Siin on kümme olulist asja, mida meeles pidada, kui astute oma investeerimisteekonnal järgmise sammu. Need on päriselus toimivad võtmed, mida peaksite oma teadlikku mõistusesse kinnistama, et aidata teil saada järjepidevalt targaks või kasumlikuks investoriks.
- Mõista ja kontrolli oma investeerimistegevuse tasusid ja kulusid. Küsi oma maaklerilt, kuidas nad võtavad tasu aktsia- ja optsioonitehingute eest. Võrdle erinevaid pakkumisi ja proovi ka teisi maaklerfirmasid. Ära ole häbelik. Pead leidma maakleri ja platvormi, millega tunned end mugavalt. Lisaks maakleritasudele ole teadlik nõustamistasudest (kui otsustad kasutada investeerimisnõustajat) ja hoia need võimalikult madalad, ühisfondide väljalaske- ja müügitasudest, ETF-ide kulutasudest, maksutagajärgedest (hoia oma maksunõustajat alati asjadega kursis), mis sinu investeerimisel tekivad, ning jälgi tähelepanelikult üldist inflatsioonimäära, mis võib sinu näilisi kasumeid vähendada või need koguni hävitada.
- Mitmekesista, mitmekesista ja siis veel kord mitmekesista. Oled seda ennegi kuulnud? Tavaliselt on selle eesmärgi saavutamiseks parim viis luua hea varade jaotus. Mõned inimesed arvavad, et nad on hajutanud riski, kui neil on portfellis palju erinevaid aktsiaid, aga midagi muud mitte. See on mitte tõeline mitmekesisus. Varad on kõik sama. Veendu oma tegelikus portfellis, et sul oleks segu võlakirjadest (ettevõtete ja USA riigikassa omadest), toorainetest nagu kuld- ja hõbevarud ning ka rahvusvahelistest aktsiatest/võlakirjadest. Samuti arvesta olulise aja komponent. Lisaks ilmselgele (võlakirja lunastustähtaja õigesti ajastamine) peaksid arvestama varadega, mille väärtus võib tõusta erinevatel aegadel, ja vastavalt sellele planeerima.
- Mõista oma riski. Ei, tõesti mõista oma koguriski. Sul võib olla selge ettekujutus iga ostetud investeeringuga seotud suhtelisest riskist. Kuid kas oled mõelnud investeeringute vahelistele seotud riskidele? Näiteks, milline on sinu rahavoog, mille arvelt sa elad? Kas oled palgatöötaja või füüsilisest isikust ettevõtja? Kas oled mõelnud, mis võib juhtuda, kui sinu rahavoog peaks katkemist? Kas oleksid sunnitud oma investeeringud müüma enne, kui oleksid seda soovinud? See risk sinu portfellile on nüüdseks oluliselt kasvanud, kui sa pole sellele varem mõelnud. Ühel päeval võib see risk sundida sind raha kaotama, sest pead müüma valel ajal. Paljud investorid on sunnitud oma investeeringuid turu põhjas müüma, sest neil polnud muud valikut – neil oli vaja sularaha! Samuti ei pruugi sul turu languse ajal olla võimalik teha muid õigeaegseid oste, kuna sul puudub rahavoog. See on vaid üks näide täiendavatest riskidest, mida investeerimisstrateegiat koostades võib kergesti kahe silma vahele jätta.
- Mõista protsente. Ära vaata, kui palju investeeringu hind tõusis või langes dollarites ja sentides või „punktides“ – vaata selle protsentuaalset kasvu või langust. Nagu kasiinod, mis väljastavad väärtusetuid plastist žetoone, et sind hõlpsamalt oma rahast lahutada, pead mõistma iga sinu käes oleva vara väärtust ja seda, kui palju iga hinnamuutus mõjutab sinu portfelli koguväärtust. Kõige lihtsam viis mõista, kuidas investeeringute väärtus muutub päevade, nädalate, kuude või aastate lõikes, on protsentide kaudu. Google (GOOG) tõusis täna 5 dollari võrra ja sinu General Electric (GE) aktsia tõusis 50 senti – kumb andis sulle parema tulemuse? See on GOOGi puhul 1% tootlus, aga GE puhul 3% tootlus! Pealegi, kui Dow Jonesi tööstuskeskmine tõusis täna 500 punkti ehk 5%, siis miks sinu GOOG ja GE allületavad turgu? Pööra tähelepanu kõigi oma varade protsentuaalsetele muutustele ja võrdle neid levinud turuindeksitega!
- Väldi „kuumade“ aktsiate ostmist; pigem investeeri sellesse, mida sa tead. Üllatunud? Selleks ajaks, kui aktsiat peetakse „kuumaks“, maksad sa selle eest tõenäoliselt liiga palju. Selle kohta ilmuv ajakirjandus ja telesaateaeg meelitavad sageli ligi palju ostupoole investoreid, mis ajab hinna võimalikult ohtlikule „mulli“ tasemele. Kui sulle meeldib mõni kuum aktsia või investeering, oota paar nädalat või kuu ja vaata väärtpaber uuesti üle. Selleks ajaks on selle tõenäoliselt asendanud uus „kuum“ aktsia ning see võib nüüd olla atraktiivsema hinnaga. Parem investeerimisviis on osta seda, mida sa tead. Ava silmad ja vaata, kuhu sina ja su sõbrad oma raha kulutavad — ja kuhu te EI kuluta! Sinu isiklikud ja tööalased teadmised ettevõtetest ja nende toodetest on tavaliselt enam kui piisav tõend, et alustada nende aktsiate põhjalikku uurimist. Investorid, kes jäävad selle juurde, mida nad teavad, ja eiravad seda, mida nad ei tea, on teeninud palju varandusi.
- Kasuta fundamentaalanalüüsi, et teha kindlaks, mida osta. Fundamentaalanalüüs on võimalikku investeeringut uurides esimene samm: aktsiate puhul, milline on ettevõtte P/E suhe, tooteportfell ja juhtkond? Hoiusertifikaatide ja võlakirjade puhul, kus paikneb üldine majandus äritsüklis; millist tootlust annavad panga hoiusertifikaadid ja võlakirjad? Toorainete puhul, mille järele on praegu nõudlus ja mille järele on tulevikus suur nõudlus selliste varade nagu nafta, kulla ja nisu puhul? See näitab, mis on praegu alahinnatud, mis ülehinnatud ja mida tulevik nende investeeringute jaoks tõenäoliselt toob.
- Kasuta tehnilist analüüsi, et aidata otsustada, millal osta. Kuigi fundamentaalanalüüs võib öelda, mida osta, ütleb tehniline analüüs, millal osta. Lõppude lõpuks, mis mõte on teha investeering ja siis oodata 20 aastat, enne kui teenid raha ning sinu fundamentaalanalüüs osutub õigeks? Seepärast mängivad tehnilise analüüsi näitajad, nagu hinnaliikumine ja maht, investorina sinu elus olulist rolli. Levinud graafikumustrid ja trendijooned juhatavad sind hõlpsasti selleni, millal osta ja millal müüa investeeringuid, mille kohta sinu fundamentaaluuring on näidanud, et need on head kohad raha paigutamiseks. Tehniline analüüs töötab mitte sellepärast, et see on saladus, vaid sellepärast, et iga hea investor teab sellest, kasutab seda ja järgib seda.
- Sea mõistlikud eesmärgid ja tea, et kui ületad turgu 5% võrra, siis läheb sul väga hästi! Mõista, et turgu on väga raske võita, kui seda mõõta mõne võrdlusindeksi, näiteks S&P 500, abil. Nagu viljatu katse saavutada täiuslikkust, toob pidev püüe „aastaga raha kahekordistada“ sulle pettumuse. Selle asemel loo strateegia ja portfell, mis sobib summaga, mida sul on võimalik investeerida, kaitseb sind negatiivsete üllatuste eest, prognoosib inflatsioonist suuremat tootlust ja „annab sulle kindlustunde“. Sea realistlik investeerimiseesmärk, mis on saavutatav. Pea meeles, et üle 90% professionaalsetest fondijuhtidest ei suuda võita S&P 500 aktsiaindeksit. Ka sina ei peaks ootama, et see kohe alguses õnnestub.
- Ole objektiivne, mitte emotsionaalne. HIRM ja KÄRSKUS on sinu vaenlased. Neid kahte emotsiooni võib näha igal turul, iga päev. Need ajavad turud üles ja alla ning panevad need kõikuma ilma näiva mõisteta. See ongi hirm ja ahnus töös. Kui hakkad oma investeeringute suhtes emotsionaalseks muutuma, võib sinu varem edukas portfell muutuda täielikuks katastroofiks. Mõista, et objektiivne investeerimine on alati kõige targem strateegiaosa. Iga investeerimisotsuse tegemiseks on vaja kindlaid põhjuseid ja eesmärke ning küsi endalt: kas mängus on ahnus või hirm? Ja pea oma plaanist kinni!
- Ole iseseisev mõtleja. Seda on lihtsam öelda kui teha ja mõnikord võib selle saavutamine võtta terve eluaegse kogemuse. Kuid kui küsitleda maailma kümmet parimat investorit, rõhutaksid kõik, et sa pead investeerima iseseisvalt. See ei tähenda, et peaksid täielikult eirama kõiki oma maakleri, teiste ekspertide, sõprade või pere soovitusi. See tähendab, et peaksid suhtuma kõigisse sellistesse soovitustesse hoolika ja kriitilise pilguga. Tee ise oma uurimistöö, kontroll ja hinnang — pea meeles, et see on sinu raha. Kohtle soovitusi, olenemata sellest, kui tugevad need näivad, vaid ühe infovahetusallikana — mitte tulise tegevuskutsena. Üks viis iseseisvaks mõtlejaks saada on lugeda paljusid erinevaid arvamusi ja seejärel kujundada oma seisukoht nende faktide põhjal, mida sa näed.
