Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ? Un prêt étudiant est exactement ce que son nom indique : un prêt accordé aux étudiants pour financer leurs études. Cela concerne le plus souvent les étudiants de collège ou d’université, mais s’applique aussi aux écoles professionnelles et à d’autres formations vocationnelles. La plupart du temps, lorsqu’une personne contracte un prêt, elle Lire la suite…

Définition Quand on pense à l’argent, la valeur stockée désigne tout ce qui n’est pas de l’argent liquide, mais qui peut tout de même servir à transférer de la valeur — chèques, cartes de débit, cartes-cadeaux et autres moyens du même type. Ceux-ci servent à transporter une certaine somme que nous pouvons ensuite échanger contre des biens et des services. Chacune de ces formes de valeur stockée a ses Lire la suite…

Connaître votre valeur nette est la première étape pour la faire croître ! Cet outil vous aidera à organiser vos actifs en un seul endroit, et vous aidera même à projeter leur évolution future. Si vous avez utilisé notre calculateur de budget familial pour voir où vous pouvez améliorer votre épargne, l’étape suivante consiste à mesurer Lire la suite…

Le premier GROS achat que beaucoup de gens font, c’est lorsqu’ils achètent leur première voiture. Ce calculateur vous aidera à montrer l’impact de nombreux facteurs importants que les gens doivent prendre en compte lorsqu’ils contractent leur premier prêt pour un gros achat. Si vous avez utilisé notre calculateur de paiement par carte de crédit pour voir comment les paiements minimums Lire la suite…

La dépense la plus importante pour la plupart des gens est leur logement ; l’une des plus grandes décisions auxquelles les jeunes sont confrontés est de savoir s’ils doivent acheter leur maison ou continuer à louer. Le bon sens veut que l’achat soit rentable à long terme, mais croyez-le ou non, ce n’est pas toujours le cas ! Assurez-vous de Lire la suite…

Les cartes de crédit ! Ce sont généralement les premiers « prêts » qu’une personne contracte, et les premiers remboursements mensuels ! Des dizaines de milliers de jeunes s’enfoncent profondément dans les dettes de carte de crédit avant même de s’en rendre compte, alors amusez-vous avec ce calculateur de paiements pour voir combien ces morceaux de plastique coûtent VRAIMENT ! Si vous avez Lire la suite…

La chose la plus difficile dans les finances personnelles, c’est souvent d’établir son budget mensuel et de s’y tenir. Il y a une multitude de dépenses et de paiements différents à prendre en compte, alors nous avons regroupé les principaux au même endroit ! Cet outil vous aidera aussi à voir exactement combien vous pouvez mettre de côté pour épargner Lire la suite…

Vous voulez devenir millionnaire ? Tout le monde le veut, mais savez-vous combien vous devez épargner et quel taux de rendement vous devez obtenir sur vos investissements pour atteindre ce niveau d’un million ? Ce calculateur financier vous aide à comprendre comment votre épargne croît avec le temps et à quel point votre solde final d’épargne est sensible à Lire la suite…

Découvrez la différence entre les intérêts simples et les intérêts composés ! Voyez à quel point vos taux d’imposition et l’inflation ont un impact sur votre épargne au fil du temps ! Si vous avez déjà utilisé notre calculateur Devenir millionnaire, vous pouvez utiliser les chiffres ciblés de rendement attendu de vos investissements dans ce calculateur pour voir comment atteindre ce rendement ! Lire la suite…

La première chose à prendre en compte dans toute gestion des finances personnelles, c’est la notion d’intérêt composé ! C’est ce qui distingue les épargnants « tirelire » des Warren Buffett ; tirer parti de la capitalisation des intérêts est ce qui permet vraiment à votre épargne de croître ! Si vous avez déjà utilisé notre calculateur de rendement des investissements, vous pouvez utiliser ce calculateur Lire la suite…

Vous entendrez des centaines de petits conseils et règles sur la gestion de vos finances personnelles, mais tout rassembler en un plan cohérent peut être une tâche intimidante. Vous avez probablement déjà entendu parler de budget, de plans de dépenses, de stratégies d’épargne, de cartes de crédit, et de tout ce qui se trouve entre les deux — maintenant, nous allons tout mettre ensemble pour Lire la suite…

Élever une famille coûte cher. Selon CNN, élever un enfant de la naissance à 17 ans coûte plus de 230 000 $ aux États-Unis ! Fonder une famille est le plus grand changement que vous puissiez apporter à votre vie dans son ensemble, mais surtout à vos finances personnelles. Certains disent que personne n’est jamais Lire la suite…

Votre maison sera probablement le plus gros achat de toute votre vie. Acheter une maison permet non seulement d’économiser sur le loyer, mais constitue aussi un actif important qui peut prendre de la valeur avec le temps. Comme les maisons sont très chères, (presque) personne ne les achète comptant. À la place, elles sont généralement achetées avec un type de prêt spécial, appelé Lire la suite…

Acheter une voiture est généralement le premier gros achat qu’une personne fera. Les histoires d’horreur ne manquent pas non plus sur les personnes qui regrettent immédiatement leur décision, soit parce qu’elles ont acheté une voiture neuve et ont ensuite eu du mal à faire face aux mensualités, soit parce qu’elles ont acheté une voiture d’occasion présentant des problèmes mécaniques cachés qui exigent des réparations coûteuses. Quand vous devez acheter Lire la suite…

Qu’est-ce qu’un état des flux de trésorerie ? L’état des flux de trésorerie est l’un des quatre états financiers exigés par la SEC, sur la base des PCGR américains (principes comptables généralement reconnus). Selon la SEC, les états des flux de trésorerie « rendent compte des entrées et des sorties de trésorerie d’une entreprise ». En d’autres termes, cet état présente d’où provient la trésorerie et Lire la suite…

Paiements automatiques – bénédiction ou malédiction ? Ce titre est peut-être un peu exagéré – les paiements automatiques de factures peuvent faire gagner énormément de temps et aider à s’assurer que vos factures sont payées à temps (en évitant les frais de retard et bien des tracas). Cela a toutefois un prix – lorsque vos factures sont réglées automatiquement, vous Lire la suite…

Les « chocs de dépenses » sont des dépenses importantes et imprévues. Selon CBS, plus de 60 % des Américains ne peuvent pas absorber un choc de dépenses de 500 $ : les chocs de dépenses sont la première raison pour laquelle les budgets sont abandonnés, et se préparer à de gros chocs de dépenses est la meilleure chose que vous puissiez faire pour garder vos finances personnelles en bonne santé. Types de chocs de dépenses Lire la suite…

Établir un budget ou un plan de dépenses est difficile. S’y tenir l’est encore plus. Heureusement, il existe quelques moyens de ruser pour vous assurer de rester dans votre budget et de continuer à faire fructifier votre épargne. Stratégies budgétaires Une « stratégie budgétaire » désigne différentes façons d’aborder votre budget pour construire quelque chose qui Lire la suite…

Si vous vous y connaissez un peu en finances personnelles, vous savez à quel point il peut être compliqué de vous assurer que toutes les factures sont payées à temps, que vous êtes correctement assuré et que votre crédit est en bonne santé. Jongler avec tous les aspects des finances signifie généralement que l’épargne et l’investissement passent au second plan derrière tout le reste sur votre liste. Cette Lire la suite…

Si vous êtes très en retard dans le paiement de vos factures et que tous les autres plans de gestion de la dette ont échoué, la dernière option possible est de déclarer faillite. Qu’est-ce que la faillite ? La faillite est une forme de règlement forcé des dettes et une procédure légale. Lorsque vous déclarez faillite, les tribunaux réunissent tous vos créanciers non garantis et examinent Lire la suite…

Si vous vous retrouvez submergé par les dettes, il y a toujours une lumière au bout du tunnel. Des organismes de conseil en crédit, à but lucratif ou non lucratif, existent dans chaque État pour aider les gens à élaborer une voie claire et réaliste vers des finances personnelles saines. Si vous avez besoin de l’aide d’un conseiller en crédit, ce Lire la suite…

Si vous commencez à prendre un sérieux retard sur vos factures et que la simple priorisation et la négociation ne suffisent pas à vous remettre à flot, il existe encore des options pour garder vos finances sous contrôle. L’une des options les plus simples est la consolidation de dettes. Quand envisager une consolidation de dettes La plupart des adultes ont au moins une demi-douzaine de créanciers, tels Lire la suite…

Tout le monde a déjà connu des urgences financières, lorsqu’un gros choc de dépenses met en pièces votre budget ou votre plan de dépenses. Si vous subissez plus d’une urgence en peu de temps, par exemple si vous perdez votre emploi, vos soldes de dettes impayées peuvent commencer à s’emballer. Même dans des circonstances extrêmes, il est encore possible Lire la suite…

Cela arrive à tout le monde : une urgence financière survient, comme une panne de voiture, et vide votre compte bancaire. Les factures continuent d’arriver, et vous savez déjà que vous ne serez même pas près de tout rembourser ce mois-ci. L’un des objectifs d’une bonne gestion des finances personnelles est d’essayer d’éviter ces situations en ayant Lire la suite…

Chaque personne effectue des centaines d’achats chaque semaine. Pensez au nombre d’articles individuels que vous achetez lorsque vous faites vos courses, à la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant ou utilisez un distributeur automatique, ou encore à celle à laquelle vous achetez de nouveaux vêtements. Chaque achat a une raison, mais chaque achat coûte de l’argent. L’un des piliers de solides finances personnelles est Lire la suite…

Chaque lycéen fait un choix lorsqu’il est sur le point d’obtenir son diplôme : entrer immédiatement sur le marché du travail, intégrer une école professionnelle ou s’inscrire à l’université ? Chacun devra faire le même type de choix de nombreuses fois au cours de sa vie. Si vous choisissez d’abord de travailler, l’option est généralement encore disponible plus tard Lire la suite…

Lorsque vous évaluez comment dépenser votre argent, la plupart des gens font une comparaison assez simple : si l’avantage que vous pensez tirer de l’achat est supérieur au coût, alors la plupart passent à l’achat. Lorsque vous travaillez à maîtriser vos finances personnelles, vous pourriez remarquer un problème. Lire la suite…

L’assurance maladie est généralement l’assurance la plus complexe et la plus coûteuse dont vous avez besoin. Malheureusement, c’est aussi généralement la plus importante, ce qui rend son coût très difficile à éviter. À de très rares exceptions près, l’assurance maladie est obligatoire pour tous les citoyens aux États-Unis, mais la manière dont vous serez assuré varie considérablement selon votre Lire la suite…

L’assurance-vie est une police conçue pour verser une indemnité si la personne assurée décède. Elle a été créée pour garantir que si la principale source de revenus d’un foyer venait à disparaître, le versement de la police puisse servir à continuer de soutenir sa famille. Au cours des 50 dernières années, l’assurance-vie Lire la suite…

L’assurance habitation est une vaste catégorie de couverture destinée à protéger une maison et le terrain sur lequel elle se trouve. Cette assurance est très large et regroupe de nombreux types de garanties dans un seul contrat. Si vous souhaitez contracter un prêt hypothécaire pour acheter une maison, l’établissement auprès duquel vous empruntez exigera probablement que vous Lire la suite…

L’« assurance locative » est souscrite pour un bien que vous louez afin de le protéger contre les dommages. L’assurance locative fonctionne comme une version allégée de l’assurance habitation. Pourquoi aurais-je besoin d’une assurance locative ? En tant que locataire, cette assurance ne vous est pas très utile. Par exemple, s’il y a un incendie dans votre appartement causé par l’un de vos Lire la suite…

Si vous conduisez une voiture, vous devez être couvert par une forme d’assurance auto. Vous avez probablement vu des dizaines de publicités de compagnies d’assurance prétendant aider à réduire vos tarifs, améliorer votre couverture ou simplement vous aider à comparer, mais avant de souscrire votre première assurance (ou de changer de prestataire), la première étape consiste à savoir Lire la suite…

Une fois votre déclaration de revenus déposée, l’IRS examinera tous les formulaires que vous avez soumis et délivrera votre déclaration ou votre remboursement, généralement dans des délais très courts. Cependant, il arrive parfois que l’IRS vous demande de fournir des pièces justificatives avant d’accepter votre déclaration. Les bases d’un contrôle fiscal Un « audit » est ce qui se passe Lire la suite…

La plupart des jeunes sont tout à fait capables de remplir le formulaire 1040 EZ, voire d’utiliser les formulaires 1040 ou 1040 A plus longs. À mesure que les finances personnelles deviennent plus complexes, avec de plus en plus de crédits d’impôt accessibles, ou lorsqu’il faut déclarer des compléments fiscaux courants, faire sa propre déclaration peut devenir plus lourd, avec davantage de crédits d’impôt Lire la suite…

Tout le monde adore obtenir des allègements fiscaux, mais ce qui peut vraiment ruiner vos finances à long terme, c’est d’oublier les compléments fiscaux — des taxes et des frais supplémentaires que vous devez ajouter à votre note d’impôt. Oublier ces taxes supplémentaires fera mal : les contribuables se voient actuellement facturer un TAEG de 6 % sur tous les soldes fiscaux impayés. Cela signifie Lire la suite…

Lorsque vous déclarez vos revenus, vous pouvez « déduire » certaines dépenses et bénéficier de crédits d’impôt supplémentaires en fonction de votre situation familiale. Cela signifie que si vous avez eu une dépense admissible au cours de l’année, vous pouvez en pratique soustraire cette dépense du revenu que vous déclarez à l’IRS, ce qui augmentera Lire la suite…

Qu’est-ce que l’impôt sur le revenu ? L’impôt sur le revenu est l’impôt que vous payez sur vos revenus, généralement prélevé directement sur votre salaire. Toute personne qui travaille aux États-Unis devrait payer un impôt sur le revenu sur ses gains. Le revenu ne se limite pas non plus aux salaires. Si vous percevez des loyers provenant de biens locatifs, des revenus de placement, des intérêts Lire la suite…

Qu’est-ce que la taxe de vente ? La « taxe de vente » est une taxe appliquée aux biens vendus aux clients finaux. La taxe de vente correspond à un pourcentage fixe du prix des biens vendus. Aux États-Unis, tous les États, sauf l’Alaska, le Delaware, le Montana, le New Hampshire et l’Oregon, appliquent une taxe de vente, mais la taxe de vente Lire la suite…

Financement à court terme Le financement « à court terme » consiste à contracter un prêt pour effectuer un achat, généralement avec une durée de remboursement inférieure à un an. Il existe de nombreux types de financement à court terme, parmi lesquels les plus courants sont le « Buy Now, Pay Later », les « prêts personnels non garantis » et les « prêts sur salaire ». Financement à court terme VS cartes de crédit Lire la suite…

Que sont les cartes de crédit ? Les cartes de crédit sont une forme de crédit non garanti (c’est-à-dire un prêt sans garantie) que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats du quotidien. Tous les achats par carte de crédit sont réalisés au moyen d’un prêt : vous empruntez de l’argent à l’émetteur de votre carte, puis vous le remboursez plus tard avec des intérêts. Cartes de crédit vs cartes de débit Lire la suite…

Avant les cartes de débit Avant le XXIe siècle, si vous vouliez faire vos courses ou aller au centre commercial, vous aviez quatre options pour payer, chacune avec ses inconvénients : l’argent liquide, les chèques, les cartes de crédit et le financement à court terme. L’argent liquide est toujours fiable pour effectuer un achat, mais il peut facilement être perdu Lire la suite…

Les débutants qui s’attaquent pour la première fois à leurs finances personnelles considèrent souvent la dette comme une sorte de croque-mitaine, un spectre qui plane au-dessus d’eux, cherchant à piéger les gens dans des cycles inévitables de paiements minimums et de frais de retard. Ou, à tout le moins, comme quelque chose à éviter chaque fois que possible. Au fond, nous savons tous que ce n’est pas Lire la suite…

Si vous voulez commencer à établir votre premier budget viable, il est important de savoir exactement ce qu’il doit contenir, comment le tenir à jour et quelle est la raison précise pour laquelle vous souhaitez avoir ce budget. À quoi ressemble un budget ? Un budget est généralement un tableur ou un tableau. D’un côté ou dans une colonne, Lire la suite…

Il est possible que vous ayez déjà de l’expérience en rapprochant votre chéquier, en comparant vos propres relevés écrits avec ceux de votre banque. Heureusement, au XXIe siècle, cet exercice est un peu dépassé, pour deux raisons : les chèques papier ne représentent probablement qu’une petite part de vos dépenses mensuelles totales ; vous disposez probablement d’un enregistrement automatique dans les services bancaires en ligne de votre banque Lire la suite…

Lorsque vous organisez vos dossiers financiers, il est important de suivre vos dépenses ; il est donc important de conserver vos reçus. Cela peut vite représenter beaucoup de papier, si bien que l’une des questions les plus fréquentes auxquelles les débutants sont confrontés est : « combien dois-je en conserver, et pendant Lire la suite…

Les rapports de crédit sont, en gros, un document qui contient votre historique de crédit — le bon comme le mauvais. Si vous regardez la télévision tard le soir, vous avez probablement vu quelques publicités proposant des rapports de crédit gratuits, donc vous savez peut-être que c’est important. La plupart des gens, cependant, ne savent pas à quel point un rapport de crédit peut jouer un rôle important Lire la suite…

L’idée derrière l’assurance, c’est qu’il existe des imprévus malheureux — et coûteux — qui peuvent arriver à peu près à n’importe qui. Des accidents de voiture, des urgences médicales et d’autres problèmes peuvent anéantir vos projets d’épargne et d’investissement personnels s’ils surviennent. Comment fonctionne l’assurance ? Pour se prémunir contre cela, les compagnies d’assurance s’efforcent de mutualiser les ressources Lire la suite…

Être « endetté » signifie devoir de l’argent à quelqu’un d’autre, en effectuant généralement des paiements fixes pour rembourser le montant au fil du temps, plus les intérêts. La dette ne signifie pas la même chose pour tout le monde — avoir un peu de dette est tout à fait sain pour vos finances personnelles, mais en avoir trop peut vous submerger. Il existe également une différence importante Lire la suite…

Tout le monde a besoin d’un revenu — de l’argent pour payer les factures et vivre —, mais le revenu prend de nombreuses formes. Cela peut sembler évident, mais votre rémunération totale pour le travail ne se limite pas au salaire que vous recevez : selon votre âge et l’endroit où vous travaillez, il peut exister de nombreuses formes différentes Lire la suite…

Une « stratégie d’investissement » est un plan visant à épargner de l’argent pour l’aider à fructifier. Parfois, une « stratégie d’investissement » peut simplement signifier « plan pour négocier des actions », mais cela recouvre en réalité bien plus que cela. Liquidité, risque et rendement potentiel Tous les investissements trouvent un équilibre entre la liquidité (la facilité avec laquelle ils peuvent être convertis en argent pour un autre usage), le risque (la Lire la suite…

Aujourd’hui, toute notre vie financière est en ligne. À part quelques documents papier, tout ce que vous devez savoir est accessible presque partout dans le monde, instantanément. Le seul problème consiste à s’assurer que vous êtes le seul à y avoir accès. La fraude et le vol d’identité sont des problèmes croissants, qui touchent juste Lire la suite…

Le « consumérisme » peut avoir de nombreuses significations, mais chaque personne dans une économie est un « consommateur » – quelqu’un qui achète et utilise des biens et des services. À mesure que l’économie mondiale se développe, chaque personne participe à des transactions de plus en plus nombreuses et plus importantes ; les droits et les responsabilités liés au fait d’être un consommateur averti sont donc plus importants aujourd’hui que jamais. Lire la suite…

Construire la prochaine « grande nouveauté ». Être son propre patron. Tirer pleinement profit de son travail. Il existe de nombreuses raisons de créer une entreprise (ainsi que beaucoup de risques), mais franchir le pas est une étape à laquelle tout entrepreneur doit faire face s’il prévoit de se lancer à son compte. Pourquoi les gens Lire la suite…

Qu’est-ce que le crédit ? Le « crédit », c’est la possibilité d’utiliser de l’argent emprunté. Cela peut prendre de nombreuses formes différentes, des cartes de crédit aux prêts hypothécaires. Il existe un large éventail de façons d’utiliser le crédit, ce qui signifie que pour les débutants, apprendre tous les tenants et aboutissants de Lire la suite…

À quel moment faut-il commencer à préparer sa retraite ? Fidelity Investments recommande à la plupart des jeunes d’essayer d’épargner l’équivalent de 2 fois leur salaire annuel avant 35 ans, ce qui constitue un assez bon repère à viser. Malheureusement, la retraite est tellement lointaine dans l’esprit de la plupart des jeunes qu’ils constatent que leur compte de retraite est Lire la suite…

Les dossiers financiers sont ce que vous utilisez pour savoir facilement où se trouvent tout votre argent et vos actifs, et exactement combien vous possédez à un moment donné. Ce n’est pas un seul document, ni même un seul type de document. En fait, les dossiers financiers de la plupart des gens ne ressemblent pas à ceux de quelqu’un d’autre, Lire la suite…

Comment l’argent est-il créé ? Aux États-Unis (et dans de nombreux autres pays), la question « Comment l’argent est-il créé ? » revient souvent. Le Trésor ne se contente pas d’imprimer de l’argent toute la journée ; si c’était le cas, la dette publique serait nulle ! Aux États-Unis, l’argent est créé sous forme de dette. Les banques créent des prêts pour les gens Lire la suite…

Définition de la richesse « Richesse » signifie avoir une abondance de quelque chose de désirable. Cela peut être tangible, comme l’argent et les biens immobiliers, ou intangible. Richesse intangible Le simple fait que quelque chose n’ait pas de valeur monétaire ne signifie pas qu’il soit sans valeur. Entretenir des liens solides avec ses amis et sa famille est souvent considéré comme une composante majeure de la richesse – car Lire la suite…

Quand on parle de banque, les gens regroupent généralement les banques, les caisses de crédit et les sociétés de prêts et d’épargne dans une seule catégorie. Elles offrent bien des services similaires, mais chacune présente des différences spécifiques qui peuvent les rendre plus ou moins adaptées à vos besoins financiers. Ce qu’elles ont en commun Ces trois institutions peuvent toutes Lire la suite…

Définition d’un plan de dépenses Un « plan de dépenses » est exactement ce que son nom indique : un plan de ce que vous dépenserez chaque mois. Il comporte généralement deux parties : vos dépenses « fixes » et vos dépenses « variables ». La partie fixe est généralement la même chaque mois, avec des éléments comme le loyer ou les remboursements d’hypothèque, les courses, l’assurance et la voiture Lire la suite…

Qu’est-ce qu’un bilan ? Le bilan (ou état de la situation financière) est l’un des quatre états financiers exigés par la SEC sur la base des PCGR américains (principes comptables généralement reconnus). Selon la SEC, l’état de la situation financière présente des « informations détaillées sur les actifs, les passifs et les capitaux propres des actionnaires d’une entreprise ». En d’autres Lire la suite…

Définition : Le compte de résultat est l’un des états financiers que toutes les sociétés cotées en bourse communiquent à leurs investisseurs. Le compte de résultat montre les ventes, les charges et le bénéfice net (ou la perte) de l’entreprise sur une période donnée — généralement 3 mois, depuis le début de l’année et douze mois. Le compte de résultat s’accompagne aussi de nombreuses notes et analyses de la part de la Lire la suite…