Cada persona hace cientos de compras cada semana. Piensa en cuántos artículos individuales tienes cuando compras víveres, con qué frecuencia sales a comer o usas una máquina expendedora, o con qué frecuencia compras ropa nueva. Cada compra tiene una razón, pero cada compra cuesta dinero.
Una de las piedras angulares de unas finanzas personales sólidas es saber por qué compras lo que compras, y saber cómo investigar tus compras con antelación.
Por qué compramos lo que compramos
¿Coca-Cola o Pepsi? ¿Café grande o mediano? ¿Almuerzo para llevar o salir a comer? Tomarás miles de pequeñas decisiones cada semana sobre cómo se reparte tu sueldo.
No es posible reflexionar con cuidado sobre cada compra que haces; esto llevaría a la fatiga de decisión. La fatiga de decisión ocurre porque cada elección que haces requiere cierto poder mental. A medida que dedicas más tiempo y esfuerzo a considerar cada elección, te agotarás muy rápidamente; por eso la mayoría de las personas dedica mucho más tiempo a investigar compras de «gran valor» que cada artículo de tu carrito de la compra.
Una vez que desgloses tus gastos con un plan de gastos, verás que todas esas pequeñas compras se acumulan muy rápido. Por eso es importante entender por qué haces cada una de esas pequeñas compras.
Publicidad y gasto
Eres susceptible a la publicidad, todo el mundo lo es. La mayoría de las personas suele pensar que la publicidad no les afecta mucho, pero por muy perspicaz que seas, los anuncios te afectarán.
Cuando decides si comprar un producto, ya tienes algunas opiniones preconcebidas sobre qué beneficios crees que podrías obtener, y las comparas con el coste del producto. Pero ¿de dónde salió esa opinión preconcebida?
Esto se llama Amnesia de la fuente, y es exactamente por eso que la publicidad funciona para todo el mundo. La amnesia de la fuente ocurre cuando conoces un dato, pero no necesariamente recuerdas dónde lo aprendiste. Aquí es donde la publicidad tiene mayor impacto: en las compras pequeñas, donde pasas solo unos segundos sopesando pros y contras, y donde un simple respaldo que quizá recuerdes a medias de un anuncio puede inclinar la balanza hacia un lado o hacia otro.
Experiencia previa
Nuestra propia experiencia previa es lo opuesto a la publicidad: ya hemos probado antes un producto, así que sabemos exactamente qué tan bien funciona y el valor que aporta en relación con su coste. Los compradores inteligentes necesitan valorar su propia experiencia previa con cautela, casi tanto como la publicidad. Esto se debe a que puede hacerte caer en una «rutina de gasto», y es menos probable que compares un producto con alternativas.
Todo el mundo conoce a parientes mayores que usan los mismos productos o van a los mismos restaurantes constantemente desde hace 30 años, aunque alternativas más nuevas y mejores hayan salido más recientemente. Esto ocurre porque los compradores caen en estas rutinas de gasto, donde una experiencia previa positiva ha desactivado la parte del proceso de gasto en la que consideras alternativas.
Presión de grupo
Cuando se trata de gastar, la presión de grupo no siempre es algo malo. Tus iguales compartirán sus propias experiencias con un producto, lo cual es una buena manera de saber qué estás comprando antes de malgastar dinero. Obtener el respaldo de un producto por parte de alguien en quien confías es una de las mejores maneras de saber que vale su precio.
Por otro lado, la presión de grupo también puede fomentar el gasto excesivo. Si tienes más de un par de amigos, probablemente recibirás recomendaciones de cada uno, afirmando que distintos tipos de productos valen mucho la pena y merecen la inversión. Cada uno podría tener razón, pero incluso si así fuera, comprar más de unas pocas recomendaciones puede perjudicar mucho tu presupuesto.
Piensa en los programas de televisión: podrías tener 4 amigos distintos, cada uno recomendándote una serie diferente, y cada episodio tarda ½ hora en verse. Si sigues el consejo de los 4, ya habrás dedicado 2 horas completas a la televisión, ¡antes incluso de llegar a las series que querías ponerte al día por tu cuenta!
Cómo dedicar tu tiempo a investigar
Investigar las compras es, sobre todo, un problema de tiempo: hay miles de compras que considerar, pero solo hay una de ti y 24 horas al día. Por suerte, hay algunas formas estupendas de investigar tus hábitos de compra más rápido y fácilmente que nunca.
Utiliza tu plan de gasto o presupuesto
Esto es realmente el primer paso al analizar tus hábitos de gasto: primero define qué dinero tienes realmente para gastar. Cuando haces tu presupuesto o plan de gastos, esto normalmente significa mirar en qué gastaste la semana pasada (o el mes pasado) y usarlo como punto de partida.
Después, comprueba si puedes reducir ese gasto sin quedarte sin algo importante. Quizá prefieras las marcas reconocidas o llevarte el café para llevar, pero una vez que te sientas y te des cuenta de cuánto puedes ahorrar al cambiar, puede que empieces a valorar un poco más ese dinero extra al final del mes.
Esta es una excelente manera de «investigar» cuánto vale realmente cada artículo para ti. Simplemente intenta reducir tu presupuesto de alimentos o ropa unos cuantos dólares cada mes; esto te ayudará a dedicar unos segundos más de reflexión a cada artículo que pones en el carrito del supermercado, y a veces eso es todo lo que hace falta para ahorrar mucho dinero a largo plazo.
Compara en línea mientras compras
La mayoría de las personas tiene un smartphone con conexión completa a Internet. Si vas a comprar artículos por más de 20 dólares, valdrá mucho la pena dedicar unos minutos a hacer una rápida comprobación de precios en línea de ese artículo.
Esto aporta dos ventajas importantes: primero, verás al instante si puedes encontrarlo más barato en otro sitio. Si la compra puede esperar unos días, en su lugar puedes pedirlo en línea cuando llegues a casa. Segundo, te conectará al instante con reseñas de otras personas que ya lo han comprado. Esto ayudará a ver la calidad real del producto, cuánto durará y si alguien se arrepiente de la compra.
Pospón las compras
Si quieres comprar algo en línea, hay un truco sencillo para ahorrar una gran cantidad de dinero: simplemente no lo compres en cuanto decidas que lo quieres, aunque esté en oferta.
Esto te da algunas ventajas automáticas a la hora de investigar, sin ningún esfuerzo extra. Puede que ya hayas notado que los anuncios te “siguen” por Internet. Puedes hacer que esos anuncios trabajen para ti haciendo parte de la investigación. Si encontraste un artículo que quieres pero no lo compras de inmediato, los anuncios que te siguen empezarán a mostrarte un montón de alternativas; algunas pueden tener mejores precios o mejores reseñas que no viste durante tu primera ronda de investigación.
La mayor ventaja es simplemente eliminar por completo las compras impulsivas. Según Capital Onela persona consumidora promedio gasta 3.381 dólares al año en compras impulsivas que en realidad nunca usa y que nunca necesitó. Retrasar tu compra un par de días mata ese impulso: si ya no lo quieres, te acabas de ahorrar el precio completo de la compra (además de evitar que se acumule chatarra en tu casa).
Ten cuidado con las ofertas y los paquetes
Una persona compró recientemente un portátil en una importante tienda de electrónica. Tenía un precio competitivo, estaba bien investigado y contaba con todas las especificaciones deseadas. En la caja, el vendedor ofreció un paquete: la tienda haría una configuración completa del portátil, incluiría software antivirus complementario con una suscripción de 1 año (que la tienda vendía por separado por 70 dólares) y una garantía de 1 año contra daños accidentales, todo por 60 dólares.
Este paquete existe en la mayoría de las tiendas de electrónica, con condiciones similares, pero en realidad no ofrece mucho más que aumentar el coste. El paquete se ofrece en la caja precisamente para darle al comprador poco o nada de tiempo para investigar la compra antes de tomar una decisión, lo cual es siempre una señal de alarma. En realidad, ninguna parte del paquete era una buena oferta:
- Ya no existe un verdadero proceso de “configuración” para las computadoras nuevas. Bastará con introducir tu nombre e iniciar sesión en el Wi‑Fi de casa para empezar a usarla con normalidad.
- Casi todas las computadoras nuevas incluyen una versión de “prueba” de un antivirus profesional, que dura lo mismo que la suscripción incluida en el paquete. Windows también incorpora ahora su propio antivirus integrado (conocido como Windows Defender), y existen versiones gratuitas de casi todos los demás antivirus de buena reputación para obtener protección adicional. Los usuarios de Apple no son inmunes a los virus (como muchos creen), pero también cuentan con su propia suite gratuita de antivirus entre la que pueden elegir.
- La garantía contra daños accidentales que ofrecía la tienda era casi idéntica a la que ya incluía el fabricante del portátil, por lo que no aportaba ningún beneficio.
Puedes encontrar una historia similar con casi cualquier paquete que se haya ofrecido alguna vez en la caja. Si te ofrecen un paquete sin darte tiempo para investigar bien lo que estás comprando, te irá mejor rechazarlo y quedarte con la compra que ya has investigado.