Cada persona realiza cientos de compras cada semana. Piense en cuántos artículos individuales tiene cuando compra comida, en lo a menudo que sale a comer o usa una máquina expendedora, o en lo seguido que compra ropa nueva. Cada compra tiene un motivo, pero cada compra cuesta dinero.
Uno de los pilares de unas finanzas personales sólidas es saber por qué compra lo que compra, y saber cómo investigar sus compras con antelación.
Por qué compramos lo que compramos
¿Coca-Cola o Pepsi? ¿Café grande o mediano? ¿Almuerzo para llevar o salir a comer? Cada semana tomará miles de decisiones pequeñas sobre cómo se reparte su sueldo.
No es posible considerar con cuidado cada compra que realiza; esto llevaría a la fatiga por decisión. La fatiga por decisión ocurre porque cada elección que hace requiere cierta capacidad mental. A medida que dedica más tiempo y esfuerzo a considerar cada opción, se cansará muy rápidamente; por eso la mayoría de las personas dedica mucho más tiempo a investigar las compras de “gran importe” que cada artículo de su carrito del supermercado.
Una vez que desglosa sus gastos con un plan de gasto, verá que todas esas pequeñas compras se acumulan muy rápido. Por eso es importante entender por qué hace cada una de esas pequeñas compras.
Publicidad y gasto
Usted es susceptible a la publicidad, como todo el mundo. La mayoría de las personas tiende a pensar que la publicidad no les afecta realmente mucho, pero por muy perspicaz que sea, los anuncios le influirán.
Cuando está decidiendo si comprar un producto, ya tiene algunas opiniones preconcebidas sobre qué beneficios cree que podría obtener, y las compara con el coste del producto. Pero, ¿de dónde surgió esa opinión preconcebida?
Esto se llama Amnesia de la fuentey es exactamente por eso que la publicidad funciona con todo el mundo. La amnesia de la fuente ocurre cuando conoce un hecho, pero no necesariamente recuerda dónde lo aprendió. Aquí es donde la publicidad tiene el mayor impacto: en las compras pequeñas, en las que solo dedica unos segundos a sopesar pros y contras, donde una simple recomendación que quizá recuerde a medias de un anuncio puede inclinar la balanza en un sentido o en otro.
Experiencia previa
Nuestra propia experiencia previa es lo opuesto a la publicidad: ya hemos probado un producto antes, así que sabemos exactamente qué tan bien funciona y el valor que aporta en relación con su coste. Los compradores inteligentes necesitan valorar su propia experiencia previa con cautela, casi tanto como la publicidad. Esto se debe a que puede hacer que caiga en una “rutina de gasto”, y que compare menos un producto con alternativas.
Todo el mundo conoce a familiares mayores que usan los mismos productos o van constantemente a los mismos restaurantes durante 30 años, aunque más recientemente hayan salido alternativas nuevas y mejores. Esto ocurre porque los compradores caen en estas rutinas de gasto, donde una experiencia previa positiva ha desactivado la parte del proceso de gasto en la que se consideran alternativas.
Presión de grupo
Cuando se trata de gastar, la presión de grupo no siempre es algo malo. Sus iguales compartirán sus propias experiencias con un producto, lo cual es una buena forma de saber lo que está comprando antes de malgastar dinero. Obtener una recomendación de alguien en quien confía sobre un producto es una de las mejores maneras de saber que vale la pena su precio.
Por otro lado, la presión de grupo también puede fomentar el gasto excesivo. Si tiene más de un par de amigos, probablemente recibirá recomendaciones de cada uno, afirmando que distintos tipos de productos valen mucho la pena y merecen la inversión. Cada uno podría tener razón, pero incluso si la tienen, comprar más de unas pocas recomendaciones puede perjudicar seriamente su presupuesto.
Piensa en los programas de televisión: podrías tener 4 amigos distintos, cada uno recomendándote un programa diferente, y cada episodio tarda ½ hora en verse. Si sigues el consejo de los 4, ya habrás dedicado 2 horas completas a la televisión, ¡antes incluso de llegar a los programas que en privado querías ponerte al día!
Cómo dedicar tu tiempo a investigar
Investigar compras es, sobre todo, un problema de tiempo: hay miles de compras que considerar, pero solo una persona, y 24 horas en un día. Por suerte, hay formas excelentes de investigar tus hábitos de compra de manera más rápida y sencilla que nunca.
Usa tu plan de gastos o presupuesto
Este es realmente el primer paso cuando analizas tus hábitos de gasto: primero define cuánto dinero tienes realmente para gastar. Cuando haces tu presupuesto o plan de gastos, esto suele significar revisar lo que gastaste la semana pasada (o el mes pasado) y usarlo como punto de partida.
Después, comprueba si puedes reducir ese gasto sin renunciar a nada. Puede que prefieras las marcas conocidas o llevarte el café para tomarlo fuera, pero una vez que te sientas a pensar y ves cuánto puedes ahorrar cambiando, quizá empieces a valorar un poco más ese dinero extra al final del mes.
Esta es una gran manera de “investigar” cuánto vale realmente cada artículo para ti. Simplemente intenta reducir unos pocos dólares tu presupuesto de supermercado o de ropa cada mes; esto te ayudará a dedicar unos segundos más de reflexión a cada artículo que metes en el carrito, y a veces eso es todo lo que hace falta para ahorrar mucho dinero a largo plazo.
Compara en línea mientras compras
La mayoría de las personas tiene un smartphone con conexión completa a internet. Si vas a comprar artículos por un valor superior a 20 dólares, te compensará dedicar unos minutos a comprobar rápidamente en línea el precio de ese artículo.
Esto ofrece dos grandes ventajas: primero, verás al instante si puedes encontrarlo más barato en otro sitio. Si la compra puede esperar unos días, en su lugar puedes pedirlo por internet cuando llegues a casa. Segundo, te conectará al instante con las opiniones de otros usuarios que ya lo han comprado. Esto te ayudará a ver la calidad real del producto, cuánto durará y si alguien se arrepiente de la compra.
Retrasa las compras
Si quieres comprar algo por internet, hay un truco sencillo para ahorrar una gran cantidad de dinero: simplemente no lo compres en cuanto decidas que lo quieres, aunque esté rebajado.
Esto te da algunas ventajas automáticas a la hora de investigar, sin ningún esfuerzo extra. Quizá ya hayas notado que los anuncios te “siguen” por internet. ¡Puedes hacer que esos anuncios trabajen para ti y que investiguen por ti! Si encontraste un artículo que quieres pero no lo compras enseguida, los anuncios que te siguen ahora te mostrarán un montón de alternativas; algunas pueden tener mejores precios o mejores reseñas que no viste durante tu primera ronda de investigación.
La mayor ventaja es, simplemente, eliminar por completo las compras impulsivas. Según Capital One, el consumidor medio gasta 3.381 dólares al año en compras impulsivas que en realidad nunca usa y nunca necesitó. Retrasar tu compra un par de días mata ese impulso: si ya no lo quieres, te has ahorrado todo el precio de compra (además de evitar que se acumule trasto en tu casa).
Desconfía de las ofertas y los paquetes
Un comprador compró recientemente un portátil en una gran tienda de electrónica. Tenía un precio competitivo, estaba bien investigado y contaba con todas las especificaciones deseadas. En la caja, el vendedor ofreció un paquete: la tienda incluiría la configuración completa del portátil, software antivirus complementario con una suscripción de 1 año (que la tienda vendía por separado por 70 dólares) y una garantía de 1 año contra daños accidentales, todo por 60 dólares.
Este paquete existe en la mayoría de las tiendas de electrónica, con condiciones similares, pero en realidad no ofrece mucho más que aumentar el coste. El paquete se ofrece en la caja precisamente para dar al comprador poco o ningún tiempo para investigar la compra antes de tomar una decisión, lo cual siempre es una señal de alerta. En realidad, ninguna parte del paquete era una buena oferta:
- Ya no existe un proceso real de «configuración» para los ordenadores nuevos. Basta con introducir tu nombre e iniciar sesión en la WIFI de casa para empezar a usarlo.
- Casi todos los ordenadores nuevos vienen con una versión de «prueba» de software antivirus profesional, que dura tanto como la suscripción incluida en el paquete. Windows también incluye ahora su propio antivirus integrado (conocido como Windows Defender), y existen versiones gratuitas de casi todos los demás antivirus de confianza para añadir protección. Los usuarios de Apple no son inmunes a los virus (como muchos sospechan), pero también disponen de su propio conjunto gratuito de software antivirus para elegir.
- La garantía contra daños accidentales ofrecida por la tienda era casi idéntica a la que ya incluía el fabricante del portátil, por lo que no aportaba ningún beneficio.
Puedes encontrar una historia similar con casi cualquier paquete que se haya ofrecido alguna vez en la caja. Si te ofrecen un paquete sin darte tiempo para investigar adecuadamente lo que estás comprando, te irá mejor rechazándolo y quedándote con la compra que ya has investigado.