O que é um Empréstimo Estudantil? Um empréstimo estudantil é exatamente o que parece – um empréstimo concedido a estudantes para financiar os seus estudos. Isto é mais comum entre estudantes de faculdade ou universidade, mas também funciona para escolas profissionais e outros estudos vocacionais. Na maioria das vezes, quando uma pessoa contrai um empréstimo, ela Ler mais…

Definição Quando pensamos em dinheiro, valor armazenado significa qualquer coisa que não seja dinheiro em numerário, mas que ainda possa ser usada para transferir valor – cheques, cartões de débito, cartões-presente e formas semelhantes. Estes são usados para transportar um determinado montante em dólares que mais tarde podemos trocar por bens e serviços. Cada uma destas formas de valor armazenado tem o seu Ler mais…

Conhecer o seu património líquido é o primeiro passo para o fazer crescer! Esta ferramenta ajudará a organizar os seus ativos num só lugar e até a projetar como irão crescer no futuro. Se já utilizou a nossa Calculadora de Orçamento Familiar para perceber onde pode melhorar as suas poupanças, o passo seguinte é medir Ler mais…

A primeira GRANDE compra que muitas pessoas fazem é quando compram o seu primeiro carro. Esta calculadora ajudará a mostrar o impacto de muitos dos principais fatores que as pessoas precisam de considerar ao contrair o seu primeiro empréstimo para uma grande compra. Se já utilizou a nossa Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito para ver como os pagamentos mínimos Ler mais…

A maior despesa da maioria das pessoas é a casa onde vivem; uma das maiores decisões que os jovens enfrentam é se devem comprar casa ou continuar a arrendar. A sabedoria convencional diz que comprar compensa a longo prazo, mas, acredite ou não, nem sempre é esse o caso! Certifique-se de que Ler mais…

Cartões de Crédito! Estes são normalmente os primeiros “empréstimos” que uma pessoa contrai, e os primeiros pagamentos mensais! Dezenas de milhares de jovens enterram-se profundamente em dívidas de cartão de crédito antes mesmo de se aperceberem, por isso divirta-se com esta calculadora de pagamentos para ver quanto é que estes pedaços de plástico REALMENTE custam! Se já tiver Ler mais…

A coisa mais difícil que as pessoas imaginam na finança pessoal é construir o orçamento mensal e cumpri-lo. Há imensas despesas e pagamentos diferentes a considerar, por isso reunimos aqui os principais! Esta ferramenta também o ajudará a ver exatamente quanto pode reservar para poupanças Ler mais…

Quer ser milionário? Toda a gente quer, mas sabe quanto precisa de poupar e que taxa de retorno precisa de obter nos seus investimentos para alcançar esse nível de um milhão? Esta calculadora financeira ajuda-o a aprender como as suas poupanças crescem ao longo do tempo e quão sensível é o seu saldo final de poupanças a Ler mais…

Descubra a diferença entre juro simples e juro composto! Veja o impacto que as suas taxas de imposto e a inflação têm nas suas poupanças ao longo do tempo! Se já utilizou a nossa Calculadora de Tornar-se Milionário, pode usar nesta calculadora os valores do seu Retorno de Investimento Esperado pretendido para ver como fazer esse retorno acontecer! Ler mais…

A primeira coisa a considerar em toda a finança pessoal é a ideia de juro composto! É isto que separa os aforradores da “Mealheiro” dos Warren Buffet; tirar partido da capitalização dos juros é a forma de realmente fazer as suas poupanças crescerem! Se já utilizou a nossa Calculadora de Rentabilidade do Investimento, pode usar esta calculadora Ler mais…

Há centenas de pequenas dicas e regras que vai ouvir sobre a gestão das suas finanças pessoais, mas reunir tudo num plano coerente pode ser uma tarefa assustadora. Provavelmente já ouviu falar de orçamentos, planos de despesa, estratégias de poupança, cartões de crédito e tudo o que está entre esses pontos – agora vamos juntar tudo para Ler mais…

Criar uma família é caro. Segundo a CNN, custa mais de 230 mil dólares criar uma criança desde o nascimento até aos 17 anos nos Estados Unidos! Começar uma família é a maior mudança que pode fazer na sua vida como um todo, mas especialmente nas suas finanças pessoais. Alguns dizem que ninguém alguma vez Ler mais…

A sua casa será provavelmente a maior compra que fará ao longo da vida. Comprar casa não só poupa dinheiro em renda, como também é um ativo sério que pode valorizar com o tempo. Como as casas são tão caras, (quase) ninguém as compra a pronto. Em vez disso, as casas são normalmente compradas com um tipo especial de empréstimo, chamado Ler mais…

Comprar um carro é, normalmente, a primeira grande compra que uma pessoa faz. Também não faltam histórias de horror de pessoas que se arrependem imediatamente da decisão, seja por comprarem um carro novo e depois terem dificuldade em pagar as prestações, seja por comprarem um carro usado com problemas mecânicos ocultos que exigem reparações dispendiosas. Quando precisa de comprar Ler mais…

O que é um Demonstrativo de Fluxo de Caixa? O Demonstrativo de Fluxo de Caixa é uma das quatro demonstrações financeiras exigidas pela SEC com base nos princípios GAAP dos EUA (Princípios de Contabilidade Geralmente Aceites). Segundo a SEC, os demonstrativos de fluxo de caixa “apresentam as entradas e saídas de caixa de uma empresa”. Por outras palavras, esta demonstração apresenta de onde o dinheiro e Ler mais…

Pagamentos Automáticos – Bênção ou Maldição? Esse título pode ser um pouco hiperbólico – os Pagamentos Automáticos de Faturas podem poupar imenso tempo e ajudam a garantir que as suas contas são pagas a tempo (evitando multas por atraso e dores de cabeça em geral). No entanto, isso tem um custo – quando as suas contas são pagas automaticamente, você Ler mais…

Os “choques de despesas” são gastos grandes e irregulares. Segundo a CBS, mais de 60% dos americanos não conseguem absorver um choque de despesa de 500 dólares: os choques de despesas são a principal razão pela qual os orçamentos acabam por ser abandonados, e estar preparado para grandes choques de despesa é a melhor coisa que pode fazer para manter as suas finanças pessoais saudáveis. Tipos de Choques de Despesa Ler mais…

Construir um orçamento ou plano de gastos é difícil. Seguir o plano é ainda mais difícil. Felizmente, há algumas formas de contornar o sistema para garantir que se mantém dentro do orçamento e que as suas poupanças continuam a crescer. Estratégias de Orçamento Uma “Estratégia de Orçamento” significa diferentes formas de abordar o seu orçamento para construir algo que Ler mais…

Se sabe alguma coisa sobre finanças pessoais, compreende como pode ser complicado garantir que todas as contas são pagas a tempo, que está totalmente segurado e que o seu crédito está saudável. Fazer malabarismos com todos os aspetos das finanças geralmente significa que a poupança e o investimento ficam em segundo plano face a tudo o resto que tem em mãos. Isto Ler mais…

Se está muito atrasado no pagamento das suas contas e todos os outros planos de gestão de dívida falharam, a última opção disponível é declarar falência. O que é a Falência? A falência é um tipo de liquidação forçada de dívida e é um procedimento legal. Quando declara falência, os tribunais reunirão todos os seus credores sem garantia e ouvirão o Ler mais…

Se estiver com as dívidas acima da cabeça, há sempre luz ao fundo do túnel. As agências de aconselhamento de crédito, tanto com fins lucrativos como sem fins lucrativos, existem em todos os estados para ajudar as pessoas a construir um caminho claro e viável de regresso a umas finanças pessoais saudáveis. Se precisar mesmo da ajuda de um consultor de crédito, esta Ler mais…

Se começar a ficar seriamente atrasado no pagamento das suas contas e a simples priorização e negociação já não forem suficientes para recuperar, ainda tem algumas opções disponíveis para manter as suas finanças sob controlo. Uma das opções mais diretas é a Consolidação de Dívidas. Quando Considerar a Consolidação de Dívidas A maioria dos adultos tem pelo menos meia dúzia de credores, tais Ler mais…

Toda a gente já teve emergências financeiras, quando um forte choque de despesas desbarata o seu orçamento ou plano de gastos. Se tiver mais do que uma emergência num curto espaço de tempo, como se perdesse o emprego, os saldos da sua dívida em aberto podem começar a descontrolar-se. Mesmo em circunstâncias extremas, ainda é possível Ler mais…

Acontece a toda a gente: surge uma emergência financeira, como uma avaria no carro, esvaziando a sua conta bancária. As contas continuam a chegar e já sabe que este mês nem sequer vai estar perto de conseguir pagar tudo. Um dos objetivos de umas finanças pessoais sólidas é tentar evitar estes cenários, tendo Ler mais…

Cada pessoa faz centenas de compras todas as semanas. Pense em quantos artigos individuais leva quando vai às compras de mercearia, com que frequência come fora ou usa uma máquina de venda automática, ou com que frequência compra roupa nova. Cada compra tem uma razão, mas cada compra custa dinheiro. Um dos pilares de umas finanças pessoais sólidas é Ler mais…

Todo o aluno do ensino secundário faz uma escolha quando está prestes a terminar os estudos – entrar de imediato no mercado de trabalho, inscrever-se numa escola profissional ou ingressar numa universidade? Ao longo da vida, toda a gente fará o mesmo tipo de escolha muitas vezes. Se primeiro optar por trabalhar, a opção geralmente continua disponível mais tarde Ler mais…

Quando está a avaliar como gastar o seu dinheiro, a maioria das pessoas faz uma comparação bastante simples – se o benefício que pensa obter da compra for maior do que o custo, então a maioria das pessoas avança com a compra. Quando está a trabalhar para dominar as suas finanças pessoais, pode notar um problema. Ler mais…

O Seguro de Saúde é, normalmente, o seguro mais complicado e caro de que precisa. Infelizmente, é também, em geral, o mais importante, o que torna muito difícil evitar esse custo. Com muito poucas exceções, o seguro de saúde é obrigatório para todos os cidadãos nos Estados Unidos, mas a forma como passa a estar segurado varia drasticamente consoante o seu Ler mais…

O Seguro de Vida é uma apólice de seguro concebida para pagar uma indemnização se a pessoa segurada morrer. Foi criado para garantir que, se o principal sustento de uma família falecer, o valor pago pela apólice possa ser usado para ajudar a continuar a apoiar a sua família. Nos últimos 50 anos, o Seguro de Vida Ler mais…

O Seguro de Habitação é um tipo amplo de cobertura de seguro concebido para cobrir uma casa e o terreno em que se encontra. Este seguro é muito abrangente, reunindo muitos tipos diferentes de cobertura num só pacote. Se quiser contrair uma hipoteca sobre uma casa, a instituição junto da qual pede dinheiro emprestado provavelmente exigirá que Ler mais…

O «Seguro de Arrendamento» é contratado sobre o imóvel que arrenda para se proteger contra danos. O seguro de arrendamento funciona como uma versão mais leve do Seguro de Proprietário. Por que precisaria de um Seguro de Arrendamento? Como inquilino, este seguro não lhe traz grande benefício. Por exemplo, se houver um incêndio no seu apartamento causado por um dos seus Ler mais…

Se conduz um automóvel, precisa de estar coberto por algum tipo de seguro automóvel. Provavelmente já viu dezenas de anúncios de seguradoras a afirmar que o ajudam a reduzir as suas taxas, a melhorar a sua cobertura ou simplesmente a comparar opções, mas antes de comprar o seu primeiro seguro (ou mudar de seguradora), o primeiro passo é saber Ler mais…

Depois de entregar a sua declaração de IRS, o IRS analisará todos os formulários que submeter e emitirá a sua declaração ou o reembolso, normalmente com um tempo de resposta muito curto. No entanto, por vezes o IRS pedir-lhe-á que apresente documentação de suporte antes de a sua declaração ser aceite. Os princípios básicos de uma auditoria Uma «Auditoria» é o que acontece Ler mais…

A maioria dos jovens consegue preencher perfeitamente o Formulário 1040 EZ, ou até utilizar os formulários mais extensos 1040 ou 1040 A. À medida que as finanças pessoais se tornam mais complexas, com direito a cada vez mais benefícios fiscais, ou com a necessidade de declarar acréscimos fiscais comuns, declarar os próprios impostos pode tornar-se um fardo maior, com mais benefícios fiscais Ler mais…

Toda a gente adora receber benefícios fiscais, mas aquilo que realmente pode arruinar as suas finanças a longo prazo é esquecer-se dos acréscimos fiscais — impostos e taxas extra que precisa de somar à sua fatura fiscal. Não declarar estes impostos adicionais vai prejudicá-lo — atualmente, os contribuintes pagam 6% de TAEG sobre todos os saldos fiscais em dívida. Isto significa Ler mais…

Quando entrega a sua declaração de IRS, pode «deduzir» determinadas despesas e obter créditos fiscais extra com base na sua situação familiar. Isto significa que, se teve uma despesa elegível ao longo do ano, basicamente pode subtrair essa despesa ao rendimento que declara ao IRS, o que aumentará Ler mais…

O que é o imposto sobre o rendimento? O imposto sobre o rendimento é o imposto que paga sobre os seus rendimentos, normalmente descontado diretamente do seu salário. Todas as pessoas que trabalham nos Estados Unidos devem pagar imposto sobre o rendimento sobre os seus ganhos. O rendimento é mais do que apenas salários e ordenados. Se receber rendas de imóveis para arrendamento, rendimentos de investimentos, juros Ler mais…

O que é o Imposto sobre Vendas? O «Imposto sobre Vendas» é um imposto cobrado sobre bens vendidos a clientes finais. O Imposto sobre Vendas é uma percentagem fixa do preço dos bens vendidos. Nos Estados Unidos, todos os estados, exceto Alasca, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon, cobram imposto sobre vendas, mas o imposto sobre vendas irá Ler mais…

Financiamento de Curto Prazo O financiamento de «Curto Prazo» significa contrair um empréstimo para fazer uma compra, normalmente com um prazo inferior a um ano. Existem muitos tipos diferentes de financiamento de curto prazo, sendo os mais comuns «Compre Agora, Pague Depois», «Empréstimos Pessoais Sem Garantia» e «Empréstimos-Ponte». Financiamento de Curto Prazo VS Cartões de Crédito Ler mais…

O que são Cartões de Crédito? Os cartões de crédito são uma forma de crédito sem garantia (ou seja, um empréstimo sem colateral) que pode utilizar para fazer compras do dia a dia. Todas as compras com cartão de crédito são feitas através de um empréstimo — pede dinheiro emprestado à entidade emissora do cartão de crédito e depois devolve-o com juros. Cartões de Crédito vs. Cartões de Débito Ler mais…

Antes dos Cartões de Débito Antes do século XXI, se quisesse comprar mantimentos ou ir ao centro comercial, tinha 4 opções que podia usar para pagar, todas com as suas próprias desvantagens: Dinheiro, cheques, cartões de crédito e financiamento de curto prazo. O dinheiro é sempre fiável para fazer uma compra, mas corre o risco de se perder Ler mais…

Os principiantes que tentam gerir as suas finanças pessoais pela primeira vez veem as dívidas como uma espécie de «papão», um espectro que paira sobre as suas cabeças, tentando prender as pessoas em ciclos incontornáveis de pagamentos mínimos e juros de mora. Ou, pelo menos, como algo a evitar sempre que possível. No fundo, todos sabemos que isto não é Ler mais…

Se quiser começar a construir o seu primeiro orçamento funcional, é importante saber exatamente o que deve incluir, como mantê-lo atualizado e qual é a razão específica pela qual o quer ter. Como é que é um orçamento? Um orçamento é normalmente uma folha de cálculo ou uma tabela. De um lado ou coluna, Ler mais…

Talvez tenha experiência em reconciliar a sua caderneta, comparando os seus registos escritos com os extratos bancários. Felizmente, no século XXI, este exercício está um pouco desatualizado, por duas razões: os cheques em papel provavelmente representam apenas uma pequena parte das suas despesas mensais totais e provavelmente tem um registo automático no sistema bancário online do seu banco Ler mais…

Quando estiver a organizar os seus registos financeiros, é importante acompanhar os seus gastos, por isso é importante guardar os recibos. Isto pode rapidamente transformar-se em muito papel, pelo que uma das perguntas mais comuns com que os principiantes se deparam é «quanto devo guardar, e para Ler mais…

Os relatórios de crédito são basicamente um relatório que contém o seu histórico de crédito — tanto o bom como o mau. Se vê televisão tarde à noite, provavelmente já viu alguns anúncios a oferecer relatórios de crédito gratuitos, por isso talvez saiba que estes são importantes. No entanto, a maioria das pessoas não sabe até que ponto um relatório de crédito pode Ler mais…

A ideia por trás do seguro é que acontecem coisas ruins aleatórias – e caras – a praticamente qualquer pessoa. Acidentes de carro, emergências médicas e outros problemas podem destruir os seus planos de poupança e investimento pessoal se acontecerem. Como funciona o seguro? Para proteger contra isso, as seguradoras trabalham para reunir os recursos Ler mais…

Estar “em dívida” significa dever dinheiro a outra pessoa, geralmente fazendo pagamentos fixos para devolver o montante ao longo do tempo, mais juros. A dívida significa coisas diferentes para pessoas diferentes – ter alguma dívida é perfeitamente saudável para as suas finanças pessoais, mas demasiada pode deixá-lo afundado. Há também uma grande diferença Ler mais…

Toda a gente precisa de algum rendimento – dinheiro para pagar as contas e viver, mas o rendimento existe sob muitas formas. Pode parecer óbvio, mas a sua remuneração total pelo trabalho é mais do que apenas o salário que recebe – dependendo da sua idade e de onde trabalha, pode haver muitas formas diferentes Ler mais…

Uma “Estratégia de Investimento” é um plano sobre como poupar dinheiro para o ajudar a crescer. Por vezes, uma “estratégia de investimento” pode significar apenas “plano para negociar ações”, mas na verdade significa muito mais. Liquidez, Risco e Rendimentos Potenciais Todos os investimentos equilibram a liquidez (quão facilmente pode ser convertido em dinheiro para outro uso), o risco (a Ler mais…

Hoje, toda a nossa vida financeira está online. À parte de alguns registos em papel, tudo o que precisa de saber pode ser acedido a partir de praticamente qualquer lugar do mundo, instantaneamente. O único problema é garantir que é a única pessoa com acesso a isso. A fraude e o roubo de identidade são problemas crescentes, afetando apenas Ler mais…

“Consumismo” pode ter muitos significados, mas cada pessoa numa economia é um “consumidor” — alguém que compra e utiliza bens e serviços. À medida que a economia mundial cresce, cada pessoa participa em mais transações e de maior dimensão, e por isso os direitos e as responsabilidades de ser um consumidor bem informado são agora mais importantes do que nunca. Ler mais…

Construir a próxima “Grande Coisa”. Ser o seu próprio patrão. Obter todas as recompensas do seu trabalho. Há muitas razões para abrir um negócio (juntamente com muitos riscos), mas dar o salto é um passo que todo o empreendedor tem de enfrentar se pretende seguir o seu próprio caminho. Porque é que as pessoas Ler mais…

O que é Crédito? “Crédito” é quando tem a capacidade de utilizar dinheiro emprestado. Isto pode assumir muitas formas diferentes, desde cartões de crédito a hipotecas. Existe uma vasta gama de formas de usar crédito, o que significa que, para os principiantes, muitas vezes é um desafio aprender todos os diferentes pormenores de Ler mais…

Quando é que alguém deve começar a planear a reforma? A Fidelity Investments recomenda que a maioria dos jovens tente poupar 2x o seu salário anual até aos 35 anos, o que é uma referência bastante boa para atingir. Infelizmente, a reforma está tão longe da mente da maioria dos jovens que eles descobrem que a sua conta de reforma está Ler mais…

Os Registos Financeiros são aquilo que usa para ter uma forma fácil de saber onde está todo o seu dinheiro e património, e exatamente quanto possui, em qualquer momento. Não são um único documento, nem sequer um único tipo de documento. Na verdade, os registos financeiros da maioria das pessoas não se parecerão com os de mais ninguém, Ler mais…

Como é que o dinheiro é criado? Nos Estados Unidos (e em muitos outros países), a pergunta “Como é que o dinheiro é criado?” surge com frequência. O tesouro não está apenas a imprimir dinheiro o dia todo; se assim fosse, a dívida pública seria zero! Nos EUA, o dinheiro é criado como uma forma de dívida. Os bancos criam empréstimos para as pessoas Ler mais…

Definição de Riqueza “Riqueza” significa ter uma abundância de algo desejável. Isto pode ser tangível, como dinheiro e propriedade, ou intangível. Riqueza Intangível Só porque algo não tem valor monetário não significa que não tenha valor. Ter ligações fortes com amigos e família é muitas vezes considerado um componente importante da riqueza – já que Ler mais…

Quando se fala em banca, as pessoas geralmente agrupam Bancos, Cooperativas de Crédito e empresas de Poupança e Empréstimo num só grupo. Elas prestam serviços semelhantes, mas cada uma tem diferenças específicas que podem torná-las mais ou menos adequadas às suas necessidades financeiras. O que Têm em Comum Todas estas três instituições podem Ler mais…

Definição de Plano de Despesas Um “Plano de Despesas” é exatamente o que o nome indica – um plano do que vai gastar todos os meses. Normalmente, há duas partes – as suas despesas “fixas” e as suas despesas “variáveis”. A parte fixa é geralmente a mesma todos os meses, com coisas como renda/prestações da casa, contas do supermercado, seguro e carro Ler mais…

O que é um Balanço Patrimonial? O Balanço Patrimonial (ou Demonstração da Situação Financeira) é uma das quatro demonstrações financeiras exigidas pela SEC com base nos U.S. GAAP (Princípios Contabilísticos Geralmente Aceites). Segundo a SEC, a Demonstração da Situação Financeira apresenta “informação detalhada sobre os ativos, passivos e o capital próprio dos acionistas de uma empresa.” Em outras Ler mais…

Definição: A Demonstração de Resultados é uma das demonstrações financeiras que todas as empresas cotadas em bolsa partilham com os seus investidores. A demonstração de resultados mostra as vendas, as despesas e o lucro líquido (ou prejuízo) da empresa ao longo de um período de tempo — normalmente 3 meses, acumulado do ano e doze meses. A demonstração de resultados também inclui muitas notas e comentários da Ler mais…