Voici dix points importants à retenir lorsque vous franchissez l'étape suivante de votre parcours d'investissement. Ce sont de véritables clés du monde réel que vous devriez intégrer dans votre esprit conscient pour vous aider à devenir un investisseur constamment avisé ou rentable.
- Comprenez et maîtrisez les frais et les coûts de vos activités d’investissement. Demandez à votre courtier comment sont facturées les opérations sur actions et sur options. Comparez les offres et essayez d’autres sociétés de courtage. N’ayez pas honte. Vous devez trouver une société de courtage et une plateforme avec lesquelles vous vous sentez à l’aise. En plus des commissions de courtage, tenez compte et réduisez au minimum les frais de conseil (si vous choisissez de faire appel à un conseiller en investissement), les commissions d’entrée et de sortie des fonds communs de placement, les frais de gestion des ETF, les conséquences fiscales (gardez toujours votre conseiller fiscal au courant) de vos investissements, et surveillez de près le taux global d’inflation, qui peut grignoter, voire anéantir, vos profits apparents.
- Diversifiez, diversifiez, puis diversifiez encore. Avez-vous déjà entendu cela ? En général, la meilleure façon d’y parvenir est de créer une bonne répartition des actifs. Certaines personnes pensent être diversifiées si elles détiennent de nombreuses actions différentes dans leur portefeuille, mais rien d’autre. Ce n’est pas pas une vraie diversification. Les actifs sont tous identiquesles mêmes. Veillez, dans votre véritable portefeuille, à avoir un mélange d’obligations (d’entreprises et du Trésor américain), de matières premières comme l’or et l’argent sous forme de lingots, ainsi que des actions et obligations internationales. Pensez également à l’importante dimension temporelledimension temporelle. En plus de l’évidence (bien choisir le moment de l’échéance d’une obligation), vous devriez envisager des actifs dont la valeur est susceptible d’augmenter à des moments différents et planifier en conséquence.
- Comprenez votre risque. Non, vraiment comprenez votre risque global. Vous avez peut-être une vision claire du risque relatif associé à chaque investissement que vous achetez. Cependant, avez-vous pris en compte les risques liés entre les investissements ? Par exemple, quelle est la source de vos revenus avec lesquels vous vivez ? Êtes-vous salarié ou travailleur indépendant ? Avez-vous envisagé ce qui pourrait se passer si vos revenus venaient à s’arrêter ? Seriez-vous obligé de vendre vos investissements avant de le vouloir ? Le risque pour votre portefeuille a alors considérablement augmenté si vous n’y avez jamais pensé auparavant. Un jour, ce risque pourrait vous contraindre à perdre de l’argent en vendant au mauvais moment. Beaucoup d’investisseurs ont été forcés de vendre leurs placements au plus bas du marché parce qu’ils n’avaient pas d’autre choix — ils avaient besoin de liquidités ! Vous pourriez également être incapable d’effectuer d’autres achats importants au bon moment pendant une baisse de marché en raison de votre manque de trésorerie. Ce n’est là qu’un exemple des risques supplémentaires que vous pourriez facilement négliger en élaborant votre stratégie d’investissement.
- Comprendre les pourcentages. Ne regardez pas de combien le prix d’un investissement a augmenté ou baissé en dollars et en centimes, ou en « points » — regardez plutôt le pourcentage gagné ou perdu. Comme les casinos qui distribuent des jetons en plastique sans valeur pour vous séparer plus facilement de votre argent, vous devez comprendre la valeur de chaque actif que vous détenez et comprendre dans quelle mesure chaque variation de prix affecte la valeur globale de votre portefeuille. La façon la plus simple de comprendre comment les investissements évoluent en valeur au quotidien, à la semaine, au mois ou à l’année est de passer par les pourcentages. Google (GOOG) a augmenté de 5 $ aujourd’hui et votre General Electric (GE) action a augmenté de 50 cents — lequel a mieux performé pour vous ? Cela représente un rendement de 1 % pour GOOG, mais de 3 % pour GE ! De plus, si le Dow Jones Industrial Average a gagné 500 points aujourd’hui pour une hausse de 5 %, pourquoi vos GOOG et GE soussurperforme le marché ? Faites attention aux variations en pourcentage de tous vos actifs et comparez-les aux indices de référence courants du marché !
- Évitez d’acheter des actions « en vogue » ; investissez plutôt dans ce que vous connaissez. Surpris ? Au moment où une action est considérée comme « en vogue », vous paierez probablement trop cher pour l’acheter. L’attention médiatique et le temps d’antenne qu’elle attire séduisent souvent de nombreux investisseurs acheteurs, ce qui fait monter le cours jusqu’à des niveaux potentiellement dangereux de « bulle ». Si une action ou un placement vous plaît parce qu’il est à la mode, attendez quelques semaines ou un mois avant d’y revenir. D’ici là, il aura probablement été remplacé par une nouvelle action « en vogue » et son prix sera peut-être devenu plus attrayant. Une meilleure méthode d’investissement consiste à acheter ce que vous connaissez. Ouvrez les yeux et regardez où vous et vos amis dépensez votre argent — et où vous ne le dépensez PAS ! Vos connaissances personnelles et professionnelles sur les entreprises et leurs produits sont généralement plus que suffisantes pour commencer à effectuer des recherches fondamentales sur leurs actions. Les investisseurs qui s’en tiennent à ce qu’ils connaissent et ignorent ce qu’ils ne connaissent pas ont fait de nombreuses fortunes.
- Utilisez l’analyse fondamentale pour identifier quoi acheter. L’analyse fondamentale est une première étape dans l’étude des placements potentiels : pour les actions, quel est le ratio cours/bénéfice de l’entreprise, sa gamme de produits et son équipe de direction ? Pour les certificats de dépôt et les obligations, où en est l’économie dans le cycle économique ; quels rendements offrent les certificats de dépôt bancaires et les obligations ? Pour les matières premières, qu’est-ce qui est demandé actuellement et qu’est-ce qui sera très demandé à l’avenir pour des actifs comme le pétrole, l’or et le blé ? Cela vous indiquera ce qui est actuellement sous-évalué, ce qui est surévalué et ce que l’avenir apportera probablement à ces investissements.
- Utilisez l’analyse technique pour vous aider à décider quand acheter. Si l’analyse fondamentale peut vous dire quoi acheter, l’analyse technique vous indique quand acheter. Après tout, à quoi bon faire un investissement et devoir attendre 20 ans avant de gagner de l’argent et de voir votre analyse fondamentale confirmée ? C’est pourquoi les indicateurs d’analyse technique, comme l’évolution des prix et les volumes, jouent un rôle clé dans votre vie d’investisseur. Les figures chartistes courantes et les lignes de tendance vous guideront facilement pour savoir quand acheter et quand vendre les investissements que votre recherche fondamentale vous a indiqués comme étant des placements solides. L’analyse technique fonctionne non pas parce qu’elle est secrète, mais parce que tout bon investisseur la connaît, l’utilise et la suit.
- Fixez-vous des objectifs raisonnables et sachez que si vous surperforme le marché de 5 %, vous faites du très bon travail ! Comprenez qu’il est vraiment difficile de battre le marché tel qu’il est mesuré par un indice de référence comme le S&P 500. Comme une tentative vaine d’atteindre la perfection, la recherche constante de « doubler son argent en un an » ne vous apportera que déception. Créez plutôt une stratégie et un portefeuille adaptés au montant que vous avez à investir, qui vous protègent des mauvaises surprises, visent des rendements supérieurs à l’inflation et « vous rassurent ». Fixez-vous un objectif d’investissement réaliste et atteignable. N’oubliez pas que plus de 90 % des gestionnaires professionnels de fonds communs de placement n’arrivent pas à battre l’indice boursier S&P 500. Vous ne devriez pas non plus vous attendre à le battre, du moins pas dès le départ.
- Soyez objectif, pas émotionnel. LA PEUR et la CUPIDITÉ sont vos ennemies. Ces deux émotions se voient sur tous les marchés, tous les jours. Elles font monter et baisser les marchés et les agitent sans raison apparente. Voilà la peur et la cupidité à l’œuvre. Lorsque vous commencez à devenir émotionnel par rapport à vos investissements, votre portefeuille jusque-là performant peut se transformer en catastrophe. Comprenez que l’investissement objectif est toujours l’élément le plus intelligent de la stratégie. Ayez des raisons et des objectifs solides pour chaque décision d’investissement et demandez-vous : la cupidité ou la peur joue-t-elle un rôle ? Et tenez-vous-en à votre plan !
- Faites preuve d’indépendance d’esprit. C’est plus facile à dire qu’à faire et, parfois, il faut toute une vie d’expérience avant d’y parvenir. Cependant, si vous interviewiez les dix meilleurs investisseurs de la planète, tous souligneraient que vous devez investir de manière indépendante. Cela ne signifie pas que vous deviez totalement ignorer toutes les suggestions de votre courtier, d’autres experts, de vos amis ou de votre famille. Cela implique plutôt que vous considériez toutes ces recommandations avec un regard attentif et critique. Faites vos propres recherches, vos propres investigations et votre propre évaluation — n’oubliez pas, c’est votre argent. Considérez les recommandations, quelle que soit leur apparente force, comme une source d’information parmi d’autres, et non comme un appel pressant à l’action. Une façon de devenir un esprit indépendant consiste à lire de nombreux avis différents, puis à former votre propre opinion à partir des faits que vous pouvez constater.