사람은 누구나 매주 수백 번의 구매를 합니다. 식료품을 살 때 개별 품목이 얼마나 많은지, 외식을 얼마나 자주 하거나 자판기를 얼마나 자주 이용하는지, 새 옷을 얼마나 자주 사는지 생각해 보세요. 각 구매에는 이유가 있지만, 각 구매에는 돈이 듭니다.
건전한 개인 재정의 핵심 중 하나는 내가 왜 무엇을 사는지 알고, 구매 전에 미리 조사하는 방법을 아는 것입니다.
우리가 무엇을 사는지에 대한 이유
코카콜라 아니면 펩시? 큰 커피 아니면 중간 크기? 도시락을 싸 가기 아니면 나가서 사 먹기? 여러분은 매주 월급을 어떻게 나눌지에 대해 수천 가지의 작은 결정을 내리게 됩니다.
구매하는 모든 물건 하나하나를 꼼꼼히 따져 보는 것은 불가능합니다. 그렇게 하면 결정 피로에 빠지게 됩니다. 결정 피로는 내리는 선택마다 일정한 정신적 에너지가 소모되기 때문에 생깁니다. 각 선택을 더 오래, 더 많이 고민할수록 금방 지치게 됩니다. 그래서 대부분의 사람들은 장바구니에 담긴 모든 품목보다 ‘큰돈이 드는’ 구매를 조사하는 데 훨씬 더 많은 시간과 노력을 씁니다.
지출 계획으로 지출을 세분화해 보면, 이런 작은 지출들이 금세 눈덩이처럼 불어난다는 것을 알게 됩니다. 그래서 각 작은 지출을 왜 하는지 이해하는 것이 중요합니다.
광고와 지출
당신도 광고의 영향을 받습니다. 누구나 마찬가지입니다. 대부분의 사람들은 광고가 자신에게는 별로 영향을 미치지 않는다고 생각하는 경향이 있지만, 아무리 현명해도 광고의 영향을 받게 됩니다.
어떤 제품을 살지 결정할 때, 당신은 이미 그 제품에서 얻을 수 있을 것이라고 생각하는 이점에 대해 어느 정도 형성된 의견을 가지고 있고, 그것을 제품의 비용과 비교합니다. 그런데 그런 선입견은 어디서 생긴 것일까요?
이것을 출처 기억 상실라고 하며, 광고가 모두에게 효과가 있는 이유가 바로 이것입니다. 출처 기억 상실은 어떤 사실은 알고 있지만 그것을 어디서 배웠는지는 꼭 기억하지 못하는 상태를 말합니다. 광고의 영향이 가장 큰 곳도 바로 여기입니다. 장단점을 겨우 몇 초만 저울질하는 작은 구매일수록, 광고에서 어렴풋이 기억나는 단순한 추천 하나가 선택을 어느 한쪽으로 기울게 할 수 있습니다.
이전 경험
우리 자신의 과거 경험은 광고와 반대입니다. 우리는 이미 그 제품을 써 봤기 때문에, 그것이 얼마나 잘 작동하는지와 비용 대비 어떤 가치를 주는지 정확히 알고 있습니다. 현명한 소비자는 자신의 과거 경험도 광고만큼이나 신중하게 평가해야 합니다. 그렇지 않으면 ‘소비 습관’에 빠지기 쉽고, 한 제품을 대안과 비교할 가능성도 낮아지기 때문입니다.
누구나 더 새롭고 더 나은 대안이 이미 나왔는데도 30년 동안 같은 제품을 쓰거나 같은 식당만 계속 찾는 연로한 친척 한두 명쯤은 알고 있을 겁니다. 이런 일은 소비자들이 ‘지출 습관의 늪’에 빠지기 때문에 생깁니다. 한 번의 긍정적인 경험이 대안을 고려하는 지출 과정의 부분을 꺼 버린 것입니다.
또래 압력
지출에 관한 한, 또래 압박이 항상 나쁜 것만은 아닙니다. 주변 사람들은 제품에 대한 자신의 경험을 공유할 텐데, 이는 돈을 낭비하기 전에 내가 무엇을 사는지 알아보는 좋은 방법입니다. 신뢰하는 사람에게서 제품 추천을 받는 것은 그 제품이 가격만큼의 가치가 있는지 알 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
반면에 또래 압박은 과소비를 부추길 수도 있습니다. 친구가 몇 명만 있어도 아마 각자 다른 제품이 그 비용과 투자의 가치가 충분하다고 추천해 줄 것입니다. 각각은 맞을 수도 있지만, 설령 그렇다 해도 몇 개만 넘어도 추천받은 제품을 사들이는 것은 예산에 큰 타격을 줄 수 있습니다.
TV 프로그램을 생각해 보세요. 서로 다른 4명의 친구가 각각 다른 드라마를 추천하고, 한 편을 보는 데 30분이 걸릴 수 있습니다. 그 4명의 조언을 모두 따르면, 정작 내가 따로 챙겨 보고 싶었던 프로그램을 보기 전부터 이미 TV에만 2시간을 온전히 써 버린 셈입니다!
조사에 시간을 어떻게 쓰는지
구매를 조사하는 일은 대부분 시간의 문제입니다. 고려해야 할 구매는 수천 가지인데, 당신은 한 사람뿐이고 하루는 24시간뿐이니까요. 다행히도, 이제는 그 어느 때보다 더 빠르고 쉽게 소비 습관을 조사할 수 있는 훌륭한 방법들이 있습니다.
지출 계획이나 예산을 활용하기
소비 습관을 살펴볼 때 정말 첫 단계는 바로 이것입니다. 먼저 실제로 얼마를 쓸 수 있는지 정하세요. 예산이나 지출 계획을 세울 때는 보통 지난주나 지난달에 얼마를 썼는지 살펴보고, 그것을 출발점으로 삼는다는 뜻입니다.
다음으로, 큰 손해 없이 그 지출을 줄일 수 있는지 확인해 보세요. 브랜드 제품이나 테이크아웃 커피를 선호할 수도 있지만, 한 번 앉아서 바꾸면 얼마나 아낄 수 있는지 깨닫고 나면 월말에 남는 추가 현금을 조금 더 선호하게 될지도 모릅니다.
이것은 각 품목이 당신에게 실제로 얼마나 가치 있는지 ‘조사’하는 아주 좋은 방법입니다. 매달 식료품이나 옷 예산을 몇 달러씩만 줄여 보세요. 그러면 장바구니에 담는 각 물건에 대해 몇 초라도 더 생각하게 되고, 장기적으로 큰돈을 아끼는 데는 그 정도만으로도 충분할 때가 있습니다.
쇼핑하면서 온라인으로 비교하기
대부분의 사람들은 인터넷이 완전히 연결되는 스마트폰을 가지고 있습니다. 20달러가 넘는 물건을 사려는 경우라면, 잠깐 온라인에서 가격을 확인해 보는 데 시간을 들일 만한 가치가 충분합니다.
이렇게 하면 두 가지 큰 장점이 있습니다. 첫째, 더 싼 곳이 있는지 즉시 확인할 수 있습니다. 구매를 며칠 미룰 수 있다면, 집에 돌아가서 온라인으로 주문해도 됩니다. 둘째, 그 제품을 산 다른 사람들의 사용자 후기를 바로 확인할 수 있습니다. 이를 통해 제품의 실제 품질, 얼마나 오래 가는지, 그리고 구매를 후회하는 사람이 있는지 알 수 있습니다.
구매를 미루기
온라인으로 무언가를 사고 싶다면, 큰돈을 아끼는 간단한 요령이 있습니다. 사고 싶다는 마음을 먹자마자 바로 사지 않는 것입니다. 세일 중이더라도 마찬가지입니다.
이렇게 하면 아무런 추가 노력 없이도 조사할 때 몇 가지 자동적인 이점을 얻을 수 있습니다. 광고가 인터넷을 따라다니듯 ‘붙어 다니는’ 것을 이미 본 적이 있을 겁니다. 이 광고들을 당신 대신 일부 조사에 활용할 수 있습니다! 마음에 드는 물건을 찾았지만 바로 사지 않는다면, 따라다니는 광고가 이제 여러 대안을 보여 줄 것입니다. 처음 조사할 때는 보지 못했던 더 나은 가격이나 더 나은 후기가 있는 제품도 있을 수 있습니다.
가장 큰 장점은 충동구매를 아예 없앤다는 점입니다. 에 따르면 캐피털 원평균 소비자는 실제로 쓰지도 않고 필요하지도 않은 충동구매에 연간 3,381달러를 씁니다. 구매를 며칠 미루면 그 충동은 사라집니다. 더는 필요하지 않다면, 구매 비용 전부를 아낀 셈이고(집에 쓸데없는 물건이 쌓이는 일도 막을 수 있습니다).
할인과 묶음 상품을 주의하기
한 쇼핑객이 최근 대형 전자제품 매장에서 노트북을 구입했습니다. 가격도 경쟁력이 있었고, 충분히 조사도 했으며, 원하는 사양도 모두 갖추고 있었습니다. 계산대에서 판매원은 묶음 상품을 제안했습니다. 매장에서 노트북의 전체 초기 설정을 해 주고, 1년 구독이 포함된 백신 소프트웨어를 함께 제공하며(이 소프트웨어는 매장에서 별도로 70달러에 판매하고 있었고), 우발적인 손상에 대한 1년 보증까지 모두 60달러에 제공한다는 것이었습니다.
이런 묶음 상품은 대부분의 전자제품 매장에서 비슷한 조건으로 존재하지만, 사실상 가격만 더 올릴 뿐 큰 이점은 없습니다. 이 묶음 상품은 구매자가 결정을 내리기 전에 조사할 시간을 거의 또는 전혀 갖지 못하도록 계산대에서 제안되는데, 이는 언제나 경고 신호입니다. 실제로 이 묶음의 어떤 부분도 좋은 거래가 아니었습니다:
- 새 컴퓨터에는 더 이상 실제로 ‘설정’ 과정이 없습니다. 이름을 입력하고 집의 Wi‑Fi에 로그인하는 것만으로도 보통 바로 사용할 수 있습니다.
- 대부분의 새 컴퓨터에는 전문 안티바이러스 소프트웨어의 ‘체험판’이 함께 제공되며, 이는 번들에 포함된 멤버십 기간만큼 지속됩니다. 또한 Windows에는 이제 자체 안티바이러스 기능(Windows Defender로 알려짐)이 내장되어 있고, 추가 보호를 위해 거의 모든 다른 신뢰할 수 있는 안티바이러스의 무료 버전도 있습니다. Apple 사용자도 많은 사람들이 생각하듯 바이러스에 면역인 것은 아니지만, 선택할 수 있는 무료 안티바이러스 소프트웨어 제품군도 자체적으로 제공합니다.
- 매장에서 제공한 우발적 손상 보증은 노트북 제조사에서 이미 포함한 보증과 거의 동일하여, 추가 이점이 없었습니다.
계산대에서 제안되는 거의 모든 묶음 상품에 대해 비슷한 이야기를 들을 수 있습니다. 무엇을 사는지 제대로 조사할 시간도 주지 않은 채 묶음 상품을 제안받는다면, 그 제안은 거절하고 이미 충분히 살펴본 구매를 그대로 유지하는 편이 더 낫습니다.
