Chaque personne effectue des centaines d’achats chaque semaine. Pensez au nombre d’articles individuels que vous avez lorsque vous faites vos courses, à la fréquence à laquelle vous mangez à l’extérieur ou utilisez un distributeur automatique, ou encore à celle à laquelle vous achetez de nouveaux vêtements. Chaque achat a une raison d’être, mais chaque achat coûte de l’argent.
L’une des pierres angulaires de finances personnelles solides consiste à savoir pourquoi vous achetez ce que vous achetez, et à savoir comment rechercher vos achats à l’avance.
Pourquoi nous achetons ce que nous achetons
Coca ou Pepsi ? Grand café ou format moyen ? Déjeuner sur le pouce ou aller au restaurant ? Vous prendrez des milliers de petites décisions chaque semaine sur la manière dont votre salaire est réparti.
Il n’est pas possible d’examiner attentivement chaque achat que vous faites – cela entraînerait une fatigue décisionnelle. La fatigue décisionnelle survient parce que chaque choix que vous faites demande un peu d’énergie mentale. À mesure que vous passez plus de temps et d’efforts à examiner chaque choix, vous vous épuiserez très rapidement – c’est pourquoi la plupart des gens passent beaucoup plus de temps à se renseigner sur les achats « importants » que sur chaque article de votre panier d’épicerie.
Une fois que vous aurez détaillé vos dépenses avec un plan de dépenses, vous verrez que toutes ces petites dépenses s’accumulent très vite. C’est pourquoi il est important de comprendre pourquoi vous faites chacun de ces petits achats.
Publicité et dépenses
Vous êtes sensible à la publicité, comme tout le monde. La plupart des gens ont tendance à penser que la publicité n’a pas vraiment beaucoup d’effet sur eux, mais peu importe à quel point vous êtes averti, les publicités vous influenceront.
Lorsque vous décidez d’acheter ou non un produit, vous avez déjà certaines opinions préétablies sur les avantages que vous pensez en retirer, que vous comparez au coût du produit. Mais d’où vient cette opinion préétablie ?
C’est ce qu’on appelle Amnésie de la sourcel’amnésie d’origine, et c’est précisément pourquoi la publicité fonctionne pour tout le monde. L’amnésie d’origine, c’est lorsque vous connaissez un fait, sans nécessairement pouvoir vous souvenir où vous l’avez appris. C’est là que la publicité a le plus d’impact – sur les petits achats, pour lesquels vous ne passez que quelques secondes à peser le pour et le contre, et où une simple recommandation dont vous vous souvenez à moitié depuis une pub peut faire pencher la balance dans un sens ou dans l’autre.
Expérience antérieure
Notre propre expérience passée est à l’opposé de la publicité : nous avons déjà essayé un produit, et nous savons donc exactement dans quelle mesure il fonctionne et quelle valeur il apporte par rapport à son coût. Les acheteurs avisés doivent prendre leur propre expérience passée avec prudence, presque autant que la publicité. En effet, elle peut vous faire tomber dans une « routine de dépenses », et vous rendre moins enclin à comparer un produit à d’autres solutions.
Tout le monde connaît des proches plus âgés qui utilisent les mêmes produits ou vont sans cesse dans les mêmes restaurants depuis 30 ans, alors que de meilleures alternatives plus récentes sont apparues depuis. Cela se produit parce que les acheteurs tombent dans ces routines de dépenses, où une expérience passée positive a désactivé la partie du processus d’achat où l’on prend en compte d’autres options.
Pression des pairs
En matière de dépenses, la pression des pairs n’est pas toujours une mauvaise chose. Vos pairs partageront leurs propres expériences avec un produit, ce qui est un bon moyen de savoir ce que vous achetez avant de gaspiller de l’argent. Obtenir la recommandation d’un produit de la part de quelqu’un en qui vous avez confiance est l’un des meilleurs moyens de savoir qu’il vaut son prix.
En revanche, la pression des pairs peut aussi encourager les dépenses excessives. Si vous avez plus de deux amis, vous recevrez probablement des recommandations de chacun, affirmant que différents types de produits valent largement leur coût et l’investissement qu’ils représentent. Chacun peut avoir raison, mais même dans ce cas, acheter plus de quelques recommandations peut vraiment nuire à votre budget.
Pensez aux séries télévisées : vous pourriez avoir 4 amis différents, chacun recommandant une série différente, et il faut une demi-heure pour regarder un épisode. Si vous suivez le conseil des 4, vous avez déjà consacré 2 heures entières à la télévision, avant même d’aborder les séries que vous vouliez rattraper en privé !
Comment consacrer votre temps à la recherche
La recherche avant achat est surtout une question de temps : il y a des milliers d’achats à envisager, mais un seul vous, et 24 heures dans une journée. Heureusement, il existe aujourd’hui d’excellentes façons de faire des recherches sur ses habitudes d’achat plus rapidement et plus facilement que jamais.
Utilisez votre plan de dépenses ou votre budget
C’est vraiment la première étape lorsqu’on examine ses habitudes de dépenses : définir d’abord l’argent que l’on a réellement à dépenser. Lorsque vous établissez votre budget ou votre plan de dépenses, cela signifie généralement regarder ce que vous avez dépensé la semaine dernière (ou le mois dernier) et l’utiliser comme point de départ.
Ensuite, voyez si vous pouvez réduire ces dépenses sans rien manquer. Vous préférez peut-être les marques connues ou prendre votre café à emporter, mais une fois que vous vous asseyez et que vous réalisez combien vous pouvez économiser en changeant, vous risquez d’apprécier un peu plus l’argent supplémentaire à la fin du mois.
C’est une excellente façon de « rechercher » la vraie valeur de chaque article pour vous. Essayez simplement de réduire votre budget courses ou vêtements de quelques euros chaque mois : cela vous aidera à consacrer quelques secondes de réflexion supplémentaires à chaque article qui entre dans votre panier, ce qui suffit parfois à économiser beaucoup d’argent sur le long terme.
Comparez en ligne pendant vos achats
La plupart des gens ont un smartphone avec un accès complet à Internet. Si vous achetez des articles d’une valeur supérieure à 20 $, cela vaut largement votre temps de faire rapidement une vérification du prix en ligne pour cet article.
Cela apporte deux avantages majeurs : d’abord, vous verrez immédiatement si vous pouvez le trouver moins cher ailleurs. Si l’achat peut attendre quelques jours, vous pouvez plutôt le commander en ligne en rentrant chez vous. Ensuite, cela vous mettra instantanément en contact avec les avis d’autres personnes qui l’ont acheté. Cela vous aidera à évaluer la qualité réelle du produit, sa durée de vie, et si quelqu’un regrette l’achat.
Reportez vos achats
Si vous voulez acheter quelque chose en ligne, il existe une astuce simple pour économiser une somme énorme : ne l’achetez pas dès que vous avez décidé que vous le vouliez, même s’il est en promotion.
Cela vous donne quelques avantages automatiques lorsqu’il s’agit de faire des recherches, sans aucun effort supplémentaire. Vous avez peut-être déjà remarqué que les publicités vous « suivent » sur Internet. Vous pouvez mettre ces annonces à profit en faisant une partie des recherches à votre place ! Si vous avez trouvé un article que vous voulez mais que vous ne l’achetez pas tout de suite, les publicités qui vous suivent vous montreront alors toute une série d’alternatives : certaines peuvent avoir de meilleurs prix ou de meilleurs avis que vous n’avez pas vus lors de votre première recherche.
Le plus grand avantage est tout simplement d’éliminer complètement les achats impulsifs. Selon le Capital One, le consommateur moyen dépense 3 381 $ par an en achats impulsifs qu’il n’utilise jamais vraiment et dont il n’avait pas besoin. Reporter votre achat de quelques jours tue cette impulsion : si vous n’en voulez plus, vous avez tout simplement économisé le prix d’achat entier (sans compter les bric-à-brac qui s’accumulent chez vous).
Méfiez-vous des soldes et des offres groupées
Un acheteur a récemment acheté un ordinateur portable dans un grand magasin d’électronique. Le prix était compétitif, la recherche avait été approfondie et l’appareil avait toutes les caractéristiques souhaitées. À la caisse, le vendeur a proposé une formule groupée : le magasin offrirait une configuration complète de l’ordinateur portable, un logiciel antivirus offert avec un abonnement d’un an (que le magasin vendait séparément 70 $) et une garantie d’un an contre les dommages accidentels, le tout pour 60 $.
Cette formule existe dans la plupart des magasins d’électronique, avec des conditions similaires, mais elle n’apporte en réalité pas grand-chose de plus qu’une simple augmentation du coût. La formule est proposée à la caisse précisément pour laisser peu ou pas de temps à l’acheteur pour se renseigner sur l’achat avant de prendre une décision, ce qui est toujours un signal d’alerte. En réalité, aucune partie de la formule n’était une bonne affaire :
- Il n’existe plus vraiment de processus de « configuration » pour les nouveaux ordinateurs. Il suffit généralement d’entrer votre nom et de vous connecter au Wi-Fi de votre domicile pour être prêt à l’emploi.
- Presque tous les nouveaux ordinateurs sont livrés avec une version d’essai d’un logiciel antivirus professionnel, valable pendant toute la durée de l’abonnement inclus dans le pack. Windows intègre aussi désormais son propre antivirus, appelé Windows Defender, et il existe des versions gratuites de presque tous les autres antivirus réputés pour une protection supplémentaire. Les utilisateurs d’Apple ne sont pas à l’abri des virus (comme beaucoup le pensent), mais ils disposent eux aussi d’une suite antivirus gratuite parmi laquelle choisir.
- L’extension de garantie contre les dommages accidentels proposée par le magasin était presque identique à celle déjà incluse par le fabricant de l’ordinateur portable, sans apporter aucun avantage.
Vous pouvez trouver une histoire similaire avec presque n’importe quelle formule proposée à la caisse. Si l’on vous propose une offre groupée sans vous laisser le temps de bien vous renseigner sur ce que vous achetez, vous aurez tout intérêt à refuser et à vous en tenir à l’achat que vous avez déjà étudié.
