Chaque personne effectue des centaines d’achats chaque semaine. Pensez au nombre d’articles individuels que vous achetez quand vous faites vos courses, à la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant ou utilisez un distributeur automatique, ou encore à la fréquence à laquelle vous achetez de nouveaux vêtements. Chaque achat a une raison, mais chaque achat coûte de l’argent.
L’une des pierres angulaires d’une bonne gestion financière personnelle est de savoir pourquoi vous achetez ce que vous achetez, et de savoir comment vous renseigner à l’avance sur vos achats.
Pourquoi nous achetons ce que nous achetons
Coca ou Pepsi ? Grand café ou moyen ? Déjeuner à emporter ou restaurant ? Vous prendrez chaque semaine des milliers de petites décisions sur la façon dont votre salaire est réparti.
Il n’est pas possible d’examiner soigneusement chaque achat que vous faites — cela conduirait à la fatigue décisionnelle. La fatigue décisionnelle survient parce que chaque choix que vous faites mobilise une certaine capacité cérébrale. À mesure que vous passez plus de temps et d’efforts à examiner chaque choix, vous vous épuiserez très vite — c’est pourquoi la plupart des gens consacrent beaucoup plus de temps à étudier les achats « importants » qu’à chaque article dans leur panier d’épicerie.
Une fois que vous aurez décomposé vos dépenses à l’aide d’un plan de dépenses, vous constaterez que tous ces petits achats s’accumulent très vite. C’est pourquoi il est important de comprendre pourquoi vous faites chacun de ces petits achats.
Publicité et dépenses
Vous êtes sensible à la publicité, comme tout le monde. La plupart des gens ont tendance à penser que la publicité ne les influence pas vraiment, mais quelle que soit votre perspicacité, les annonces auront un effet sur vous.
Quand vous décidez d’acheter ou non un produit, vous avez déjà des idées préconçues sur les avantages que vous pensez pouvoir en tirer, que vous comparez au coût du produit. Mais d’où vient cette idée préconçue ?
C’est ce qu’on appelle Amnésie de la sourceet c’est exactement pour cela que la publicité fonctionne sur tout le monde. L’amnésie de la source, c’est lorsque vous connaissez un fait, mais que vous ne vous souvenez pas nécessairement où vous l’avez appris. C’est là que la publicité a le plus d’impact — sur les achats modestes, où vous ne passez que quelques secondes à peser le pour et le contre, où une simple recommandation dont vous vous souvenez à moitié dans une publicité peut faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre.
Expérience précédente
Notre propre expérience passée est l’inverse de la publicité — nous avons déjà essayé un produit auparavant, et nous savons donc exactement à quel point il fonctionne bien et quelle valeur il apporte par rapport à son coût. Les acheteurs avisés doivent prendre en compte leur propre expérience passée avec prudence, presque autant qu’la publicité. En effet, cela peut vous faire tomber dans une « ornière de dépenses », et vous rendre moins enclin à comparer un produit à d’autres alternatives.
Tout le monde connaît des proches plus âgés qui utilisent les mêmes produits ou vont constamment dans les mêmes restaurants depuis 30 ans, alors que des alternatives plus récentes et meilleures sont apparues depuis peu. Cela se produit parce que les acheteurs tombent dans ces ornières de dépenses, où une expérience passée positive a désactivé la partie du processus d’achat qui vous amène à envisager d’autres options.
Pression des pairs
En matière de dépenses, la pression des pairs n’est pas toujours une mauvaise chose. Vos pairs partageront leurs propres expériences avec un produit, ce qui est un bon moyen de savoir ce que vous achetez avant de gaspiller de l’argent. Obtenir la recommandation d’un produit de la part de quelqu’un en qui vous avez confiance est l’un des meilleurs moyens de savoir s’il vaut son prix.
En revanche, la pression des pairs peut aussi encourager les dépenses excessives. Si vous avez plus de deux amis, vous recevrez probablement des recommandations de chacun, affirmant que différents types de produits valent largement leur coût et l’investissement. Chacun peut avoir raison, mais même si c’est le cas, acheter plus de quelques recommandations peut vraiment peser sur votre budget.
Pensez aux émissions de télévision : vous pourriez avoir 4 amis différents, chacun vous recommandant une émission différente, et un épisode prend une demi-heure à regarder. Si vous suivez les conseils des 4, vous avez déjà consacré 2 heures entières à la télévision avant même d’arriver aux émissions que vous vouliez suivre en rattrapage !
Comment répartir votre temps de recherche
Rechercher ses achats est surtout une question de temps : il y a des milliers d’achats à envisager, mais vous êtes seul, et une journée ne compte que 24 heures. Heureusement, il existe d’excellents moyens d’étudier vos habitudes d’achat plus rapidement et plus facilement que jamais.
Utilisez votre plan de dépenses ou votre budget
C’est vraiment la première étape lorsqu’on examine ses habitudes de dépenses : définissez d’abord l’argent que vous avez réellement à dépenser. Quand vous établissez votre budget ou votre plan de dépenses, cela signifie généralement regarder ce que vous avez dépensé la semaine dernière (ou le mois dernier) et utiliser cela comme point de départ.
Ensuite, voyez si vous pouvez réduire ces dépenses sans vous priver. Vous préférez peut-être les marques connues ou prendre votre café à emporter, mais une fois que vous vous asseyez et que vous réalisez combien vous pouvez économiser en changeant, vous préférerez peut-être un peu plus cet argent supplémentaire à la fin du mois.
C’est une excellente façon de « rechercher » la valeur réelle de chaque article pour vous. Essayez simplement de réduire votre budget courses ou vêtements de quelques euros chaque mois : cela vous aidera à consacrer quelques secondes de réflexion supplémentaires à chaque article qui entre dans votre panier, ce qui suffit parfois à économiser beaucoup d’argent sur le long terme.
Comparez en ligne pendant vos achats
La plupart des gens ont un smartphone avec un accès Internet complet. Si vous achetez des articles d’une valeur supérieure à 20 $, cela vaut vraiment le coup de faire une vérification rapide des prix en ligne pour cet article.
Cela offre deux avantages majeurs : d’abord, vous verrez immédiatement si vous pouvez le trouver ailleurs moins cher. Si l’achat peut attendre quelques jours, vous pouvez plutôt le commander en ligne quand vous rentrez chez vous. Ensuite, cela vous mettra immédiatement en relation avec les avis d’autres personnes qui l’ont acheté. Cela vous aidera à évaluer la qualité réelle du produit, sa durée de vie et si quelqu’un regrette cet achat.
Retardez vos achats
Si vous voulez acheter quelque chose en ligne, il existe une astuce simple pour économiser une somme énorme : ne l’achetez pas dès que vous avez décidé que vous le vouliez, même s’il est en promotion.
Cela vous donne quelques avantages automatiques lorsqu’il s’agit de faire des recherches, sans absolument aucun effort supplémentaire. Vous avez peut-être déjà remarqué que les publicités vous « suivent » partout sur Internet. Vous pouvez faire travailler ces publicités pour vous en les laissant faire une partie des recherches ! Si vous avez trouvé un article qui vous plaît mais que vous ne l’achetez pas tout de suite, les publicités qui vous suivent vous montreront désormais toute une série d’alternatives : certaines pourraient avoir de meilleurs prix ou de meilleurs avis que vous n’aviez pas vus lors de votre première phase de recherche.
Le plus grand avantage est tout simplement d’éliminer complètement les achats impulsifs. Selon Capital Onela dépense moyenne du consommateur s’élève à 3 381 $ par an en achats impulsifs qu’il n’utilise jamais vraiment et dont il n’avait pas besoin. Retarder votre achat de quelques jours tue cette impulsion : si vous n’en voulez plus, vous venez d’économiser la totalité du prix d’achat (sans compter les objets inutiles qui s’accumulent chez vous).
Méfiez-vous des soldes et des offres groupées
Un acheteur a récemment acheté un ordinateur portable dans un grand magasin d’électronique. Le prix était compétitif, la recherche avait été approfondie et l’appareil disposait de toutes les caractéristiques souhaitées. À la caisse, le vendeur a proposé une offre groupée : le magasin réaliserait une configuration complète de l’ordinateur portable, fournirait un antivirus complémentaire avec un abonnement d’un an (que le magasin vendait séparément 70 $), ainsi qu’une garantie d’un an contre les dommages accidentels, le tout pour 60 $.
Cette offre groupée existe dans la plupart des magasins d’électronique, avec des conditions similaires, mais elle ne fait en réalité guère plus qu’augmenter le coût. Cette offre est proposée à la caisse précisément pour laisser à l’acheteur très peu ou pas du tout de temps pour se renseigner avant de prendre une décision, ce qui est toujours un signal d’alerte. En réalité, aucun élément du forfait n’était une bonne affaire :
- Il n’y a plus vraiment de processus de « configuration » pour les nouveaux ordinateurs. Il suffit généralement de saisir votre nom et de vous connecter au Wi‑Fi de votre domicile pour être prêt à l’emploi.
- Presque tous les nouveaux ordinateurs sont livrés avec une version « d’essai » d’un logiciel antivirus professionnel, qui dure aussi longtemps que l’abonnement offert dans le pack. Windows intègre également désormais son propre antivirus (Windows Defender), et il existe des versions gratuites de presque tous les autres antivirus réputés pour une protection supplémentaire. Les utilisateurs d’Apple ne sont pas à l’abri des virus (comme beaucoup le pensent), mais ils disposent aussi de leur propre suite gratuite de logiciels antivirus parmi laquelle choisir.
- La garantie contre les dommages accidentels proposée par le magasin était presque identique à celle déjà incluse par le fabricant de l’ordinateur portable, n’apportant aucun avantage.
Vous trouverez une histoire similaire avec presque toutes les offres groupées jamais proposées à la caisse. Si l’on vous propose une offre groupée sans vous laisser le temps de bien vous renseigner sur ce que vous achetez, il vaut mieux refuser et vous en tenir à l’achat que vous avez déjà étudié.