Comprar un coche suele ser la primera gran compra que hace una persona. Tampoco faltan historias de terror de personas que se arrepienten de inmediato de la decisión, ya sea por comprar un coche nuevo y luego tener dificultades para afrontar los pagos, o por comprar un coche usado con problemas mecánicos ocultos que exigen reparaciones costosas.
Cuando necesites comprar tu primer coche, o el siguiente, asegúrate de que estos factores influyan en tu decisión.
Establecer un presupuesto para comprar un coche
Antes de empezar, el paso 1 es establecer un presupuesto sobre cuánto quieres gastar en un vehículo. Un error común es elegir primero el coche que quieres y luego intentar encontrar la forma de pagarlo.
Comprar un coche no es lo mismo que comprar un televisor o la mayoría de las demás compras importantes. Tu presupuesto debe tener en cuenta la duración del préstamo del coche, el tipo de interés que pagas y el coste del seguro. La mayoría de estos factores son negociables, así que la clave es fijar tus límites estrictos antes de entrar en un concesionario.
Vida útil del préstamo del coche y tasa de interés
Si solicitas un préstamo para coche, el precio que pagues será un equilibrio entre el “precio de etiqueta”, el tipo de interés de tu préstamo y el plazo del préstamo. Los concesionarios quieren intentar que los coches parezcan lo más asequibles posible, así que su punto de negociación suele ser el pago mensual (ya que este es el importe que figura en tu presupuesto), pero los compradores inteligentes saben que eso no es más que una distracción.
Los concesionarios quieren reducir tu pago mensual para que el coche parezca asequible, así que podrían simplemente alargar la duración de tu préstamo. Si te preocupa el precio inicial de etiqueta, puede que estén encantados de bajarlo unos cientos de dólares, pero aumentando un poco tu tipo de interés.
Esto significa que, cuando estés planificando comprar un coche, deberías tener preparados dos presupuestos. Uno es para el coste total del coche, incluidos todos los pagos de intereses a lo largo de la vida del préstamo, y el otro es cuánto puedes permitirte pagar al mes. El concesionario siempre intentará vender basándose solo en los pagos mensuales, pero asegúrate de tener presente el límite total durante la negociación. Incluso puedes tener en tu teléfono una aplicación calculadora de préstamos para coche como parte de la conversación, para tener ambas cifras a la vista.
Costes del seguro
No todos los coches tienen el mismo seguro. Cuando estés examinando tus opciones de vehículos, recuerda que, aunque tus pagos del coche terminarán algún día cuando lo hayas pagado por completo, los pagos del seguro duran toda la vida del vehículo. Por suerte, puedes obtener varias cotizaciones de seguro de coche para cualquier vehículo que estés considerando en cuestión de segundos desde sitios web de comparación de seguros. Consigue dos o tres cotizaciones para cualquier vehículo que estés considerando y ten ese importe en cuenta en tu presupuesto mensual.
Nuevo vs. usado
La primera decisión que tomes probablemente será si quieres comprar un coche nuevo o usado. Hay ventajas y desventajas importantes en cada caso, así que tener ambas en cuenta puede ahorrarte mucho dinero a largo plazo.
Depreciación y reventa
Los coches pierden valor con el tiempo, pero no a un ritmo constante. En cuanto sacas un coche nuevo del concesionario, normalmente pierde alrededor del 15 % de su valor (simplemente porque deja de ser “nuevo”). Los coches también tienden a perder valor cuanto más años tienen, así que al final de tu primer año tu coche podría haber bajado un 30 % respecto al precio de etiqueta.
Por otro lado, los coches usados no tienen el mismo problema del “concesionario”. Si compras un coche usado e intentas venderlo al día siguiente, probablemente recuperarás aproximadamente lo mismo que pagaste por él. Los coches usados también pierden valor con el tiempo, pero la cantidad en dólares de la pérdida es menor.
Ejemplo
Pensemos en dos compradores de coches. Uno compra un coche nuevo de 30.000 dólares, mientras que el otro compra el mismo coche 3 años después a su valor justo de mercado. Así se ve el valor de reventa del coche si cada uno de los propietarios lo mantiene durante 4 años antes de entregarlo como parte de pago.
| Valor de reventa | Precio de lista | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 |
| Coche nuevo | $30,000.00 | $25,500.00 | $21,675.00 | $18,423.75 | $15,660.19 | $13,311.16 |
| Auto usado | $15,660.19 | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
También podemos observar la pérdida directa de valor a lo largo del tiempo para cada comprador:
| Pérdida de valor | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 | Pérdida total |
| Coche nuevo | ($4,500.00) | ($3,825.00) | ($3,251.25) | ($2,763.56) | ($2,349.03) | ($16,688.84) |
| Auto usado | 0 | ($2,349.03) | ($1,996.67) | ($1,697.17) | ($1,442.60) | ($7,485.47) |
El comprador de un auto usado no solo se ahorra $14,339.81 en el precio de compra inicial, sino que también tiene $9,203.37 menos de depreciación durante la vida útil del auto.
Cargos de financiación
Por otro lado, los autos nuevos casi siempre tienen opciones de financiación más flexibles que los usados, por lo general con tasas de interés mucho más bajas (¡casi la mitad!). Esto es importante porque los autos usados son mucho más baratos. Es raro que un comprador potencial compare exactamente el mismo auto y decida entre nuevo y usado; en cambio, normalmente se trata de un auto nuevo económico frente a un auto usado de mayor calidad.
Para averiguar cómo se equilibran, prueba nuestra Calculadora de Préstamos para Auto.
Fiabilidad y garantías
La mayor diferencia entre un auto nuevo y uno usado es la fiabilidad básica. Un auto nuevo siempre contará con la garantía del fabricante, que cubre casi todas las reparaciones, sustituciones y cualquier problema mecánico del auto durante los primeros tres años. Los autos usados suelen tener poca garantía o ninguna, lo que traslada todo el riesgo de una avería al comprador. Hay muchas bases de datos disponibles para ayudar a evaluar el riesgo de comprar un auto usado, como Dashboard-Light.
Antes de comprar un auto usado, también es una muy buena idea llevarlo a un mecánico para que lo revise. Gastar unos pocos dólares en una inspección es mucho más barato que reemplazar una transmisión unos meses después.
Tecnologías y kilometraje
Una de las principales razones por las que la gente elige autos nuevos es simplemente la mejora de la tecnología de los autos fabricados hoy frente a los de hace un año. El mismo modelo de auto tendrá funciones nuevas y mejores, como mejor resistencia a los choques y mejor rendimiento de combustible. También se introducen nuevas tecnologías, como motores eléctricos y opciones de conducción autónoma.
Estas nuevas funciones son las que empujan a la mayoría de los compradores a gastar un poco más en los autos nuevos. La nueva tecnología debe influir en tu decisión de compra de dos maneras:
Compensación directa del costo
Esto es especialmente cierto en autos con mejor rendimiento de combustible o motores eléctricos. Un pequeño aumento en el rendimiento de combustible significa que cuesta menos llenar el tanque cada semana, y eso se acumula muy rápidamente.
Para 30,000 millas recorridas, un auto con 30 mpg ahorra 1,200 galones de gasolina en comparación con 25 mpg.
Valor de la tecnología
Por último, puedes intentar calcular directamente cuánto valor tienen para ti las nuevas tecnologías. Si tienes un trayecto diario al trabajo insoportablemente largo, probablemente le darás mucho valor a un auto autónomo, que te permita hacer otras cosas. Si tu trayecto es más corto, la tecnología sigue siendo valiosa, pero te ahorra menos tiempo y esfuerzo, así que merece menos de tu dinero tan duramente ganado.
Conseguir una buena oferta
Cuando estás en el concesionario, tu principal preocupación siempre es conseguir una buena oferta. Uno de los trucos más antiguos de los concesionarios es la Presentación de 4 Cuadrantes.
La presentación de las 4 eses
Una Presentación de 4 Cuadrantes divide tu atención entre 4 factores que influyen en la venta:
- Precio de etiqueta
- Valor de tasación de tu vehículo actual
- Pago inicial
- Pago mensual
La Presentación de 4 Cuadrantes no tiene por qué ser tan mala como parece en el video, pero uno de sus principales objetivos es mantener tu atención dividida entre esas 4 áreas en lugar de centrarte en una a la vez. Como muchos compradores llegan al concesionario preocupados por asegurarse de que las cuotas mensuales entren en su presupuesto mensual, los concesionarios moverán los otros «cuadrantes» para llevar la cuota mensual a lo que puedas permitirte.
Por desgracia, la Presentación de 4 Cuadrantes en realidad no se centra en absoluto en los elementos que deberías tener en cuenta: tanto la tasa de interés como el plazo del préstamo están ausentes de la conversación, que es lo que realmente determina cuánto pagas durante la vida del préstamo. Hay varias formas de reconducir la conversación hacia las cifras que realmente importan.
Permuta frente a venta
La mayoría de las personas entrega su vehículo como parte de pago al comprar uno nuevo, y casi todas las concesionarias están dispuestas a hacerlo. Sin embargo, siempre tiene la opción de vender su coche por su cuenta, lo que cambia la naturaleza de la conversación cuando habla con el concesionario.
Valor de reventa
Cuando entrega su vehículo como parte de pago, la concesionaria se queda con su coche viejo y luego intenta revenderlo ella misma, lo pone en subasta para que lo adquieran concesionarios especializados en autos usados o, simplemente, lo desguaza por completo y vende las piezas que aún funcionen.
La cantidad que puede obtener vendiendo su coche por su cuenta, en comparación con entregarlo como parte de pago a su concesionario, dependerá en gran medida de su estado. Si su coche está en buen estado y es un modelo popular, probablemente no tendrá problema en venderlo rápido por su cuenta y ganará más dinero que si lo entrega como parte de pago. Esto se debe a que la concesionaria debe tener en cuenta el costo de vender su coche cuando le hace una oferta de tasación. Si tienen que almacenarlo, limpiarlo y venderlo, eso consume parte de sus recursos, que se restan de su oferta.
Por otro lado, si su coche es más antiguo y tiene problemas mecánicos, entregarlo como parte de pago podría conseguirle una mejor oferta. Le ahorra el tiempo de intentar venderlo y, como la concesionaria ya cuenta con redes establecidas de desguace y reventa, probablemente obtendrán un mejor precio por las piezas de lo que usted conseguiría por su cuenta. Incluso si tiene un coche viejo para chatarra, su vendedor probablemente intentará ofrecerle una mejor oferta solo para lograr que compre en su concesionaria.
Precio total
Una de las principales ventajas de vender su coche por su cuenta es que elimina un elemento de la negociación al comprar su coche nuevo, lo que le ayuda a volver a centrar la conversación en las condiciones del préstamo y las tasas de interés. Por eso es importante tener en mente el presupuesto total de cuánto planea gastar en el vehículo en total, no solo los pagos mensuales. Siga concentrándose primero en reducir el precio de lista: obtenga esto por escrito como cotización y luego céntrese en la financiación.
Opciones de financiación
No está obligado a financiar su vehículo a través de su concesionaria. La única ventaja de hacerlo suele ser que le exigen hacerlo para las entregas como parte de pago, lo cual es otra ventaja de vender su coche por su cuenta. La financiación también es el aspecto en el que debe ser más cauteloso con su vendedor.
Interés precomputado
Con la mayoría de los préstamos, simplemente puede aumentar sus pagos cada mes para liquidar el préstamo antes. Esto no suele permitirse con los préstamos para automóviles que obtiene en la concesionaria, que utilizan algo llamado “interés precalculado”.
El interés precalculado significa que, sin importar cuánto pague ni con qué rapidez, el cargo total por intereses es fijo. Esto quiere decir que no hay ventaja en liquidar su préstamo antes, ya que nunca podrá reducir los pagos de intereses.
Evite los préstamos con interés precalculado siempre que sea posible. Pregúntele a su concesionario desde el principio si sus préstamos utilizan interés precalculado. Si solo tienen opciones de financiación con interés precalculado, entonces simplemente obtenga el préstamo en otro lugar (como su banco). Como ya negoció el precio de lista, puede conseguir la financiación en cualquier sitio con mejores condiciones.
