Tout le monde a besoin d’un certain revenu : de l’argent pour payer les factures et vivre, mais les revenus prennent de nombreuses formes.
Cela peut sembler évident, mais votre rémunération totale pour le travail ne se limite pas au salaire que vous recevez : selon votre âge et votre lieu de travail, il peut exister de nombreuses formes de rémunération qui varient considérablement d’un employeur potentiel à l’autre. Trouver le bon équilibre entre toutes ces composantes est souvent un point de négociation délicat au moment d’accepter une offre d’emploi, mais la première étape consiste à savoir lesquelles existent !
Rémunération directe
Votre rémunération directe correspond à ce que votre employeur vous verse pour effectuer votre travail. Elle est définie directement dans votre contrat de travail, votre convention collective ou les autres conditions de votre emploi.
Salaires et traitements
Quand les gens pensent à leurs « revenus », c’est généralement ce premier chiffre qui leur vient à l’esprit : l’argent liquide réel que votre employeur vous verse par an. C’est le chiffre le plus simple à prendre en compte pour les revenus et la rémunération, car il est facile de comparer des éléments comparables d’un emploi à l’autre.
Il s’agit de votre «Salaire brutsalaire brut » : brut signifie qu’il n’a pas été ajusté pour tenir compte des impôts, des retenues, des cotisations de retraite ou d’autres avantages non monétaires.
Salaires horaires
Le salaire horaire est la forme de rémunération la plus basique : vous recevez un montant déterminé pour chaque heure travaillée. La plupart des premiers emplois sont rémunérés à l’heure, mais de nombreux professionnels hautement qualifiés et travailleurs indépendants facturent aussi à l’heure.
Si vous travaillez comme prestataire indépendant, cela signifie que vous êtes travailleur indépendant, mais que vous mettez votre temps et votre énergie au service de quelqu’un d’autre (une personne ou une entreprise) dans le cadre d’un contrat. Des entreprises comme Uber et Deliveroo, qui offrent beaucoup de flexibilité à leurs travailleurs, emploient la plupart d’entre eux comme « prestataires indépendants ». Les prestataires indépendants sont généralement payés un montant précis par heure de travail, plus les frais (car un prestataire indépendant doit généralement acheter lui-même son matériel de travail et se le faire rembourser plus tard). Les prestataires indépendants ne sont généralement pas admissibles à d’autres formes de rémunération que ce taux horaire.
Si vous travaillez comme salarié, cela signifie que vous avez un accord précis avec votre employeur et que les choses sont un peu différentes. Les salariés ont généralement des horaires beaucoup moins flexibles que les prestataires indépendants, mais ils ont souvent droit à de nombreux autres avantages et formes de rémunération, selon leur contrat de travail. Les salariés qui doivent travailler au-delà de leurs heures prévues sont souvent rémunérés en « heures supplémentaires ».
Salaire
Un travailleur salarié n’est pas payé à l’heure, mais reçoit généralement un montant fixe par semaine, par mois ou par an. Les salariés sont presque exclusivement à temps plein.
Même si un salarié n’est pas payé à l’heure, son contrat précise généralement qu’il doit travailler au moins 30 à 35 heures par semaine. S’il doit travailler davantage dans le cadre normal de ses fonctions, il ne reçoit pas d’heures supplémentaires s’il travaille moins de 40 heures.
Les salariés bénéficient aussi beaucoup plus souvent d’autres formes de rémunération en plus de leur salaire de base.
Assurance
En plus du salaire et du traitement, la plupart des employeurs offrent aussi une assurance collective. « Assurance collective » signifie qu’il s’agit d’un ensemble proposé à tous les employés d’une entreprise, qui obtiennent un « tarif de groupe » pour leur assurance à un coût fixe. Le coût est ensuite partagé entre l’employé et l’employeur.
La part de l’employé est prélevée sur le « salaire brut », tandis que la part de l’employeur est payée directement par celui-ci.
Assurance santé
Si vous travaillez pour une grande entreprise, vous aurez presque certainement une assurance maladie collective incluse dans votre package d’emploi. Cela s’étend aussi généralement aux membres de votre famille et à vos enfants. Comme souscrire une assurance maladie par vous-même peut coûter deux fois plus cher, voire davantage, l’assurance maladie représente une forme importante de rémunération à prendre en compte.
Assurance vie
De nombreux employeurs incluent également une assurance-vie dans le package d’emploi. L’assurance-vie a deux fonctions :
- Si vous décédez avant l’échéance, vos survivants reçoivent une somme forfaitaire en espèces à titre d’indemnisation pour la perte de vos revenus
- Si vous êtes encore en vie à l’échéance, la plupart des polices d’assurance vie prévoient également une « prestation à l’échéance » qui peut être ajoutée à votre épargne-retraite.
Cotisations aux comptes de retraite
De nombreux employeurs proposent aussi une aide pour l’épargne-retraite.
Contributions directes à l’épargne
La méthode la plus courante utilisée par les employeurs consiste à verser directement de l’argent sur votre compte de retraite, comme un 401(k), en égalant généralement votre propre versement. Cela signifie que pour chaque dollar que vous épargnez vous-même, votre employeur verse aussi un dollar supplémentaire, doublant ainsi votre taux d’épargne. Cette forme de contribution de l’employeur est très appréciée tant par les employeurs que par les employés, car elle donne aux employés un contrôle direct sur leurs comptes de retraite.
[rich]Ces dispositifs de retraite sont souvent la partie la plus négligée d’un package d’emploi pour les jeunes travailleurs[/rich] En maximisant tôt votre épargne-retraite, c’est-à-dire en épargnant le montant maximal admissible par an, vous pouvez pratiquement doubler cette somme en faisant verser la même contribution par votre employeur. Comme cette somme est investie, vous percevrez aussi des rendements sur votre placement, notamment la croissance des actions, le versement de dividendes, les intérêts sur les obligations, et bien plus encore ; vous obtenez donc une prime encore plus importante.
Pour en savoir plus sur les programmes d’épargne-retraite financés par l’employeur, comme le 401(k), consultez notre article sur la retraite.
Régimes de retraite
Les employeurs peuvent aussi proposer un régime de pension direct, dans lequel ils vous versent, après votre départ à la retraite, un chèque chaque mois pour le reste de votre vie. Le montant versé est généralement basé sur la durée pendant laquelle vous avez travaillé pour l’entreprise et sur vos revenus cumulés au cours de votre vie professionnelle.
Même si vous quittez une entreprise pour travailler ailleurs, vous pourrez toujours percevoir une pension de la première en fonction de la durée pendant laquelle vous y avez travaillé. Les pensions sont moins courantes ces dernières années, car de nombreux employeurs privilégient les contributions directes.
Rémunération indirecte
La rémunération indirecte désigne d’autres formes de revenus qui n’ont pas nécessairement un montant monétaire connu. Ce sont d’autres « avantages » que vous pouvez obtenir dans le cadre de votre emploi.
Capitaux propres
« Actions » signifie que votre entreprise offre à ses employés la possibilité de détenir des actions de la société et de bénéficier d’une partie des bénéfices de l’entreprise. Cela peut prendre la forme d’actions directes (la solution la plus courante pour les start-up), d’options sur actions (qui vous donnent le droit d’acheter des actions de l’entreprise à une date ultérieure à un prix fixe) ou même d’un partage des bénéfices.
Les formes de rémunération en actions sont surtout courantes pour les postes de management ; elles existent comme forme de motivation pour encourager les employés à aider l’entreprise à se développer, car plus l’entreprise réussit, plus la rémunération en actions prend de la valeur.
Vacances
Le temps de vacances, et sa durée, est un élément clé de la rémunération indirecte. Les jours de congé, les jours de maladie et les jours personnels varient énormément d’une entreprise à l’autre et peuvent représenter une part importante de la rémunération.
Flexibilité
Au cours des dernières années, une nouvelle forme importante de rémunération pour récompenser les employés et attirer de nouveaux talents a été l’introduction d’horaires et de conditions de travail flexibles. Par exemple, une entreprise peut autoriser ses employés à travailler de 8 h à 18 h pendant 4 jours par semaine au lieu de 9 h à 17 h pendant 5 jours, avec de longs week-ends réguliers de 3 jours. Autrement, les entreprises peuvent permettre aux employés de travailler occasionnellement à domicile, ou de commencer plus tard et de finir plus tard.
Le degré de flexibilité que permet votre emploi peut constituer une forme importante de rémunération offerte par votre employeur.
Avantages familiaux
De nombreuses autres entreprises proposent des avantages spécialement destinés aux employés ayant une famille. Cela comprend le congé maternité/paternité, des primes pour couvrir la garde d’enfants, des jours de congé supplémentaires pour les enfants malades et d’autres avantages. Les avantages familiaux sont une forme importante de rémunération que les entreprises offrent pour attirer des candidats susceptibles d’être au sommet de leur carrière et de fonder potentiellement une famille.
Autres sources de revenus
Ces sources de revenus reposent principalement sur le travail, mais tous vos revenus ne proviennent pas du même endroit.
Revenus de placement
Les revenus de placement sont les gains que vous recevez sous forme de dividendes, d’intérêts, de vente d’actions et d’autres activités liées aux investissements. Les revenus de placement deviennent très importants après la retraite.
Si vous avez épargné dans un compte de retraite, surtout avec des cotisations de l’employeur, les revenus de placement peuvent atteindre une somme très importante au moment où vous prenez votre retraite.
Les revenus de placement peuvent aussi provenir de la vente d’une maison, d’investissements dans des start-up ou de l’utilisation d’obligations ou de certificats de dépôt comme véhicule d’investissement.
Sécurité sociale
La sécurité sociale comprend les prestations de retraite et les revenus d’invalidité. Toute personne qui cotise à la sécurité sociale a droit à ses prestations : après que vous n’êtes plus en mesure de travailler, la sécurité sociale peut souvent constituer la forme de revenu la plus fiable (mais généralement pas la plus élevée).