Aquí tiene diez cosas importantes que recordar al dar el siguiente paso en su camino de inversión. Estas son claves del mundo real que debe incorporar a su mente consciente para ayudarle a convertirse en un inversor constantemente inteligente o rentable.
- Comprende y controla las comisiones y los costes de tus actividades de inversión. Pregunta a tu bróker cómo cobran por las operaciones con acciones y opciones. Compara y prueba otras corredurías. No seas tímido. Debes encontrar una correduría y una plataforma con las que te sientas cómodo. Además de las comisiones de corretaje, ten en cuenta y minimiza los honorarios de asesoramiento (si eliges utilizar un asesor de inversiones), las cargas de los fondos mutuos (compra y venta), las comisiones de gasto de los ETF, las consecuencias fiscales (mantén siempre informado a tu asesor fiscal) de tus inversiones y supervisa de cerca la tasa general de inflación, que puede reducir o destruir tus beneficios aparentes.
- Diversifica, diversifica y luego diversifica. ¿Has oído eso antes? Por lo general, la mejor manera de lograr este objetivo es crear una buena combinación de activos. Algunas personas creen que están diversificadas si tienen muchas acciones diferentes en su cartera, pero nada más. Esto es no diversificación real. Los activos son todos del mismomismo tipo. Asegúrate en tu cartera real de tener una combinación de bonos (corporativos y del Tesoro de EE. UU.), materias primas como lingotes de oro y plata, y también acciones y bonos internacionales. Además, considera el importante componente temporalcomponente temporal. Además de lo obvio (calcular correctamente la fecha de vencimiento de un bono), deberías considerar los activos que tienen previsión de apreciarse en distintos momentos y planificar en consecuencia.
- Entienda su riesgo. No, realmente comprende tu riesgo total. Puede que tengas una visión clara del riesgo relativo asociado con cada inversión que compras. Sin embargo, ¿has considerado los riesgos relacionados entre las inversiones? Por ejemplo, ¿cuál es la fuente del flujo de efectivo con el que vives? ¿Eres empleado o trabajador autónomo? ¿Has considerado qué puede pasar si tu flujo de efectivo se detuviera? ¿Te verías obligado a vender tus inversiones antes de querer hacerlo? Este riesgo para tu cartera acaba de aumentar enormemente si nunca lo habías considerado antes. Este riesgo puede obligarte algún día a perder dinero vendiendo en el momento equivocado. Muchos inversores se han visto obligados a vender sus inversiones en los mínimos del mercado porque no tenían otra opción: ¡necesitaban el dinero en efectivo! También podrías no poder realizar otras compras a tiempo durante una caída del mercado debido a tu falta de flujo de efectivo. Este es solo un ejemplo de los riesgos adicionales que podrías pasar fácilmente por alto al crear tu estrategia de inversión.
- Entienda los porcentajes. No mire cuánto subió o bajó el precio de una inversión en dólares y centavos o en “puntos”; mire el porcentaje que ganó o perdió. Igual que los casinos que emiten fichas de plástico sin valor para separarle más fácilmente de su dinero, usted debe entender el valor de cada activo que posee y comprender cuánto afecta cada cambio de precio al valor total de su cartera. La forma más sencilla de entender cómo cambian las inversiones de valor a diario, semanal, mensual o anualmente es mediante porcentajes. Google (GOOG) subió 5 dólares hoy y su General Electric (GE) acción subió 50 centavos: ¿cuál le rindió más? Eso es una rentabilidad del 1 % para GOOG, ¡pero un 3 % para GE! Además, si el Dow Jones Industrial Average subió hoy 500 puntos para una ganancia del 5 %, ¿por qué GOOG y GE desuperaron al mercado? ¡Preste atención a los cambios porcentuales de todos sus activos y compárelos con los índices de referencia habituales del mercado!
- Evite comprar acciones “de moda”; más bien, invierta en lo que conoce. ¿Sorprendido? Para cuando una acción se considera “de moda”, probablemente pagará demasiado por ella. La cantidad de cobertura en prensa y televisión que reciben suele atraer a muchos inversores del lado comprador, lo que empuja el precio hacia niveles potencialmente peligrosos de “burbuja”. Si le gusta una acción o inversión de moda, espere unas semanas o un mes antes de volver a revisar el valor. Para entonces, probablemente habrá sido sustituida por otra acción “de moda” y ahora puede tener un precio más atractivo. Un método de inversión mejor es comprar lo que conoce. Abra los ojos y observe en qué gasta su dinero usted y sus amigos, y en qué NO lo gasta. Su propio conocimiento personal y profesional de las empresas y sus productos suele ser evidencia más que suficiente para empezar a hacer cierta investigación fundamental sobre sus acciones. Los inversores que se atienen a lo que conocen e ignoran lo que no conocen han hecho muchas fortunas.
- Use el análisis fundamental para identificar qué comprar. El análisis fundamental es un primer paso para investigar posibles inversiones: en las acciones, ¿cuál es el ratio PER de la empresa, su línea de productos y su dirección? En los certificados de depósito y los bonos, ¿en qué punto del ciclo económico general se encuentra la economía; qué rendimiento ofrecen los certificados de depósito bancarios y los bonos? En las materias primas, ¿qué tiene demanda ahora y qué tendrá una gran demanda en el futuro para activos como el petróleo, el oro y el trigo? Esto le dirá qué está actualmente infravalorado, qué está sobrevalorado y qué es probable que depare el futuro para estas inversiones.
- Usa el análisis técnico para ayudarte a decidir cuándo comprar. Aunque el análisis fundamental puede decirle qué comprar, el análisis técnico le dice cuándo comprar. Al fin y al cabo, ¿de qué sirve hacer una inversión y tener que esperar 20 años para ganar dinero y que su análisis fundamental quede demostrado como correcto? Por eso los indicadores del análisis técnico, como la acción del precio y el volumen, desempeñan un papel clave en su vida como inversor. Los patrones gráficos y las líneas de tendencia habituales le orientarán fácilmente para saber cuándo comprar y cuándo vender inversiones que su investigación fundamental le ha indicado que son opciones sólidas para invertir su dinero. El análisis técnico funciona no porque sea un secreto, sino porque todo buen inversor lo conoce, lo usa y lo sigue.
- Fíjate objetivos razonables y ten en cuenta que, si superas al mercado en un 5%, ¡lo estás haciendo muy bien! Comprende que es realmente difícil superar al mercado, medido por un referente como el S&P 500. Como un intento inútil de alcanzar la perfección, esforzarte constantemente por «duplicar tu dinero en un año» solo te traerá decepción. En su lugar, crea una estrategia y una cartera que se adapten a la cantidad de dinero que tienes para invertir, te protejan frente a sorpresas negativas, proyecten rendimientos superiores a la inflación y «te den tranquilidad». Define una meta de inversión realista y alcanzable. Recuerda que más del 90% de los gestores profesionales de fondos mutuos no logra batir el índice bursátil S&P 500. Tampoco deberías esperar hacerlo tú, al menos no de inmediato.
- Sé objetivo, no emocional. EL MIEDO y la AVARICIA son tus enemigos. Estas dos emociones se pueden observar en todos los mercados, todos los días. Impulsan los mercados al alza y a la baja y los hacen oscilar sin aparentar sentido. Eso es el miedo y la avaricia en acción. Cuando empiezas a ponerte emocional con tus inversiones, una cartera que antes tenía éxito puede convertirse en un desastre. Entiende que invertir con objetividad siempre es el componente más inteligente de una estrategia. Ten razones y objetivos sólidos para cada decisión de inversión y pregúntate: ¿la avaricia o el miedo están influyendo? ¡Y mantente fiel a tu plan!
- Sé un pensador independiente. Es más fácil decirlo que hacerlo y, a veces, puede llevar toda una vida de experiencia lograrlo. Sin embargo, si entrevistaras a los diez mejores inversores del mundo, todos destacarían que debes invertir de forma independiente. Esto no significa que debas ignorar por completo todas las sugerencias de tu corredor, de otros expertos, amigos o familiares. Sí implica que debes considerar todas esas recomendaciones con atención y criterio. Haz tu propia investigación, indagación y evaluación; recuerda que es tu dinero. Trata las recomendaciones, por muy convincentes que parezcan, como una fuente más de información, no como una llamada urgente a la acción. Una forma de convertirte en un pensador independiente es leer muchas opiniones distintas y luego formar tu propia opinión basada en los hechos que puedes ver.