在学费账单、方便面预算和副业之间，大多数大学生最不会想到的就是投资。但问题在于——开始投资的最佳时机，正是在你年轻的时候。即使在二十出头时每月存下 25 美元，到了退休时也可能增长到数万美元，这要归功于 阅读更多…
什么是学生贷款？学生贷款顾名思义，就是发放给学生用于资助其学业的贷款。这种贷款最常见于学院或大学学生，但也适用于技工学校和其他职业教育。大多数情况下，当一个人申请贷款时，他们 阅读更多…
定义 当我们想到钱时，储值指的是除现金之外的任何东西，但你仍然可以用来转移价值——支票、借记卡、礼品卡以及类似形式。这些工具用于转移一定数额的美元，之后我们可以将其兑换成商品和服务。这些储值形式各自都有其 阅读更多…
看涨期权 什么是看涨期权？看涨期权是指你持有某一标的资产的看涨期权时所使用的术语。看涨期权是一种合约，买方有权利（而非义务）在到期日或之前以特定执行价格执行买入交易。 阅读更多…
使用这个计算器，根据预期年增长率、若干年内的现金流，以及投资活动与经营活动现金流的分离，来计算净现值。这个计算器可以帮助你判断一家公司的吸引力，看看如果你想买下它，它值多少钱 阅读更多…
了解你的净资产是增长它的第一步！这个工具将帮助你把资产整理在一个地方，甚至帮助你预测它们未来会如何增长。如果你已经使用过我们的家庭预算计算器来了解自己在哪些方面可以改善储蓄，那么下一步就是衡量 阅读更多…
许多人进行的第一笔大额支出，往往是购买他们的第一辆车。这个计算器将帮助展示人们在为一笔大额购买申请第一笔贷款时，需要考虑的诸多最大因素所带来的影响。如果你已经使用过我们的信用卡还款计算器，看看最低还款额 阅读更多…
大多数人最大的支出是居住的地方，而年轻人面临的最大决定之一，就是买房还是继续租房。传统观点认为，买房从长期来看会更划算，但信不信由你，这并不总是如此！一定要确保你 阅读更多…
信用卡！这通常是一个人申请的第一笔“贷款”，也是第一批月供！成千上万的年轻人在意识到之前就已经深陷信用卡债务，所以不妨用这个还款计算器玩一玩，看看这些塑料卡片到底要花多少钱！如果你已经 阅读更多…
人们想到个人理财时，最难的事情之一就是制定每月预算并坚持执行。需要考虑的支出和付款种类很多，所以我们把最重要的都集中到了一处！这个工具还会帮助你准确了解自己可以拿出多少用于储蓄 阅读更多…
想成为百万富翁吗？人人都想，但你知道自己需要存多少钱、投资需要获得怎样的回报率才能达到百万这个目标吗？这个理财计算器能帮助你了解储蓄如何随着时间增长，以及你的最终储蓄余额对……有多敏感 阅读更多…
来看看单利和复利之间的区别！看看你的税率和通货膨胀会在多大程度上影响你随着时间积累的储蓄！如果你已经使用过我们的《成为百万富翁计算器》，你可以在这个计算器中输入你目标的预期投资回报数字，看看如何实现那个回报！ 阅读更多…
在所有个人理财中，首先要考虑的就是复利的概念！这正是“存钱罐”式储蓄者与沃伦·巴菲特这类人物之间的区别；善用利息复利，才是真正让储蓄增长的方式！如果你已经使用过我们的投资回报计算器，你可以用这个计算器 阅读更多…
关于个人理财，你会听到成百上千条小建议和规则，但把所有内容整合成一个连贯的计划，可能是一项艰巨的任务。你大概已经听说过预算、消费计划、储蓄策略、信用卡，以及介于其中的各种内容——现在我们将把所有内容整合起来， 阅读更多…
养家糊口的成本很高。根据美国有线电视新闻网（CNN）的数据，在美国把一个孩子从出生养到17岁，花费超过23万美元！组建家庭是你对自己整体生活所能做出的最大改变，但尤其会影响你的个人财务。有些人说，没有人会真正 阅读更多…
你的房子很可能是你一生中最大的一笔购买。买房不仅能节省房租，还是一项会随着时间增值的重要资产。由于房子非常昂贵，几乎没有人会一次性全款购买。相反，房屋通常会通过一种特殊类型的贷款来购买，称为 阅读更多…
买车通常是一个人会进行的第一笔大额购买。关于买车后立刻后悔的恐怖故事也不胜枚举：要么买了新车，后来却难以承担月供；要么买了二手车，却隐藏着机械故障，维修费用高昂。当你需要购买 阅读更多…
什么是现金流量表？现金流量表是美国证券交易委员会要求的四大财务报表之一，依据的是美国公认会计原则（GAAP）。根据美国证券交易委员会的说法，现金流量表“报告一家公司的现金流入和流出”。换句话说，这份报表展示了现金从哪里来，以及 阅读更多…
自动付款——福还是祸？这个标题也许有点夸张——自动账单支付能大大节省时间，并且有助于确保你的账单按时支付（避免滞纳金和各种麻烦）。不过，这也要付出代价——当你的账单被自动支付时，你 阅读更多…
“支出冲击”是指数额较大且不规则的支出。根据哥伦比亚广播公司（CBS）的数据，超过60%的美国人无法承受一笔500美元的支出冲击：支出冲击是预算最终被放弃的首要原因，而提前为大额支出冲击做好准备，是你为保持个人财务健康所能做的最好的事情。支出冲击的类型 阅读更多…
每个人都需要从某个起点开始。在你从零开始建立个人财务的过程中，你可能已经经历过收入很低（或没有收入）的时期，努力寻找任何能让自己摆脱困境的机会。实际上，有一些公共项目就是专门为帮助人们走出这些处境而设计的。 阅读更多…
制定预算或支出计划很难，坚持执行计划更难。幸运的是，有一些方法可以“巧妙应对”系统，确保你不超支，同时让储蓄继续增长。预算策略“预算策略”指的是以不同方式来安排预算，从而建立一种能够 阅读更多…
如果你对个人理财有所了解，就会明白，要确保所有账单都按时支付、保险齐全、信用状况良好，是多么复杂的一件事。要同时应对财务的各个方面，通常意味着储蓄和投资会被放在次要位置。这 阅读更多…
如果你的账单已经严重拖欠，而其他所有债务管理方案都已失败，最后可用的选择就是申请破产。什么是破产？破产是一种强制性的债务清算方式，也是一种法律程序。当你宣布破产时，法院会把所有无担保债权人召集到一起，并听取 阅读更多…
如果你发现自己债台高筑，也总会有拨云见日的一天。无论营利还是非营利的信贷咨询机构，都遍布各州，帮助人们为重回健康的个人财务状况建立一条清晰、可行的道路。如果你确实需要信贷顾问的帮助，这 阅读更多…
如果你开始在账单上严重拖欠，而仅靠简单的优先排序和协商又无法赶上进度，你仍然有一些选择可以让财务保持可控。其中最直接的选择之一就是债务整合。何时考虑债务整合 大多数成年人至少有半打债权人，诸如 阅读更多…
每个人都经历过财务紧急情况，也就是一笔巨大的支出冲击把你的预算或支出计划打得支离破碎。如果你在短时间内接连遇到多次紧急情况，比如失业，那么你尚未偿还的债务余额可能会开始失控地恶化。即使在极端情况下，仍然有可能 阅读更多…
这种事每个人都会遇到：发生一场金钱危机，比如汽车抛锚，把你的银行账户掏空。账单却还在不断到来，而你已经知道这个月根本不可能还清所有欠款。良好的个人理财目标之一，就是通过提前 阅读更多…
每个人每周都会进行数百次购买。想想你买日用品时要买多少件单独的商品、你外出就餐或使用自动售货机的频率，或者你购买新衣服的频率。每一次购买都有理由，但每一次购买都要花钱。良好个人财务的基石之一是 阅读更多…
每个高中生在即将毕业时都要做出选择——立刻进入就业市场、进入职业学校，还是上大学？每个人在一生中都会反复做出同类选择。如果你最初选择工作，这个选项通常以后仍然可用 阅读更多…
当你在权衡如何花钱时，大多数人的比较其实很简单——如果你认为这笔购买带来的好处大于成本，那大多数人就会买单。当你努力掌握个人财务时，你可能会注意到一个问题。 阅读更多…
健康保险通常是你需要的最复杂、也最昂贵的保险。不幸的是，它通常也是最重要的，因此很难避免这笔开销。除极少数例外外，美国所有公民都必须购买健康保险，但你获得保险的方式会因你的情况而发生巨大变化 阅读更多…
人寿保险是一种保险单，旨在于被保险人身故时进行赔付。它的设立，是为了确保如果一个家庭的主要收入来源者去世，保单赔付可以用来帮助继续供养其家人。在过去50年里，人寿保险 阅读更多…
房主保险是一种范围广泛的保险保障，旨在覆盖房屋及其所处土地上的财产。这种保险覆盖面很广，把许多不同类型的保障整合到一个方案中。如果你想为房屋申请抵押贷款，向你放款的机构很可能会要求你 阅读更多…
“租客保险”是为您租住的房产购买的保险，用于保障其免受损坏。租客保险的作用有点像弱化版的房主保险。为什么我需要租客保险？作为租客，这种保险对您的帮助并不大。例如，如果您的公寓发生火灾，而火灾是由您的一位…… 阅读更多…
如果您开车，就需要购买某种汽车保险。您可能已经看过保险公司大量广告，声称可以帮您降低保费、提升保障，或者只是帮助您进行比较；但在您购买第一份保险（或更换保险公司）之前，第一步是先了解 阅读更多…
一旦你提交所得税申报表，国税局（IRS）会审查你提交的所有表格，然后签发你的退税或退款，通常周转时间很短。不过，国税局有时会在接受你的申报前，要求你提供一些支持性文件。审计基础 审计是指发生 阅读更多…
大多数年轻人完全有能力填写1040EZ表，甚至也能使用更长的1040或1040A表。随着个人财务变得更加复杂，可获得的税收抵免越来越多，或者需要申报常见的税务附加项目，自己报税会成为更大的负担，需要处理更多税收抵免 阅读更多…
人人都喜欢获得税收减免，但从长远来看，真正会毁掉你财务状况的，是忘记税费附加——也就是你需要加到税单上的额外税款和费用。漏掉这些额外税费会带来很大损失——目前，纳税人对所有未结清的税款余额都要按 6% 的年利率计收利息。这意味着 阅读更多…
在申报所得税时，你可以“抵扣”某些支出，并根据你的生活状况获得额外税收抵免。这意味着，如果你在这一年中发生了符合条件的支出，你基本上可以把这笔支出从报给美国国税局的收入中扣除，这会提高 阅读更多…
什么是所得税？所得税是你为收入缴纳的税，通常会直接从你的工资中扣除。美国所有工作的人都应该为自己的收入缴纳所得税。收入也不只是工资和薪金。如果你从出租房产获得租金收入、投资收益、利息 阅读更多…
什么是销售税？“销售税”是对卖给最终消费者的商品征收的一种税。销售税是按所售商品价格的一定比例征收的。在美国，除了阿拉斯加、特拉华、蒙大拿、新罕布什尔和俄勒冈之外，所有州都征收销售税，不过销售税将 阅读更多…
短期融资“短期”融资是指通过贷款来完成购买，通常贷款期限不到一年。短期融资有很多不同类型，最常见的是“先买后付”、“无担保个人贷款”和“发薪日贷款”。短期融资 vs 信用卡 阅读更多…
什么是信用卡？信用卡是一种无担保信贷形式（也就是没有抵押物的贷款），可用于日常消费。所有信用卡消费都是通过贷款完成的——你向发卡机构借钱，然后在之后连本带息还回去。信用卡 vs 借记卡 阅读更多…
借记卡出现之前在 21 世纪之前，如果你想买菜或者逛商场，有 4 种付款方式可选，而且每种方式都有各自的缺点：现金、支票、信用卡和短期融资。现金购买商品时一直都很可靠，但容易丢失 阅读更多…
刚开始尝试打理个人财务的初学者，往往把债务看作一种“怪物”——一种高悬头顶的幽灵，试图把人困进无休止的最低还款和滞纳金循环中。至少，他们也会认为债务是能避免就尽量避免的东西。实际上，我们都知道这并不 阅读更多…
如果你想开始制定第一份可行的预算，重要的是要清楚其中应该包含什么、如何保持更新，以及你为什么要做这份预算。预算看起来是什么样的？预算通常是一个电子表格或表格。一侧或一列中， 阅读更多…
你可能有过通过将自己记录的账目与银行对账单进行比较来核对支票簿的经历。幸运的是，在 21 世纪，这项做法有点过时了，原因有两个：纸质支票可能只占你每月总支出的一小部分；你很可能已经在银行的网上系统里有自动记录 阅读更多…
在整理你的财务记录时，跟踪支出很重要，因此也要保留收据。这很快就会积攒成大量纸张，所以初学者最常遇到的一个问题是：“我该保存多少，以及为了 阅读更多…
信用报告基本上是一份包含你信用历史的报告——既有良好的，也有不良的。如果你看深夜电视节目，可能见过一些提供免费信用报告的广告，所以你也许知道它们很重要。然而，大多数人并不了解信用报告究竟能在多大程度上发挥作用 阅读更多…
保险的理念是：几乎每个人都会遇到一些随机发生的糟糕——而且昂贵——的事情。车祸、医疗紧急情况，以及其他可能摧毁你个人储蓄和投资计划的问题，若真的发生，后果都很严重。保险如何运作？为了应对这些风险，保险公司会把资源汇集起来 阅读更多…
“负债”是指欠别人钱，通常需要按固定金额分期偿还本金并支付利息。对不同的人来说，债务意味着不同的事——适度负债对个人财务完全健康，但过多债务会让你陷入困境。还有一个很重要的区别 阅读更多…
每个人都需要一定的收入——也就是用来付账单和维持生活的钱，但收入有很多种形式。这听起来也许显而易见，但你工作获得的总报酬不只是工资单上的那笔钱——根据你的年龄和工作地点，还可能有许多不同的形式 阅读更多…
“投资策略”是指一套如何存钱以帮助其增值的计划。有时，“投资策略”也可以只是指“股票交易计划”，但它实际上涵盖的内容要多得多。流动性、风险和潜在回报 所有投资都要在流动性（将其转换为现金以用于其他用途的容易程度）、风险（ 阅读更多…
如今，我们的整个财务生活都已在线化。除了少量纸质记录外，你需要知道的一切几乎都能在世界上任何地方即时访问。唯一的问题是，如何确保只有你本人能够访问这些信息。欺诈和身份盗窃正日益严重，影响着几乎 阅读更多…
“消费主义”可以有很多含义，但在经济中，每个人都是“消费者”——也就是购买和使用商品与服务的人。随着全球经济不断增长，每个人参与的交易越来越多、规模也越来越大，因此，作为一个受过良好教育的消费者，其权利和责任如今比以往任何时候都更重要。 阅读更多…
打造下一个“大事件”。做自己的老板。让自己的劳动获得全部回报。创业有很多原因（当然也伴随着很多风险），但迈出这一步，是每一位打算独自闯荡的创业者都必须面对的一步。人们为什么 阅读更多…
什么是信用？“信用”是指你有能力使用借来的钱。这种形式很多，从信用卡到抵押贷款都有。信用的使用方式十分广泛，这也意味着对于初学者来说，学习所有细节往往是一项挑战。 阅读更多…
人们应该何时开始为退休做规划？富达投资建议，大多数年轻人在35岁之前尽量存下相当于年薪2倍的积蓄，这算是一个相当不错的目标。遗憾的是，退休离大多数年轻人的生活还很遥远，以至于他们会发现自己的退休账户是 阅读更多…
定义 “合同”是两方（个人、公司，或两者兼有）之间具有法律约束力的协议。拥有合同意味着，如果一方不履行承诺，另一方可以向法院起诉，迫使其履行协议中的义务，或支付赔偿。是什么让合同具有约束力？ 阅读更多…
财务记录是帮助你轻松了解自己的钱和资产都在哪里，以及在任何特定时刻你到底有多少的工具。它们不是一份文件，甚至不是一种文件。事实上，大多数人的财务记录都不会和别人的一样， 阅读更多…
钱是如何创造出来的？在美国（以及许多其他国家），“钱是如何创造出来的？”这个问题经常被提起。财政部并不是整天都在印钞，如果真是这样，政府债务就会为零！在美国，货币是作为一种债务被创造出来的。银行为人们发放贷款 阅读更多…
财富的定义 “财富”是指拥有大量令人向往的东西。这些东西既可以是有形的，如金钱和财产，也可以是无形的。无形财富 仅仅因为某样东西没有货币价值，并不意味着它毫无价值。与朋友和家人保持牢固的联系，通常被视为财富的重要组成部分——因为 阅读更多…
谈到银行业务时，人们通常会把银行、信用合作社以及储蓄与贷款公司归为一类。它们确实提供相似的服务，但各自也有一些具体差异，可能使它们更适合或更不适合你的财务需求。它们的共同点 这三类机构都可以 阅读更多…
支出计划的定义 “支出计划”顾名思义，就是你每个月将要花多少钱的计划。通常分为两部分——你的“固定”支出和“可变”支出。固定部分通常每个月都一样，例如房租/房贷、食品杂货账单、保险以及汽车 阅读更多…
什么是资产负债表？资产负债表（或财务状况表）是美国证券交易委员会根据美国公认会计原则（U.S. GAAP）要求的四大财务报表之一。根据证券交易委员会的说法，财务状况表会提供“关于公司资产、负债和股东权益的详细信息”。此外 阅读更多…
定义：损益表是所有上市公司都会向投资者提供的财务报表之一。损益表显示公司在一段时间内的销售、费用以及净利润（或亏损）——通常是3个月、年初至今以及12个月。损益表还附有大量来自 阅读更多…
选股——基础知识 开始投资时，最具挑战性的环节之一，就是挑选最初几只加入投资组合的股票。每位投资者都有自己的技巧和策略，但我们希望为你提供所需工具，帮助你完成第一笔交易，让你的投资组合顺利起步。先设定目标 在选择之前 阅读更多…
英镑/美元货币对目前交投于1.2736，较前一交易日上涨0.43%，即0.0054美元，截至2017年6月23日星期五。过去一年里，英镑表现相当艰难，从2016年6月23日的1.4877跌至目前水平。过去一个月，该货币对的价值出现了显著波动 阅读更多…
开始投资时，最具挑战性的环节之一，就是挑选最初几只加入投资组合的股票。每位投资者都有自己的技巧和策略，但我们希望为你提供所需工具，帮助你完成第一笔交易，让你的投资组合顺利起步。先设定目标 在选择之前 阅读更多…
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这些教程视频将逐步讲解如何进行交易、使用不同类型的订单、开展研究以及管理您的投资组合。
定义 期货合约是一种标准化、可转让的法律协议，约定在指定时间段结束时交付或接收某一特定数量的某种商品、货币或资产。价格在协议达成时确定。以下是一些与期货相关的实用术语：合约规模：这表示数量 阅读更多…
定义 现货和期货合约是一种标准化、可转让的法律协议，约定在当前日期交付或接收某一特定数量的某种商品、货币或资产。价格在协议达成时确定。现货与期货的唯一区别在于交割日期。当前日期 阅读更多…
拥有大量投资者的大公司通常会向投资者发行“股票”或“股份”，以此表示所有权。如果你买了一家公司的 100 股，你可能会收到像下图那样的股票证书，表明你拥有这部分股权。如果你决定不再持有这些股份，你可以 阅读更多…
如何构建分散化投资组合？ 理解构建分散化投资组合的含义，是新投资者需要首先掌握的概念之一。谈到股票时，分散化意味着要确保你不会“把所有鸡蛋放在一个篮子里”。分散投资是什么意思？简单来说， 阅读更多…
债券本质上是一种更正式的借据（I.O.U，意为“我欠你”），用于借款。你购买债券，作为交换，在一段给定时间内获得利息。当企业或政府需要资金时，他们会发行债券供人购买。作为回报，发行方（出售债券的人）拿到这笔钱。不过，如果得不到回报，没人会买东西，所以发行方不仅会承诺在指定日期偿还本金，还会在这期间支付一定利息。
定义：“股票代码”是由一到五个字母组成的唯一代码，用于帮助证券交易所识别一家公司之所以称为股票代码，是因为股价行情过去会通过一种看起来像下图的电传纸带机打印出来。警告：股票代码并不只是 阅读更多…
共同基金是一种让你一次性买入大量股票、债券、货币市场工具或其他证券的方法。它们由专业人士管理，所以你实际上是在购买一个更大投资组合中的一部分。定义 共同基金有几种不同“类型”，但核心概念始终相同。 阅读更多…
ETF 是一种相对较新的方式，让你一次性买入大量股票、资产或其他证券。ETF 的交易方式和股票很像；你可以在交易日内在交易所买卖 ETF 份额。定义 ETF 基金通常并非主动管理，而是像一个 阅读更多…
简单来说，当你有钱要用于较长时间的投资时（比如 20 年或更久），从历史上看，股市提供了最高的回报。大多数人有了存款后，通常会把钱存在银行。银行通常会为账户里的现金支付利息，所以如果 阅读更多…
定义：股票报价表示买方和卖方就某只股票成交时所同意的最新价格。由于股票价格是通过买卖双方持续竞价形成的，随着买卖双方变化，股价也会频繁波动。价格也会随着新的 阅读更多…
以下是最受欢迎（规模最大）的共同基金列表。排名 代码 基金名称 1 PIMCO：总回报；机构 2 富达现金储备 3 先锋主流货币市场；投资 4 先锋美国短期国债市场指数；投资 5 先锋机构指数；机构 6 摩根大通：主流货币市场；资本 7 富达Contra基金 8 先锋500指数；管理 9 先锋美国短期国债市场指数；管理 10 美国基金 CIB；A 11 阅读更多…
