Vielleicht haben Sie Erfahrung damit, Ihr Scheckbuch abzugleichen, indem Sie Ihre eigenen Aufzeichnungen mit Ihren Kontoauszügen vergleichen.

Zum Glück ist diese Übung im 21^Jahrhundert . Jahrhundert aus zwei Gründen etwas veraltet:

1. Papierbasierte Schecks machen wahrscheinlich nur einen kleinen Teil Ihrer gesamten monatlichen Ausgaben aus
2. Wahrscheinlich haben Sie bei den Online-Diensten Ihrer Bank einen automatischen Eintrag, der zeigt, wie viel Sie für alles bezahlt haben, was Sie mit einer Debitkarte gekauft haben

Das bedeutet allerdings nicht, dass Sie auf den Kontenabgleich verzichten können. Tatsächlich machen Sofortzahlungen und andere Bequemlichkeiten ihn wahrscheinlich wichtiger denn je, sich ein paar Minuten pro Monat Zeit zu nehmen, um Ihre Konten abzugleichen.

Was bedeutet Abstimmen?

„Konten abgleichen“ bedeutet im Allgemeinen nachzuweisen, dass Ihre Salden mit den erwarteten Werten übereinstimmen. In der Zeit, als Schecks auf Papier die Norm waren, hieße das, das Papier-Kassenbuch in Ihrem Scheckbuch, in dem Sie jeden Scheck vermerkt haben, mit dem Kontoauszug Ihres Girokontos zu vergleichen.

Anschließend konnten Sie ausstehende Schecks mit noch nicht verbuchten Zahlungen vergleichen, um Ihr Scheckbuch „auszugleichen“ (also sicherzustellen, dass zwischen Kontoauszug und Scheckbuch alles erfasst ist).

Heute müssen Sie nicht mehr jede Zahlung in einem Papier-Kassenbuch notieren, sollten aber regelmäßig die Zahlungen in Ihrem Online-Kontoauszug oder Ihrer Transaktionshistorie überprüfen.

Abstimmen für das 21.^Jahrhundert Jahrhundert

Heute erhalten Sie zwar immer noch für fast jede persönliche Zahlung einen Papierbeleg und für jeden Online-Kauf eine digitale Belegkopie,

aber es gibt nach wie vor zwei Faktoren, die einen Abgleich notwendig machen:

Erfassungsfehler an Verkaufsstellen

Der günstigste und einfachste Weg für Geschäfte und Restaurants, Kredit- und Debitkarten anzunehmen, ist die Verwendung eines eigenständigen Kartenlesegeräts. Diese Geräte arbeiten getrennt vom normalen Kassensystem, was bedeutet, dass Ihr Kellner oder Verkäufer Ihren Gesamtbetrag separat von dem System eingibt, das Ihre Einkäufe erfasst oder scannt.

Sie erkennen, welche Betriebe das tun, daran, dass Sie wahrscheinlich zwei Belege erhalten – einen vom Betrieb ausgestellten Beleg (mit dem, was Sie gekauft haben, und den Preisen der Artikel) und einen vom Kartenlesegerät gedruckten Beleg (meist nur mit dem Gesamtbetrag). Da diese beiden Posten getrennt erfasst werden, besteht die Möglichkeit, dass die Person, die Ihre Beträge eingegeben hat, die falsche Zahl notiert hat, sodass Sie tatsächlich den falschen Betrag bezahlen.

Das können Sie sofort sehen, indem Sie die beiden Belege vergleichen, aber Sie können später auch eine Korrektur erhalten, indem Sie Ihren „echten“ Beleg mit Ihrem Kontoauszug vergleichen und beides zum Betrieb mitbringen, um den Fehler nachzuweisen. Natürlich ist das nur möglich, wenn Sie den echten Beleg aufbewahrt haben, auf dem steht, was Sie gekauft haben, wie viel Sie bezahlen sollten, sowie die Zeitstempel auf Beleg und Kontoauszug, die zeigen, dass es sich um dieselbe Transaktion handelt.

Längere Bearbeitungszeiten

Nur weil Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte durchziehen, heißt das nicht, dass die Zahlung in genau diesem Moment verarbeitet wird. Es ist ganz üblich, dass Online-Shops Sammelabrechnungen verwenden, was bedeutet, dass alle Zahlungen ein bis zwei Tage nach dem Kauf verarbeitet werden. Das kann auch bei größeren Geschäften vor Ort passieren (etwa bei großen Supermarktketten oder Tankstellen), die Bestellungen gesammelt abrechnen können.

Auch wenn diese nur eine Wartezeit von ein oder zwei Tagen haben, kann sich das summieren, wenn Sie schnell Ihren Kontostand prüfen, um herauszufinden, wie viel Geld Sie haben. Diese kleinen „verzögerten“ Transaktionen können einen großen Teil der Überziehungsgebühren ausmachen.

Noch deutlich längere Verarbeitungsverzögerungen können bei allem auftreten, was Sie mit einem Scheck bezahlen (zum Beispiel die Miete). Solche Zahlungen werden erst verarbeitet, wenn jemand den Scheck physisch zur Bank bringt und einzahlt, daher hängt die Bearbeitungszeit vollständig von der Person ab, die Sie bezahlen. Das kann auch bei Ihrem Gehalt vorkommen – viele Lohnabrechnungssysteme zahlen erst, wenn jemand aus der Personal- oder Lohnbuchhaltung Ihres Unternehmens Ihren Lohnbetrag bestätigt. Dadurch hängt es von Wochenenden, Feiertagen und der Arbeitsbelastung dieser Person ab, wann das Geld tatsächlich auf Ihrem Konto ankommt.

Die 10-Minuten-Abstimmung

Einmal im Monat sollten Sie sich 10 Minuten Zeit nehmen, um Ihr Girokonto mit Ihren tatsächlichen Ausgaben abzugleichen. Wenn Sie Ihre Belege aufbewahren, geht das oft viel schneller (und als Bonus können Sie Ihre Belege dabei gleich abheften und ordnen und erledigen so zwei Punkte Ihrer persönlichen Finanz-Checkliste).

• Schritt 1: Stellen Sie sicher, dass Ihre größeren Einkäufe mit den Belegen übereinstimmen
  • Machen Sie das bei Ihren 10 größten Einkäufen des Monats, nur um sicherzustellen, dass es keine Fehler gab
• Schritt 2: Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Einzahlungen erfasst sind
  • So stellen Sie sicher, dass Sie bei der Anzeige Ihrer endgültigen Kontostände zur Ermittlung Ihres „Nettovermögens“ einen genauen Wert erhalten
• Schritt 3: Stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlungen erfasst sind
  • Vor allem größere Zahlungen, wie der Wocheneinkauf oder einige Geschenke, die Sie online gekauft haben
• Schritt 4: Erfassen Sie Ihre Gesamtsummen
  • Sobald Sie Ihren tatsächlichen Kontostand ermittelt haben, tragen Sie diese Zahl zur späteren Bezugnahme in Ihre Tabelle ein. So können Sie später besser nachvollziehen, wie sich Ihre Ausgaben von Monat zu Monat entwickeln.

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