买车

买车通常是一个人会做出的第一笔大额消费。类似的“惨痛经历”也层出不穷：有人刚买新车，之后却苦于还款；也有人买了二手车，结果发现隐藏的机械问题，不得不花大价钱维修。

当你需要购买第一辆车，或者下一辆车时，请确保这些因素会影响你的决定。

制定购车预算

在开始之前，第一步是先制定预算，确定你愿意在车辆上花多少钱。一个常见的误区是先挑自己想要的车，再想办法筹钱。

买车和买电视或其他大多数大件商品并不一样。你的预算需要把车贷期限、你支付的利率以及保险费用都考虑进去。这些因素大多都可以协商，所以关键是在走进经销商门店之前就先设定好你的底线。

汽车贷款期限和利率

如果你办理车贷，你实际支付的价格会取决于“标价”、贷款利率以及贷款期限之间的平衡。汽车经销商总是想把车尽量包装得负担得起，所以他们通常会围绕月供来谈判（因为这正是你预算里的数字），但精明的买家知道，这只是一个干扰项。

经销商会想办法降低你的月供，让这辆车看起来更容易负担，因此他们可能只是把你的贷款期限拉长。如果你担心最初的标价，他们很可能乐意把价格降几百美元，但同时把你的利率稍微提高一点。

这意味着，在计划买车时，你应该准备两个预算。一个是车辆的总成本预算（包括贷款期间所有利息支出），另一个是你每月能承受的还款额。经销商总会试图只按月供来推销，但在谈判时一定要把总上限牢记在心。你甚至可以把车贷计算器应用装在手机上，作为谈话中的参考，这样两个数字都能随时摆在眼前。

保险费用

并不是所有车辆的保险费用都一样。当你在比较车辆选择时，要记住：虽然你的车贷最终会在全部还清后结束，但保险费在车辆使用期间都会一直存在。幸运的是，你可以通过保险比价网站，在几秒钟内为你考虑的任何车辆获取多家车险报价。对于你正在考虑的每辆车，都获取两到三个报价，并把这笔费用纳入你的每月预算。

新车还是二手车

你做出的第一个选择，可能就是决定买新车还是二手车。两者各有明显的优点和缺点，因此把它们都考虑进去，长期来看往往能省下不少钱。

折旧与转售

汽车会随着时间贬值，但并不是匀速下降。新车一开出车行，通常就会立刻贬值约15%（仅仅因为它不再是“新车”了）。汽车的价值也会随着车龄增加而逐年下降，所以到第一年年底，你的车可能已经跌去标价的30%。

另一方面，二手车就没有这种“出厂即贬值”的问题。如果你买了一辆二手车，第二天就想卖掉，你大概率还能收回和买入价差不多的钱。二手车同样会随着时间贬值，但贬值的金额要低得多。

示例

我们来看看两位购车者。一个人新买了一辆3万美元的车，另一位则在3年后按其公允市场价值买下同一辆车。以下是如果两位车主都持有这辆车4年后再置换时，这辆车的转售价值表现。

我们也可以分别看看每位购车者随着时间推移的直接价值损失：

二手车买家不仅在最初购车价上节省了14,339.81美元，而且在整辆车的使用寿命内还能少折旧9,203.37美元。

融资费用

另一方面，新车的融资选择几乎总是比二手车更灵活，通常利率也低得多（几乎低一半！）。这一点很重要，因为二手车便宜得多。潜在买家很少会把同一辆车摆出来比较，然后在新车和二手车之间做选择——相反，他们通常是在一辆价格实惠的新车和一辆质量更高的二手车之间权衡。

想看看两者如何平衡，可以试试我们的汽车贷款计算器。

可靠性与保修

新车和二手车之间最大的区别就是基本可靠性。新车总是有制造商保修，前三年几乎涵盖所有维修、更换以及车辆的任何机械问题。二手车通常没有保修，或者保修很少，这意味着车辆故障的全部风险都转嫁给了买家。市面上有很多数据库可以帮助评估购买二手车的风险，比如 仪表盘-浅色.

在买二手车之前，把车开去给技师做一次检查也是个很好的主意。花几美元做一次检测，远比几个月后更换变速箱便宜得多！

技术与里程

人们选择新车的一个主要原因，很简单，就是如今生产的汽车相比一年前生产的汽车，技术更先进。同一车型会有更好、更新的功能，比如更强的碰撞防护、更好的燃油经济性。也会引入新技术，比如电动马达和自动驾驶选项。

正是这些新功能，促使大多数买家愿意为新车多花一点钱。新技术会从两个方面影响你的购车决定：

直接抵消成本

对于燃油经济性更好的汽车，或者电动汽车，这一点尤其明显。油耗每提高一点点，就意味着每周加满油箱的成本更低，而这会很快累积成一笔可观的节省。

在行驶30,000英里的情况下，一辆每加仑行驶30英里的车与每加仑25英里的车相比，可节省1,200加仑汽油！

技术价值

最后，你也可以尝试直接估算新技术对你有多大价值。如果你每天早晨通勤时间长得令人崩溃，你大概会非常看重自动驾驶汽车，因为它能让你去做别的事情。如果你的通勤时间更短，这项技术当然仍然有价值，但能为你节省的时间和精力更少，所以就不值得你花那么多辛苦赚来的钱。

争取优惠

当你在经销商处时，最关心的始终是能否拿到一笔好交易。经销商最老套的招数之一就是“四方展示法”。

四象限展示法

四方展示法会把你的注意力分散到影响成交的四个因素上：

• 标价
• 你当前车辆的置换价值
• 首付款
• 每月付款

四方展示法并不一定像视频里看起来那么糟，但其主要目的之一，就是让你的注意力分散在这四个方面，而不是一次只专注于一个方面。由于许多买家到店时最关注的是月供能否纳入每月预算，经销商就会在其他“方框”上来回调整，把月供压到你负担得起的水平。

不幸的是，四方展示法其实完全没有真正关注你应该担心的项目：讨论中没有提到你的利率和贷款期限，而这两项才是真正决定你在整个贷款期间要付多少钱的关键。要把话题拉回真正重要的数字，有几种方法。

以旧换新与出售

大多数人在购买新车时都会以旧车置换，而且几乎所有经销商都乐于接受。不过，你也可以选择自己卖车，这会改变你与经销商谈话时的讨论方式。

转售价值

当你进行车辆置换时，经销商会接收你的旧车，然后要么设法自行转售，要么拿去拍卖让专门的二手车商收走，或者干脆直接报废，并出售还能使用的零件。

自己卖车与把车置换给经销商相比，能卖多少钱，很大程度上取决于车辆状况。如果你的车状况良好，而且是热门车型，你大概率能很快自己卖掉，而且比置换能赚更多。这是因为经销商在给出置换报价时，需要把出售你这辆车的成本算进去。如果他们需要存放、清洁并出售这辆车，就会消耗他们的一部分资源，而这部分成本会从你的报价中扣除。

另一方面，如果你的车比较老旧，而且有机械故障，置换反而可能更划算。这样可以省去你自己出售的时间，而且由于经销商已经建立了报废和转售网络，他们从零件上拿到的价格很可能比你单独出售更好。即使你有一辆破旧的废车，销售人员也可能为了让你在他家的店里买车，而尽量给你报出更好的条件。

总价

自己卖车的主要优势之一，是在你购买新车时能少掉一项谈判内容——这样你就能把话题拉回到贷款条件和利率上。因此，心里要始终有总预算概念，考虑你打算为这辆车总共花多少钱，而不只是每月还款额。先把重心放在压低标价上——先把这个价格书面写成报价，然后再谈融资。

融资方案

你不必非得通过经销商来为车辆融资。这样做的唯一优势通常只是他们会把这项融资作为置换交易的必要条件（这也是自己卖车的另一个好处）。而在融资方面，你也最需要警惕销售人员。

预计算利息

对于大多数贷款，你可以简单地每月多还一些，从而更快还清贷款。但经销商提供的车贷通常不允许这样做，这类贷款使用的是一种叫作“预计算利息”的方式。

预计算利息意味着，无论你还多少钱、还得多快，总利息都是固定的。这就表示提前还清贷款没有任何优势，因为你永远无法减少利息支出。

尽可能避免预计算利息贷款。先直接问清楚经销商的贷款是否采用预计算利息。如果他们只有这种融资方式，那就干脆去别处贷款（比如你的银行）。既然你已经把标价谈妥了，就可以在任何条件更好的地方办理融资。

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