Aquí tienes diez cosas importantes que recordar mientras das el siguiente paso en tu camino de inversión. Son claves del mundo real que debes incorporar a tu mente consciente para ayudarte a convertirte en un inversor constantemente inteligente o rentable.
- Comprende y controla las comisiones y los costes de tus actividades de inversión. Pregunta a tu bróker cómo cobran por las operaciones con acciones y opciones. Compara y prueba otras corredurías. No te dé vergüenza. Debes encontrar una correduría y una plataforma con las que te sientas cómodo. Además de las comisiones de corretaje, ten en cuenta y minimiza los cargos de asesoramiento (si decides usar un asesor de inversiones), las comisiones de suscripción de fondos mutuos (compra y venta), las comisiones de gastos de los ETF, las consecuencias fiscales (mantén siempre informado a tu asesor fiscal) de tus inversiones y vigila de cerca la tasa general de inflación, que puede mermar o destruir tus beneficios aparentes.
- Diversifica, diversifica y luego diversifica. ¿Has oído eso antes? Por lo general, la mejor manera de lograr este objetivo es crear una buena combinación de activos. Algunas personas creen que están diversificadas si tienen muchas acciones diferentes en su cartera, pero nada más. Esto es no verdadera diversificación. Los activos son todos del igual. Asegúrate de que en tu cartera real tengas una mezcla de bonos (corporativos y del Tesoro de EE. UU.), materias primas como lingotes de oro y plata, y también acciones y bonos internacionales. Además, considera el importante componente temporal. Además de lo obvio (calcular correctamente la fecha de vencimiento de un bono), debes considerar los activos que se proyecta que se aprecien en distintos momentos y planificar en consecuencia.
- Comprende tu riesgo. No, realmente comprende tu riesgo total. Es posible que tengas una idea clara del riesgo relativo asociado con cada inversión que compras. Sin embargo, ¿has considerado los riesgos relacionados entre las inversiones? Por ejemplo, ¿de dónde proviene el flujo de efectivo con el que vives? ¿Eres empleado o trabajas por cuenta propia? ¿Has considerado qué podría pasar si tu flujo de efectivo se detuviera? ¿Te verías obligado a vender tus inversiones antes de lo que querías? Este riesgo para tu cartera acaba de aumentar mucho si nunca lo habías considerado antes. Algún día este riesgo podría obligarte a perder dinero al vender en el momento equivocado. Muchos inversores se han visto obligados a vender sus inversiones en los mínimos del mercado porque no tenían otra opción: ¡necesitaban el dinero en efectivo! También podrías no poder hacer otras compras a tiempo durante un mínimo del mercado debido a tu falta de flujo de efectivo. Este es solo un ejemplo de los riesgos adicionales que podrías pasar por alto fácilmente al crear tu estrategia de inversión.
- Entiende los porcentajes. No mires cuánto subió o bajó en dólares y centavos o en “puntos” el precio de una inversión; fíjate en el porcentaje que ganó o perdió. Al igual que los casinos, que emiten fichas de plástico sin valor para separarte más fácilmente de tu dinero, debes entender el valor de cada activo que tienes y comprender cuánto afecta cada cambio de precio al valor total de tu cartera. La forma más sencilla de entender cómo cambian las inversiones de valor a diario, semanalmente, mensualmente o anualmente es mediante porcentajes. Google (GOOG) subió 5 dólares hoy y tu General Electric (GE) acción subió 50 centavos: ¿cuál te dio mejor resultado? ¡Eso es una rentabilidad del 1 % para GOOG, pero del 3 % para GE! Además, si el Promedio Industrial Dow Jones subió hoy 500 puntos para una ganancia del 5 %, ¿por qué tus por debajo desuperaron al mercado? Presta atención a los cambios porcentuales en todos tus activos y compáralos con los puntos de referencia habituales del mercado.
- Evita comprar acciones “de moda”; mejor invierte en lo que conoces. ¿Sorprendido? Para cuando una acción se considera “de moda”, probablemente pagarás demasiado por ella. La cantidad de prensa y de tiempo en televisión que acaparan suele atraer a muchos inversores del lado comprador, lo que empuja el precio hasta niveles de posible “burbuja” peligrosos. Si te gusta una acción o inversión de moda, espera unas semanas o un mes antes de volver a revisarla. Para entonces, probablemente habrá sido reemplazada por una nueva acción “de moda” y quizá ahora tenga un precio más atractivo. Un mejor método para invertir es comprar lo que conoces. Abre los ojos y mira en qué gastas tu dinero tú y tus amigos, y en qué NO. Tu propio conocimiento personal y profesional de las empresas y de sus productos suele ser prueba más que suficiente para empezar a hacer una investigación fundamental sobre sus acciones. Los inversores que se atienen a lo que conocen e ignoran lo que no conocen han hecho muchas fortunas.
- Usa el análisis fundamental para identificar qué comprar. El análisis fundamental es un primer paso para investigar posibles inversiones: en el caso de las acciones, ¿cuál es el ratio PER de la empresa, su gama de productos y su equipo directivo? En el caso de los depósitos y los bonos, ¿en qué punto del ciclo económico se encuentra la economía en general; qué rentabilidad ofrecen los depósitos bancarios y los bonos? En el caso de las materias primas, ¿qué tiene demanda ahora y qué tendrá una fuerte demanda en el futuro para activos como el petróleo, el oro y el trigo? Esto te dirá qué está actualmente infravalorado, qué está sobrevalorado y qué es probable que depare el futuro para estas inversiones.
- Usa el análisis técnico para ayudarte a decidir cuándo comprar. Aunque el análisis fundamental puede decirte qué comprar, el análisis técnico te dice cuándo comprar. Al fin y al cabo, ¿de qué sirve hacer una inversión y tener que esperar 20 años para ganar dinero y que tu análisis fundamental se demuestre correcto? Por eso los indicadores del análisis técnico, como la acción del precio y el volumen, desempeñan un papel clave en tu vida como inversor. Los patrones gráficos comunes y las líneas de tendencia te guiarán fácilmente para saber cuándo comprar y cuándo vender inversiones que tu investigación fundamental te ha indicado que son lugares sólidos para invertir tu dinero. El análisis técnico funciona no porque sea un secreto, sino porque todo buen inversor lo conoce, lo utiliza y lo sigue.
- Fíjate objetivos razonables y sabe que, si superas al mercado en un 5 %, ¡lo estás haciendo genial! Entiende que realmente es difícil superar al mercado, medido por un referente como el S&P 500. Como un intento infructuoso de alcanzar la perfección, el esfuerzo constante por “duplicar tu dinero en un año” te traerá decepción. En su lugar, crea una estrategia y una cartera que se adapten a la cantidad de dinero que tienes para invertir, te protejan frente a sorpresas negativas, proyecten rentabilidades superiores a la inflación y “te den tranquilidad”. Crea un objetivo de inversión realista que sea alcanzable. Recuerda que más del 90 % de los gestores profesionales de fondos de inversión no logran batir el índice bursátil S&P 500. Tampoco deberías esperar hacerlo tú, al menos no de entrada.
- Sé objetivo, no emocional. EL MIEDO y la CODICIA son tus enemigos. Estas dos emociones pueden verse en todos los mercados, todos los días. Hacen subir y bajar los mercados y los hacen oscilar sin aparentar sentido. Eso es el miedo y la codicia en acción. Cuando empiezas a dejar que las emociones influyan en tus inversiones, una cartera que antes era exitosa puede convertirse en un desastre. Entiende que invertir de forma objetiva es siempre el componente más inteligente de la estrategia. Ten razones y objetivos sólidos para cada decisión de inversión y pregúntate: ¿la codicia o el miedo están influyendo? ¡Y cíñete a tu plan!
- Sé un pensador independiente. Es más fácil decirlo que hacerlo y, a veces, puede requerir toda una vida de experiencia antes de lograrlo. Sin embargo, si entrevistaras a los diez mejores inversores del mundo, todos insistirían en que debes invertir de forma independiente. Esto no significa que debas hacer caso omiso por completo de todas las sugerencias de tu corredor, otros expertos, amigos o familiares. Sí sugiere que examines todas esas recomendaciones con una mirada cuidadosa y crítica. Haz tu propia investigación, indagación y evaluación: recuerda, es tu dinero. Trata las recomendaciones, por muy sólidas que parezcan, como una fuente más de información, no como un llamado urgente a la acción. Una forma de convertirte en un pensador independiente es leer muchas opiniones distintas y luego formarte tu propia opinión basándote en los hechos que puedes ver.
