Hier sind zehn wichtige Dinge, die Sie sich merken sollten, wenn Sie den nächsten Schritt auf Ihrer Anlagereise gehen. Das sind praxisnahe Schlüssel, die Sie sich bewusst einprägen sollten, damit Sie ein durchgehend kluger oder profitabler Anleger werden.
- Verstehen und kontrollieren Sie die Gebühren und Kosten Ihrer Anlagetätigkeit. Fragen Sie Ihren Broker, wie er Aktien- und Optionsgeschäfte berechnet. Vergleichen Sie die Anbieter und probieren Sie andere Brokerhäuser aus. Seien Sie nicht schüchtern. Sie müssen ein Brokerhaus und eine Plattform finden, mit denen Sie sich wohlfühlen. Achten Sie zusätzlich zu den Brokerprovisionen auf Beratungsgebühren und halten Sie diese möglichst gering (falls Sie einen Anlageberater nutzen), Ausgabeaufschläge von Investmentfonds (beim Kauf und Verkauf), Verwaltungsgebühren für ETFs, die steuerlichen Folgen Ihrer Geldanlage (halten Sie Ihren Steuerberater stets auf dem Laufenden) und beobachten Sie die allgemeine Inflationsrate genau, denn sie kann Ihre scheinbaren Gewinne schmälern oder vernichten.
- Diversifizieren, diversifizieren und dann noch einmal diversifizieren. Haben Sie das schon einmal gehört? In der Regel erreichen Sie dieses Ziel am besten durch eine gute Vermögensaufteilung. Manche Menschen glauben, sie seien diversifiziert, wenn sie viele verschiedene Aktien in ihrem Portfolio haben, aber sonst nichts. Das ist nicht echte Diversifikation. Die Vermögenswerte sind alle die gleich. Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem realen Portfolio eine Mischung aus Anleihen (Unternehmensanleihen und US-Staatsanleihen), Rohstoffen wie Gold- und Silberbarren sowie auch internationalen Aktien/Anleihen haben. Berücksichtigen Sie außerdem den wichtigen Zeitfaktor. Neben dem Offensichtlichen (den Fälligkeitstermin einer Anleihe richtig zu timen) sollten Sie Vermögenswerte berücksichtigen, die voraussichtlich zu unterschiedlichen Zeiten an Wert gewinnen, und entsprechend planen.
- Verstehen Sie Ihr Risiko. Nein, wirklich Verstehen Sie Ihr Gesamtrisiko. Möglicherweise haben Sie ein klares Bild vom relativen Risiko jeder einzelnen Anlage, die Sie kaufen. Haben Sie jedoch auch die verbundenen Risiken zwischen den Anlagen bedacht? Was ist zum Beispiel die Quelle Ihres Einkommens, von dem Sie leben? Sind Sie angestellt oder selbstständig? Haben Sie darüber nachgedacht, was passieren könnte, wenn Ihr Cashflow versiegen würde? Wären Sie gezwungen, Ihre Anlagen früher zu verkaufen, als Sie wollten? Dieses Risiko für Ihr Portfolio ist erheblich gestiegen, wenn Sie es bisher nie bedacht haben. Es kann Sie eines Tages dazu zwingen, durch einen Verkauf zum falschen Zeitpunkt Geld zu verlieren. Viele Anleger mussten ihre Anlagen an Markt-Tiefs verkaufen, weil ihnen keine andere Wahl blieb – sie brauchten das Geld! Möglicherweise können Sie bei einem Markttief auch keine anderen wichtigen Käufe tätigen, weil Ihnen der Cashflow fehlt. Das ist nur ein Beispiel für die zusätzlichen Risiken, die Sie bei der Erstellung Ihrer Anlagestrategie leicht übersehen könnten.
- Verstehen Sie Prozentsätze. Achten Sie nicht darauf, wie stark der Kurs einer Anlage in Dollar und Cent oder in „Punkten“ gestiegen oder gefallen ist – schauen Sie auf den prozentualen Gewinn oder Verlust. Wie Casinos, die wertlose Plastikchips ausgeben, um Ihnen leichter Ihr Geld abzunehmen, müssen Sie den Wert jedes Vermögenswerts verstehen, den Sie halten, und begreifen, wie stark jede Kursänderung den Gesamtwert Ihres Portfolios beeinflusst. Der einfachste Weg zu verstehen, wie sich Anlagen täglich, wöchentlich, monatlich oder jährlich im Wert verändern, ist die Betrachtung von Prozenten. Google (GOOG) heute um 5 $ gestiegen ist und Ihre General Electric (GE) Aktie um 50 Cent gestiegen ist – welche hat für Sie besser abgeschnitten? Das ist für GOOG eine Rendite von 1 % und für GE eine von 3 %! Wenn der Dow Jones Industrial Average heute zudem um 500 Punkte und damit um 5 % gestiegen ist, warum haben sich dann Ihre GOOG- und GE- beibesser entwickelt als der Markt? Achten Sie auf die prozentualen Veränderungen all Ihrer Vermögenswerte und vergleichen Sie sie mit gängigen Marktindizes!
- Vermeiden Sie den Kauf von „heißen“ Aktien; investieren Sie stattdessen in das, was Sie kennen. Überraschend? Bis eine Aktie als „heiß“ gilt, zahlen Sie dafür wahrscheinlich schon zu viel. Die Menge an Presse- und TV-Zeit, die sie erhalten, zieht oft viele Anleger auf der Käuferseite an, was den Preis möglicherweise auf gefährliche „Blasen“-Niveaus treibt. Wenn Ihnen eine heiße Aktie oder Anlage gefällt, warten Sie ein paar Wochen oder einen Monat und schauen Sie sich das Wertpapier dann erneut an. Bis dahin wurde es wahrscheinlich bereits durch eine neue „heiße“ Aktie ersetzt und könnte nun attraktiver bewertet sein. Eine bessere Anlagemethode ist, das zu kaufen, was Sie kennen. Öffnen Sie die Augen und schauen Sie, wofür Sie und Ihre Freunde Ihr Geld ausgeben – und wofür Sie es NICHT ausgeben! Ihr eigenes persönliches und berufliches Wissen über Unternehmen und ihre Produkte ist in der Regel Beweis genug, um mit einer grundlegenden Analyse ihrer Aktien zu beginnen. Anleger, die sich auf das konzentrieren, was sie kennen, und ignorieren, was sie nicht kennen, haben viele Vermögen gemacht.
- Nutzen Sie die Fundamentalanalyse, um zu erkennen, was Sie kaufen sollten. Die Fundamentalanalyse ist der erste Schritt bei der Untersuchung möglicher Anlagen: Wie hoch sind bei Aktien das KGV des Unternehmens, die Produktpalette und das Management? Wie steht bei CDs und Anleihen die Gesamtwirtschaft im Konjunkturzyklus; welche Renditen bringen Bank-CDs und Anleihen? Was ist bei Rohstoffen derzeit gefragt, und was wird in Zukunft bei Vermögenswerten wie Öl, Gold und Weizen stark nachgefragt sein? Das zeigt Ihnen, was derzeit unterbewertet und was überbewertet ist und was die Zukunft für diese Anlagen wahrscheinlich bringen wird.
- Nutzen Sie die technische Analyse, um zu entscheiden, wann Sie kaufen sollten. Während die Fundamentalanalyse Ihnen sagt, was Sie kaufen sollten, sagt Ihnen die technische Analyse, wann Sie kaufen sollten. Schließlich: Wozu eine Investition tätigen und dann 20 Jahre warten müssen, bis Sie Geld verdienen und sich Ihre Fundamentalanalyse als richtig erweist? Deshalb spielen technische Analyseindikatoren wie Kursbewegung und Volumen eine wichtige Rolle in Ihrem Leben als Anleger. Gängige Chartmuster und Trendlinien helfen Ihnen mühelos dabei zu erkennen, wann Sie Anlagen kaufen und wann Sie sie verkaufen sollten, bei denen Ihre Fundamentalanalyse ergeben hat, dass sie solide Anlagemöglichkeiten sind. Technische Analyse funktioniert nicht, weil sie ein Geheimnis ist, sondern weil jeder gute Anleger sie kennt, sie anwendet und ihr folgt.
- Setzen Sie sich vernünftige Ziele und wissen Sie, dass Sie großartig sind, wenn Sie den Markt um 5 % übertreffen! Verstehen Sie, dass es wirklich schwierig ist, den Markt zu schlagen, gemessen an einem Vergleichsindex wie dem S&P 500. Wie bei einem vergeblichen Versuch, Perfektion zu erreichen, wird das ständige Streben danach, „Ihr Geld in einem Jahr zu verdoppeln“, Sie enttäuschen. Erstellen Sie stattdessen eine Strategie und ein Portfolio, das zu der Geldsumme passt, die Sie investieren können, Sie vor negativen Überraschungen schützt, Renditen oberhalb der Inflation erwarten lässt und Ihnen „ein gutes Gefühl gibt“. Setzen Sie sich ein realistisches, erreichbares Anlageziel. Denken Sie daran, dass über 90 % der professionellen Fondsmanager den Aktienindex S&P 500 nicht schlagen. Sie sollten auch nicht erwarten, ihn zu schlagen, zumindest nicht gleich von Anfang an.
- Seien Sie objektiv, nicht emotional. ANGST und GIER sind Ihre Feinde. Diese beiden Emotionen sind jeden Tag in jedem Markt zu sehen. Sie treiben die Märkte nach oben und unten und bringen sie ohne ersichtlichen Grund zum Schwanken. Das ist Angst und Gier am Werk. Wenn Sie beginnen, emotional auf Ihre Anlagen zu reagieren, kann aus Ihrem zuvor erfolgreichen Portfolio ein einziges Desaster werden. Verstehen Sie, dass objektives Investieren immer der klügste Baustein einer Strategie ist. Haben Sie triftige Gründe und Ziele für jede Anlageentscheidung und fragen Sie sich: Spielen Gier oder Angst eine Rolle? Und halten Sie an Ihrem Plan fest!
- Seien Sie ein unabhängiger Denker. Das ist leichter gesagt als getan und kann manchmal ein ganzes Leben an Erfahrung erfordern, bis man es erreicht. Wenn Sie jedoch die zehn besten Anleger der Welt interviewen würden, würden alle betonen, dass Sie investieren müssen unabhängig. Das bedeutet nicht, dass Sie alle Vorschläge Ihres Brokers, anderer Experten, Freunde oder Ihrer Familie völlig ignorieren sollten. Es bedeutet vielmehr, dass Sie all diese Empfehlungen mit einem sorgfältigen, kritischen Blick betrachten sollten. Recherchieren, prüfen und bewerten Sie selbst – denken Sie daran, es ist Ihr Geld. Behandeln Sie Empfehlungen, ganz gleich wie überzeugend sie erscheinen, nur als eine weitere Informationsquelle – nicht als eindringlichen Aufruf zum Handeln. Eine Möglichkeit, unabhängiges Denken zu entwickeln, besteht darin, viele unterschiedliche Meinungen zu lesen und sich dann auf Grundlage der Fakten, die Sie sehen können, eine eigene Meinung zu bilden.
