자동차 구매

자동차 구입은 보통 사람이 처음으로 하게 되는 큰 지출입니다. 또한 이를 후회하게 되는 사례도 끊이지 않습니다. 새 차를 샀다가 나중에 상환에 어려움을 겪는 경우도 있고, 중고차를 샀는데 숨겨진 기계적 문제 때문에 큰 수리비가 드는 경우도 있습니다.

첫 차를 사든 다음 차를 사든, 이러한 요소들을 반드시 결정에 반영하세요.

자동차 구매 예산 세우기

시작하기 전에 먼저 차량 구매에 얼마를 쓸지 예산을 정하는 것이 1단계입니다. 흔히 빠지기 쉬운 함정은 먼저 원하는 차를 고른 뒤, 그 차를 살 방법을 찾으려는 것입니다.

자동차를 사는 것은 TV나 다른 대부분의 큰 구매와는 다릅니다. 예산에는 자동차 대출 기간, 적용되는 이자율, 보험료가 모두 반영되어야 합니다. 이런 요소들 대부분은 협상이 가능하므로, 대리점에 들어가기 전에 반드시 절대 넘지 않을 한도를 정해 두는 것이 중요합니다.

자동차 대출 기간과 이자율

자동차 대출을 받으면 실제 지불 금액은 ‘표시 가격’, 대출 이자율, 대출 기간의 균형으로 결정됩니다. 자동차 딜러는 차를 최대한 부담 없는 것처럼 보이게 하려고 하므로, 협상 기준을 보통 월 납입금으로 잡습니다(예산에서 이 금액이 중요하기 때문). 하지만 현명한 구매자는 이것이 단지 눈속임일 뿐이라는 점을 압니다.

딜러는 차가 부담 없어 보이도록 월 납입금을 낮추려 하므로, 대출 기간을 늘리는 방법을 쓸 수도 있습니다. 처음 표시 가격이 가장 걱정이라면, 몇백 달러 정도 낮춰 주는 대신 이자율을 조금 올리는 데는 기꺼이 응할 수도 있습니다.

즉, 자동차를 구매할 계획이라면 두 가지 예산을 준비해야 합니다. 하나는 자동차의 총비용(대출 기간 동안의 모든 이자 포함)이고, 다른 하나는 매달 감당할 수 있는 납입금입니다. 딜러는 항상 월 납입금만 기준으로 판매하려 하지만, 협상할 때는 총 한도도 꼭 염두에 두세요. 대화하는 동안 두 금액을 모두 바로 확인할 수 있도록, 휴대폰에 자동차 대출 계산기 앱을 설치해 두는 것도 좋습니다.

보험 비용

모든 자동차가 같은 수준으로 보험이 드는 것은 아닙니다. 차량 옵션을 살펴볼 때, 자동차 할부는 결국 완납하면 끝나지만 보험료는 차량을 소유하는 내내 계속된다는 점을 기억하세요. 다행히 보험 비교 사이트를 이용하면 고려 중인 어떤 차량이든 몇 초 만에 여러 보험 견적을 받아볼 수 있습니다. 검토 중인 차량마다 두세 개의 견적을 받아 보고, 그 금액을 월 예산에 반영하세요.

신차 vs 중고차

가장 먼저 하게 될 선택은 새 차를 살지 중고차를 살지 결정하는 일일 것입니다. 각각에는 뚜렷한 장단점이 있으므로, 두 가지를 모두 염두에 두면 장기적으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

감가상각과 재판매

자동차는 시간이 지날수록 가치가 떨어지지만, 그 속도가 일정한 것은 아닙니다. 새 차를 매장에서 바로 몰고 나오면 보통 가치를 약 15% 잃습니다(더 이상 ‘새 차’가 아니기 때문입니다). 자동차는 나이가 들수록 해마다 가치가 떨어지는 경향도 있어서, 첫해가 끝날 무렵에는 표시 가격 대비 30% 정도까지 떨어질 수도 있습니다.

반면 중고차는 같은 ‘매장 출고 직후 감가’ 문제가 없습니다. 중고차를 사서 다음 날 바로 판다면, 보통 산 가격과 거의 비슷한 금액을 돌려받을 수 있습니다. 중고차도 시간이 지나면 가치가 떨어지지만, 손실되는 금액 자체는 더 적습니다.

예시

자동차 구매자 두 명을 생각해 봅시다. 한 사람은 새 차를 3만 달러에 사고, 다른 한 사람은 같은 차를 3년 뒤 공정 시장가에 삽니다. 각 소유자가 차를 4년간 보유한 뒤 되팔았을 때, 이 차의 재판매 가치는 다음과 같습니다.

각 구매자에 대해 시간이 지남에 따라 직접적으로 잃는 가치도 살펴볼 수 있습니다:

중고차 구매자는 초기 구매 가격에서 14,339.81달러를 절약할 뿐 아니라, 차량 보유 기간 동안 감가상각도 9,203.37달러 덜 겪게 됩니다.

금융 비용

반면 새 차는 중고차보다 대출 조건이 거의 항상 더 유연하고, 보통 이자율도 훨씬 낮습니다(거의 절반 수준!). 이는 중고차가 훨씬 저렴하기 때문에 중요한 점입니다. 구매자가 완전히 같은 차를 놓고 새 차와 중고차 중 무엇을 살지 고민하는 경우는 드뭅니다. 대신 보통은 저렴한 새 차와 더 높은 품질의 중고차 사이에서 선택하게 됩니다.

두 선택의 균형이 어떻게 맞는지 알아보려면, 자동차 대출 계산기를 사용해 보세요.

신뢰성과 보증

새 차와 중고차의 가장 큰 차이는 기본적인 신뢰성입니다. 새 차에는 항상 제조사 보증이 있어, 처음 3년 동안 발생하는 거의 모든 수리, 교체, 그리고 차량의 기계적 문제를 보장해 줍니다. 중고차에는 보통 보증이 없거나 아주 적어서, 고장 위험을 전적으로 구매자가 떠안게 됩니다. 중고차 구매의 위험도를 가늠하는 데 도움이 되는 여러 데이터베이스가 있는데, 예를 들면 대시보드 라이트.

중고차를 사기 전에는 정비사에게 점검을 받아보는 것도 아주 좋은 생각입니다. 검사를 위해 몇 달러를 쓰는 것이 몇 달 뒤 변속기를 교체하는 것보다 훨씬 저렴합니다!

기술과 주행거리

사람들이 새 차를 선택하는 주요 이유 중 하나는, 단순히 오늘날 만들어진 차가 1년 전에 만들어진 차보다 기술적으로 더 발전했기 때문입니다. 같은 모델의 차량이라도 더 나은 충돌 안전성, 더 좋은 연비 같은 새롭고 향상된 기능을 갖게 됩니다. 전기 모터나 자율주행 옵션 같은 새로운 기술도 도입됩니다.

이런 새로운 기능들 때문에 대부분의 구매자들은 새 차에 조금 더 지출하게 됩니다. 새 기술은 구매 결정에 두 가지 방식으로 반영되어야 합니다:

직접 상쇄 비용

이 점은 특히 연비가 더 좋은 차나 전기 모터가 장착된 차에 해당합니다. 연비가 조금만 좋아져도 매주 주유비가 줄어들고, 그 차이는 아주 빠르게 누적됩니다.

3만 마일을 주행했을 때, 30mpg인 차는 25mpg인 차에 비해 휘발유 1,200갤런을 절약합니다!

기술 가치

마지막으로, 새 기술이 당신에게 얼마나 가치 있는지 직접 추정해 볼 수도 있습니다. 매일 아침 출퇴근 시간이 엄청나게 길다면, 다른 일을 할 수 있게 해주는 자율주행차에 높은 가치를 둘 가능성이 큽니다. 출퇴근 시간이 더 짧다면 그 기술은 여전히 가치가 있지만, 절약해 주는 시간과 노력의 양이 더 적으므로 당신이 힘들게 번 돈을 그만큼까지 쓸 가치는 낮아집니다.

좋은 조건으로 구매하기

딜러십에 있을 때 가장 중요한 것은 늘 좋은 조건을 얻는 것입니다. 딜러들이 자주 쓰는 오래된 수법 중 하나가 4스퀘어 프레젠테이션입니다.

4분할 프레젠테이션

4스퀘어 프레젠테이션은 판매에 영향을 미치는 4가지 요소로 당신의 주의를 나눕니다:

• 권장소비자가
• 현재 차량의 보상 판매가
• 선수금
• 월 납입금

4스퀘어 프레젠테이션이 영상에서 보이는 것만큼 나쁠 필요는 없지만, 핵심은 한 번에 한 가지에만 집중하지 못하게 하고 이 4가지 영역 사이로 주의를 분산시키는 데 있습니다. 많은 구매자들이 매달 내는 할부금이 자신의 월 예산에 들어맞는지를 확인하는 데 집중한 채 딜러를 찾기 때문에, 딜러들은 다른 ‘스퀘어’들을 조정해 월 납입금을 당신이 감당할 수 있는 수준으로 낮추려 합니다.

안타깝게도 4스퀘어 프레젠테이션은 당신이 정말 걱정해야 할 항목에는 거의 초점을 두지 않습니다. 이자율과 대출 기간 모두 논의에서 빠져 있는데, 실제로는 이 두 가지가 대출 기간 전체에 걸쳐 얼마나 많은 돈을 내게 되는지를 결정합니다. 정말 중요한 숫자로 대화를 되돌리는 방법은 몇 가지가 있습니다.

트레이드인 vs 판매

대부분의 사람들은 새 차를 살 때 기존 차량을 보상 판매하고, 거의 모든 딜러십이 이를 반깁니다. 하지만 당신은 언제든지 직접 차를 팔 수 있으며, 이렇게 하면 딜러와의 대화 방식도 달라집니다.

재판매 가치

차를 보상 판매하면 딜러십은 당신의 오래된 차를 가져가서 직접 재판매를 시도하거나, 전문 중고차 딜러들이 가져갈 수 있도록 경매에 내놓거나, 아니면 그냥 완전히 폐차한 뒤 쓸 만한 부품만 따로 판매합니다.

직접 차를 팔 때와 딜러에게 보상 판매할 때 받을 수 있는 금액은 주로 차량 상태에 달려 있습니다. 차 상태가 좋고 인기 있는 모델이라면 직접 빠르게 판매하는 데 큰 어려움이 없을 것이고, 보상 판매보다 더 많은 돈을 받을 가능성이 큽니다. 이는 딜러십이 보상 판매 금액을 제시할 때 당신의 차를 판매하는 데 드는 비용을 반영해야 하기 때문입니다. 차를 보관하고, 세차하고, 판매해야 한다면 그 과정에서 자원이 들어가며, 그만큼 제시 금액에서 차감됩니다.

반면에, 차가 오래되고 기계적 문제가 있다면 보상 판매를 하는 것이 더 나은 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 직접 팔려고 애쓰는 시간을 절약할 수 있고, 딜러십은 이미 폐차 및 재판매 네트워크를 갖추고 있으므로 부품을 혼자서 파는 것보다 더 좋은 가격을 받을 가능성이 큽니다. 낡은 고철차가 있더라도, 영업사원은 아마도 고객을 자기 매장에서 구매하게 하려고 더 나은 조건을 제시하려 할 것입니다.

총 가격

차를 직접 파는 것의 가장 큰 장점 중 하나는 새 차를 살 때 협상해야 할 항목 하나를 줄여 준다는 점입니다. 덕분에 대화의 초점을 대출 조건과 금리로 다시 돌릴 수 있습니다. 그래서 월 납입금만이 아니라 차량에 총 얼마를 쓸 계획인지 전체 예산을 염두에 두는 것이 중요합니다. 먼저 차량 가격을 낮추는 데 집중하세요. 견적을 서면으로 받아 두고, 그다음에 금융 조건을 따져 보세요.

금융 옵션

차량 금융을 반드시 딜러십을 통해 해야 하는 것은 아닙니다. 그렇게 할 때의 유일한 장점은 보통 보상 판매를 필수로 묶는다는 점인데, 이것도 직접 차를 파는 또 다른 이점입니다. 또한 금융 조건은 영업사원을 가장 경계해야 하는 부분이기도 합니다.

사전 계산 이자

대부분의 대출은 매달 상환액을 늘려서 더 빨리 갚을 수 있습니다. 하지만 딜러십에서 받는 자동차 대출은 보통 ‘사전 계산 이자’라는 방식을 사용하기 때문에 이렇게 할 수 없는 경우가 많습니다.

사전 계산 이자는 얼마를 얼마나 빨리 갚든 총 이자 부담이 고정된다는 뜻입니다. 따라서 이자 부담을 줄일 수 없으므로 대출을 일찍 상환해도 이점이 없습니다.

가능하다면 사전 계산 이자 대출은 피하세요. 딜러에게 처음부터 해당 대출이 사전 계산 이자를 사용하는지 물어보세요. 만약 사전 계산 이자 상품만 있다면, 그냥 다른 곳에서 대출을 받으면 됩니다(예: 은행). 이미 차량 가격 협상을 끝냈으니, 더 좋은 조건을 제시하는 곳이라면 어디서든 금융을 이용할 수 있습니다.

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