“租客保险”是为你租住的房产投保，用来保障房屋损坏等风险。租客保险可以理解为简化版的房主保险。
为什么我需要租赁保险？
作为租客，这种保险对你帮助不大。比如，如果你的公寓因邻居造成火灾，房东的保险会赔偿建筑物的维修费用，但不会赔偿你被毁坏的任何物品。很多租客认为自己的东西并不值多少钱——但当真正让租客把所有物品的重置成本加总时，总重置价值通常会超过2万美元。这就是租客保险变得重要的原因。
租赁保险承保什么？
对于大多数会导致你的财物受损或被盗的事件，租客保险都会提供保障。这包括火灾、管道故障导致漏水并损坏财物、雷击损害、被盗贼偷走的物品、被破坏者或暴徒损坏的物品，以及因冷热天气造成损坏的物品。它还可以在你的访客受伤并想要起诉你时，为你提供保障。
基础租客保险通常提供三种主要保障：
你的财物
这是最基础、但也是最常用的租客保险保障类型——在财物被盗或受损时，对你的个人物品提供保障。
作为“最佳实践”，你应该至少每年一次在公寓或出租房内边走边拍摄一段视频，并指出所有有价值的物品。开保单时你不需要这段视频，但如果有东西被盗或受损，你会需要它作为你确实拥有这些待更换物品的证明。
这段视频（或一组照片）应存放在家外的地方（这样如果发生火灾或水损，也不会丢失）。过去，专家通常建议把它存放在保险箱里（并附上保单复印件作为证明），但也可以把视频存到谷歌云端硬盘或Dropbox等云存储服务中，这样无论在哪里都能访问。
你的住所
如果你的公寓被烧毁，或因漏水受损，在修复完成之前，你可能都无法住在那里。如果你有租客保险，它会包含一项“使用损失”条款。这意味着在损坏修复期间，你的保险公司会支付你的酒店费用（在限额内），让你始终有地方可住。
你
租客保险还会在你遭遇访客索赔时，为你提供责任保障。也就是说，如果有访客在你家受伤并想起诉你，你的租客保险会为此提供赔付（在一定限额内），包括法律费用。
租赁保险不承保什么
有几种情况，标准租客保险不会赔偿你的损失；如果你将来需要提出索赔，这一点一定要牢记。
洪水
大多数“自然”洪灾（如暴雨和河流泛滥）都不在标准租客保险的承保范围内。如果你担心洪水，通常可以另外购买一份“洪水保险”。
地震
和洪灾一样，地震损失在大多数租客保险中默认也不承保，但可以作为附加险购买。这一点会因你居住的地区不同而有很大差别。
飓风
虽然大多数普通风暴损失都在承保范围内（比如雷击和冰雹损失），但飓风损失不在其中。和洪灾、地震一样，通常可以单独添加飓风保障。
故意损坏
任何你故意造成的损坏都不予赔付。这并不只是指为了骗取保险金而故意破坏东西（这属于欺诈，会让你坐牢）——也包括你一时气愤把门踢坏这种情况，你的保险同样不会赔偿这笔损失。
获得赔偿
如果你需要为租客保险提出索赔，赔付方式有两种。你所适用的是在签约时由保单决定的，而两者之间的差别很重要。两种方式都受保单限额约束——你的保险公司始终会有一个“上限”，也就是在保单终止前最多会赔付的金额。
重置成本
这种类型价格更高——“重置成本”会按重新购置这些物品所需的全部费用来赔偿你的财物。这意味着，如果你的公寓被烧毁，保险会赔付你恢复到灾前状态所需的全部费用（而且可能会更好一点，因为你的物品都会是新的）。
实际现金价值
这种类型更便宜，也出现在更多保单中。“实际现金价值”是指保险公司会估算你的物品在被毁坏或损坏时，如果当时真的在买卖，它们的当前价值是多少，并且只在该金额范围内赔付。这意味着，如果你有一台用了5年的电脑，当初花了1000美元，保险公司很可能只会赔付大约500美元的损失。
租赁保险要花我多少钱？
好消息是，租客保险是我们介绍的最便宜的一类保险——一份典型保单每年只要大约180美元；对于需要承保的物品较少的年轻人来说，还会更便宜。
根据你的租住地点，房东可能实际上会要求你在入住后的一定期限内购买租客保险。原因很简单——如果你有租客保险，发生灾害时，你更可能直接向自己的保险公司索赔，而不是去起诉房东要求赔偿损失。
无论你购买租客保险的原因是什么，它都价格低廉，而且对每一位租客都非常有用。
