Ακολουθούν δέκα σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάσαι καθώς κάνεις το επόμενο βήμα στο επενδυτικό σου ταξίδι. Αυτά είναι πρακτικά κλειδιά του πραγματικού κόσμου που πρέπει να ενσωματώσεις στη συνειδητή σου σκέψη για να σε βοηθήσουν να γίνεις ένας σταθερά έξυπνος ή κερδοφόρος επενδυτής.
- Κατανοήστε και ελέγξτε τις αμοιβές και τα κόστη των επενδυτικών σας δραστηριοτήτων. Ρωτήστε τον χρηματιστή σας πώς χρεώνει τις συναλλαγές με μετοχές και δικαιώματα προαίρεσης. Κάντε έρευνα αγοράς και δοκιμάστε και άλλες χρηματιστηριακές εταιρείες. Μην ντρέπεστε. Πρέπει να βρείτε μια χρηματιστηριακή εταιρεία και μια πλατφόρμα με τις οποίες να νιώθετε άνετα. Εκτός από τις προμήθειες της χρηματιστηριακής, να γνωρίζετε και να ελαχιστοποιείτε τις αμοιβές συμβουλευτικής, αν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε επενδυτικό σύμβουλο, τα έξοδα εισόδου και εξόδου στα αμοιβαία κεφάλαια, τα έξοδα διαχείρισης για τα ETF, τις φορολογικές συνέπειες των επενδύσεών σας, και να παρακολουθείτε στενά τον συνολικό ρυθμό πληθωρισμού, ο οποίος μπορεί να μειώσει ή και να εξανεμίσει τα φαινομενικά κέρδη σας.
- Να διαφοροποιείτε, να διαφοροποιείτε και ύστερα να ξαναδιαφοροποιείτε. Το έχετε ακούσει αυτό ξανά; Συνήθως, ο καλύτερος τρόπος για να επιτευχθεί αυτός ο στόχος είναι να δημιουργηθεί ένα σωστό μείγμα περιουσιακών στοιχείων. Κάποιοι πιστεύουν ότι έχουν διαφοροποιηθεί επειδή έχουν πολλές διαφορετικές μετοχές στο χαρτοφυλάκιό τους, αλλά τίποτα άλλο. Αυτό είναι όχι πραγματική διαφοροποίηση. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι όλα τα ίδιο. Φροντίστε στο πραγματικό σας χαρτοφυλάκιο να έχετε ένα μείγμα ομολόγων (εταιρικών και του αμερικανικού Δημοσίου), εμπορευμάτων όπως ράβδοι χρυσού και αργύρου, καθώς και διεθνών μετοχών/ομολόγων. Επίσης, λάβετε υπόψη τον σημαντικό χρονικό στοιχείο. Μαζί με το προφανές (τον σωστό χρονισμό της λήξης ενός ομολόγου), θα πρέπει να εξετάζετε περιουσιακά στοιχεία που αναμένεται να αυξηθούν σε αξία σε διαφορετικές χρονικές στιγμές και να προγραμματίζετε αναλόγως.
- Κατανοήστε τον κίνδυνό σας. Όχι, πραγματικά κατανοήστε τον συνολικό σας κίνδυνο. Μπορεί να έχετε μια σαφή εικόνα του σχετικού κινδύνου που συνδέεται με κάθε επένδυση που αγοράζετε. Ωστόσο, έχετε εξετάσει τους σχετικούς κινδύνους μεταξύ των επενδύσεων; Για παράδειγμα, ποια είναι η πηγή των χρημάτων με τα οποία ζείτε; Είστε μισθωτός ή αυτοαπασχολούμενος επαγγελματίας; Έχετε σκεφτεί τι μπορεί να συμβεί αν σταματήσουν οι ταμειακές σας ροές; Θα αναγκαζόσασταν να πουλήσετε τις επενδύσεις σας πριν το θελήσετε; Αυτός ο κίνδυνος για το χαρτοφυλάκιό σας έχει μόλις αυξηθεί σημαντικά, αν δεν τον είχατε ποτέ σκεφτεί πριν. Κάποια μέρα αυτός ο κίνδυνος μπορεί να σας αναγκάσει να χάσετε χρήματα πουλώντας τη λάθος στιγμή. Πολλοί επενδυτές αναγκάστηκαν να πουλήσουν τις επενδύσεις τους στα χαμηλά της αγοράς επειδή δεν είχαν άλλη επιλογή — χρειάζονταν μετρητά! Μπορεί επίσης να μην μπορείτε να κάνετε άλλες έγκαιρες αγορές κατά τη διάρκεια μιας πτώσης της αγοράς εξαιτίας της έλλειψης ταμειακών ροών. Αυτό είναι μόνο ένα παράδειγμα των πρόσθετων κινδύνων που μπορεί εύκολα να παραβλέψετε όταν δημιουργείτε την επενδυτική σας στρατηγική.
- Κατανοήστε τα ποσοστά. Μην κοιτάτε πόσο ανέβηκε ή έπεσε η τιμή μιας επένδυσης σε δολάρια και σεντς ή σε «μονάδες» — κοιτάξτε το ποσοστό κέρδους ή ζημίας της. Όπως τα καζίνο που εκδίδουν άχρηστα πλαστικά μάρκα για να σας αποχωρίζονται πιο εύκολα τα χρήματά σας, πρέπει να κατανοείτε την αξία κάθε περιουσιακού στοιχείου που κατέχετε και να καταλαβαίνετε πόσο επηρεάζει κάθε μεταβολή τιμής τη συνολική αξία του χαρτοφυλακίου σας. Ο ευκολότερος τρόπος να κατανοείτε πώς μεταβάλλονται καθημερινά, εβδομαδιαία, μηνιαία ή ετήσια οι επενδύσεις σε αξία είναι μέσω των ποσοστών. Γκουγκλ (GOOG) αυξήθηκε σήμερα κατά 5 δολάρια και το Τζένεραλ Ελέκτρικ (GE) η μετοχή ανέβηκε 50 σεντς – ποια απόδοση ήταν καλύτερη για εσάς; Αυτό είναι απόδοση 1% για τη GOOG, αλλά 3% για τη GE! Επιπλέον, αν ο Βιομηχανικός Δείκτης Dow Jones ανέβηκε σήμερα 500 μονάδες, σημειώνοντας άνοδο 5%, γιατί οι μετοχές σας GOOG και GE σεέδωσαν την απόδοση της αγοράς; Δώστε προσοχή στις ποσοστιαίες μεταβολές όλων των περιουσιακών σας στοιχείων και συγκρίνετέ τες με τα συνηθισμένα σημεία αναφοράς της αγοράς!
- Αποφεύγετε να αγοράζετε «καυτές» μετοχές· καλύτερα να επενδύετε σε ό,τι γνωρίζετε. Έκπληξη; Μέχρι τη στιγμή που μια μετοχή θεωρείται «καυτή», πιθανότατα θα πληρώσετε υπερβολικά ακριβά για αυτήν. Η δημοσιότητα και ο τηλεοπτικός χρόνος που καταλαμβάνει συχνά προσελκύουν πολλούς επενδυτές από την πλευρά των αγοραστών, κάτι που ωθεί την τιμή σε πιθανώς επικίνδυνα επίπεδα «φούσκας». Αν σας αρέσει μια καυτή μετοχή ή επένδυση, περιμένετε μερικές εβδομάδες ή έναν μήνα πριν την ξαναδείτε. Ως τότε, πιθανότατα θα έχει αντικατασταθεί από μια νέα «καυτή» μετοχή και ίσως πλέον να τιμολογείται πιο ελκυστικά. Καλύτερη μέθοδος επένδυσης είναι να αγοράζετε ό,τι γνωρίζετε. Ανοίξτε τα μάτια σας και κοιτάξτε πού ξοδεύετε εσείς και οι φίλοι σας τα χρήματά σας—και πού ΔΕΝ τα ξοδεύετε! Η προσωπική και επαγγελματική σας γνώση για εταιρείες και τα προϊόντα τους είναι συνήθως απόδειξη περισσότερο από αρκετή για να αρχίσετε να κάνετε κάποια θεμελιώδη έρευνα στις μετοχές τους. Οι επενδυτές που μένουν σε όσα γνωρίζουν και αγνοούν όσα δεν γνωρίζουν έχουν αποκτήσει πολλές περιουσίες.
- Χρησιμοποιήστε τη θεμελιώδη ανάλυση για να εντοπίσετε τι να αγοράσετε. Η θεμελιώδης ανάλυση είναι το πρώτο βήμα για την έρευνα πιθανών επενδύσεων: Για τις μετοχές, ποιος είναι ο δείκτης P/E της εταιρείας, η γκάμα προϊόντων και η διοίκησή της; Για τα πιστοποιητικά καταθέσεων και τα ομόλογα, σε ποιο σημείο του επιχειρηματικού κύκλου βρίσκεται συνολικά η οικονομία; Τι αποδόσεις προσφέρουν τα τραπεζικά CD και τα ομόλογα; Για τα εμπορεύματα, τι έχει ζήτηση τώρα και τι θα έχει υψηλή ζήτηση στο μέλλον για περιουσιακά στοιχεία όπως το πετρέλαιο, ο χρυσός και το σιτάρι; Αυτό θα σας δείξει τι είναι σήμερα υποτιμημένο, τι είναι υπερτιμημένο και τι είναι πιθανό να φέρει το μέλλον για αυτές τις επενδύσεις.
- Χρησιμοποιήστε την τεχνική ανάλυση για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πότε να αγοράσετε. Ενώ η θεμελιώδης ανάλυση μπορεί να σας πει τι να αγοράσετε, η τεχνική ανάλυση σας λέει πότε να αγοράσετε. Άλλωστε, ποιο είναι το νόημα να κάνετε μια επένδυση και να πρέπει να περιμένετε 20 χρόνια πριν βγάλετε χρήματα, ενώ η θεμελιώδης ανάλυσή σας αποδεικνύεται σωστή; Γι’ αυτό οι δείκτες τεχνικής ανάλυσης, όπως η κίνηση της τιμής και ο όγκος συναλλαγών, παίζουν καθοριστικό ρόλο στη ζωή σας ως επενδυτή. Τα συνηθισμένα σχηματισμένα διαγράμματα και οι γραμμές τάσης θα σας καθοδηγήσουν εύκολα στο να γνωρίζετε πότε να αγοράζετε και πότε να πουλάτε επενδύσεις που η θεμελιώδης έρευνά σας έχει δείξει ότι αποτελούν σταθερές τοποθετήσεις για τα χρήματά σας. Η τεχνική ανάλυση λειτουργεί όχι επειδή είναι μυστικό, αλλά επειδή κάθε καλός επενδυτής τη γνωρίζει, τη χρησιμοποιεί και την ακολουθεί.
- Θέστε ρεαλιστικούς στόχους και να ξέρετε ότι αν υπεραποδώσετε της αγοράς κατά 5%, τότε τα πάτε εξαιρετικά! . Κατανοήστε ότι είναι πραγματικά δύσκολο να ξεπεράσετε την αγορά, όπως μετριέται από έναν δείκτη αναφοράς όπως ο S&P 500. Όπως μια μάταιη προσπάθεια να πετύχετε την τελειότητα, η συνεχής προσπάθεια να «διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε έναν χρόνο» θα σας φέρει απογοήτευση. Αντί γι’ αυτό, δημιουργήστε μια στρατηγική και ένα χαρτοφυλάκιο που ταιριάζουν με το ποσό των χρημάτων που έχετε να επενδύσετε, σας προστατεύουν από δυσάρεστες εκπλήξεις, προβλέπουν αποδόσεις υψηλότερες από τον πληθωρισμό και «σας προσφέρουν ηρεμία». Θέστε έναν ρεαλιστικό επενδυτικό στόχο που να είναι εφικτός. Να θυμάστε ότι πάνω από το 90% των επαγγελματιών διαχειριστών αμοιβαίων κεφαλαίων αποτυγχάνουν να ξεπεράσουν τον χρηματιστηριακό δείκτη S&P 500. Δεν θα πρέπει να περιμένετε να τον ξεπεράσετε κι εσείς, τουλάχιστον όχι από την αρχή.
- Να είστε αντικειμενικοί, όχι συναισθηματικοί. Ο ΦΟΒΟΣ και η ΑΠΛΗΣΤΙΑ είναι οι εχθροί σας. Αυτά τα δύο συναισθήματα φαίνονται σε κάθε αγορά, κάθε μέρα. Ωθούν τις αγορές πάνω και κάτω και τις κάνουν να ταλαντεύονται χωρίς να φαίνεται να υπάρχει λογική. Αυτό είναι ο φόβος και η απληστία σε δράση. Όταν αρχίσετε να γίνεστε συναισθηματικοί με τις επενδύσεις σας, το χαρτοφυλάκιο που μέχρι τότε είχε επιτυχία μπορεί να μετατραπεί σε καταστροφή. Κατανοήστε ότι η αντικειμενική επένδυση είναι πάντα το πιο έξυπνο συστατικό μιας στρατηγικής. Έχετε ισχυρούς λόγους και σαφείς στόχους για κάθε επενδυτική απόφαση και ρωτήστε τον εαυτό σας: παίζουν ρόλο η απληστία ή ο φόβος; Και μείνετε πιστοί στο σχέδιό σας!
- Να είστε ανεξάρτητος στοχαστής. Αυτό είναι πιο εύκολο να το λες παρά να το κάνεις και, μερικές φορές, μπορεί να χρειαστεί μια ολόκληρη ζωή εμπειρίας μέχρι να το πετύχεις. Ωστόσο, αν παίρνατε συνέντευξη από τους δέκα κορυφαίους επενδυτές στον πλανήτη, όλοι θα τόνιζαν ότι πρέπει να επενδύετε ανεξάρτητα. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αγνοείτε εντελώς όλες τις προτάσεις του χρηματιστή σας, άλλων ειδικών, φίλων ή της οικογένειάς σας. Σημαίνει όμως ότι πρέπει να αντιμετωπίζετε όλες αυτές τις συστάσεις με προσεκτικό, κριτικό βλέμμα. Κάντε τη δική σας έρευνα, διερεύνηση και αξιολόγηση – να θυμάστε, είναι τα δικά σας χρήματα. Αντιμετωπίζετε τις συστάσεις, όσο ισχυρές κι αν φαίνονται, απλώς ως μία ακόμη πηγή πληροφόρησης – όχι ως επιτακτικό κάλεσμα για δράση. Ένας τρόπος να γίνετε ανεξάρτητοι στοχαστές είναι να διαβάζετε πολλές διαφορετικές απόψεις και έπειτα να διαμορφώνετε τη δική σας άποψη με βάση τα γεγονότα που μπορείτε να δείτε.
