Hier sind zehn wichtige Dinge, die Sie sich merken sollten, wenn Sie den nächsten Schritt auf Ihrer Anlage-Reise machen. Das sind praktische Schlüssel, die Sie sich bewusst einprägen sollten, damit Sie ein durchgehend kluger oder profitabler Anleger werden.
- Verstehen und kontrollieren Sie die Gebühren und Kosten Ihrer Anlageaktivitäten. Fragen Sie Ihren Broker, wie er Aktien- und Optionsgeschäfte berechnet. Vergleichen Sie Angebote und testen Sie andere Brokerhäuser. Seien Sie nicht schüchtern. Sie müssen ein Brokerhaus und eine Plattform finden, mit denen Sie sich wohlfühlen. Achten Sie zusätzlich zu den Brokerprovisionen auf Beratungsgebühren (falls Sie einen Anlageberater nutzen möchten), Ausgabeaufschläge und Rücknahmegebühren bei Fonds, Kosten für ETFs, die steuerlichen Folgen Ihrer Geldanlage (halten Sie Ihren Steuerberater immer auf dem Laufenden) und beobachten Sie die Gesamtinflation genau, die Ihre scheinbaren Gewinne schmälern oder vernichten kann.
- Diversifizieren Sie, diversifizieren Sie, und diversifizieren Sie dann noch einmal. Haben Sie das schon einmal gehört? In der Regel erreicht man dieses Ziel am besten, indem man eine gute Vermögensaufteilung erstellt. Manche Menschen glauben, sie seien diversifiziert, wenn sie viele verschiedene Aktien in ihrem Depot haben, aber nichts anderes. Das ist „Trader“ werden. wahre Diversifizierung. Die Vermögenswerte sind alle die gleiche. Stellen Sie in Ihrem echten Portfolio sicher, dass Sie eine Mischung aus Anleihen (Unternehmens- und US-Staatsanleihen), Rohstoffen wie Gold- und Silberbarren sowie auch internationale Aktien/Anleihen haben. Berücksichtigen Sie außerdem den wichtigen Zeitfaktor. Neben dem Offensichtlichen (den Fälligkeitstermin einer Anleihe richtig zu timen) sollten Sie Vermögenswerte berücksichtigen, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten an Wert gewinnen, und entsprechend planen.
- Verstehen Sie Ihr Risiko. Nein, wirklich verstehen Sie Ihr Gesamtrisiko. Möglicherweise haben Sie ein klares Bild des relativen Risikos, das mit jeder von Ihnen gekauften Anlage verbunden ist. Haben Sie jedoch die damit verbundenen Risiken zwischen den Anlagen berücksichtigt? Was ist zum Beispiel die Quelle Ihres Cashflows, von dem Sie leben? Sind Sie Angestellte oder selbstständig? Haben Sie darüber nachgedacht, was passieren könnte, wenn Ihr Cashflow ausbleibt? Wären Sie gezwungen, Ihre Anlagen zu verkaufen, bevor Sie es eigentlich wollten? Dieses Risiko für Ihr Portfolio ist erheblich gestiegen, wenn Sie es bisher nie berücksichtigt haben. Eines Tages könnte dieses Risiko Sie dazu zwingen, Geld zu verlieren, weil Sie zum falschen Zeitpunkt verkaufen. Viele Anleger waren gezwungen, ihre Anlagen zu Markt-Tiefs zu verkaufen, weil sie keine andere Wahl hatten – sie brauchten das Geld! Vielleicht sind Sie bei einem Markttief auch nicht in der Lage, andere zeitkritische Käufe zu tätigen, weil Ihnen Cashflow fehlt. Dies ist nur ein Beispiel für die zusätzlichen Risiken, die Sie bei der Entwicklung Ihrer Anlagestrategie leicht übersehen könnten.
- Prozente verstehen. Achten Sie nicht darauf, wie stark der Preis einer Anlage in Dollar und Cent oder in „Punkten“ gestiegen oder gefallen ist – achten Sie auf den prozentualen Gewinn oder Verlust. Wie Casinos, die wertlose Plastikchips ausgeben, um Sie leichter von Ihrem Geld zu trennen, müssen Sie den Wert jedes einzelnen Vermögenswerts, den Sie halten, verstehen und nachvollziehen, wie stark jede Preisänderung den Gesamtwert Ihres Portfolios beeinflusst. Der einfachste Weg zu verstehen, wie sich Anlagen täglich, wöchentlich, monatlich oder jährlich im Wert verändern, sind Prozentangaben. Google (GOOG) ist heute um 5 $ gestiegen und Ihre General Electric (GE) Aktie ist um 50 Cent gestiegen – welche hat sich für Sie besser entwickelt? Das entspricht einer Rendite von 1 % bei GOOG, aber 3 % bei GE! Wenn der Dow Jones Industrial Average heute außerdem um 500 Punkte gestiegen ist, was einem Plus von 5 % entspricht, warum haben sich dann Ihre GOOG- und GE unterentwickelt? Achten Sie auf die prozentualen Veränderungen all Ihrer Vermögenswerte und vergleichen Sie sie mit gängigen Markt-Benchmarks!
- Vermeiden Sie den Kauf „heißer“ Aktien; investieren Sie stattdessen in das, was Sie kennen. Überrascht? Wenn eine Aktie erst einmal als „heiß“ gilt, werden Sie dafür wahrscheinlich zu viel bezahlen. Die Menge an Presse- und Fernsehberichterstattung, die solche Titel erhalten, zieht oft viele Käufer an und treibt den Preis womöglich auf gefährliche „Blasen“-Niveaus. Wenn Ihnen eine heiße Aktie oder Anlage gefällt, warten Sie ein paar Wochen oder einen Monat, bevor Sie sich das Wertpapier erneut ansehen. Bis dahin wurde es wahrscheinlich durch eine neue „heiße“ Aktie ersetzt und ist möglicherweise attraktiver bepreist. Eine bessere Anlagestrategie ist es, das zu kaufen, was Sie kennen. Öffnen Sie die Augen und schauen Sie genau hin, wofür Sie und Ihre Freunde Ihr Geld ausgeben — und wofür nicht! Ihr eigenes persönliches und berufliches Wissen über Unternehmen und ihre Produkte ist in der Regel mehr als genug, um mit einer grundlegenden Analyse ihrer Aktien zu beginnen. Anleger, die sich auf das konzentrieren, was sie kennen, und ignorieren, was sie nicht kennen, haben schon viele Vermögen aufgebaut.
- Nutzen Sie die Fundamentalanalyse, um zu erkennen, was Sie kaufen sollten. Die fundamentale Analyse ist ein erster Schritt bei der Recherche möglicher Investitionen: Wie hoch sind bei Aktien das Kurs-Gewinn-Verhältnis, die Produktpalette und das Management des Unternehmens? Wo befindet sich bei CDs und Anleihen die Gesamtwirtschaft im Konjunkturzyklus; welche Renditen bringen Bank-CDs und Anleihen? Bei Rohstoffen: Was ist derzeit gefragt, und was wird in Zukunft bei Vermögenswerten wie Öl, Gold und Weizen stark nachgefragt sein? Das zeigt Ihnen, was derzeit unterbewertet ist, was überbewertet ist und was die Zukunft voraussichtlich für diese Anlagen bringen wird.
- Nutzen Sie die technische Analyse, um zu entscheiden, wann Sie kaufen sollten. Während die Fundamentalanalyse Ihnen sagt, was Sie kaufen sollten, sagt Ihnen die technische Analyse, wann Sie kaufen sollten. Schließlich: Was bringt eine Investition, wenn Sie 20 Jahre warten müssen, bis Sie Geld verdienen, und Ihre Fundamentalanalyse sich erst dann als richtig erweist? Deshalb spielen technische Indikatoren wie Kursverlauf und Handelsvolumen eine Schlüsselrolle in Ihrem Leben als Anleger. Gängige Chartmuster und Trendlinien helfen Ihnen zuverlässig dabei zu erkennen, wann Sie Anlagen kaufen und wann Sie sie verkaufen sollten, zu denen Ihre Fundamentalanalyse ergeben hat, dass sie sich gut für eine Geldanlage eignen. Technische Analyse funktioniert nicht, weil sie ein Geheimnis wäre, sondern weil jeder gute Anleger sie kennt, nutzt und befolgt.
- Setzen Sie sich realistische Ziele und wissen Sie, dass Sie großartig sind, wenn Sie den Markt um 5 % übertreffen! Verstehen Sie, dass es wirklich schwierig ist, den Markt zu schlagen, gemessen an einem Benchmark wie dem S&P 500. Wie bei dem fruchtlosen Versuch, Perfektion zu erreichen, wird Sie das ständige Streben, Ihr Geld in einem Jahr zu verdoppeln, nur enttäuschen. Stattdessen sollten Sie eine Strategie und ein Portfolio schaffen, das zu der Geldsumme passt, die Sie investieren können, Sie vor negativen Überraschungen schützt, Renditen über der Inflation anstrebt und Ihnen „ein gutes Gefühl gibt“. Setzen Sie sich ein realistisches, erreichbares Anlageziel. Denken Sie daran, dass mehr als 90 % der professionellen Fondsmanager es nicht schaffen, den Aktienindex S&P 500 zu schlagen. Sie sollten nicht erwarten, ihn ebenfalls zu schlagen, zumindest nicht gleich von Anfang an.
- Seien Sie objektiv, nicht emotional. ANGST und GIER sind Ihre Feinde. Diese beiden Emotionen lassen sich an jedem Markt, jeden Tag beobachten. Sie treiben die Märkte rauf und runter und lassen sie schwanken, ohne dass es einen erkennbaren Sinn ergibt. Das ist Angst und Gier in Aktion. Wenn Sie bei Ihren Anlagen emotional werden, kann Ihr zuvor erfolgreiches Portfolio zu einem Desaster werden. Verstehen Sie, dass objektives Investieren immer die klügste strategische Komponente ist. Haben Sie solide Gründe und Ziele für jede Investitionsentscheidung und fragen Sie sich: Spielen Gier oder Angst eine Rolle? Und halten Sie sich an Ihren Plan!
- Sei ein unabhängiger Denker. Das ist leichter gesagt als getan und kann manchmal ein ganzes Leben an Erfahrung erfordern, bevor man es beherrscht. Wenn Sie jedoch die zehn besten Anleger der Welt interviewen würden, würden alle betonen, dass Sie investieren müssen unabhängig. Das bedeutet nicht, dass Sie alle Vorschläge Ihres Brokers, anderer Experten, Freunde oder Familienmitglieder völlig ignorieren sollten. Es bedeutet vielmehr, dass Sie all diese Empfehlungen mit einem sorgfältigen, kritischen Blick betrachten sollten. Machen Sie Ihre eigene Recherche, Untersuchung und Bewertung – denken Sie daran, es ist Ihr Geld. Behandeln Sie Empfehlungen, ganz gleich wie überzeugend sie erscheinen mögen, nur als eine weitere Informationsquelle – nicht als dringenden Aufruf zum Handeln. Eine Möglichkeit, unabhängig zu denken, besteht darin, viele verschiedene Meinungen zu lesen und sich dann auf Grundlage der Fakten, die Sie erkennen können, eine eigene Meinung zu bilden.
