Exemples de cours de finances personnelles à l’université
Vous cherchez une façon dynamique d’impliquer vos étudiants dans un cours de finances personnelles ? Le jeu de budget de Stock-Trak offre une approche immersive et pratique pour apprendre des compétences essentielles en gestion de l’argent. Cette page met en avant les principales fonctionnalités et des conseils pédagogiques pour vous aider à intégrer le jeu efficacement à votre programme.
À propos du jeu de budget
- Vos étudiants incarnent un étudiant de collège qui a un emploi à temps partiel – dans la plupart des scénarios, les étudiants ont des colocataires, ils doivent donc gérer les dépenses partagées du foyer pendant la première partie du jeu.
- Ils obtiennent leur diplôme et deviennent salariés à temps plein au milieu du jeu – ils deviennent un salarié à temps plein (40 heures de travail par semaine), avec des revenus plus réguliers, mais aussi des dépenses plus élevées, puisqu’ils n’ont plus de colocataires.
- L’accent est mis sur la gestion des FLUX DE TRÉSORERIE et sur le renforcement de la stratégie d’épargne « PAYEZ-VOUS D’ABORD » – l’objectif n’est pas nécessairement de faire détailler aux étudiants leurs dépenses dans un tableur. L’idée est de les amener à maîtriser et gérer leurs dépenses et leurs revenus afin de développer de saines habitudes financières.
Objectifs des étudiants
- Fonds d’urgence – le premier grand objectif des étudiants est d’épargner un fonds d’urgence de 1 000 $ – y parvenir rapporte un énorme bonus de points
- Score de crédit – Les étudiants disposent d’une carte de crédit qu’ils peuvent utiliser pour leurs achats. L’utiliser de manière responsable améliore leur score de crédit et augmente leur limite de crédit.
- Objectifs d’épargne – Nous demandons aux étudiants de définir chaque mois un « objectif d’épargne ». Les étudiants obtiennent des points बोनस s’ils épargnent au moins 10 % de leurs revenus chaque mois.
- Qualité de vie – Éviter toutes les dépenses n’est pas une stratégie gagnante. Les étudiants gagnent des points de « qualité de vie » en achetant de jolies choses, en ayant un meilleur appartement et en passant du temps avec des amis
- Équilibre de vie – Les étudiants doivent aussi veiller à consacrer du temps aux tâches ménagères ou aux études – leurs propriétaires effectuent des inspections et infligent des amendes, et rater un examen peut entraîner de lourdes pénalités.
Lancement du jeu
Pour lancer le jeu avec votre classe, donnez-leur une consigne décrivant leur situation :
Vous incarnez un étudiant en dernière année de collège. Vous avez un emploi à temps partiel et partagez un appartement avec des colocataires. Vous recevrez un salaire chaque semaine, aurez des factures à payer et disposerez d’une carte de crédit que vous pourrez utiliser – votre objectif est de constituer votre Fonds d’urgence et d’améliorer votre score de crédit tout en maintenant un niveau de qualité de vie élevé.
Après avoir obtenu votre diplôme, vous déménagerez dans un nouvel appartement, seul, et commencerez votre emploi à temps plein. Vous aurez davantage de factures, et plus élevées, mais aussi un salaire plus important et régulier. Continuez à atteindre vos objectifs d’épargne et conservez un score de crédit élevé ainsi qu’une bonne qualité de vie pour optimiser votre avenir financier !
C’est important, car cela aide les étudiants à comprendre ce qu’ils font dans le jeu au fur et à mesure qu’ils avancent dans le temps. Ils doivent comprendre que cette transition d’un statut d’étudiant à celui de salarié est très différente.
Premiers points d’apprentissage
Dépenses imprévues
Lorsque les étudiants commencent le jeu, l’un de leurs premiers objectifs est d’équilibrer leurs revenus et dépenses prévus afin de pouvoir fixer leur premier objectif d’épargne.
Nous donnons aux étudiants la plupart des informations, mais ils doivent estimer combien ils dépenseront chaque mois en dépenses « imprévues ».
Point d’apprentissage clé
Le premier mois sera une estimation complète, mais après quelques mois, les étudiants constateront que les petits achats « impulsifs » et de « dernière minute » s’accumulent rapidement et représentent une part importante de leurs dépenses !
Payez-vous d’abord
Chaque mois, les étudiants doivent aussi fixer leur objectif d’épargne mensuel.
Le secret, c’est que le montant de leurs dépenses prévues n’a pas d’importance – pour obtenir le plus de points, les étudiants doivent épargner au moins 10 % de leurs revenus prévus.
C’est un principe clé de la stratégie d’épargne « Payez-vous d’abord », un fondement du jeu de budget.
Qualité de vie
Lorsque les étudiants commencent le jeu, on leur demande aussi de faire plusieurs choix de mode de vie :
- Où vont-ils vivre ? Entassés avec 5 colocataires, ou dans un endroit plus agréable avec seulement 1 ami ?
- Quel type de forfait TV/Internet veulent-ils ? Seulement l’essentiel, ou un
forfait tout compris ? - Et leur forfait de téléphonie mobile et de données, alors ?
- Et comment vont-ils se nourrir ? Beaucoup de ramen et de pâtes bon marché, ou beaucoup de repas au restaurant ?
Ces choix ont un grand impact sur leur qualité de vie — des options plus coûteuses offrent aux élèves une meilleure qualité de vie et des points बोनस, mais rendent plus difficile l’atteinte de leurs objectifs d’épargne.
Point de discussion
Chaque élève vivra des événements différents au fil du jeu — essayez de lancer une discussion en classe sur les dépenses les plus importantes auxquelles les élèves ont dû faire face chaque mois. À quelle fréquence les élèves s’attendraient-ils à voir chaque dépense dans la vie réelle ?
Premier mois
Au fur et à mesure que les élèves avancent au cours des premiers mois, le jeu s’interrompra pour leur demander de terminer de courtes leçons.
Nous abordons le crédit et le débit, les objectifs d’épargne, les fonds d’urgence et d’autres notions essentielles dont les élèves ont besoin pour réussir dans le jeu dès le premier mois, puis des concepts financiers plus généraux au fur et à mesure que le jeu progresse.
Événements de la vie
À la fin de chaque trimestre, ils reçoivent un événement de vie. Il existe deux grands types d’événements guidés : les dépenses fixes et les choix.
Dépenses fixes
Les élèves n’ont aucun choix à faire à ce sujet.
Soit ils doivent choisir de payer quelque chose avec leur carte de débit ou de crédit, soit ils doivent décider de le payer ou de s’en passer.
Choix
Les cartes de choix ont un grand impact sur leur qualité de vie. Choisir l’option la plus coûteuse donne généralement aux élèves beaucoup plus de points de qualité de vie tout au long du jeu.
Exemple : les élèves doivent choisir s’ils veulent ou non payer l’assurance habitation. S’ils choisissent de ne pas la payer, il y a une chance qu’un cambriolage se produise chaque mois, ce qui leur coûterait plusieurs centaines de dollars.
Point de discussion
Chaque choix dans le jeu de budget compte. Les « événements de vie » qui apparaissent tout au long du jeu sont en partie déterminés par les choix que font les élèves en jouant.
Que vous est-il arrivé ce mois-ci ? Qu’avez-vous fait auparavant qui a eu un impact sur cela ? Qu’auriez-vous changé pour améliorer cette issue ? Vous pouvez en discuter avec les élèves, car ils peuvent faire un récapitulatif de ce qui a bien fonctionné et de ce qu’ils auraient changé par le passé.
Clôture du premier mois
À la fin du premier mois, les élèves reçoivent un récapitulatif de leur épargne et de leurs dépenses, ainsi que de leur progression vers leur objectif d’épargne.
Atteindre un objectif d’épargne de 10 % ou plus de leurs revenus rapporte de gros points bonus.
Conseil pour l’enseignant
Veillez à jouer au moins le premier mois du jeu ensemble, en classe.
Terminez le premier mois par un bilan : quelles ont été les dépenses imprévues ? Comment les étudiants s’en sont-ils sortis ? Que feront-ils différemment le mois prochain ?
Évaluations
Concevoir des évaluations autour du Jeu du Budget relève de l’art. Vous tirerez le meilleur parti de vos étudiants si vous leur demandez de rédiger des « résumés mensuels » sous forme de document écrit — précisez ce qui a fonctionné, ce qui n’a pas fonctionné, et ce qu’ils prévoient de faire pour y remédier.
Veillez aussi à utiliser les devoirs intégrés — ils comprennent des quiz automatiquement corrigés que vous pouvez utiliser pour une évaluation plus objective
Les mois suivants
Les étudiants développeront leur score de crédit et leur fonds d’urgence pendant la première partie du jeu, avec des leçons au fil du parcours.
Maintenez les étudiants dans le bon rythme en leur faisant compléter des devoirs et des quiz, plutôt que
de passer de longs blocs d’une heure à jouer uniquement au jeu.
Le classement
Le Jeu du Budget propose également une page de classement, qui affiche le classement des étudiants selon le score global, la valeur nette, le score de crédit et la qualité de vie.
Faites attention et félicitez les étudiants — même ceux qui sont en bas du classement !
Diplôme
Après avoir joué pendant un semestre en tant qu’étudiant à temps partiel, les étudiants « obtiennent leur diplôme » et commencent leur premier emploi à temps plein.
Ils devront choisir un nouveau lieu de vie et d’autres paramètres (car ils n’auront plus de colocataires), et bénéficieront désormais d’un salaire régulier correspondant à 40 heures par semaine, avec une grille de rémunération plus élevée.
Point d’apprentissage clé
Le salaire de départ que les étudiants obtiennent lorsqu’ils commencent leur emploi à temps plein dépend du temps qu’ils ont consacré à « étudier » lorsqu’ils étaient étudiants. Les étudiants qui ont souvent « étudié » reçoivent un salaire plus élevé dans leur
emploi à temps plein !
Différences du mode temps plein
- Factures plus élevées – Les étudiants n’ont plus de colocataires, toutes leurs factures augmentent considérablement
- Des salaires plus élevés – Les étudiants ont une augmentation de salaire et travaillent régulièrement 40 heures par semaine
- Perfectionnement professionnel – Au lieu d’étudier, les étudiants peuvent suivre un « perfectionnement professionnel » le week-end (et augmenter leur salaire en en faisant suffisamment)
- Nouvelles factures – De nouvelles factures de « prêt étudiant » et d’« assurance santé » à payer chaque mois
Point d’apprentissage clé
Le week-end, « Étudier » devient « Développement professionnel » — car chaque étudiant dans l’économie moderne devrait comprendre l’importance de l’apprentissage tout au long de la vie. Pratiquer régulièrement le « Développement professionnel » conduit souvent à une augmentation de salaire !
Autres différences du mode temps plein
Une fois que les étudiants commencent leur emploi à temps plein, ils seront confrontés à encore plus de choix et d’impacts à long terme qu’auparavant.
- Vous adoptez un animal ? Attendez-vous à dépenser davantage à l’épicerie, et de nouvelles factures vétérinaires apparaissent sous forme d’événements de la vie… Mais attendez-vous aussi à améliorer votre qualité de vie.
- Davantage d’importance accordée aux dépenses du foyer, aux assurances et à la vie d’« adulte » en général
Point d’apprentissage clé
Au bout de 6, 12, 18 mois et plus dans le jeu, la plupart des bonnes habitudes financières devraient devenir naturelles.
Après 12 mois, combien d’étudiants ont un score de crédit complet de 840 ? Lancez une discussion en classe avec les étudiants en tête et en bas du classement afin d’identifier ce qui a bien ou mal fonctionné, et discutez de l’importance d’adopter tôt de bonnes habitudes !
