Aquí tienes diez cosas importantes que recordar a medida que das el siguiente paso en tu camino de inversión. Estas son claves del mundo real que debes incorporar a tu mente consciente para ayudarte a convertirte en un inversor constantemente inteligente o rentable.
- Comprende y controla las comisiones y los costes de tus actividades de inversión. Pregunta a tu corredor cómo cobra por las operaciones con acciones y opciones. Compara y prueba otras firmas de corretaje. No seas tímido. Debes encontrar una correduría y una plataforma con las que te sientas cómodo. Además de las comisiones de corretaje, ten en cuenta y minimiza los honorarios de asesoría (si decides utilizar un asesor de inversiones), las comisiones de los fondos mutuos (de compra y de venta), las comisiones de gastos de los ETF, las consecuencias fiscales (mantén siempre informado a tu asesor fiscal) de tus inversiones y vigila de cerca la tasa general de inflación, que puede reducir o destruir tus beneficios aparentes.
- Diversifica, diversifica y luego diversifica. ¿Has oído eso antes? Por lo general, la mejor manera de lograr este objetivo es crear una buena combinación de activos. Algunas personas creen que están diversificadas si tienen muchas acciones distintas en su cartera, pero nada más. Eso no es no verdadera diversificación. Los activos son todos lo mismomismo. Asegúrate de que en tu cartera real tengas una combinación de bonos (corporativos y del Tesoro de EE. UU.), materias primas como lingotes de oro y plata, y también acciones/bonos internacionales. Además, considera el importante componente temporalcomponente temporal. Además de lo obvio (calcular correctamente la fecha de vencimiento de un bono), debes considerar activos que se prevé que se revaloricen en momentos distintos y planificar en consecuencia.
- Comprende tu riesgo. No, realmente comprende tu riesgo total. Puede que tengas una imagen clara del riesgo relativo asociado con cada inversión que compras. Sin embargo, ¿has considerado los riesgos relacionados entre inversiones? Por ejemplo, ¿cuál es la fuente del flujo de efectivo con el que vives? ¿Eres empleado o trabajas por cuenta propia? ¿Has considerado qué puede ocurrir si tu flujo de efectivo se detuviera? ¿Te verías obligado a vender tus inversiones antes de querer hacerlo? Este riesgo para tu cartera acaba de aumentar muchísimo si nunca lo habías considerado antes. Este riesgo puede obligarte algún día a perder dinero vendiendo en el momento equivocado. Muchos inversores se han visto obligados a vender sus inversiones en los mínimos del mercado porque no tenían otra opción: ¡necesitaban el efectivo! También podrías no ser capaz de hacer otras compras a tiempo durante una caída del mercado debido a tu falta de flujo de efectivo. Este es solo un ejemplo de los riesgos adicionales que podrías pasar por alto fácilmente al crear tu estrategia de inversión.
- Comprende los porcentajes. No mires cuánto subió o bajó en dólares y centavos o en «puntos» el precio de una inversión; fíjate en el porcentaje que ganó o perdió. Igual que los casinos, que emiten fichas de plástico sin valor para separarte más fácilmente de tu dinero, debes comprender el valor de cada activo que tienes y cuánto impacta cada cambio de precio en el valor total de tu cartera. La forma más sencilla de entender cómo cambian las inversiones de valor a diario, semanal, mensual o anualmente es mediante porcentajes. Google (GOOG) subió 5 dólares hoy y tu General Electric (GE) acción subió 50 centavos: ¿cuál rindió mejor para ti? ¡Eso es una rentabilidad del 1 % para GOOG, pero del 3 % para GE! Además, si el Promedio Industrial Dow Jones subió hoy 500 puntos para una ganancia del 5 %, ¿por qué tus acciones de GOOG y GE bajorindieron mejor que el mercado? ¡Presta atención a los cambios porcentuales de todos tus activos y compáralos con los índices de referencia habituales del mercado!
- Evita comprar acciones «calientes»; más bien, invierte en lo que conoces. ¿Sorprendido? Para cuando una acción se considera «caliente», probablemente pagarás demasiado por ella. La cantidad de prensa y tiempo en televisión que reciben suele atraer a muchos inversores del lado comprador, lo que impulsa el precio hasta niveles de posible «burbuja» peligrosos. Si te gusta una acción o inversión en auge, espera unas semanas o un mes antes de volver a revisar ese valor. Para entonces, probablemente habrá sido reemplazado por una nueva acción «caliente» y quizá ahora tenga un precio más atractivo. Un mejor método de inversión es comprar lo que conoces. Abre los ojos y fíjate en dónde gastas tú y tus amigos el dinero, y dónde NO lo gastáis. Tu propio conocimiento personal y profesional de las empresas y de sus productos suele ser prueba más que suficiente para empezar a hacer algo de investigación fundamental sobre sus acciones. Los inversores que se ciñen a lo que conocen e ignoran lo que no conocen han hecho muchas fortunas.
- Usa el análisis fundamental para identificar qué comprar. El análisis fundamental es el primer paso para investigar posibles inversiones: en el caso de las acciones, ¿cuál es el ratio PER de la empresa, su gama de productos y su equipo directivo? En el caso de los CD y los bonos, ¿en qué punto del ciclo económico se encuentra la economía en general; qué rentabilidad ofrecen los CD y los bonos bancarios? En el caso de las materias primas, ¿qué tiene demanda ahora y qué tendrá gran demanda en el futuro para activos como el petróleo, el oro y el trigo? Esto te dirá qué está infravalorado en este momento, qué está sobrevalorado y qué es probable que traiga el futuro para estas inversiones.
- Usa el análisis técnico para ayudarte a decidir cuándo comprar. Aunque el análisis fundamental puede decirte qué comprar, el análisis técnico te dice cuándo comprar. Después de todo, ¿qué sentido tiene hacer una inversión y tener que esperar 20 años para ganar dinero y que tu análisis fundamental se demuestre correcto? Por eso indicadores del análisis técnico como la acción del precio y el volumen desempeñan un papel clave en tu vida como inversor. Los patrones gráficos comunes y las líneas de tendencia te guiarán fácilmente para saber cuándo comprar y cuándo vender inversiones que tu investigación fundamental te ha indicado que son lugares sólidos para invertir tu dinero. El análisis técnico funciona no porque sea un secreto, sino porque todo buen inversor lo conoce, lo usa y lo sigue.
- Establece metas razonables y sabe que, si superas al mercado en un 5%, ¡lo estás haciendo muy bien! Comprende que es realmente difícil batir al mercado según lo mide un índice de referencia como el S&P 500. Como un intento infructuoso de alcanzar la perfección, esforzarse constantemente por “duplicar tu dinero en un año” te traerá decepción. En cambio, crea una estrategia y una cartera que se adapten a la cantidad de dinero que tienes para invertir, te protejan ante sorpresas negativas, proyecten rendimientos superiores a la inflación y te den tranquilidad. Establece un objetivo de inversión realista que sea alcanzable. Recuerda que más del 90% de los gestores profesionales de fondos de inversión no logran superar el índice bursátil S&P 500. Tampoco deberías esperar superarlo, al menos no de inmediato.
- Sé objetivo, no emocional. El MIEDO y la CODICIA son tus enemigos. Estas dos emociones se pueden ver en todos los mercados, todos los días. Impulsan a los mercados al alza y a la baja y hacen que oscilen sin parecer tener sentido. Eso es el miedo y la codicia en acción. Cuando empiezas a ponerte emocional con tus inversiones, tu cartera, que antes tenía éxito, puede convertirse en un desastre. Comprende que invertir de forma objetiva es siempre el componente más inteligente de la estrategia. Ten razones y objetivos sólidos para cada decisión de inversión y pregúntate: ¿están interviniendo la codicia o el miedo? ¡Y sigue tu plan!
- Sé un pensador independiente. Es más fácil decirlo que hacerlo y, a veces, puede llevar toda una vida de experiencia lograrlo. Sin embargo, si entrevistaras a los diez mejores inversores del planeta, todos insistirían en que debes invertir de forma independiente. Esto no significa que debas ignorar por completo todas las sugerencias de tu corredor, otros expertos, amigos o familiares. Sí sugiere que observes todas esas recomendaciones con una mirada cuidadosa y crítica. Haz tu propia investigación, indagación y evaluación; recuerda, es tu dinero. Trata las recomendaciones, por muy convincentes que parezcan, como una fuente más de información, no como un llamado enérgico a la acción. Una forma de convertirte en un pensador independiente es leer muchas opiniones distintas y luego formar tu propia opinión basada en los hechos que puedes ver.
