fait de passer votre carte de crédit ou de débit ne signifie pas que le paiement est traité immédiatement. Il est très courant que les boutiques en ligne utilisent un traitement groupé des paiements, ce qui signifie que tous les paiements sont traités un ou deux jours après l’achat. Cela peut également arriver dans les grands magasins physiques (comme les grandes chaînes d’alimentation ou les stations-service) qui peuvent traiter les commandes par lots.

Même si cela n’implique qu’un délai d’un ou deux jours, ces opérations peuvent s’accumuler si vous vérifiez votre solde bancaire à la volée pour savoir combien d’argent liquide vous avez. Ces petites transactions « différées » peuvent représenter des montants énormes de frais de découvert.

Les délais de traitement bien plus importants peuvent provenir de tout ce que vous pourriez payer par chèque papier (comme le loyer). Ceux-ci ne sont traités qu’après qu’une personne a physiquement apporté le chèque à une banque pour l’y déposer, donc le délai de traitement dépend entièrement de la personne que vous payez. Cela peut aussi arriver avec votre salaire : de nombreux systèmes de paie ne versent le paiement que lorsqu’une personne du service de paie de votre entreprise confirme le montant de votre salaire, ce qui signifie que le moment où vous recevez effectivement l’argent sur votre compte variera selon les week-ends, les jours fériés et la charge de travail de cette personne.

Le rapprochement en 10 minutes

Une fois par mois, vous devriez consacrer 10 minutes à rapprocher votre compte courant de ce que vous pensez avoir dépensé. Si vous conservez vos reçus, cela peut aller beaucoup plus vite (et, en bonus, vous pouvez classer et organiser vos reçus en même temps, ce qui vous permet de cocher deux éléments de votre liste de contrôle des finances personnelles).

• Étape 1 : Vérifiez que vos gros achats correspondent à vos reçus
  • Faites-le pour vos 10 plus gros achats du mois, simplement pour vous assurer qu’il n’y a eu aucune erreur
• Étape 2 : Assurez-vous que tous vos dépôts sont pris en compte
  • Cela permet de garantir que, lorsque vous consultez vos soldes bancaires finaux pour déterminer votre « valeur nette », vous obtenez un chiffre exact
• Étape 3 : Assurez-vous que tous vos paiements sont pris en compte
  • En particulier les paiements plus importants, comme les courses de la semaine, ou certains cadeaux achetés en ligne
• Étape 4 : Enregistrez vos totaux
  • Une fois que vous avez établi votre véritable solde bancaire, consignez ce montant dans votre feuille de calcul pour référence ultérieure. Cela vous aidera ensuite à déterminer comment vos dépenses évoluent d’un mois à l’autre.

Quiz éclair

Il semble que ce quiz ne soit pas correctement configuré.