Ακολουθούν δέκα σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε καθώς κάνετε το επόμενο βήμα στο επενδυτικό σας ταξίδι. Αυτά είναι πραγματικά, πρακτικά κλειδιά που πρέπει να ενσωματώσετε στη συνειδητή σας σκέψη, για να σας βοηθήσουν να γίνετε ένας σταθερά έξυπνος ή κερδοφόρος επενδυτής.
- Κατανοήστε και ελέγξτε τις αμοιβές και το κόστος των επενδυτικών σας δραστηριοτήτων. Ρωτήστε τον χρηματιστή σας πώς χρεώνει για συναλλαγές με μετοχές και δικαιώματα προαίρεσης. Κοιτάξτε γύρω σας και δοκιμάστε και άλλες χρηματιστηριακές εταιρείες. Μην ντρέπεστε. Πρέπει να βρείτε μια χρηματιστηριακή εταιρεία και μια πλατφόρμα με τις οποίες νιώθετε άνετα. Εκτός από τις προμήθειες της χρηματιστηριακής, να γνωρίζετε και να ελαχιστοποιείτε τις συμβουλευτικές χρεώσεις (αν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε επενδυτικό σύμβουλο), τις προμήθειες εισόδου και εξόδου των αμοιβαίων κεφαλαίων, τα έξοδα των ETF, τις φορολογικές συνέπειες (να κρατάτε πάντα ενήμερο τον φοροτεχνικό σας) των επενδύσεών σας και να παρακολουθείτε στενά τον συνολικό ρυθμό του πληθωρισμού, ο οποίος μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει τα φαινομενικά κέρδη σας.
- Διαφοροποιήστε, διαφοροποιήστε και μετά ξαναδιαφοροποιήστε. Το έχετε ξανακούσει αυτό; Συνήθως, ο καλύτερος τρόπος για να επιτύχετε αυτόν τον στόχο είναι να δημιουργήσετε ένα καλό μείγμα περιουσιακών στοιχείων. Μερικοί άνθρωποι νομίζουν ότι έχουν διαφοροποίηση αν έχουν πολλές διαφορετικές μετοχές στο χαρτοφυλάκιό τους, αλλά τίποτε άλλο. Αυτό είναι όχι πραγματική διαφοροποίηση. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι όλα τα το ίδιο. Βεβαιωθείτε στο πραγματικό σας χαρτοφυλάκιο ότι έχετε ένα μείγμα από ομόλογα (εταιρικά και του αμερικανικού Δημοσίου), εμπορεύματα όπως χρυσό και ασήμι σε ράβδους, καθώς και διεθνείς μετοχές/ομόλογα. Επίσης, λάβετε υπόψη το σημαντικό χρονικό στοιχείο. Μαζί με το προφανές (το να υπολογίσετε σωστά τη λήξη ενός ομολόγου), θα πρέπει να εξετάζετε περιουσιακά στοιχεία που προβλέπεται να ανατιμηθούν σε διαφορετικές χρονικές στιγμές και να προγραμματίζετε ανάλογα.
- Κατανοήστε τον κίνδυνό σας. Όχι, πραγματικά κατανοήστε τον συνολικό σας κίνδυνο. Μπορεί να έχετε μια σαφή εικόνα του σχετικού κινδύνου που συνδέεται με κάθε επένδυση που αγοράζετε. Ωστόσο, έχετε εξετάσει τους σχετικούς κινδύνους μεταξύ των επενδύσεων; Για παράδειγμα, ποια είναι η πηγή των χρηματικών ροών από τις οποίες ζείτε; Είστε μισθωτός ή αυτοαπασχολούμενος επαγγελματίας; Έχετε σκεφτεί τι μπορεί να συμβεί αν σταματήσουν οι χρηματικές σας ροές; Θα αναγκαζόσασταν να πουλήσετε τις επενδύσεις σας πριν το θελήσετε; Αυτός ο κίνδυνος για το χαρτοφυλάκιό σας έχει πλέον αυξηθεί σημαντικά, αν δεν τον είχατε ποτέ σκεφτεί πριν. Κάποια μέρα αυτός ο κίνδυνος μπορεί να σας αναγκάσει να χάσετε χρήματα πουλώντας τη λάθος στιγμή. Πολλοί επενδυτές αναγκάστηκαν να πουλήσουν τις επενδύσεις τους στα χαμηλά της αγοράς επειδή δεν είχαν άλλη επιλογή — χρειάζονταν τα μετρητά! Μπορεί επίσης να μην μπορείτε να κάνετε άλλες έγκαιρες αγορές σε μια περίοδο χαμηλής αγοράς λόγω έλλειψης ρευστότητας. Αυτό είναι μόνο ένα παράδειγμα των πρόσθετων κινδύνων που μπορεί εύκολα να παραβλέψετε όταν διαμορφώνετε τη στρατηγική σας για επενδύσεις.
- Κατανοήστε τα ποσοστά. Μην κοιτάτε πόσο ανέβηκε ή έπεσε η τιμή μιας επένδυσης σε δολάρια και σεντς ή σε «μονάδες» — κοιτάξτε το ποσοστό κέρδους ή ζημιάς. Όπως τα καζίνο που εκδίδουν άχρηστα πλαστικά μάρκα για να σας αποσπούν πιο εύκολα τα χρήματα, πρέπει να κατανοείτε την αξία κάθε περιουσιακού στοιχείου που κατέχετε και να καταλαβαίνετε πόσο επηρεάζει κάθε μεταβολή τιμής τη συνολική αξία του χαρτοφυλακίου σας. Ο ευκολότερος τρόπος να κατανοήσετε πώς μεταβάλλονται οι επενδύσεις σε αξία καθημερινά, εβδομαδιαία, μηνιαία ή ετήσια είναι μέσω των ποσοστών. Γκούγκλ (GOOG) αν ανέβηκε σήμερα κατά 5 $ και η Τζένεραλ Ελέκτρικ (GE) μετοχή σας ανέβηκε κατά 50 σεντς — ποια απέδωσε καλύτερα για εσάς; Αυτό είναι απόδοση 1% για τη GOOG, αλλά 3% για τη GE! Επιπλέον, αν ο Βιομηχανικός Δείκτης Dow Jones ανέβηκε σήμερα κατά 500 μονάδες με κέρδος 5%, γιατί οι GOOG και GE σας κάτω απόαπέδωσαν την αγορά; Δώστε προσοχή στις ποσοστιαίες μεταβολές όλων των περιουσιακών σας στοιχείων και συγκρίνετέ τες με τους συνηθισμένους δείκτες αναφοράς της αγοράς!
- Αποφύγετε να αγοράζετε «καυτές» μετοχές· αντίθετα, θα πρέπει να επενδύετε σε ό,τι γνωρίζετε. Έκπληξη; Μέχρι να θεωρηθεί μια μετοχή «καυτή», πιθανότατα θα έχετε πληρώσει υπερβολικά γι’ αυτήν. Η δημοσιότητα και ο τηλεοπτικός χρόνος που προσελκύει συχνά πολλούς επενδυτές από την πλευρά των αγοραστών, κάτι που ωθεί την τιμή σε ενδεχομένως επικίνδυνα επίπεδα «φούσκας». Αν σας αρέσει μια καυτή μετοχή ή επένδυση, περιμένετε μερικές εβδομάδες ή έναν μήνα για να την ξαναδείτε. Ως τότε, πιθανότατα θα έχει αντικατασταθεί από μια νέα «καυτή» μετοχή και ίσως πλέον να έχει πιο ελκυστική τιμή. Καλύτερη μέθοδος επένδυσης είναι να αγοράζετε ό,τι γνωρίζετε. Ανοίξτε τα μάτια σας και κοιτάξτε πού ξοδεύετε εσείς και οι φίλοι σας τα χρήματά σας — και πού ΔΕΝ τα ξοδεύετε! Η δική σας προσωπική και επαγγελματική γνώση για εταιρείες και τα προϊόντα τους συνήθως αρκεί για να ξεκινήσετε κάποια θεμελιώδη έρευνα πάνω στις μετοχές τους. Οι επενδυτές που μένουν σε ό,τι γνωρίζουν και αγνοούν ό,τι δεν γνωρίζουν έχουν αποκτήσει πολλές περιουσίες.
- Χρησιμοποιήστε τη θεμελιώδη ανάλυση για να εντοπίσετε τι να αγοράσετε. Η θεμελιώδης ανάλυση είναι το πρώτο βήμα στην έρευνα πιθανών επενδύσεων: Για μετοχές, ποιος είναι ο λόγος P/E της εταιρείας, το γκάμα προϊόντων της και η διοίκησή της; Για πιστοποιητικά καταθέσεων και ομόλογα, σε ποιο σημείο του επιχειρηματικού κύκλου βρίσκεται συνολικά η οικονομία; Ποιες αποδόσεις προσφέρουν τα τραπεζικά CDs και τα ομόλογα; Για τα εμπορεύματα, τι έχει τώρα ζήτηση και τι θα έχει μεγάλη ζήτηση στο μέλλον για στοιχεία όπως το πετρέλαιο, ο χρυσός και το σιτάρι; Αυτό θα σας δείξει τι είναι σήμερα υποτιμημένο, τι είναι υπερτιμημένο και τι είναι πιθανό να φέρει το μέλλον για αυτές τις επενδύσεις.
- Χρησιμοποιήστε την τεχνική ανάλυση για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε πότε να αγοράσετε. Ενώ η θεμελιώδης ανάλυση μπορεί να σας πει τι να αγοράσετε, η τεχνική ανάλυση σας λέει πότε να αγοράσετε. Άλλωστε, ποιο το νόημα να κάνετε μια επένδυση και να πρέπει να περιμένετε 20 χρόνια πριν βγάλετε χρήματα, ενώ η θεμελιώδης ανάλυσή σας αποδεικνύεται σωστή; Γι’ αυτό οι δείκτες τεχνικής ανάλυσης, όπως η κίνηση της τιμής και ο όγκος, παίζουν καθοριστικό ρόλο στη ζωή σας ως επενδυτή. Τα συνηθισμένα μοτίβα γραφημάτων και οι γραμμές τάσης θα σας καθοδηγήσουν εύκολα στο να γνωρίζετε πότε να αγοράζετε και πότε να πουλάτε επενδύσεις για τις οποίες η θεμελιώδης έρευνά σας έχει δείξει ότι είναι καλές επιλογές για να τοποθετήσετε τα χρήματά σας. Η τεχνική ανάλυση λειτουργεί όχι επειδή είναι μυστικό, αλλά επειδή κάθε καλός επενδυτής τη γνωρίζει, τη χρησιμοποιεί και την ακολουθεί.
- Θέστε ρεαλιστικούς στόχους και να ξέρετε ότι αν αποδίδετε καλύτερα από την αγορά κατά 5%, τότε τα πάτε εξαιρετικά! Κατανοήστε ότι είναι πραγματικά δύσκολο να ξεπεράσετε την αγορά, όπως μετριέται από έναν δείκτη αναφοράς όπως ο S&P 500. Όπως μια μάταιη προσπάθεια για την επίτευξη της τελειότητας, η διαρκής επιδίωξη να «διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε έναν χρόνο» θα σας φέρει απογοήτευση. Αντίθετα, δημιουργήστε μια στρατηγική και ένα χαρτοφυλάκιο που να ταιριάζουν στο ποσό των χρημάτων που έχετε να επενδύσετε, να σας προστατεύουν από δυσάρεστες εκπλήξεις, να προβλέπουν αποδόσεις υψηλότερες από τον πληθωρισμό και να σας «προσφέρουν ηρεμία». Θέστε έναν ρεαλιστικό επενδυτικό στόχο που να είναι εφικτός. Να θυμάστε ότι πάνω από το 90% των επαγγελματιών διαχειριστών αμοιβαίων κεφαλαίων αποτυγχάνουν να ξεπεράσουν τον χρηματιστηριακό δείκτη S&P 500. Δεν θα πρέπει να περιμένετε ούτε εσείς να τον ξεπεράσετε, τουλάχιστον όχι αμέσως.
- Να είστε αντικειμενικοί, όχι συναισθηματικοί. Ο ΦΟΒΟΣ και η ΑΠΛΗΣΤΙΑ είναι οι εχθροί σας. Αυτά τα δύο συναισθήματα φαίνονται σε κάθε αγορά, κάθε μέρα. Ωθούν τις αγορές προς τα πάνω και προς τα κάτω και τις κάνουν να ταλαντεύονται χωρίς να φαίνεται να βγάζουν νόημα. Αυτό είναι ο φόβος και η απληστία σε δράση. Όταν αρχίζετε να επενδύετε συναισθηματικά, το χαρτοφυλάκιο που προηγουμένως είχε επιτυχία μπορεί να μετατραπεί σε απόλυτη καταστροφή. Κατανοήστε ότι η αντικειμενική επένδυση είναι πάντα το πιο έξυπνο συστατικό μιας στρατηγικής. Να έχετε σοβαρούς λόγους και στόχους για κάθε επενδυτική απόφαση και να ρωτάτε τον εαυτό σας: παίζουν ρόλο η απληστία ή ο φόβος; Και μείνετε πιστοί στο σχέδιό σας!
- Να είστε ανεξάρτητος σκεπτόμενος. Αυτό είναι πιο εύκολο να το λες παρά να το κάνεις και μερικές φορές μπορεί να απαιτήσει μια ολόκληρη ζωή εμπειρίας μέχρι να το πετύχετε. Ωστόσο, αν παίρνατε συνέντευξη από τους δέκα κορυφαίους επενδυτές στον κόσμο, όλοι θα τόνιζαν ότι πρέπει να επενδύετε ανεξάρτητα. Αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να αγνοήσετε εντελώς όλες τις προτάσεις του χρηματιστή σας, άλλων ειδικών, φίλων ή της οικογένειάς σας. Σημαίνει όμως ότι πρέπει να αντιμετωπίζετε όλες αυτές τις συστάσεις με προσεκτικό, κριτικό βλέμμα. Κάντε τη δική σας έρευνα, διερεύνηση και αξιολόγηση — να θυμάστε, είναι τα δικά σας χρήματα. Αντιμετωπίζετε τις συστάσεις, όσο ισχυρές κι αν φαίνονται, ως μία ακόμη πηγή πληροφοριών — όχι ως επιτακτική προτροπή για δράση. Ένας τρόπος να γίνετε ανεξάρτητος σκεπτόμενος είναι να διαβάζετε πολλές διαφορετικές απόψεις και στη συνέχεια να διαμορφώνετε τη δική σας άποψη με βάση τα γεγονότα που μπορείτε να δείτε.
