定期存单（CD）是大多数银行提供的一种投资选择，你同意在固定期限内存入一笔特定金额的资金（这叫作到期日）。作为把钱存放在银行一段时间的回报，银行通常会支付高于储蓄账户和货币市场账户的利率。你同意把资金存放在银行一段特定时间，作为回报，金融机构会在这段期间向你支付利息（通常高于普通储蓄账户）。不过，你能动用这些资金的机会会比较有限，所以只应把你在定存到期前不预计会用到的现金放入CD。
银行会向你提供多种不同期限的定期存单：3个月、1年、2年、5年等等。一般来说，定期存单期限越长，你获得的利率就越高。不过这里有个问题：如果你把钱锁定在今天较低的CD利率上，而之后利率迅速上升，你就会错失更高的利率。
当你购买定期存单（CD）时，在整个存期内，你就被锁定在该利率上。如果你在到期前提前支取，银行会收取罚金，所以一定要弄清楚存期以及相关罚则，以免你突然需要用钱、不得不“提前解约”时措手不及。还要考虑你认为利率未来会朝哪个方向变化。如果利率很低，就不要把低利率锁定五年！如果你当前的定期存单还没到期，你不能只是提前解约，然后再买一张利率更高的新存单。
另一方面，你几乎可以确保在整个定期存单存期内都能获得固定利率收益。所以，如果利率很高，那么把较高利率锁定在更长的期限内，可能是明智之举。
美国上一次出现真正高利率还是在20世纪80年代，那时定期存单的利率高达18%！而现在，定期存单的利率非常低：一年期定存只有2%，五年期也只有3%。
要留意定期存单中的“自动续存”条款。定期存单到期后，有些银行只给你7天时间提取现金，然后它就会自动续存为一张与原存单期限完全相同的新定期存单！
货币市场账户（MMA）
这类账户旨在结合传统储蓄账户和定期存单的特点。常见特征包括：
- 比传统储蓄账户更高的利率
- 没有像定期存单那样的到期日
- 必须维持的最低余额（例如 2,500 美元）
- 每月有限次提款（通常每月最多六笔交易）
不要把银行的货币市场账户（MMA）与投资公司提供的同名账户混淆起来。它们有很大不同。银行的MMA属于另一种储蓄账户形式，并享有联邦保险，目前每位存款人在每家机构最高可获25万美元保障，其他存款账户也享有这一待遇。而投资机构提供的同名产品通常是对一只或多只共同基金的短期投资，可能产生正收益，也可能没有收益。此外，它也没有联邦保险来保护你的本金（投资）。
当你持有这类储蓄账户时，实际上是在把你的钱“借给”金融机构。作为回报，银行或信用合作社会因为获得这笔“贷款”而向你支付利息。与大多数贷款不同的是，你通常可以确保收回本金；即使该机构倒闭也是如此。若银行倒闭，你所享有的免费联邦保险会弥补损失。
如果你手头有一些现金，并且知道几个月后会有一笔大额支出要到期，比如孩子的学费，或者你打算在年底买车，那就去银行看看有哪些选择。即使是在6个月内，10,000美元多赚1%，也能多出50美元。你可以把这想成：今天花5分钟去趟银行，6个月后就能白赚一顿晚餐！
