Chaque personne effectue des centaines d’achats chaque semaine. Pensez au nombre d’articles individuels que vous achetez lorsque vous faites vos courses, à la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant ou utilisez un distributeur automatique, ou encore à celle à laquelle vous achetez de nouveaux vêtements. Chaque achat a une raison, mais chaque achat coûte de l’argent.
L’un des piliers d’une bonne santé financière personnelle consiste à savoir pourquoi vous achetez ce que vous achetez, et à savoir comment vous renseigner à l’avance sur vos achats.
Pourquoi nous achetons ce que nous achetons
Coca ou Pepsi ? Grand café ou moyen ? Déjeuner à emporter ou sortie au restaurant ? Chaque semaine, vous prendrez des milliers de petites décisions sur la manière dont votre salaire est réparti.
Il n’est pas possible d’examiner attentivement chacun de vos achats — cela entraînerait une fatigue décisionnelle. La fatigue décisionnelle survient parce que chaque choix que vous faites mobilise une certaine capacité mentale. Plus vous passez de temps et d’efforts à réfléchir à chaque choix, plus vous vous épuisez rapidement — c’est pourquoi la plupart des gens passent beaucoup plus de temps à se renseigner sur les achats « importants » que sur chaque article de leur panier d’épicerie.
Une fois que vous aurez détaillé vos dépenses avec un plan de dépenses, vous verrez que toutes ces petites dépenses s’additionnent très vite. C’est pourquoi il est important de comprendre pourquoi vous faites chacun de ces petits achats.
Publicité et dépenses
Vous êtes sensible à la publicité, comme tout le monde. La plupart des gens ont tendance à penser que la publicité ne les influence pas vraiment, mais peu importe à quel point vous êtes averti, les publicités vous affecteront.
Lorsque vous décidez d’acheter un produit, vous avez déjà certaines opinions préconçues sur les avantages que vous pensez en retirer, et vous les comparez au coût du produit. Mais d’où vient cette opinion préconçue ?
Cela s’appelle Amnésie de la source, et c’est exactement pour cela que la publicité fonctionne pour tout le monde. L’amnésie de la source, c’est lorsque vous connaissez un fait, mais que vous ne vous souvenez pas nécessairement d’où vous l’avez appris. C’est là que la publicité a le plus d’impact — pour les petits achats, lorsque vous ne passez que quelques secondes à peser le pour et le contre, et où une simple recommandation que vous vous rappelez à moitié d’une publicité peut faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre.
Expérience préalable
Notre propre expérience passée est l’inverse de la publicité — nous avons déjà essayé un produit, et nous savons donc exactement à quel point il fonctionne bien et quelle valeur il apporte par rapport à son coût. Les acheteurs avisés doivent prendre en compte leur propre expérience passée avec prudence, presque autant que la publicité. En effet, cela peut vous faire tomber dans une « routine de dépenses », et vous rendre moins enclin à comparer un produit à des alternatives.
Tout le monde connaît des proches plus âgés qui utilisent les mêmes produits ou vont sans cesse dans les mêmes restaurants depuis 30 ans, alors même que des alternatives plus récentes et meilleures sont apparues. Cela se produit parce que les acheteurs tombent dans ces routines de dépenses, où une expérience passée positive a désactivé la partie du processus d’achat où l’on envisage des alternatives.
Pression des pairs
En matière de dépenses, la pression des pairs n’est pas toujours une mauvaise chose. Vos pairs partageront leurs propres expériences avec un produit, ce qui est un bon moyen de savoir ce que vous achetez avant de gaspiller de l’argent. Obtenir l’aval d’une personne en qui vous avez confiance pour un produit est l’un des meilleurs moyens de savoir qu’il vaut son prix.
En revanche, la pression des pairs peut aussi encourager les excès de dépenses. Si vous avez plus de deux ou trois amis, vous recevrez probablement des recommandations de chacun, affirmant que différents types de produits valent largement leur prix et méritent l’investissement. Chacun peut avoir raison, mais même si c’est le cas, acheter plus de quelques recommandations peut sérieusement nuire à votre budget.
Pensez aux émissions de télévision : vous pourriez avoir 4 amis différents, chacun vous recommandant une émission différente, et il faut 30 minutes pour regarder un épisode. Si vous suivez le conseil des 4, vous avez déjà consacré 2 heures entières à la télévision, avant même d’en arriver aux émissions que vous vouliez rattraper en privé !
Comment consacrer votre temps à la recherche
Faire des recherches avant un achat est surtout une question de temps : il y a des milliers d’achats à envisager, mais un seul vous, et seulement 24 heures dans une journée. Heureusement, il existe d’excellents moyens de mieux connaître vos habitudes d’achat, plus rapidement et plus facilement que jamais.
Utilisez votre plan de dépenses ou votre budget
C’est vraiment la première étape lorsqu’on examine ses habitudes de dépense : définir d’abord l’argent que vous avez réellement à dépenser. Lorsque vous établissez votre budget ou votre plan de dépenses, cela consiste généralement à regarder ce que vous avez dépensé la semaine dernière (ou le mois dernier) et à utiliser cela comme point de départ.
Ensuite, voyez si vous pouvez réduire ces dépenses sans vous priver. Vous préférez peut-être les marques connues ou prendre votre café à emporter, mais une fois que vous vous asseyez et que vous réalisez combien vous pouvez économiser en changeant, il se peut que vous appréciiez un peu plus cet argent supplémentaire à la fin du mois.
C’est une excellente façon de « rechercher » combien chaque article a réellement de valeur pour vous. Essayez simplement de réduire votre budget courses ou vêtements de quelques euros chaque mois : cela vous aidera à accorder quelques secondes de réflexion supplémentaires à chaque article qui entre dans votre chariot, et parfois c’est tout ce qu’il faut pour économiser beaucoup d’argent à long terme.
Comparez en ligne pendant vos achats
La plupart des gens ont un smartphone avec une connexion Internet complète. Si vous achetez des articles d’une valeur supérieure à 20 $, il vaut largement la peine de faire une rapide vérification du prix en ligne pour cet article.
Cela présente deux avantages majeurs : d’abord, vous verrez immédiatement si vous pouvez le trouver moins cher ailleurs. Si l’achat peut attendre quelques jours, vous pouvez plutôt le commander en ligne en rentrant chez vous. Ensuite, cela vous connecte instantanément aux avis d’autres personnes qui l’ont acheté. Cela vous aidera à évaluer la qualité réelle du produit, sa durée de vie et si certains regrettent leur achat.
Reportez vos achats
Si vous voulez acheter quelque chose en ligne, il existe une astuce simple pour économiser énormément d’argent : ne l’achetez pas dès que vous avez décidé que vous le vouliez, même s’il est en promotion.
Cela vous donne quelques avantages automatiques lorsqu’il s’agit de faire des recherches, sans le moindre effort supplémentaire. Vous avez peut-être déjà remarqué que des publicités vous « suivent » sur Internet. Vous pouvez mettre ces annonces à profit en leur faisant faire une partie de la recherche à votre place ! Si vous avez trouvé un article que vous voulez mais que vous ne l’achetez pas tout de suite, les annonces qui vous suivent vous montreront désormais toute une série d’alternatives : certaines peuvent avoir de meilleurs prix ou de meilleurs avis que ceux que vous aviez vus lors de votre première recherche.
Le plus grand avantage est tout simplement d’éliminer complètement les achats impulsifs. Selon Capital Onecelle-ci, le consommateur moyen dépense 3 381 $ par an en achats impulsifs qu’il n’utilise jamais vraiment et dont il n’avait pas besoin. Reporter votre achat de quelques jours tue cette impulsion : si vous n’en voulez plus, vous venez simplement d’économiser le prix total de l’achat (sans compter le bric-à-brac qui s’accumule chez vous).
Méfiez-vous des promotions et des lots
Un acheteur a récemment acheté un ordinateur portable dans un grand magasin d’électronique. Le prix était compétitif, l’achat avait été bien étudié et l’appareil avait toutes les caractéristiques souhaitées. À la caisse, le vendeur a proposé un forfait : le magasin offrirait une configuration complète de l’ordinateur portable, un antivirus complémentaire avec un abonnement d’un an (vendu séparément 70 $ par le magasin) et une garantie d’un an contre les dommages accidentels, le tout pour 60 $.
Ce forfait existe dans la plupart des magasins d’électronique, avec des conditions similaires, mais n’apporte en réalité pas grand-chose si ce n’est faire augmenter le coût. Le forfait est proposé à la caisse précisément pour laisser à l’acheteur peu ou pas de temps pour se renseigner sur l’achat avant de prendre une décision, ce qui est toujours un signal d’alarme. En réalité, aucun élément du forfait n’était une bonne affaire :
- Il n’y a plus vraiment de processus de « configuration » pour les nouveaux ordinateurs. Il suffit généralement d’entrer votre nom et de vous connecter au Wi‑Fi de votre domicile pour être prêt à l’emploi.
- Presque tous les nouveaux ordinateurs sont livrés avec une version d’essai d’un logiciel antivirus professionnel, qui dure aussi longtemps que l’abonnement inclus dans le pack. Windows intègre également désormais son propre antivirus (appelé Windows Defender), et il existe des versions gratuites de presque tous les autres antivirus réputés pour une protection supplémentaire. Les utilisateurs d’Apple ne sont pas à l’abri des virus (comme beaucoup le pensent), mais disposent eux aussi de leur propre suite gratuite de logiciels antivirus parmi lesquels choisir.
- La garantie contre les dommages accidentels proposée par le magasin était presque identique à celle déjà incluse par le fabricant de l’ordinateur portable, n’apportant aucun avantage.
Vous pouvez trouver une histoire similaire avec presque n’importe quel forfait jamais proposé à la caisse. Si l’on vous propose une offre groupée sans vous laisser le temps de faire des recherches appropriées sur ce que vous achetez, vous aurez tout intérêt à refuser et à vous en tenir à l’achat que vous avez déjà examiné.