Comprar un automóvil suele ser la primera gran compra que hace una persona. Tampoco faltan las historias de terror de gente que se arrepiente de inmediato de la decisión, ya sea por comprar un auto nuevo y luego tener dificultades para afrontar las cuotas, o por adquirir un auto usado con problemas mecánicos ocultos que exigen reparaciones costosas.
Cuando necesites comprar tu primer auto, o el siguiente, asegúrate de que estos factores influyan en tu decisión.
Establecer un presupuesto para comprar un automóvil
Antes de empezar, el paso 1 es establecer un presupuesto sobre cuánto quieres gastar en un vehículo. Un error común es elegir primero el auto que quieres y luego intentar encontrar la manera de pagarlo.
Comprar un auto no es lo mismo que comprar un televisor o la mayoría de las otras compras grandes. Tu presupuesto debe incluir la duración del préstamo del auto, la tasa de interés que pagarás y el costo del seguro. La mayoría de estos factores son negociables, así que una clave es fijar tus límites firmes antes de entrar en un concesionario.
Vida del préstamo para automóvil y tasa de interés
Si solicitas un préstamo para auto, el precio que pagarás será un equilibrio entre el «precio de lista», la tasa de interés de tu préstamo y la duración del préstamo. Los concesionarios de automóviles quieren intentar que los autos parezcan lo más asequibles posible, por eso su punto de negociación suele ser el pago mensual (ya que esa es la cifra que entra en tu presupuesto), pero los compradores inteligentes saben que eso es solo una distracción.
Los concesionarios quieren reducir tu pago mensual para hacer que el auto parezca asequible, así que podrían simplemente alargar la duración de tu préstamo. Si te preocupa el precio de lista inicial, quizá estén dispuestos a bajarlo unos cientos de dólares, pero a cambio subir un poco tu tasa de interés.
Esto significa que, cuando planees comprar un auto, deberías tener preparados dos presupuestos. Uno es para el costo total del auto, incluidos todos los pagos de intereses durante la vida del préstamo, y el otro es cuánto puedes permitirte pagar mensualmente. El concesionario siempre intentará vender basándose solo en los pagos mensuales, pero asegúrate de mantener presente el tope total durante la negociación. Incluso puedes tener en tu teléfono una app calculadora de préstamos para auto como parte de la conversación, para mantener ambas cifras a la vista.
Costos del seguro
No todos los autos tienen el mismo costo de seguro. Cuando examines tus opciones de vehículo, recuerda que, aunque los pagos de tu auto terminarán eventualmente cuando lo pagues por completo, tus pagos de seguro son durante toda la vida del vehículo. Por suerte, puedes obtener varias cotizaciones de seguro de auto para cualquier vehículo que estés considerando en cuestión de segundos en sitios web de comparación de seguros. Pide dos o tres cotizaciones para cualquier vehículo que estés considerando y ten en cuenta esa cifra en tu presupuesto mensual.
Nuevo frente a usado
La primera decisión que tomarás probablemente será si quieres comprar un auto nuevo o uno usado. Hay ventajas y desventajas importantes en cada caso, así que tener ambas en cuenta puede acabar ahorrándote mucho dinero a largo plazo.
Depreciación y reventa
Los autos pierden valor con el tiempo, pero no a un ritmo constante. En cuanto sacas un auto nuevo del concesionario, por lo general pierde alrededor del 15 % de su valor (simplemente porque ya no es «nuevo»). Los autos también tienden a perder valor cada año que envejecen, así que al final de tu primer año tu auto podría haber bajado un 30 % del precio de lista.
Por otro lado, los autos usados no tienen el mismo problema de la «salida del concesionario». Si compras un auto usado e intentas venderlo al día siguiente, probablemente recuperarás aproximadamente lo mismo que pagaste por él. Los autos usados también pierden valor con el tiempo, pero la cantidad en dólares de la pérdida es menor.
Ejemplo
Tomemos a dos compradores de autos. Uno compra un auto nuevo de 30.000 dólares, mientras que el otro compra el mismo auto 3 años después a su valor justo de mercado. Así es como se ve el valor de reventa del auto si cada uno de los propietarios lo conserva durante 4 años antes de cambiarlo.
| Valor de reventa | Precio de etiqueta | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 |
| Coche nuevo | $30,000.00 | $25,500.00 | $21,675.00 | $18,423.75 | $15,660.19 | $13,311.16 |
| Coche usado | $15,660.19 | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
También podemos observar la pérdida directa de valor con el tiempo para cada comprador:
| Pérdida de valor | Día 1 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 | Pérdida total |
| Coche nuevo | ($4,500.00) | ($3,825.00) | ($3,251.25) | ($2,763.56) | ($2,349.03) | ($16,688.84) |
| Coche usado | 0 | ($2,349.03) | ($1,996.67) | ($1,697.17) | ($1,442.60) | ($7,485.47) |
El comprador de un coche usado no solo se ahorra 14.339,81 $ en el precio de compra inicial, sino que además tiene 9.203,37 $ menos de depreciación a lo largo de la vida útil del coche.
Cargos financieros
Por otro lado, los coches nuevos casi siempre tienen opciones de financiación más flexibles que los coches usados, por lo general con tipos de interés mucho más bajos (¡casi la mitad!). Esto es importante porque los coches usados son mucho más baratos. Rara vez un posible comprador compara exactamente el mismo coche y decide entre nuevo y usado; en cambio, normalmente se trata de un coche nuevo económico frente a un coche usado de mayor calidad.
Para ver cómo se equilibran, prueba nuestra Calculadora de préstamo para coche.
Fiabilidad y garantías
La mayor diferencia entre un coche nuevo y uno usado es la fiabilidad básica. Un coche nuevo siempre tendrá garantía del fabricante, que cubre casi todas las reparaciones, sustituciones y cualquier problema mecánico del coche durante los tres primeros años. Los coches usados suelen no tener garantía o tener muy poca, lo que traslada todo el riesgo de una avería al comprador. Hay muchas bases de datos disponibles para ayudar a evaluar el riesgo de comprar un coche usado, como Dashboard-Light.
Antes de comprar un coche usado, también es muy recomendable llevarlo a un mecánico para una revisión. Gastar unos pocos dólares en una inspección es mucho más barato que tener que sustituir una transmisión unos meses después.
Tecnologías y kilometraje
Una de las principales razones por las que la gente elige coches nuevos es simplemente la tecnología mejorada de los coches fabricados hoy en comparación con los coches fabricados hace un año. El mismo modelo de coche tendrá funciones nuevas y mejores, como mayor resistencia a los choques y mejor rendimiento de combustible. También se introducen nuevas tecnologías, como motores eléctricos y opciones de conducción autónoma.
Estas nuevas funciones son lo que lleva a la mayoría de los compradores a gastar un poco más por los coches nuevos. La nueva tecnología debería entrar en tu decisión de compra de dos maneras:
Coste compensado directamente
Esto es especialmente cierto en el caso de los coches con mejor rendimiento de combustible o motores eléctricos. Un pequeño aumento en el rendimiento de combustible significa que cuesta menos llenar el depósito cada semana, y eso se acumula muy rápidamente.
Para 30.000 millas recorridas, un coche con 30 mpg ahorra 1.200 galones de gasolina en comparación con uno de 25 mpg.
Valor de la tecnología
Por último, puedes intentar estimar directamente cuánto valor tienen para ti las nuevas tecnologías. Si tienes un trayecto diario al trabajo larguísimo y agotador, probablemente le darás mucho valor a un coche autónomo, que te permita hacer otras cosas. Si tu trayecto es más corto, la tecnología sigue siendo valiosa, pero te ahorra menos tiempo y esfuerzo, así que merece menos de tu dinero tan duramente ganado.
Conseguir una buena oferta
Cuando estás en el concesionario, tu principal preocupación es siempre conseguir una buena oferta. Uno de los trucos más antiguos de los concesionarios es la Presentación de 4 Cuadrantes.
La presentación de los 4 cuadrados
Una Presentación de 4 Cuadrantes divide tu atención entre 4 factores que influyen en la venta:
- Precio de lista
- Valor de tasación de tu vehículo actual
- Pago inicial
- Pago mensual
La Presentación de 4 Cuadrantes no tiene por qué ser tan mala como la muestra el vídeo, pero uno de los principales objetivos es mantener tu atención dividida entre esas 4 áreas en lugar de centrarte en una a la vez. Como muchos compradores llegan al concesionario centrados en asegurarse de que las cuotas mensuales encajen en su presupuesto mensual, los concesionarios irán moviendo los otros «cuadrantes» para bajar la cuota mensual hasta lo que puedas permitirte.
Por desgracia, la Presentación de 4 Cuadrantes no se centra realmente en absoluto en los elementos de los que deberías preocuparte: tanto tu tipo de interés como el plazo del préstamo están ausentes de la conversación, y eso es lo que realmente determina cuánto pagas a lo largo de la vida del préstamo. Hay algunas formas de reconducir la conversación hacia los números que de verdad importan.
Entregar en parte de pago frente a vender
La mayoría de las personas entrega su vehículo a cambio al comprar uno nuevo, y casi todos los concesionarios están encantados de facilitarlo. Sin embargo, siempre tienes la opción de vender tu coche por tu cuenta, lo que cambia la naturaleza de la conversación cuando hablas con el concesionario.
Valor de reventa
Cuando entregas tu vehículo a cambio, el concesionario se quedará con tu coche viejo y luego intentará revenderlo por su cuenta, lo sacará a subasta para que lo adquieran concesionarios especializados en vehículos de segunda mano, o simplemente lo desguazará por completo y venderá las piezas que sigan funcionando.
Lo que puedas obtener vendiendo tu coche por tu cuenta frente a entregarlo a tu concesionario dependerá en gran medida de su estado. Si tu coche está en buen estado y es un modelo popular, probablemente no tendrás problemas para venderlo rápidamente por tu cuenta y ganarás más dinero que si lo entregas a cambio. Esto se debe a que el concesionario necesita tener en cuenta el coste de vender tu coche cuando te hace una oferta de tasación. Si tienen que almacenarlo, limpiarlo y venderlo, eso consume parte de sus recursos, lo que se descuenta de tu oferta.
Por otro lado, si tu coche es más antiguo y tiene problemas mecánicos, entregarlo a cambio podría salirte mejor. Te ahorra el tiempo de intentar venderlo y, como el concesionario ya cuenta con redes establecidas de desguace y reventa, probablemente obtendrán un mejor precio por las piezas del que conseguirías por tu cuenta. Incluso si tienes un coche viejo para chatarra, es probable que tu vendedor intente ofrecerte una mejor oferta solo para que compres en su concesionario.
Precio total
Una de las principales ventajas de vender tu coche por tu cuenta es que elimina un elemento de la negociación al comprar tu coche nuevo, lo que te ayuda a volver a centrar la conversación en las condiciones del préstamo y las tasas de interés. Por eso es importante tener en mente el presupuesto total de cuánto piensas gastar en el vehículo, no solo los pagos mensuales. Sigue centrándote primero en rebajar el precio de lista: consigue eso por escrito como presupuesto y después céntrate en la financiación.
Opciones de financiación
No estás obligado a financiar tu vehículo a través de tu concesionario. La única ventaja de hacerlo suele ser que lo exigen para las entregas a cambio, lo cual es otra ventaja de vender tu coche por tu cuenta. Además, la financiación es el aspecto con el que debes ser más precavido respecto a tu vendedor.
Interés precomputado
Con la mayoría de los préstamos, puedes simplemente aumentar tus pagos cada mes para saldar el préstamo antes. Esto normalmente no está permitido con los préstamos para coches que obtienes en el concesionario, que utilizan algo llamado “interés precomputado”.
El interés precomputado significa que, sin importar cuánto pagues ni con qué rapidez, el cargo total por intereses es fijo. Esto quiere decir que no hay ninguna ventaja en pagar tu préstamo antes de tiempo, ya que nunca podrás reducir los pagos de intereses.
Evita los préstamos con interés precomputado siempre que sea posible. Pregunta a tu concesionario desde el principio si sus préstamos utilizan interés precomputado. Si solo tienen opciones de financiación con interés precomputado, entonces simplemente pide el préstamo en otro lugar (como tu banco). Como ya has negociado el precio de lista, puedes conseguir la financiación donde quieras con mejores condiciones.