L’achat d’une voiture est généralement le premier gros achat qu’une personne fera. Il ne manque pas non plus d’histoires d’horreur de personnes regrettant immédiatement leur décision, soit parce qu’elles ont acheté une voiture neuve et ont ensuite eu du mal à honorer les mensualités, soit parce qu’elles ont acheté une voiture d’occasion présentant des problèmes mécaniques cachés nécessitant des réparations coûteuses.
Lorsque vous devez acheter votre première voiture, ou la suivante, assurez-vous que ces facteurs influencent votre décision.
Établir un budget pour acheter une voiture
Avant de commencer, la première étape consiste à établir un budget pour déterminer combien vous souhaitez dépenser pour un véhicule. Une erreur fréquente consiste à choisir d’abord la voiture que l’on veut, puis à chercher ensuite comment la payer.
Acheter une voiture n’est pas la même chose qu’acheter une télévision ou la plupart des autres gros achats. Votre budget doit tenir compte de la durée du prêt automobile, du taux d’intérêt que vous paierez et du coût de l’assurance. La plupart de ces facteurs sont négociables, donc l’essentiel est de fixer vos limites strictes avant d’entrer chez un concessionnaire.
Durée et taux d’intérêt du prêt auto
Si vous prenez un prêt auto, le prix que vous paierez sera un équilibre entre le « prix affiché », le taux d’intérêt de votre prêt et la durée du prêt. Les concessionnaires veulent essayer de faire paraître les voitures aussi abordables que possible, donc leur point de négociation est généralement la mensualité (puisque c’est ce qui figure dans votre budget), mais les acheteurs avisés savent qu’il s’agit simplement d’un détour.
Les concessionnaires veulent réduire votre mensualité pour faire paraître la voiture abordable ; ils peuvent donc simplement allonger la durée de votre prêt. Si le prix affiché initial vous préoccupe, ils seront peut-être heureux de le baisser de quelques centaines de dollars, mais en augmentant légèrement votre taux d’intérêt.
Cela signifie que, lorsque vous envisagez d’acheter une voiture, vous devriez préparer deux budgets. L’un correspond au coût total de la voiture (y compris tous les intérêts payés pendant toute la durée du prêt), et l’autre à ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Le concessionnaire essaiera toujours de vendre en se basant uniquement sur la mensualité, mais veillez à garder le plafond total à l’esprit pendant les négociations. Vous pouvez même garder sur votre téléphone une application de calcul de prêt auto pour l’utiliser pendant la discussion afin d’avoir les deux chiffres sous les yeux.
Coûts d’assurance
Toutes les voitures ne sont pas assurées de la même manière. Lorsque vous examinez les véhicules qui vous intéressent, rappelez-vous que, même si vos paiements pour la voiture finiront un jour par s’arrêter lorsque vous l’aurez entièrement remboursée, vos paiements d’assurance dureront toute la vie du véhicule. Heureusement, vous pouvez obtenir en quelques secondes plusieurs devis d’assurance automobile pour n’importe quel véhicule que vous envisagez grâce à des sites de comparaison d’assurances. Demandez deux ou trois devis pour chaque véhicule envisagé et intégrez ce montant à votre budget mensuel.
Neuf ou d’occasion
Le premier choix que vous ferez sera probablement de décider si vous voulez acheter une voiture neuve ou d’occasion. Chacune présente des avantages et des inconvénients importants, donc les garder toutes les deux à l’esprit peut finir par vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.
Dépréciation et revente
Les voitures perdent de la valeur avec le temps, mais pas à un rythme constant. Dès que vous sortez une voiture neuve du concessionnaire, elle perd généralement environ 15 % de sa valeur (simplement parce qu’elle n’est plus « neuve »). Les voitures ont aussi tendance à perdre de la valeur chaque année supplémentaire, si bien qu’à la fin de votre première année, votre voiture pourrait avoir perdu 30 % de son prix affiché.
En revanche, les voitures d’occasion n’ont pas le même problème de « sortie de parc ». Si vous achetez une voiture d’occasion et essayez de la revendre le lendemain, vous récupérerez probablement à peu près ce que vous avez payé. Les voitures d’occasion perdent elles aussi de la valeur avec le temps, mais le montant de la perte est plus faible.
Exemple
Prenons deux acheteurs de voiture. L’un achète une voiture neuve à 30 000 $, tandis que l’autre achète la même voiture 3 ans plus tard à sa juste valeur marchande. Voici à quoi ressemble la valeur de revente de la voiture si chacun des propriétaires la conserve pendant 4 ans avant de la reprendre en reprise.
| Valeur de revente | Prix affiché | Jour 1 | Année 1 | Année 2 | Année 3 | Année 4 |
| Voiture neuve | $30,000.00 | $25,500.00 | $21,675.00 | $18,423.75 | $15,660.19 | $13,311.16 |
| Voiture d'occasion | $15,660.19 | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
On peut aussi examiner la perte directe de valeur au fil du temps pour chaque acheteur :
| Perte de valeur | Jour 1 | Année 1 | Année 2 | Année 3 | Année 4 | Perte totale |
| Voiture neuve | ($4,500.00) | (3 825,00 $) | (3 251,25 $) | (2 763,56 $) | (2 349,03 $) | (16 688,84 $) |
| Voiture d'occasion | 0 | (2 349,03 $) | (1 996,67 $) | (1 697,17 $) | (1 442,60 $) | (7 485,47 $) |
L’acheteur d’une voiture d’occasion économise à la fois 14 339,81 $ sur le prix d’achat initial, mais subit aussi 9 203,37 $ de dépréciation en moins sur la durée de vie de la voiture.
Frais de financement
En revanche, les voitures neuves offrent presque toujours des options de financement plus flexibles que les voitures d’occasion, généralement avec des taux d’intérêt beaucoup plus bas (presque moitié moins !). C’est important parce que les voitures d’occasion sont bien moins chères. Il est rare qu’un acheteur potentiel regarde exactement la même voiture et hésite entre neuve et d’occasion — en général, il s’agit plutôt d’une voiture neuve économique face à une voiture d’occasion de meilleure qualité.
Pour voir comment elles se comparent, essayez notre calculateur de prêt auto.
Fiabilité et garanties
La plus grande différence entre une voiture neuve et une voiture d’occasion, c’est la fiabilité de base. Une voiture neuve bénéficiera toujours de la garantie du constructeur, qui couvre presque toutes les réparations, les remplacements et tout problème mécanique pendant les trois premières années. Les voitures d’occasion n’ont généralement aucune garantie, ou très peu, ce qui fait peser tout le risque de panne sur l’acheteur. Il existe de nombreuses bases de données pour aider à évaluer le risque lié à l’achat d’une voiture d’occasion, comme Dashboard-Light.
Avant d’acheter une voiture d’occasion, il est aussi fortement conseillé de la faire vérifier par un mécanicien. Dépenser quelques euros pour une inspection est bien moins coûteux que de remplacer une boîte de vitesses quelques mois plus tard !
Technologies et kilométrage
L’une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent des voitures neuves tient simplement aux progrès technologiques des voitures construites aujourd’hui par rapport à celles construites il y a un an. Le même modèle peut offrir de nouvelles fonctionnalités améliorées, comme une meilleure résistance aux crashs et une consommation de carburant plus faible. De nouvelles technologies apparaissent aussi, comme les moteurs électriques et les options de conduite autonome.
Ces nouvelles fonctionnalités poussent la plupart des acheteurs à dépenser un peu plus pour les voitures neuves. La nouvelle technologie devrait entrer dans votre décision d’achat de deux façons :
Compensation directe du coût
C’est particulièrement vrai pour les voitures qui consomment moins de carburant, ou pour les moteurs électriques. Une légère amélioration de la consommation signifie qu’il coûte moins cher de faire le plein chaque semaine, et cela s’accumule très vite.
Pour 30 000 miles parcourus, une voiture qui consomme 30 mpg économise 1 200 gallons d’essence par rapport à une voiture à 25 mpg !
Valeur de la technologie
Enfin, vous pouvez essayer d’estimer directement à quel point les nouvelles technologies vous sont utiles. Si vous avez chaque matin un trajet domicile-travail interminable, vous attribuerez probablement une grande valeur à une voiture autonome, qui vous permettra de faire autre chose. Si votre trajet est plus court, la technologie reste utile, mais vous fait gagner moins de temps et d’efforts, et mérite donc un peu moins de votre argent durement gagné.
Obtenir une bonne affaire
Lorsque vous êtes chez le concessionnaire, votre principale préoccupation est toujours d’obtenir une bonne affaire. L’une des plus anciennes techniques des vendeurs est la présentation en 4 cases.
La présentation en 4 carrés
Une présentation en 4 cases divise votre attention entre 4 facteurs qui influencent la vente :
- Prix catalogue
- Valeur de reprise de votre véhicule actuel
- Acompte
- Mensualité
La présentation en 4 cases n’est pas forcément aussi mauvaise que la vidéo le laisse entendre, mais l’un de ses principaux objectifs est de maintenir votre attention divisée entre ces 4 éléments au lieu de vous concentrer sur un seul à la fois. Comme de nombreux acheteurs arrivent chez le concessionnaire en veillant surtout à ce que les mensualités puissent entrer dans leur budget mensuel, les vendeurs vont jouer sur les autres « cases » pour ramener le paiement mensuel à un montant que vous pouvez vous permettre.
Malheureusement, la présentation en 4 cases ne se concentre pratiquement pas sur les éléments qui devraient vous préoccuper : le taux d’intérêt et la durée du prêt sont absents de la discussion, alors que ce sont eux qui déterminent vraiment combien vous paierez sur toute la durée du prêt. Il existe plusieurs moyens de ramener la discussion sur les chiffres qui comptent vraiment.
Reprise contre vente
La plupart des gens reprennent leur véhicule lorsqu’ils en achètent un nouveau, et presque toutes les concessions sont ravies de s’en charger. Cependant, vous avez toujours la possibilité de vendre vous-même votre voiture, ce qui change la nature de la discussion avec le concessionnaire.
Valeur de revente
Lorsque vous reprenez votre véhicule, la concession prend votre ancienne voiture et tente soit de la revendre elle-même, soit de la mettre aux enchères pour que des spécialistes des voitures d’occasion l’achètent, soit tout simplement de la mettre à la casse et de vendre les pièces encore fonctionnelles.
Le montant que vous pouvez obtenir en revendant vous-même votre voiture plutôt qu’en la reprenant chez le concessionnaire dépendra largement de son état. Si votre voiture est en bon état et qu’il s’agit d’un modèle populaire, vous n’aurez probablement aucune difficulté à la vendre rapidement par vos propres moyens, et vous gagnerez plus d’argent qu’en la reprenant. En effet, la concession doit prendre en compte le coût de la revente de votre voiture lorsqu’elle vous fait une offre de reprise. Si elle doit la stocker, la nettoyer et la revendre, cela mobilise une partie de ses ressources, qui se répercute à la baisse sur votre offre.
En revanche, si votre voiture est ancienne et présente des problèmes mécaniques, la reprendre peut vous permettre d’obtenir une meilleure affaire. Cela vous évite le temps nécessaire pour essayer de la vendre, et comme la concession dispose déjà de réseaux de casse et de revente bien établis, elle obtiendra probablement un meilleur prix pour les pièces que vous ne le feriez seul. Même si vous avez une vieille épave, votre vendeur essaiera probablement de vous faire une meilleure offre simplement pour vous inciter à acheter chez lui.
Prix total
L’un des principaux avantages de vendre vous-même votre voiture est que cela retire un élément de la négociation lors de l’achat de votre nouvelle voiture — ce qui vous aide à recentrer la discussion sur les conditions du prêt et les taux d’intérêt. C’est pourquoi il est important d’avoir en tête le budget total que vous prévoyez de consacrer au véhicule, et pas seulement les mensualités. Continuez d’abord à vous concentrer sur la baisse du prix affiché — obtenez-le par écrit sous forme de devis, puis concentrez-vous sur le financement.
Options de financement
Vous n’êtes pas obligé de financer votre véhicule par l’intermédiaire de votre concessionnaire. Le seul avantage de le faire est généralement qu’il l’exige pour les reprises, ce qui constitue un autre avantage à vendre vous-même votre voiture. Le financement est aussi le domaine où vous devez être le plus vigilant face à votre vendeur.
Intérêts précomptés
Avec la plupart des prêts, vous pouvez simplement augmenter vos mensualités pour rembourser le prêt plus rapidement. Ce n’est généralement pas autorisé avec les prêts auto proposés par les concessionnaires, qui utilisent ce qu’on appelle des « intérêts précomptés ».
Les intérêts précomptés signifient que, quel que soit le montant que vous payez et la vitesse à laquelle vous le faites, le total des intérêts à payer est fixe. Cela veut dire qu’il n’y a aucun avantage à rembourser votre prêt par anticipation, puisque vous ne pouvez jamais réduire les intérêts.
Évitez autant que possible les prêts à intérêts précomptés. Demandez d’emblée à votre concessionnaire si ses prêts utilisent des intérêts précomptés. S’ils ne proposent que des options de financement à intérêts précomptés, alors contractez simplement le prêt ailleurs (par exemple auprès de votre banque). Comme vous avez déjà négocié le prix affiché, vous pouvez obtenir un financement où vous voulez, avec de meilleures conditions.