Cada persona hace cientos de compras cada semana. Piensa en cuántos artículos individuales tienes cuando compras comestibles, con qué frecuencia comes fuera o usas una máquina expendedora, o con qué frecuencia compras ropa nueva. Cada compra tiene un motivo, pero cada compra cuesta dinero.
Uno de los pilares de unas finanzas personales sólidas es saber por qué compras lo que compras, y saber cómo investigar tus compras con antelación.
Por qué compramos lo que compramos
¿Coca-Cola o Pepsi? ¿Café grande o mediano? ¿Almuerzo para llevar o salir a comer? Tomarás miles de pequeñas decisiones cada semana sobre cómo se reparte tu sueldo.
No es posible considerar con cuidado cada compra que haces; esto llevaría a la fatiga de decisión. La fatiga de decisión ocurre porque cada elección que haces consume algo de capacidad mental. A medida que dedicas más tiempo y esfuerzo a considerar cada opción, te cansarás muy rápidamente; por eso la mayoría de las personas dedica mucho más tiempo a investigar compras de «gran valor» que cada artículo de la cesta de la compra.
Una vez que desgloses tus gastos con un Plan de Gastos, verás que todas esas pequeñas compras se acumulan muy rápido. Por eso es importante entender por qué haces cada una de esas pequeñas compras.
Publicidad y gasto
Eres susceptible a la publicidad, como todo el mundo. La mayoría de las personas tiende a pensar que la publicidad no les afecta mucho, pero no importa lo astuto que seas, las anuncios te afectarán.
Cuando decides si comprar un producto, ya tienes algunas opiniones preconcebidas sobre qué beneficios crees que podrías obtener, y las comparas con el coste del producto. Pero ¿de dónde salió esa opinión preconcebida?
Esto se llama Amnesia de la fuente, y es exactamente por eso que la publicidad funciona para todos. La amnesia de la fuente ocurre cuando sabes un dato, pero no necesariamente recuerdas dónde lo aprendiste. Aquí es donde la publicidad tiene el mayor impacto: en compras pequeñas, en las que pasas solo unos segundos sopesando los pros y los contras, donde un simple respaldo que quizá recuerdes a medias de un anuncio puede inclinar la balanza hacia un lado o hacia otro.
Experiencia previa
Nuestra propia experiencia previa es lo opuesto a la publicidad: ya hemos probado un producto antes, así que sabemos exactamente qué tan bien funciona y el valor que aporta en relación con su costo. Los compradores inteligentes deben sopesar su propia experiencia previa con cautela, casi tanto como la publicidad. Esto se debe a que puede hacerte caer en una “rutina de gasto”, y a que es menos probable que compares un producto con alternativas.
Todo el mundo conoce a familiares mayores que usan los mismos productos o van a los mismos restaurantes constantemente desde hace 30 años, aunque hayan salido alternativas más nuevas y mejores más recientemente. Esto ocurre porque los compradores caen en estas rutinas de gasto, donde una experiencia previa positiva ha desactivado la parte del proceso de compra en la que consideras alternativas.
Presión de grupo
Cuando se trata de gastar, la presión de grupo no siempre es algo malo. Tus pares compartirán sus propias experiencias con un producto, lo cual es una buena forma de saber qué estás comprando antes de tirar el dinero. Obtener el respaldo para un producto de alguien en quien confías es una de las mejores formas de saber que vale lo que cuesta.
Por otro lado, la presión de grupo también puede fomentar el gasto excesivo. Si tienes más que un par de amigos, probablemente recibirás recomendaciones de cada uno, afirmando que distintos tipos de productos valen realmente su costo y merecen la inversión. Puede que cada uno tenga razón, pero incluso si la tienen, comprar más de unas pocas recomendaciones puede perjudicar seriamente tu presupuesto.
Piensa en las series de televisión: podrías tener cuatro amigos distintos, cada uno recomendándote una serie diferente, y cada episodio tarda media hora en verse. Si sigues el consejo de los cuatro, ya habrás dedicado 2 horas completas a la televisión, ¡antes siquiera de llegar a las series que querías ponerte al día por tu cuenta!
Cómo dedicar tu tiempo a investigar
Investigar las compras es, en su mayor parte, un problema de tiempo: hay miles de compras que considerar, pero solo hay una de ti, y 24 horas en un día. Por suerte, hay algunas formas excelentes de investigar tus hábitos de compra de manera más rápida y sencilla que nunca.
Usa tu plan de gastos o presupuesto
Este es realmente el primer paso al analizar tus hábitos de gasto: primero define qué dinero tienes realmente para gastar. Cuando haces tu presupuesto o plan de gasto, esto suele significar revisar lo que gastaste la semana pasada (o el mes pasado) y usarlo como punto de partida.
Después, mira si puedes reducir ese gasto sin renunciar a nada. Puede que prefieras las marcas conocidas o llevarte el café para tomarlo fuera, pero una vez que te sientes y te das cuenta de cuánto puedes ahorrar cambiando, quizá empieces a preferir un poco más ese dinero extra al final del mes.
Esta es una excelente manera de “investigar” cuánto vale realmente cada artículo para ti. Simplemente intenta reducir tu presupuesto de supermercado o ropa en unos pocos dólares cada mes: esto te ayudará a dedicar unos segundos más de reflexión a cada artículo que pones en el carrito, y a veces eso es todo lo que hace falta para ahorrar mucho dinero a largo plazo.
Compara en línea mientras compras
La mayoría de las personas tienen un smartphone con conectividad completa a internet. Si vas a comprar artículos que valen más de 20 dólares, te compensará mucho dedicar un momento a comprobar rápidamente el precio de ese artículo en línea.
Esto ofrece dos ventajas importantes: primero, verás al instante si puedes encontrarlo más barato en otro sitio. Si la compra puede esperar unos días, puedes pedirla por internet cuando llegues a casa. Segundo, te conectará al instante con las reseñas de otros usuarios que lo hayan comprado. Esto te ayudará a ver la calidad real del producto, cuánto durará y si alguien se arrepiente de haberlo comprado.
Retrasa las compras
Si quieres comprar algo por internet, hay un truco sencillo para ahorrar muchísimo dinero: simplemente no lo compres en cuanto decidas que lo quieres, aunque esté rebajado.
Esto te da algunas ventajas automáticas a la hora de investigar, sin ningún esfuerzo adicional. Puede que ya lo hayas notado cuando los anuncios te “siguen” por internet. ¡Puedes hacer que esos anuncios trabajen para ti ocupándose de parte de la investigación! Si encontraste un artículo que quieres pero no lo compras de inmediato, los anuncios que te siguen te mostrarán ahora un montón de alternativas; algunas pueden tener mejores precios o mejores reseñas que no viste durante tu primera ronda de investigación.
La mayor ventaja es simplemente eliminar por completo las compras impulsivas. Según Capital One , el consumidor promedio gasta 3.381 dólares al año en compras impulsivas que realmente nunca usa y que nunca necesitó. Retrasar tu compra un par de días mata ese impulso: si ya no lo quieres, acabas de ahorrarte todo el precio de compra (además de evitar que se acumule basura en tu casa).
Desconfía de las ofertas y los paquetes
Un comprador compró recientemente una laptop en una gran tienda de electrónica. Tenía un precio competitivo, estaba bien investigada y contaba con todas las especificaciones deseadas. En la caja, el vendedor le ofreció un paquete: la tienda proporcionaría la configuración completa de la laptop, un software antivirus complementario con una suscripción de 1 año (que la tienda vendía por separado por 70 dólares) y una garantía de 1 año contra daños accidentales, todo por 60 dólares.
Este paquete existe en la mayoría de las tiendas de electrónica, con condiciones similares, pero en realidad no ofrece mucho más que simplemente aumentar el costo. El paquete se ofrece en la caja precisamente para dar al comprador poco o nada de tiempo para investigar la compra antes de tomar una decisión, lo cual siempre es una señal de alerta. En realidad, ninguna parte del paquete era una buena oferta:
- Ya no existe un verdadero proceso de «configuración» para los nuevos ordenadores. Con solo introducir tu nombre e iniciar sesión en el WIFI de tu casa suele bastar para empezar a usarlo.
- Casi todos los ordenadores nuevos vienen con una versión de «prueba» de un software antivirus profesional, que dura lo mismo que la suscripción incluida en el paquete. Windows también incluye ahora su propio antivirus integrado (conocido como Windows Defender), y existen versiones gratuitas de casi todos los demás antivirus de confianza para obtener protección adicional. Los usuarios de Apple no son inmunes a los virus (como muchos sospechan), pero también cuentan con su propia suite gratuita de software antivirus para elegir.
- La garantía contra daños accidentales ofrecida por la tienda era casi idéntica a la que ya incluía el fabricante del portátil, por lo que no aportaba ningún beneficio.
Puedes encontrar una historia similar con casi cualquier paquete que se haya ofrecido alguna vez en la caja. Si te ofrecen un paquete sin darte tiempo para investigar adecuadamente lo que estás comprando, te irá mejor rechazándolo y quedándote con la compra que ya has investigado.
