Comprar un coche suele ser la primera gran compra que hace una persona. Tampoco faltan historias de terror de gente que se arrepiente de inmediato de la decisión, ya sea por comprar un coche nuevo y luego tener dificultades para afrontar las cuotas, o por comprar un coche usado con problemas mecánicos ocultos que exigen reparaciones costosas.
Cuando necesites comprar tu primer coche, o el siguiente, asegúrate de que estos factores influyan en tu decisión.
Establecer un presupuesto para comprar un coche
Antes de empezar, el paso 1 es establecer un presupuesto para decidir cuánto quieres gastar en un vehículo. Un error habitual es elegir primero el coche que quieres y luego intentar encontrar la manera de pagarlo.
Comprar un coche no es lo mismo que comprar un televisor o la mayoría de las demás compras importantes. Tu presupuesto debe tener en cuenta la duración del préstamo del coche, el tipo de interés que pagas y el coste del seguro. La mayoría de estos factores son negociables, así que es clave fijar tus límites firmes antes de entrar en un concesionario.
Plazo e interés del préstamo para automóvil
Si pides un préstamo para un coche, el precio que pagarás será un equilibrio entre el «precio de etiqueta», el tipo de interés de tu préstamo y el plazo del préstamo. Los concesionarios de coches intentan que los vehículos parezcan lo más asequibles posible, por lo que su punto de negociación suele ser la cuota mensual (ya que esa es la cifra de tu presupuesto), pero los compradores avispados saben que eso solo es una distracción.
Los concesionarios quieren reducir tu cuota mensual para que el coche parezca asequible, así que podrían simplemente alargar la duración de tu préstamo. Si te preocupa el precio inicial de etiqueta, quizá estén dispuestos a rebajarlo unos cientos de dólares, pero a cambio subir un poco el tipo de interés.
Esto significa que, al planear la compra de un coche, deberías tener preparados dos presupuestos. Uno es para el coste total del coche, incluidos todos los pagos de intereses durante toda la vida del préstamo, y el otro es cuánto puedes permitirte pagar al mes. El concesionario siempre intentará vender basándose solo en la cuota mensual, pero asegúrate de tener presente el límite total durante las negociaciones. Incluso puedes llevar en el móvil una aplicación calculadora de préstamos para coches durante la conversación, para tener ambas cifras siempre a la vista.
Costes del seguro
No todos los coches tienen el mismo seguro. Cuando estés evaluando tus opciones de vehículos, recuerda que, aunque los pagos del coche acabarán cuando lo pagues por completo, los pagos del seguro durarán mientras el vehículo esté en uso. Por suerte, puedes obtener varias cotizaciones de seguro de coche para cualquier vehículo que estés considerando en cuestión de segundos mediante sitios web comparadores de seguros. Pide dos o tres cotizaciones para cualquier vehículo que estés considerando y ten en cuenta esa cifra en tu presupuesto mensual.
Nuevo frente a usado
La primera decisión que probablemente tomes será si quieres comprar un coche nuevo o usado. Hay ventajas y desventajas importantes en cada caso, así que tener ambas en cuenta puede acabar ahorrándote mucho dinero a largo plazo.
Depreciación y reventa
Los coches pierden valor con el tiempo, pero no a un ritmo constante. En cuanto sacas un coche nuevo del concesionario, normalmente pierde alrededor de un 15 % de su valor (simplemente porque ya no es “nuevo”). Los coches también suelen perder valor cada año que envejecen, así que al final de tu primer año, tu coche podría haber perdido un 30 % del precio de etiqueta.
Por otro lado, los coches usados no tienen el mismo problema de la “salida del concesionario”. Si compras un coche usado e intentas venderlo al día siguiente, probablemente recuperarás casi lo mismo que pagaste por él. Los coches usados también pierden valor con el tiempo, pero la cantidad de dinero que se pierde es menor.
Ejemplo
Tomemos a dos compradores de coches. Uno compra un coche nuevo de 30.000 dólares, mientras que el otro compra el mismo coche 3 años después a su valor justo de mercado. Así es como se ve el valor de reventa del coche si cada uno de los propietarios lo conserva durante 4 años antes de entregarlo como parte de pago.
| Valor de reventa | Precio de lista | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 |
| Auto nuevo | $30,000.00 | $25,500.00 | $21,675.00 | $18,423.75 | $15,660.19 | $13,311.16 |
| Coche usado | $15,660.19 | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
También podemos observar la pérdida directa de valor a lo largo del tiempo para cada comprador:
| Pérdida de valor | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 | Pérdida total |
| Auto nuevo | ($4,500.00) | ($3,825.00) | ($3,251.25) | ($2,763.56) | ($2,349.03) | ($16,688.84) |
| Coche usado | 0 | ($2,349.03) | ($1,996.67) | ($1,697.17) | ($1,442.60) | ($7,485.47) |
El comprador de un coche usado se ahorra 14.339,81 dólares en el precio de compra inicial, pero también obtiene 9.203,37 dólares menos de depreciación durante la vida útil del coche.
Cargos de financiación
Por otro lado, los coches nuevos casi siempre tienen opciones de financiación más flexibles que los coches usados, por lo general con tasas de interés mucho más bajas (¡casi la mitad!). Esto es importante porque los coches usados son mucho más baratos. Es raro que un comprador potencial compare exactamente el mismo coche y decida entre nuevo y usado; en cambio, por lo general se trata de un coche nuevo más económico frente a un coche usado de mayor calidad.
Para averiguar cómo se equilibran, prueba nuestra Calculadora de préstamo para coche.
Fiabilidad y garantías
La mayor diferencia entre un coche nuevo y uno usado es la fiabilidad básica. Un coche nuevo siempre tendrá garantía del fabricante, que cubre casi todas las reparaciones, sustituciones y cualquier problema mecánico del coche durante los tres primeros años. Los coches usados suelen tener poca o ninguna garantía, lo que traslada todo el riesgo de avería al comprador. Hay muchas bases de datos disponibles para ayudar a evaluar el riesgo de comprar un coche usado, como Dashboard-Light.
Antes de comprar un coche usado, también es una gran idea llevarlo a un mecánico para que lo revise. ¡Gastar unos pocos dólares en una inspección es mucho más barato que reemplazar la transmisión unos meses después!
Tecnologías y kilometraje
Una de las principales razones por las que la gente elige coches nuevos es simplemente la tecnología mejorada de los coches fabricados hoy frente a los construidos hace un año. El mismo modelo de coche tendrá funciones nuevas y mejores, como mayor resistencia a los choques y mejor consumo de combustible. También se introducen nuevas tecnologías, como motores eléctricos y opciones de conducción autónoma.
Estas nuevas funciones son lo que impulsa a la mayoría de los compradores a gastar un poco más por los coches nuevos. La nueva tecnología debe entrar en tu decisión de compra de dos maneras:
Compensación directa del coste
Esto es especialmente cierto en los coches con mejor consumo de combustible o motores eléctricos. Un pequeño aumento en el rendimiento de combustible significa que cuesta menos llenar el tanque cada semana, y eso se acumula muy rápidamente.
Para 30.000 millas recorridas, ¡un coche con 30 mpg ahorra 1.200 galones de gasolina en comparación con uno de 25 mpg!
Valor de la tecnología
Por último, puedes intentar estimar directamente cuánto valor tienen para ti las nuevas tecnologías. Si cada mañana tienes un trayecto al trabajo terriblemente largo, probablemente valorarás mucho un coche autónomo, que te permitirá hacer otras cosas. Si tu trayecto es más corto, la tecnología sigue siendo valiosa, pero te ahorra menos tiempo y esfuerzo, así que merece menos de tu dinero tan duramente ganado.
Cómo conseguir una buena oferta
Cuando estás en el concesionario, tu principal preocupación siempre es conseguir una buena oferta. Uno de los trucos más antiguos de los concesionarios es la Presentación de Cuatro Cuadrados.
La presentación de las 4 esquinas
La Presentación de Cuatro Cuadrados divide tu atención entre 4 factores que influyen en la venta:
- Precio de lista
- Valor de intercambio de tu vehículo actual
- Pago inicial
- Cuota mensual
La Presentación de Cuatro Cuadrados no tiene por qué ser tan mala como parece en el video, pero uno de sus principales objetivos es mantener tu atención dividida entre esas 4 áreas en lugar de centrarte en una a la vez. Como muchos compradores llegan al concesionario preocupados por asegurarse de que los pagos mensuales encajen en su presupuesto mensual, los concesionarios irán moviendo los otros “cuadrados” para reducir el pago mensual hasta una cifra que puedas permitirte.
Por desgracia, la Presentación de Cuatro Cuadrados realmente no se centra en absoluto en los elementos que deberías tener en cuenta: ni la tasa de interés ni la duración del préstamo aparecen en la conversación, y eso es lo que de verdad determina cuánto pagas a lo largo de la vida del préstamo. Hay varias formas de reconducir la conversación hacia las cifras que realmente importan.
Permuta frente a venta
La mayoría de las personas entrega su vehículo usado al comprar uno nuevo, y casi todos los concesionarios están encantados de aceptarlo. Sin embargo, siempre tienes la opción de vender tu coche por tu cuenta, lo que cambia la naturaleza de la negociación cuando hablas con el concesionario.
Valor de reventa
Cuando entregas tu vehículo como parte de pago, el concesionario se quedará con tu coche viejo y tratará de revenderlo, lo subastará para que lo adquieran concesionarios especializados en coches usados o, simplemente, lo desguazará por completo y venderá las piezas que aún funcionen.
Lo que puedas obtener vendiendo tu coche por tu cuenta frente a entregarlo al concesionario dependerá en gran medida de su estado. Si tu coche está en buen estado y es un modelo popular, probablemente no tendrás ningún problema para venderlo tú mismo con rapidez y ganarás más dinero que si lo entregas como parte de pago. Esto se debe a que el concesionario tiene que tener en cuenta el coste de vender tu coche cuando hace una oferta por él. Si tiene que almacenarlo, limpiarlo y venderlo, eso consume parte de sus recursos, que se restan de tu oferta.
Por otro lado, si tu coche es más antiguo y tiene problemas mecánicos, entregarlo como parte de pago podría conseguirte una mejor oferta. Te ahorra el tiempo de intentar venderlo y, como el concesionario ya cuenta con redes establecidas para el desguace y la reventa, probablemente obtendrá un mejor precio por las piezas de lo que tú conseguirías por tu cuenta. Incluso si tienes un viejo coche chatarra, es probable que tu vendedor intente ofrecerte una mejor oferta solo para que compres en su concesionario.
Precio total
Una de las principales ventajas de vender tu coche por tu cuenta es que elimina una variable de la negociación al comprar tu coche nuevo, lo que te ayuda a reconducir la conversación hacia las condiciones del préstamo y las tasas de interés. Por eso es importante tener en mente el presupuesto total de cuánto piensas gastar en el vehículo en conjunto, no solo los pagos mensuales. Sigue centrado primero en reducir el precio de etiqueta: consigue esto por escrito como presupuesto y luego céntrate en la financiación.
Opciones de financiación
No estás obligado a financiar tu vehículo a través del concesionario. La única ventaja de hacerlo suele ser que lo exigen para las entregas de vehículos usados como parte de pago, lo cual es otra ventaja de vender tu coche por tu cuenta. Además, la financiación es el aspecto en el que más cauteloso debes estar con tu vendedor.
Interés precomputado
Con la mayoría de los préstamos, puedes simplemente aumentar tus pagos cada mes para liquidar el préstamo antes. Esto normalmente no está permitido con los préstamos para coches que obtienes en el concesionario, que utilizan algo llamado “interés precomputado”.
El interés precomputado significa que, sin importar cuánto pagues ni con qué rapidez, el total de intereses que te cobran es fijo. Esto implica que no hay ventaja en liquidar tu préstamo antes, ya que nunca podrás reducir los pagos de intereses.
Evita los préstamos con interés precomputado siempre que sea posible. Pregunta de antemano a tu concesionario si sus préstamos utilizan interés precomputado. Si solo tienen opciones de financiación con interés precomputado, entonces simplemente consigue el préstamo en otro sitio (como tu banco). Como ya has negociado el precio de etiqueta, puedes obtener la financiación en cualquier lugar con mejores condiciones.