Voici dix points importants à retenir au moment de franchir la prochaine étape de votre parcours d’investissement. Ce sont de véritables clés du monde réel que vous devriez ancrer dans votre esprit conscient pour vous aider à devenir un investisseur constamment avisé ou rentable.
- Comprenez et maîtrisez les frais et les coûts de vos activités d’investissement. Demandez à votre courtier comment il facture les opérations sur actions et sur options. Faites jouer la concurrence et essayez d’autres sociétés de courtage. N’hésitez pas. Vous devez trouver un courtier et une plateforme avec lesquels vous vous sentez à l’aise. En plus des commissions de courtage, soyez attentif aux frais de conseil et réduisez-les au minimum (si vous choisissez de faire appel à un conseiller en placement), aux commissions d’entrée et de sortie des fonds communs de placement, aux frais de gestion des ETF, aux conséquences fiscales (tenez toujours votre conseiller fiscal informé) de vos investissements, et surveillez de près le taux d’inflation global, qui peut grignoter ou anéantir vos profits apparents.
- Diversifiez, diversifiez, puis diversifiez encore. Vous avez déjà entendu cela ? En général, la meilleure façon d’atteindre cet objectif est de constituer une bonne répartition des actifs. Certaines personnes pensent être diversifiées parce qu’elles ont de nombreuses actions différentes dans leur portefeuille, mais rien d’autre. Ce n’est pas pas une vraie diversification. Tous les actifs sont les les mêmesmêmes. Veillez, dans votre portefeuille réel, à avoir un mélange d’obligations (d’entreprises et du Trésor américain), de matières premières comme l’or et l’argent sous forme de lingots, ainsi que d’actions/obligations internationales. Pensez aussi à l’importante composante temporellecomposante temporelle. En plus de l’évidence (bien choisir le moment d’échéance d’une obligation), vous devriez envisager des actifs susceptibles de prendre de la valeur à différents moments et planifier en conséquence.
- Comprenez votre risque. Non, vraiment comprenez votre risque total. Vous pouvez avoir une vision claire du risque relatif associé à chaque investissement que vous achetez. Cependant, avez-vous pris en compte les risques liés entre les investissements ? Par exemple, quelle est la source de vos flux de trésorerie avec lesquels vous vivez ? Êtes-vous salarié ou travailleur indépendant ? Avez-vous envisagé ce qui pourrait se passer si vos flux de trésorerie venaient à s’arrêter ? Seriez-vous contraint de vendre vos investissements avant de l’avoir souhaité ? Ce risque pour votre portefeuille a fortement augmenté si vous n’y aviez jamais pensé auparavant. Un jour, ce risque peut vous obliger à perdre de l’argent en vendant au mauvais moment. De nombreux investisseurs ont été contraints de vendre leurs investissements au plus bas du marché parce qu’ils n’avaient pas d’autre choix — ils avaient besoin de liquidités ! Vous pourriez aussi être dans l’incapacité de faire d’autres achats au bon moment pendant une période de baisse du marché en raison de votre manque de flux de trésorerie. Ce n’est là qu’un exemple des risques supplémentaires que vous pourriez facilement négliger lors de l’élaboration de votre stratégie d’investissement.
- Comprenez les pourcentages. Ne regardez pas de combien le prix d’un investissement a augmenté ou baissé en dollars et en cents ou en « points » — regardez le pourcentage gagné ou perdu. Comme les casinos qui distribuent de vulgaires jetons en plastique pour vous séparer plus facilement de votre argent, vous devez comprendre la valeur de chaque actif que vous détenez et savoir à quel point chaque variation de prix impacte la valeur globale de votre portefeuille. Le moyen le plus simple de comprendre comment les investissements évoluent en valeur au jour le jour, d’une semaine à l’autre, d’un mois à l’autre ou d’une année à l’autre est de passer par les pourcentages. Google (GOOG) a augmenté de 5 $ aujourd’hui et votre General Electric (GE) action a augmenté de 50 cents — lequel a été le plus performant pour vous ? Cela représente un rendement de 1 % pour GOOG, contre 3 % pour GE ! En outre, si le Dow Jones Industrial Average a gagné 500 points aujourd’hui pour une hausse de 5 %, pourquoi vos sousn’ont-ils pas fait aussi bien que le marché ? Soyez attentif aux variations en pourcentage de tous vos actifs et comparez-les aux références courantes du marché !
- Évitez d’acheter des actions « à la mode » ; investissez plutôt dans ce que vous connaissez. Surpris ? Au moment où une action est considérée comme « à la mode », vous paierez probablement trop cher. L’attention médiatique et le temps d’antenne qu’elle obtient attirent souvent de nombreux investisseurs à l’achat, ce qui fait monter le prix jusqu’à des niveaux de « bulle » potentiellement dangereux. Si vous aimez une action ou un investissement à la mode, attendez quelques semaines ou un mois avant d’y revenir. D’ici là, elle aura probablement été remplacée par une nouvelle action « à la mode » et pourra alors être valorisée de manière plus intéressante. Une meilleure méthode d’investissement consiste à acheter ce que vous connaissez. Ouvrez les yeux et regardez où vous et vos amis dépensez votre argent — et où vous ne le dépensez PAS ! Vos connaissances personnelles et professionnelles des entreprises et de leurs produits sont généralement largement suffisantes pour commencer à effectuer quelques recherches fondamentales sur leurs actions. Les investisseurs qui s’en tiennent à ce qu’ils connaissent et ignorent ce qu’ils ne connaissent pas ont bâti de nombreuses fortunes.
- Utilisez l’analyse fondamentale pour identifier quoi acheter. L’analyse fondamentale est une première étape dans la recherche d’investissements potentiels : pour les actions, quels sont le ratio cours/bénéfice de l’entreprise, sa gamme de produits et son équipe dirigeante ? Pour les CD et les obligations, où en est l’économie dans le cycle économique ; quels rendements offrent les CD bancaires et les obligations ? Pour les matières premières, qu’est-ce qui est demandé actuellement et qu’est-ce qui sera très demandé à l’avenir pour des actifs comme le pétrole, l’or et le blé ? Cela vous indiquera ce qui est actuellement sous-évalué, ce qui est surévalué et ce que l’avenir réservera probablement à ces investissements.
- Utilisez l’analyse technique pour vous aider à décider quand acheterAlors que l’analyse fondamentale peut vous dire quoi acheter, l’analyse technique vous indique quand acheter. Après tout, à quoi bon réaliser un investissement et devoir attendre 20 ans avant de gagner de l’argent et de voir votre analyse fondamentale confirmée ? C’est pourquoi des indicateurs d’analyse technique comme l’évolution des cours et les volumes jouent un rôle clé dans votre vie d’investisseur. Les configurations graphiques courantes et les lignes de tendance vous guideront facilement pour savoir quand acheter et quand vendre les investissements que vos recherches fondamentales vous ont indiqués comme étant des placements solides pour votre argent. L’analyse technique fonctionne non pas parce qu’elle est un secret, mais parce que tout bon investisseur la connaît, l’utilise et la suit.
- Fixez-vous des objectifs raisonnables et sachez que si vous surpassez le marché de 5 %, alors vous faites très bien ! Comprenez qu’il est vraiment difficile de battre le marché tel qu’il est mesuré par un indice de référence comme le S&P 500. À l’image d’une quête vaine de la perfection, la volonté constante de « doubler son argent en un an » vous apportera des déceptions. Créez plutôt une stratégie et un portefeuille adaptés au montant que vous avez à investir, qui vous protègent contre les mauvaises surprises, visent des rendements supérieurs à l’inflation et « vous apportent de la sérénité ». Fixez-vous un objectif d’investissement réaliste et atteignable. N’oubliez pas que plus de 90 % des gestionnaires professionnels de fonds communs de placement ne parviennent pas à battre l’indice boursier S&P 500. Vous ne devriez pas non plus vous attendre à le battre, du moins pas dès le départ.
- Soyez objectif, pas émotionnel. LA PEUR et la CUPIDITÉ sont vos ennemies. Ces deux émotions se manifestent sur tous les marchés, chaque jour. Elles font monter et descendre les marchés et les font fluctuer sans que cela semble avoir de sens. Voilà la peur et la cupidité à l’œuvre. Lorsque vous commencez à laisser vos émotions prendre le dessus sur vos investissements, votre portefeuille autrefois performant peut virer au désastre. Comprenez que l’investissement objectif est toujours l’élément le plus intelligent de la stratégie. Ayez de bonnes raisons et des objectifs solides pour chaque décision d’investissement et demandez-vous : la cupidité ou la peur jouent-elles un rôle ? Et tenez-vous-en à votre plan !
- Soyez un penseur indépendant. C’est plus facile à dire qu’à faire et cela peut parfois demander toute une vie d’expérience avant d’y parvenir. Cependant, si vous interviewiez les dix meilleurs investisseurs de la planète, tous insisteraient sur le fait que vous devez investir de manière indépendanteindépendamment. Cela ne signifie pas que vous devriez totalement ignorer toutes les suggestions de votre courtier, d’autres experts, de vos amis ou de votre famille. Cela signifie en revanche que vous devez examiner toutes ces recommandations avec un regard attentif et critique. Faites vos propres recherches, enquêtes et évaluations — rappelez-vous, c’est votre argent. Traitez les recommandations, quelle que soit leur force apparente, comme une simple source d’information — et non comme un appel pressant à l’action. Une façon de devenir un penseur indépendant consiste à lire de nombreux avis différents, puis à vous forger votre propre opinion à partir des faits que vous pouvez observer.