Aquí tienes diez cosas importantes que debes recordar al dar el siguiente paso en tu recorrido como inversor. Son claves del mundo real que deberías integrar en tu mente consciente para ayudarte a convertirte en un inversor constantemente inteligente o rentable.
- Comprenda y controle las comisiones y los costos de sus actividades de inversión. Pregúntele a su corredor cómo cobran por las operaciones con acciones y opciones. Compare y pruebe con otras firmas de corretaje. No sea tímido. Debe encontrar una firma de corretaje y una plataforma con la que se sienta cómodo. Además de las comisiones de corretaje, tenga presentes y minimice los cargos de asesoría (si decide utilizar un asesor de inversiones), las cargas de los fondos mutuos (compra y venta), las comisiones de gastos de los ETF, las consecuencias fiscales (mantenga siempre informado a su asesor fiscal) de sus inversiones y supervise de cerca la tasa general de inflación, que puede reducir o destruir sus beneficios aparentes.
- Diversifica, diversifica y luego vuelve a diversificar. ¿Ha oído eso antes? Por lo general, la mejor manera de lograr este objetivo es crear una buena combinación de activos. Algunas personas creen que están diversificadas si tienen muchas acciones diferentes en su cartera, pero nada más. Esto es no una verdadera diversificación. Los activos son todos de la igual. Asegúrese de que en su cartera real tenga una mezcla de bonos (corporativos y del Tesoro de EE. UU.), materias primas como lingotes de oro y plata, y también acciones/bonos internacionales. Además, considere la importante componente temporal. Además de lo obvio (calcular correctamente la fecha de vencimiento de un bono), deberías considerar los activos que se proyecta que se revaloricen en distintos momentos y planificar en consecuencia.
- Comprende tu riesgo. No, realmente comprende tu riesgo total. Puede que tengas una idea clara del riesgo relativo asociado a cada inversión que compras. Sin embargo, ¿has considerado los riesgos relacionados entre las inversiones? Por ejemplo, ¿de dónde proviene el flujo de efectivo con el que vives? ¿Eres empleado o autónomo? ¿Has considerado qué podría pasar si tu flujo de efectivo se detuviera? ¿Te verías obligado a vender tus inversiones antes de lo que querías? Este riesgo para tu cartera acaba de aumentar mucho si nunca lo habías considerado antes. Algún día, este riesgo puede obligarte a perder dinero por vender en el momento equivocado. Muchos inversores se han visto obligados a vender sus inversiones en los mínimos del mercado porque no tenían otra opción: ¡necesitaban el efectivo! También podrías no poder hacer otras compras oportunas durante una caída del mercado debido a tu falta de flujo de efectivo. Este es solo un ejemplo de los riesgos adicionales que podrías pasar por alto fácilmente al crear tu estrategia de inversión.
- Entiende los porcentajes. No mires cuánto subió o bajó el precio de una inversión en dólares y centavos o en “puntos”; fíjate en el porcentaje que ganó o perdió. Al igual que los casinos, que emiten fichas de plástico sin valor para separarte más fácilmente de tu dinero, debes comprender el valor de cada activo que posees y cuánto afecta cada cambio de precio al valor total de tu cartera. La forma más sencilla de entender cómo cambian de valor las inversiones a diario, semanalmente, mensualmente o anualmente es mediante porcentajes. Google (GOOG) subió $5 hoy y tu General Electric (GE) acción subió 50 centavos: ¿cuál rindió mejor para ti? ¡Eso es un rendimiento del 1% para GOOG, pero del 3% para GE! Además, si el Promedio Industrial Dow Jones subió hoy 500 puntos para una ganancia del 5%, ¿por qué tus por debajo desuperaron al mercado? ¡Presta atención a los cambios porcentuales de todos tus activos y compáralos con los índices de referencia habituales del mercado!
- Evita comprar acciones «candentes»; más bien, invierte en lo que conoces. ¿Sorprendido? Para cuando una acción se considera «candente», probablemente ya pagarás demasiado por ella. La cantidad de cobertura en prensa y televisión que generan suele atraer a muchos inversores por el lado comprador, lo que impulsa el precio hasta niveles de posible «burbuja» peligrosos. Si te gusta una acción o inversión muy de moda, espera unas semanas o un mes antes de volver a analizar ese valor. Para entonces, probablemente habrá sido reemplazado por una nueva acción «candente» y quizá ahora tenga un precio más atractivo. Un método de inversión mejor es comprar lo que conoces. Abre los ojos y observa en qué gastas tu dinero tú y tus amigos, y en qué NO. Tus conocimientos personales y profesionales sobre las empresas y sus productos suelen ser más que suficientes para empezar a hacer algo de investigación fundamental sobre sus acciones. Los inversores que se ciñen a lo que conocen e ignoran lo que no saben han hecho muchas fortunas.
- Usa el análisis fundamental para identificar qué comprar. El análisis fundamental es un primer paso para investigar posibles inversiones: en el caso de las acciones, ¿cuál es la relación PER de la empresa, su línea de productos y su equipo directivo? En el caso de los certificados de depósito y los bonos, ¿en qué punto del ciclo económico se encuentra la economía en general; qué rentabilidad ofrecen los CD bancarios y los bonos? En el caso de las materias primas, ¿qué tiene ahora mucha demanda y qué tendrá una demanda muy alta en el futuro para activos como el petróleo, el oro y el trigo? Esto te dirá qué está actualmente infravalorado, qué está sobrevalorado y qué es probable que depare el futuro para estas inversiones.
- Usa el análisis técnico para ayudarte a decidir cuándo comprar. Aunque el análisis fundamental puede decirte qué comprar, el análisis técnico te dice cuándo comprar. Al fin y al cabo, ¿qué sentido tiene hacer una inversión y tener que esperar 20 años para ganar dinero y ver que tu análisis fundamental era correcto? Por eso, indicadores del análisis técnico como la acción del precio y el volumen desempeñan papeles clave en tu vida como inversor. Los patrones gráficos comunes y las líneas de tendencia te guiarán fácilmente para saber cuándo comprar y cuándo vender las inversiones que tu investigación fundamental te ha indicado que son lugares sólidos para invertir tu dinero. El análisis técnico funciona no porque sea un secreto, sino porque todo buen inversor lo conoce, lo utiliza y lo sigue.
- Fija objetivos razonables y sabe que, si superas al mercado en un 5 %, ¡lo estás haciendo muy bien! Entiende que es realmente difícil batir al mercado, medido por un índice de referencia como el S&P 500. Igual que un intento infructuoso de alcanzar la perfección, el esfuerzo constante por «duplicar tu dinero en un año» te traerá decepción. En su lugar, crea una estrategia y una cartera que se adapten a la cantidad de dinero que tienes para invertir, te protejan frente a sorpresas negativas, proyecten rendimientos superiores a la inflación y te «den tranquilidad». Establece un objetivo de inversión realista y alcanzable. Recuerda que más del 90 % de los gestores profesionales de fondos mutuos no consiguen batir el índice bursátil S&P 500. Tú tampoco deberías esperar superarlo, al menos no de entrada.
- Sé objetivo, no emocional. EL MIEDO y la CODICIA son tus enemigos. Estas dos emociones pueden verse en todos los mercados, todos los días. Impulsan los mercados al alza y a la baja y hacen que fluctúen sin parecer tener sentido. Eso es el miedo y la codicia en acción. Cuando empiezas a ponerte emocional con tus inversiones, tu cartera, que antes tenía éxito, puede convertirse en un desastre. Entiende que invertir de forma objetiva es siempre el componente más inteligente de cualquier estrategia. Ten motivos y objetivos sólidos para cada decisión de inversión y pregúntate: ¿están influyendo la codicia o el miedo? ¡Y cíñete a tu plan!
- Sé un pensador independiente. Es más fácil decirlo que hacerlo y a veces puede requerir toda una vida de experiencia antes de lograrlo. Sin embargo, si entrevistaras a los diez mejores inversores del planeta, todos insistirían en que debes invertir de forma independiente. Esto no significa que debas hacer caso omiso por completo de todas las sugerencias de tu corredor, otros expertos, amigos o familiares. Sí sugiere que consideres todas esas recomendaciones con una mirada atenta y crítica. Haz tu propia investigación, indagación y evaluación; recuerda que es tu dinero. Trata las recomendaciones, por muy sólidas que parezcan, como una fuente más de información, no como una llamada urgente a actuar. Una forma de convertirte en un pensador independiente es leer muchas opiniones distintas y luego formar tu propia opinión basada en los hechos que puedes ver.