Acheter une voiture est généralement le premier gros achat qu’une personne fera. On ne manque pas non plus d’histoires d’horreur de personnes ayant immédiatement regretté leur décision, soit après avoir acheté une voiture neuve et eu ensuite du mal à honorer les mensualités, soit après avoir acheté une voiture d’occasion présentant des problèmes mécaniques cachés nécessitant des réparations coûteuses.
Lorsque vous devez acheter votre première voiture, ou la suivante, veillez à ce que ces facteurs entrent en ligne de compte dans votre décision.
Établir un budget pour acheter une voiture
Avant de commencer, l’étape 1 consiste à établir un budget pour déterminer combien vous souhaitez dépenser pour un véhicule. Une erreur fréquente consiste à choisir d’abord la voiture que l’on veut, puis à essayer ensuite de trouver comment la payer.
Acheter une voiture n’est pas la même chose qu’acheter un téléviseur ou la plupart des autres achats importants. Votre budget doit intégrer la durée du prêt automobile, le taux d’intérêt que vous payez et le coût de l’assurance. La plupart de ces éléments sont négociables, donc l’essentiel est de fixer vos limites fermes avant d’entrer chez un concessionnaire.
Durée du prêt auto et taux d’intérêt
Si vous contractez un prêt auto, le prix que vous paierez sera un équilibre entre le « prix affiché », le taux d’intérêt de votre prêt et la durée du prêt. Les concessionnaires veulent faire en sorte que les voitures paraissent aussi abordables que possible, donc leur principal argument de négociation est généralement la mensualité (puisque c’est le montant inscrit dans votre budget), mais les acheteurs avisés savent qu’il ne s’agit que d’une diversion.
Les concessionnaires veulent réduire votre mensualité pour donner l’impression que la voiture est abordable, alors ils peuvent simplement allonger la durée de votre prêt. Si le prix affiché de départ vous préoccupe, ils seront peut-être heureux de le baisser de quelques centaines d’euros, mais en augmentant légèrement votre taux d’intérêt.
Cela signifie que, lorsque vous prévoyez d’acheter une voiture, vous devriez préparer deux budgets. L’un porte sur le coût total de la voiture, y compris tous les paiements d’intérêts sur toute la durée du prêt, et l’autre sur le montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Le concessionnaire essaiera toujours de vendre en se basant uniquement sur les mensualités, mais veillez à garder en tête le plafond total pendant les négociations. Vous pouvez même garder sur votre téléphone une application de calcul de prêt auto pour que les deux chiffres restent sous vos yeux pendant la discussion.
Coûts d’assurance
Toutes les voitures ne sont pas assurées de la même manière. Lorsque vous examinez vos options de véhicules, rappelez-vous que, même si vos paiements de voiture finiront par s’arrêter lorsque vous l’aurez entièrement remboursée, vos paiements d’assurance dureront pendant toute la vie du véhicule. Heureusement, vous pouvez obtenir en quelques secondes plusieurs devis d’assurance auto pour n’importe quel véhicule envisagé, grâce à des sites de comparaison d’assurances. Obtenez deux ou trois devis pour chaque véhicule envisagé, et intégrez ce montant dans votre budget mensuel.
Neuf ou d’occasion
Le premier choix que vous ferez sera probablement de décider si vous souhaitez acheter une voiture neuve ou une voiture d’occasion. Chacune présente des avantages et des inconvénients importants, et les garder à l’esprit peut finir par vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.
Dépréciation et revente
Les voitures perdent de la valeur avec le temps, mais pas à un rythme constant. Dès que vous sortez une voiture neuve du concessionnaire, elle perd généralement environ 15 % de sa valeur (simplement parce qu’elle n’est plus « neuve »). Les voitures ont également tendance à perdre de la valeur chaque année qu’elles prennent, si bien qu’à la fin de votre première année, votre voiture pourrait avoir perdu 30 % du prix affiché.
En revanche, les voitures d’occasion ne connaissent pas le même problème de « sortie de parc ». Si vous achetez une voiture d’occasion et essayez de la revendre le lendemain, vous récupérerez probablement à peu près la somme que vous avez payée. Les voitures d’occasion perdent elles aussi de la valeur avec le temps, mais le montant de la perte est plus faible.
Exemple
Prenons deux acheteurs de voitures. L’un achète une voiture neuve à 30 000 $, tandis que l’autre achète la même voiture trois ans plus tard à sa juste valeur marchande. Voici à quoi ressemble la valeur de revente de la voiture si chacun des propriétaires conserve sa voiture pendant 4 ans avant de la reprendre en reprise.
| Valeur de revente | Prix catalogue | Jour 1 | Année 1 | Année 2 | Année 3 | Année 4 |
| Voiture neuve | 30 000,00 $ | 25 500,00 $ | 21 675,00 $ | 18 423,75 $ | 15 660,19 $ | $13,311.16 |
| Voiture d'occasion | 15 660,19 $ | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
Nous pouvons également examiner la perte directe de valeur dans le temps pour chaque acheteur :
| Perte de valeur | Jour 1 | Année 1 | Année 2 | Année 3 | Année 4 | Perte totale |
| Voiture neuve | ($4,500.00) | ($3,825.00) | ($3,251.25) | ($2,763.56) | ($2,349.03) | ($16,688.84) |
| Voiture d'occasion | 0 | ($2,349.03) | ($1,996.67) | ($1,697.17) | ($1,442.60) | ($7,485.47) |
L’acheteur d’une voiture d’occasion économise à la fois 14 339,81 $ sur le prix d’achat initial, mais subit aussi 9 203,37 $ de dépréciation en moins sur la durée de vie de la voiture.
Frais de financement
En revanche, les voitures neuves ont presque toujours des options de financement plus flexibles que les voitures d’occasion, généralement avec des taux d’intérêt beaucoup plus bas (près de moitié !). C’est important, car les voitures d’occasion sont bien moins chères. Il est rare qu’un acheteur potentiel compare exactement la même voiture pour choisir entre neuf et occasion ; en général, il s’agit plutôt d’une voiture neuve bon marché contre une voiture d’occasion de meilleure qualité.
Pour voir comment tout cela s’équilibre, essayez notre calculateur de prêt auto.
Fiabilité et garanties
La plus grande différence entre une voiture neuve et une voiture d’occasion, c’est la fiabilité de base. Une voiture neuve bénéficie toujours de la garantie du constructeur, qui couvre presque toutes les réparations, les remplacements et tout problème mécanique pendant les trois premières années. Les voitures d’occasion ont généralement peu ou pas de garantie, ce qui fait peser tout le risque de panne sur l’acheteur. Il existe de nombreuses bases de données pour aider à évaluer le risque lié à l’achat d’une voiture d’occasion, comme Dashboard-Light.
Avant d’acheter d’occasion, il est aussi très judicieux d’emmener la voiture chez un mécanicien pour un contrôle. Dépenser quelques dollars pour une inspection coûte bien moins cher que de remplacer une transmission quelques mois plus tard !
Technologies et kilométrage
L’une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent une voiture neuve est tout simplement la technologie améliorée des véhicules construits aujourd’hui par rapport à ceux construits il y a un an. Un même modèle de voiture aura de nouvelles fonctionnalités, meilleures, comme une meilleure résistance aux chocs ou une meilleure consommation de carburant. De nouvelles technologies apparaissent aussi, comme les moteurs électriques et les options de conduite autonome.
Ce sont ces nouvelles fonctionnalités qui poussent la plupart des acheteurs à dépenser un peu plus pour une voiture neuve. Les nouvelles technologies doivent entrer dans votre décision d’achat de deux façons :
Compensation directe des coûts
Cela est particulièrement vrai pour les voitures qui consomment moins de carburant ou équipées de moteurs électriques. Une légère amélioration de la consommation signifie qu’il coûte moins cher de faire le plein chaque semaine, et cela s’accumule très vite.
Pour 30 000 miles parcourus, une voiture qui consomme 30 mpg permet d’économiser 1 200 gallons d’essence par rapport à 25 mpg !
Valeur de la technologie
Enfin, vous pouvez essayer d’estimer directement la valeur que représentent pour vous les nouvelles technologies. Si vos trajets quotidiens du matin sont terriblement longs, vous accorderez sans doute une grande valeur à une voiture autonome, qui vous permettra de faire autre chose. Si votre trajet est plus court, la technologie reste intéressante, mais elle vous fait gagner moins de temps et d’efforts, et mérite donc moins de votre argent durement gagné.
Obtenir une bonne affaire
Lorsque vous êtes chez le concessionnaire, votre principale préoccupation est toujours d’obtenir une bonne affaire. L’un des plus vieux stratagèmes des vendeurs est la présentation en 4 carrés.
La présentation en 4 carrés
La présentation en 4 carrés répartit votre attention entre 4 facteurs qui influencent la vente :
- Prix affiché
- Valeur de reprise de votre véhicule actuel
- Apport initial
- Mensualité
La présentation en 4 carrés n’a pas besoin d’être aussi mauvaise que la vidéo le laisse entendre, mais l’un de ses principaux objectifs est de maintenir votre attention divisée entre ces 4 domaines au lieu de vous concentrer sur un seul à la fois. Comme de nombreux acheteurs arrivent chez le concessionnaire en pensant surtout à s’assurer que les mensualités entrent dans leur budget mensuel, les vendeurs feront bouger les autres « cases » pour ramener le paiement mensuel à ce que vous pouvez vous permettre.
Malheureusement, la présentation en 4 carrés ne se concentre pas vraiment sur les éléments qui devraient vous préoccuper : ni votre taux d’intérêt ni la durée du prêt ne sont abordés, alors que ce sont eux qui déterminent réellement combien vous paierez sur la durée du prêt. Il existe quelques façons de ramener la conversation vers les chiffres qui comptent vraiment.
Reprise ou vente
La plupart des gens reprennent leur véhicule chez le concessionnaire lorsqu’ils en achètent un nouveau, et presque tous les concessionnaires acceptent volontiers. Cependant, vous avez toujours la possibilité de vendre votre voiture vous-même, ce qui change la nature de la discussion avec le concessionnaire.
Valeur de revente
Lorsque vous reprenez votre véhicule chez un concessionnaire, celui-ci prend votre ancienne voiture et essaie soit de la revendre lui-même, soit de la mettre aux enchères pour que des revendeurs spécialisés en voitures d’occasion la récupèrent, soit simplement de la mettre à la casse et de vendre les pièces encore utilisables.
Le montant que vous pouvez obtenir en revendant vous-même votre voiture plutôt qu’en la reprenant chez votre concessionnaire dépendra largement de son état. Si votre voiture est en bon état et qu’il s’agit d’un modèle populaire, vous n’aurez probablement aucune difficulté à la vendre rapidement par vous-même, et vous gagnerez plus d’argent que si vous la faisiez reprendre. En effet, le concessionnaire doit tenir compte du coût de la revente de votre voiture lorsqu’il fait une offre de reprise. S’il doit la stocker, la nettoyer et la vendre, cela mobilise une partie de ses ressources, qui est déduite de votre offre.
En revanche, si votre voiture est plus ancienne et présente des problèmes mécaniques, la faire reprendre peut vous permettre d’obtenir une meilleure offre. Cela vous évite le temps et les efforts nécessaires pour la vendre, et comme le concessionnaire dispose déjà de réseaux établis de reprise pour la casse et de revente, il obtiendra probablement un meilleur prix pour les pièces que vous ne pourriez l’obtenir seul. Même si vous avez une vieille épave, votre vendeur essaiera probablement de vous proposer une meilleure offre simplement pour vous convaincre d’acheter dans sa concession.
Prix total
L’un des principaux avantages de vendre votre voiture vous-même est que cela retire un élément des négociations lors de l’achat de votre nouvelle voiture — ce qui vous permet de recentrer la discussion sur les conditions du prêt et les taux d’intérêt. C’est pourquoi il est important d’avoir en tête le budget total que vous prévoyez de dépenser pour le véhicule, et pas seulement les mensualités. Continuez d’abord à vous concentrer sur la baisse du prix affiché — obtenez-le par écrit sous forme de devis, puis concentrez-vous sur le financement.
Options de financement
Vous n’êtes pas obligé de financer votre véhicule par l’intermédiaire de votre concessionnaire. Le seul avantage de le faire est généralement qu’ils l’exigent pour les reprises (ce qui constitue un autre avantage de vendre votre voiture vous-même). Le financement est aussi l’aspect vis-à-vis duquel vous devez être le plus méfiant à l’égard de votre vendeur.
Intérêts précomptés
Avec la plupart des prêts, vous pouvez simplement augmenter vos paiements chaque mois pour rembourser le prêt plus tôt. Cela n’est généralement pas autorisé avec les prêts auto proposés par le concessionnaire, qui utilisent ce qu’on appelle des « intérêts précomptés ».
Les intérêts précomptés signifient que, quel que soit le montant que vous payez et la rapidité avec laquelle vous le faites, le total des intérêts est fixe. Cela veut dire qu’il n’y a aucun avantage à rembourser votre prêt par anticipation, puisque vous ne pouvez jamais réduire les intérêts à payer.
Évitez autant que possible les prêts à intérêts précomptés. Demandez d’emblée à votre concessionnaire si ses prêts utilisent des intérêts précomptés. S’il ne propose que des options de financement à intérêts précomptés, alors contractez simplement le prêt ailleurs (par exemple auprès de votre banque). Comme vous avez déjà négocié le prix affiché, vous pouvez obtenir votre financement auprès de n’importe quel établissement offrant de meilleures conditions.
