Ecco dieci cose importanti da ricordare mentre compi il passo successivo nel tuo percorso di investimento. Queste sono vere chiavi del mondo reale che dovresti imprimere nella tua mente conscia per aiutarti a diventare un investitore costantemente intelligente o redditizio.
- Comprendi e controlla commissioni e costi delle tue attività di investimento. Chiedi al tuo broker come addebita le operazioni su azioni e opzioni. Confronta le offerte e prova altre società di intermediazione. Non essere timido. Devi trovare una società di intermediazione e una piattaforma con cui ti senti a tuo agio. Oltre alle commissioni di intermediazione, fai attenzione e riduci al minimo le spese di consulenza (se scegli di rivolgerti a un consulente finanziario), i caricamenti dei fondi comuni di investimento (acquisto e vendita), le spese di gestione degli ETF, le conseguenze fiscali (tieni sempre aggiornato il tuo consulente fiscale) dei tuoi investimenti e monitora da vicino il tasso complessivo di inflazione, che può erodere o distruggere i tuoi profitti apparenti.
- Diversifica, diversifica, e poi diversifica. Hai già sentito dire questo? In genere, il modo migliore per raggiungere questo obiettivo è creare un buon mix di asset. Alcune persone pensano di essere diversificate se hanno molti titoli diversi nel portafoglio, ma nient’altro. Questa è non vera diversificazione. Gli asset sono tutti uguali. Assicurati che nel tuo portafoglio reale ci sia un mix di obbligazioni (societarie e del Tesoro statunitense), materie prime come lingotti d’oro e d’argento, e anche titoli/obbligazioni internazionali. Inoltre, considera l’importante componente temporale. Oltre a quello ovvio (azzeccare il momento di scadenza di un’obbligazione), dovresti considerare asset che tendono ad apprezzarsi in momenti diversi e pianificare di conseguenza.
- Comprendi il tuo rischio. No, davvero comprendi il tuo rischio complessivo. Potresti avere un quadro chiaro del rischio relativo associato a ciascun investimento che acquisti. Tuttavia, hai considerato i rischi correlati tra gli investimenti? Per esempio, qual è la fonte del flusso di cassa con cui vivi? Sei un dipendente oppure un lavoratore autonomo? Hai considerato cosa potrebbe accadere se il tuo flusso di cassa si interrompesse? Saresti costretto a vendere i tuoi investimenti prima di volerlo? Questo rischio per il tuo portafoglio è appena aumentato notevolmente se non lo avevi mai considerato prima. Un giorno questo rischio potrebbe costringerti a perdere denaro vendendo nel momento sbagliato. Molti investitori sono stati costretti a vendere i propri investimenti ai minimi di mercato perché non avevano altra scelta — avevano bisogno di liquidità! Potresti anche non essere in grado di fare altri acquisti tempestivi durante un ribasso di mercato a causa della mancanza di flusso di cassa. Questo è solo un esempio dei rischi aggiuntivi che potresti facilmente trascurare quando crei la tua strategia di investimento.
- Comprendere le percentuali. Non guardare di quanto il prezzo di un investimento sia salito o sceso in dollari e centesimi o in “punti” — guarda la percentuale di guadagno o di perdita. Come i casinò che distribuiscono gettoni di plastica senza valore per separarti più facilmente dal tuo denaro, devi comprendere il valore di ciascun asset che possiedi e capire di quanto ogni variazione di prezzo influenzi il valore complessivo del tuo portafoglio. Il modo più semplice per capire come gli investimenti cambiano di valore giorno per giorno, settimana per settimana, mese per mese o anno per anno è tramite le percentuali. Google (GOOG) è salito di 5 dollari oggi e il tuo General Electric (GE) il titolo è salito di 50 centesimi – quale ha reso meglio per te? Per GOOG è un rendimento dell’1%, ma per GE è del 3%! Inoltre, se oggi il Dow Jones Industrial Average fosse salito di 500 punti per un guadagno del 5%, perché i tuoi GOOG e GE suhanno sottoperformato il mercato? Presta attenzione alle variazioni percentuali di tutti i tuoi asset e confrontale con i parametri di riferimento più comuni del mercato!
- Evita di comprare titoli “di moda”; piuttosto, investi in ciò che conosci. Sorpreso? Quando un titolo viene considerato “di moda”, probabilmente lo pagherai troppo. La quantità di articoli e di spazio televisivo che attirano spesso richiama molti investitori sul lato degli acquisti, facendo salire il prezzo fino a livelli di possibile pericolosa “bolla”. Se ti piace un titolo o un investimento di tendenza, aspetta qualche settimana o un mese prima di riconsiderarlo. A quel punto, probabilmente sarà stato sostituito da un nuovo titolo “di moda” e potrebbe avere un prezzo più interessante. Un metodo di investimento migliore è comprare ciò che conosci. Apri gli occhi e guarda dove tu e i tuoi amici spendete i vostri soldi—e dove NON li spendete! La tua conoscenza personale e professionale delle aziende e dei loro prodotti è di solito più che sufficiente per iniziare a fare qualche ricerca fondamentale sui loro titoli. Gli investitori che restano fedeli a ciò che conoscono e ignorano ciò che non conoscono hanno fatto molte fortune.
- Usa l’analisi fondamentale per identificare cosa comprare. L’analisi fondamentale è un primo passo per valutare possibili investimenti: per le azioni, quali sono il rapporto P/E dell’azienda, la linea di prodotti e il management? Per i certificati di deposito e le obbligazioni, a che punto si trova l’economia nel ciclo economico; che rendimento offrono i CD bancari e le obbligazioni? Per le materie prime, cosa è richiesto ora e cosa avrà una forte domanda in futuro per asset come petrolio, oro e grano? Questo ti dirà cosa è attualmente sottovalutato, cosa è sopravvalutato e cosa è probabile che il futuro riservi a questi investimenti.
- Usa l’analisi tecnica per aiutarti a decidere quando comprare. Mentre l’analisi fondamentale può dirti cosa comprare, l’analisi tecnica ti dice quando comprare. Dopotutto, che senso ha fare un investimento e dover aspettare 20 anni prima di guadagnarci e vedere confermata la correttezza della tua analisi fondamentale? Ecco perché indicatori di analisi tecnica come l’andamento dei prezzi e i volumi svolgono un ruolo chiave nella tua vita da investitore. I pattern grafici più comuni e le linee di tendenza ti guideranno facilmente nel capire quando comprare e quando vendere gli investimenti che la tua ricerca fondamentale ti ha indicato come valide destinazioni per i tuoi soldi. L’analisi tecnica funziona non perché sia un segreto, ma perché ogni buon investitore la conosce, la usa e la segue.
- Fissa obiettivi ragionevoli e sappi che, se superi il mercato del 5%, stai andando alla grande! Comprendi che battere davvero il mercato, misurato da un indice di riferimento come l’S&P 500, è molto difficile. Come un tentativo infruttuoso di raggiungere la perfezione, lo sforzo costante di “raddoppiare i tuoi soldi in un anno” ti porterà solo delusione. Crea invece una strategia e un portafoglio adatti all’ammontare di denaro che hai da investire, che ti proteggano dalle sorprese negative, che prevedano rendimenti superiori all’inflazione e che “ti diano tranquillità”. Fissa un obiettivo di investimento realistico e raggiungibile. Ricorda che oltre il 90% dei gestori professionali di fondi comuni non riesce a battere l’indice azionario S&P 500. Non dovresti aspettarti di farlo nemmeno tu, almeno non all’inizio.
- Sii obiettivo, non emotivo. PAURA e LAVORIA sono i tuoi nemici. Queste due emozioni si possono vedere in ogni mercato, ogni giorno. Spingono i mercati su e giù e li fanno oscillare senza apparente senso. È la paura e l’avidità in azione. Quando inizi a farti guidare dalle emozioni riguardo ai tuoi investimenti, il portafoglio che prima era di successo può trasformarsi in un disastro. Comprendi che investire in modo oggettivo è sempre la componente più intelligente della strategia. Abbi motivi solidi e obiettivi chiari per ogni decisione di investimento e chiediti: stanno giocando un ruolo l’avidità o la paura? E attieniti al tuo piano!
- Sii un pensatore indipendente. È più facile a dirsi che a farsi e, a volte, può servire un’intera vita di esperienza prima di riuscirci. Tuttavia, se intervistassi i dieci migliori investitori del pianeta, tutti sottolineerebbero che devi investire indipendentemente. Questo non significa che tu debba ignorare del tutto tutti i suggerimenti del tuo broker, di altri esperti, amici o familiari. Significa però che dovresti valutare tutte queste raccomandazioni con attenzione e spirito critico. Fai le tue ricerche, le tue verifiche e le tue valutazioni — ricorda, sono i tuoi soldi. Considera le raccomandazioni, per quanto valide possano sembrare, come una semplice fonte di informazioni, non come un pressante invito all’azione. Un modo per diventare un pensatore indipendente è leggere molte opinioni diverse e poi formarti una tua opinione sulla base dei fatti che puoi vedere.
