Ecco dieci cose importanti da ricordare mentre fai il passo successivo nel tuo percorso di investimento. Si tratta di chiavi concrete da imprimere nella tua mente consapevole per aiutarti a diventare un investitore costantemente intelligente e redditizio.
- Comprendi e controlla le commissioni e i costi delle tue attività di investimento. Chiedi al tuo broker come addebita le operazioni su azioni e opzioni. Fai un giro e prova altre società di intermediazione. Non essere timido. Devi trovare una società e una piattaforma con cui ti senti a tuo agio. Oltre alle commissioni di intermediazione, fai attenzione e riduci al minimo le spese di consulenza (se scegli di rivolgerti a un consulente finanziario), i costi di ingresso e uscita dei fondi comuni, le commissioni di gestione degli ETF, le conseguenze fiscali (mantieni sempre aggiornato il tuo consulente fiscale) dei tuoi investimenti e monitora da vicino il tasso complessivo di inflazione, che può erodere o annullare i tuoi profitti apparenti.
- Diversifica, diversifica e poi diversifica. Hai mai sentito questa frase? In genere, il modo migliore per raggiungere questo obiettivo è creare un buon mix di asset. Alcune persone pensano di essere diversificate se hanno molte azioni diverse in portafoglio, ma nient’altro. Questa è non vera diversificazione. Gli asset sono tutti gli uguale. Assicurati che nel tuo portafoglio reale ci sia un mix di obbligazioni (societarie e dei Treasury statunitensi), materie prime come lingotti d’oro e d’argento, e anche azioni/obbligazioni internazionali. Inoltre, considera il importante componente temporale. Oltre a quello ovvio (indovinare correttamente il momento della scadenza di un’obbligazione), dovresti considerare gli asset che tendono ad apprezzarsi in momenti diversi e pianificare di conseguenza.
- Comprendi il tuo rischio. No, davvero comprendi il tuo rischio totale. Potresti avere un quadro chiaro del rischio relativo associato a ciascun investimento che acquisti. Tuttavia, hai considerato i rischi correlati tra gli investimenti? Per esempio, qual è la fonte del tuo flusso di cassa con cui vivi? Sei un dipendente o un imprenditore autonomo? Hai considerato cosa potrebbe accadere se il tuo flusso di cassa si interrompesse? Saresti costretto a vendere i tuoi investimenti prima di volerlo? Questo rischio per il tuo portafoglio è appena aumentato moltissimo se non ci avevi mai pensato prima. Un giorno questo rischio potrebbe costringerti a perdere denaro vendendo nel momento sbagliato. Molti investitori sono stati costretti a vendere i propri investimenti ai minimi di mercato perché non avevano altra scelta: avevano bisogno di liquidità! Potresti anche non essere in grado di effettuare altri acquisti al momento giusto durante un ribasso del mercato a causa della tua mancanza di flusso di cassa. Questo è solo un esempio dei rischi aggiuntivi che potresti facilmente trascurare quando crei la tua strategia di investimento.
- Comprendi le percentuali. Non guardare a quanto il prezzo di un investimento è salito o sceso in dollari e centesimi o in “punti”: guarda la percentuale guadagnata o persa. Come i casinò che emettono gettoni di plastica senza valore per separarti più facilmente dal tuo denaro, devi comprendere il valore di ciascun asset che detieni e capire quanto ogni variazione di prezzo incida sul valore complessivo del tuo portafoglio. Il modo più semplice per capire come gli investimenti cambiano di valore giorno per giorno, settimana per settimana, mese per mese o anno per anno è attraverso le percentuali. Google (GOOG) è salito di 5 $ oggi e il tuo General Electric (GE) titolo è salito di 50 centesimi: quale ha reso meglio per te? Per GOOG è un rendimento dell’1%, ma per GE è un rendimento del 3%! Inoltre, se oggi il Dow Jones Industrial Average è salito di 500 punti, con un guadagno del 5%, perché i tuoi titoli GOOG e GE sottohanno battuto il mercato? Presta attenzione alle variazioni percentuali di tutti i tuoi asset e confrontale con i comuni parametri di riferimento del mercato!
- Evita di comprare titoli “di moda”; piuttosto, investi in ciò che conosci. Sorpreso? Quando un titolo viene considerato “di moda”, probabilmente lo pagherai troppo. La quantità di spazio sui giornali e in TV che occupa attira spesso molti investitori dal lato degli acquisti, facendo salire il prezzo fino a livelli di “bolla” potenzialmente pericolosi. Se ti piace un titolo o un investimento molto in voga, aspetta qualche settimana o un mese prima di tornarci sopra. A quel punto, probabilmente sarà stato sostituito da un nuovo titolo “di moda” e potrebbe avere un prezzo più interessante. Un metodo di investimento migliore è comprare ciò che conosci. Apri gli occhi e guarda dove tu e i tuoi amici state spendendo i vostri soldi — e dove NON li state spendendo! La tua conoscenza personale e professionale delle aziende e dei loro prodotti è di solito più che sufficiente per iniziare a fare qualche ricerca fondamentale sulle loro azioni. Gli investitori che restano fedeli a ciò che conoscono e ignorano ciò che non conoscono hanno fatto molte fortune.
- Usa l’analisi fondamentale per individuare cosa comprare. L’analisi fondamentale è il primo passo nella ricerca di possibili investimenti: per le azioni, qual è il rapporto P/E dell’azienda, la gamma di prodotti e il management? Per i CD e le obbligazioni, a che punto si trova l’economia nel ciclo economico; quale rendimento offrono i CD bancari e le obbligazioni? Per le materie prime, quali sono oggi le più richieste e quali avranno una forte domanda in futuro per asset come petrolio, oro e grano? Questo ti dirà cosa è attualmente sottovalutato, cosa è sopravvalutato e cosa è probabile che il futuro riservi a questi investimenti.
- Usa l’analisi tecnica per aiutarti a decidere quando comprare. Mentre l’analisi fondamentale può dirti cosa comprare, l’analisi tecnica ti dice quando comprare. Dopotutto, che senso ha fare un investimento e dover aspettare 20 anni prima di guadagnare, quando la tua analisi fondamentale si rivelerà corretta? Ecco perché indicatori di analisi tecnica come l’andamento dei prezzi e i volumi svolgono un ruolo fondamentale nella tua vita di investitore. I modelli grafici più comuni e le linee di tendenza ti guideranno facilmente nel capire quando comprare e quando vendere gli investimenti che la tua ricerca fondamentale ti ha indicato come valide opportunità in cui investire il tuo denaro. L’analisi tecnica funziona non perché sia un segreto, ma perché ogni buon investitore la conosce, la usa e la segue.
- Stabilisci obiettivi ragionevoli e sappi che, se superi il mercato del 5%, allora stai facendo un ottimo lavoro! Capisci che è davvero difficile battere il mercato, misurato da un parametro di riferimento come l’S&P 500. Come un vano tentativo di raggiungere la perfezione, il continuo sforzo di “raddoppiare i tuoi soldi in un anno” ti porterà solo delusione. Crea invece una strategia e un portafoglio adatti alla somma che hai da investire, che ti proteggano dalle brutte sorprese al ribasso, che puntino a rendimenti superiori all’inflazione e che “ti diano tranquillità”. Stabilisci un obiettivo di investimento realistico e raggiungibile. Ricorda che oltre il 90% dei gestori professionali di fondi comuni non riesce a battere l’indice azionario S&P 500. Non dovresti aspettarti di batterlo nemmeno tu, almeno non fin dall’inizio.
- Sii oggettivo, non emotivo. PAURA e AVIDITÀ sono i tuoi nemici. Queste due emozioni si vedono in ogni mercato, ogni giorno. Spingono i mercati su e giù e li fanno oscillare senza apparente logica. Questa è la paura e l’avidità all’opera. Quando inizi a farti prendere emotivamente dai tuoi investimenti, il tuo portafoglio, che prima aveva successo, può trasformarsi in un disastro. Capisci che investire in modo oggettivo è sempre la componente più intelligente di una strategia. Abbi motivi e obiettivi solidi per ogni decisione di investimento e chiediti: avidità o paura stanno giocando un ruolo? E atteniti al tuo piano!
- Sii un pensatore indipendente. È più facile a dirsi che a farsi e, a volte, può richiedere una vita di esperienza prima di riuscirci. Tuttavia, se intervistassi i primi dieci investitori al mondo, tutti sottolineerebbero che devi investire in modo indipendente. Questo non significa che tu debba ignorare del tutto tutti i suggerimenti del tuo broker, di altri esperti, degli amici o della famiglia. Significa però che dovresti considerare tutte queste raccomandazioni con attenzione e spirito critico. Fai le tue ricerche, indagini e valutazioni — ricorda, sono i tuoi soldi. Considera le raccomandazioni, per quanto valide possano sembrare, solo come un’altra fonte di informazioni, non come un pressante invito all’azione. Un modo per diventare un pensatore indipendente è leggere molte opinioni diverse e poi formarti una tua opinione basata sui fatti che puoi vedere.
