التخطيط للمشتريات طويلة الأجل

عندما تقيّم كيفية إنفاق أموالك، فإن معظم الناس يجرون مقارنة بسيطة إلى حد ما — فإذا كانت الفائدة التي تتوقع أن تحصل عليها من الشراء أكبر من التكلفة، فغالبًا ما يُقبلون على الشراء.

عندما تعمل على إتقان شؤونك المالية الشخصية، قد تلاحظ مشكلة. هناك عدد أكبر بكثير من المشتريات المحتملة التي قد تراها «مستحقة للمال»، لذا قد لا يُخصَّص سوى القليل جدًا للادخار. هنا تحتاج إلى البدء في التفكير على المدى الطويل، وبناء مجموعة أدوات تساعدك على التفكير في أي عملية شراء، وكيف ستؤثر عليك مع مرور الوقت.

تكلفة الفرصة والإهلاك

عندما تبدأ في التخطيط لمشترياتك عبر الزمن، فإنك تتوقف عن التفكير في ما إذا كانت عملية شراء محتملة «تستحق المال» أم لا، وتبدأ في التفكير في كيفية تأثير هذا الشراء عليك في المستقبل. ولجعل ذلك أسهل، يمكنك البدء في تطبيق بعض المفاهيم الاقتصادية والمالية على مشترياتك.

تكلفة الفرصة

«تكلفة الفرصة البديلة» لعملية شراء هي ما تتخلى عنه عندما تشتري شيئًا. إذا اشتريت هاتفًا ذكيًا جديدًا مقابل 800 دولار، فهذا يعني أن التكلفة لم تكن 800 دولار فقط، بل أيضًا كل المشتريات المحتملة الأخرى التي كان يمكنك القيام بها بالمبلغ نفسه. كما يعني أيضًا أنك لا تستطيع ادخار أو استثمار تلك الـ800 دولار، وتحقيق فوائد أو عوائد من الاستثمار.

عندما تريد القيام بعملية شراء كبيرة، بدلًا من التفكير في النقود الموجودة في جيبك، تذكّر أنك تأخذ هذا المال من كل شيء آخر. إذا كان ذلك المبلغ البالغ 800 دولار مستثمرًا حاليًا في سوق الأسهم، فهل كنت ستوافق على سحبه من استثماراتك لشراء الهاتف الذكي؟ وماذا لو لم تكن بحاجة إلا إلى سحب 500 دولار فقط لشراء طراز عمره عامان، مع ترك الـ300 دولار الأخرى لتواصل النمو؟

الاستهلاك والإهلاك

الاستهلاك يعني أنك تستطيع توزيع قيمة الشراء على عمره النافع بدلًا من اعتباره تكلفةً غارقةً لمرة واحدة، ثم «استخدامًا مجانيًا» حتى يتعطل أو تتخلص منه. وهذا يعني أنه إذا اشتريت هاتفًا ثمنه 800 دولار واستخدمته لمدة 3 سنوات، فيمكنك اعتباره يكلفك 266.67 دولارًا سنويًا.

الاهتلاك هو مفهوم مرتبط بذلك. وهذا يعني أن قيمة كل عملية شراء تقوم بها ستنخفض تدريجيًا مع مرور الوقت. سيبدأ هاتفك الذكي الجديد في أن يصبح أبطأ وأقل موثوقية. وستزول سحرية الحماس التي تشعر بها عند شرائه لأول مرة واستعراض كل الميزات الجديدة فور إصدار طراز أحدث.

ويعمل الاهتلاك أيضًا في الاتجاه المعاكس. فإذا كنت تقارن بين سلعة باهظة الثمن وعالية الجودة وأخرى رخيصة ومنخفضة الجودة ستتعطل أسرع، فعادةً ما ستظهر القيمة الأفضل للطراز الأغلى، لأنك تحصل على قيمة أكبر على مدى عمر أطول.

دمج المفاهيم

عندما تريد التخطيط لعملية شراء، ستدخل في نوع من الموازنة بين قيمة الشراء وتكلفته المالية وتكلفة الفرصة البديلة والاهتلاك. وكلما كانت السلعة أغلى، وكلما توقعت أن تدوم مدة أطول، ازدادت أهمية هذه الموازنة (بدلًا من مجرد التساؤل عمّا إذا كنت تستطيع تحمل تكلفتها).

وبالعودة إلى مثال الهاتف الذكي، لنفترض أنك ما زلت تحاول الاختيار بين أحدث طراز بسعر 800 دولار، وطراز عمره عامان بسعر 500 دولار. لاتخاذ قرارنا، نحتاج إلى المعلومات التالية:

• في المتوسط، يحتفظ الناس بهواتفهم الذكية لمدة تتراوح بين سنتين وثلاث سنوات. ستحتفظ بهاتفك لمدة 3 سنوات.
• نحتاج أيضًا إلى شيء نقارن به عملية الشراء — إذ إن متوسط العائد طويل الأجل لمؤشر أس آند بي 500 يبلغ نحو 11%. ولا نريد أن نكون متفائلين أكثر من اللازم، لذا فلنفترض أننا نستطيع الاستثمار في صندوق المؤشرات المتداولة SPY ونتوقع أن نحقق ٨٪ سنويًا.

الخطوة 1: احسب تكلفة الشراء الفعلية

ستكون تكلفة الشراء «الفعلية» هي السعر المعلن، مضافًا إليه تكلفة الفرصة البديلة. في هذه الحالة، إذا اشترينا الهاتف الجديد فتكلفته 800 دولار كاملة. أما إذا اشترينا الهاتف الأقدم، فتكلفته 500 دولار، لكننا نستثمر ذلك التوفير الإضافي البالغ 300 دولار بمعدل 8% لمدة عامين.

وباستخدام حاسبة الفائدة المركبةيمكننا أن نرى أن مبلغ الـ300 دولار سيصبح 378 دولارًا — أي بزيادة قدرها 78 دولارًا. وبما أن هذا مالًا لن نحصل عليه لولا ذلك، فيمكننا طرحه من تكلفة الشراء.

وهكذا أصبحنا نقارن بين هاتف جديد بسعر 800 دولار وهاتف قديم بسعر 422 دولارًا.

الخطوة 2: قم باستهلاك التكلفة

بعد ذلك، يمكننا توزيع التكلفة على العمر النافع للهاتف.

• هاتفنا الذي سعره 800 دولار يكلف 266.67 دولارًا سنويًا لمدة 3 سنوات.
• هاتفنا الذي سعره 422 دولارًا يكلف 140.67 دولارًا سنويًا لمدة 3 سنوات.

يمكننا أن نرى أنه لا يزال أرخص بكثير سنويًا، لكننا كنا نعلم ذلك من قبل. كما نعلم أننا نقدّر هاتف الـ800 دولار أكثر من هاتف الـ500 دولار، وإلا لما احتجنا إلى التفكير كثيرًا في المفاضلات. والغرض من توزيع التكلفة هو أن نحصل على رقم سنوي يمكننا قياس الاهتلاك عليه — أي ما الذي يكلفنا هذا الهاتف سنويًا.

الخطوة 3: احسب انخفاض القيمة

بعد ذلك، نحتاج إلى معرفة مدى سرعة تلاشي قيمة هاتفنا. إذا افترضنا أن مقدار ما نُقيّم به الهواتف يتراجع بالمعدل نفسه الذي يتراجع به السوق، فنعرف أن هاتفًا بسعر 800 دولار سيتراجع إلى 500 دولار (أي 300 دولار)، بنسبة 37.5% خلال عامين، أو 18.75% سنويًا.

في هذه المرحلة، لم نحدّد بعد كم نُقدّر نحن شخصيًا كل هاتف من الهواتف أمامنا. قد يكون أن الهاتف الجديد يتمتع بميزة جديدة مذهلة كنا سنكون مستعدين لدفع 3,000 دولار مقابلها، وأن سعر الطلب البالغ 800 دولار صفقة حقيقية. أو قد يكون أن قيمتنا للهاتف أعلى قليلًا فقط من سعره المطلوب. عندما تُخفض قيمة هاتف، فأنت لا تُخفض المال الذي يكلفك شراءه، بل تُخفض القيمة التي تمنحها لامتلاكه.

للأسف، لا نعرف الآن كم نُقدّر هذه الهواتف (سواء كلٌّ منها على حدة أو مقارنةً ببعضها). بدلًا من ذلك، سنفترض أننا نُقدّر الهواتف بقدر لا يقل عن بقدر ما تكلفنا. وهذا يعني أننا سنأخذ قيمتنا المُستهلكة ثم نُخفضها لنمنح أنفسنا الحد الأدنى من القيمة يجب أن نُقيّم هذه الهواتف حتى نفكر في شرائها أصلًا.

هذه المجاميع أقل من السعر، لذا يمكننا الآن إيجاد نقطة التعادل لكل هاتف.

نقطة «التعادل» هي عندما تكون تكلفة الهاتف مساويةً لمقدار ما تُقدّر به الهاتف، بما في ذلك مقدار ما يفقده من قيمة بمرور الوقت. وبغض النظر عن البدائل، لن تشتري هاتفًا بتكلفة أعلى مما تُقدّره به.

الهاتف الجديد: 800.00 دولار – 650.00 دولار = 150 دولارًا.

وهذا يعني أننا بحاجة إلى احتساب 150 دولارًا من القيمة المفقودة على مدى عمر الهاتف، وذلك بإضافتها مرة أخرى إلى سعر الشراء.

800 دولار + 150 دولارًا = 950 دولارًا نقطة التعادل.

لكي نأخذ شراء الهاتف الذكي الجديد بعين الاعتبار، نحتاج إلى تقديره بقيمة 950 دولارًا أو أكثر (من دون حتى مقارنته بالهاتف القديم). هذه هي القيمة الدنيا التي يجب أن نضعها لهذا الهاتف ليكون خيارًا مطروحًا. إذا لم نستطع القول إننا سنحصل على قيمة 950 دولارًا من الهاتف الجديد، فقرارنا محسوم: لا تشتروه.

الهاتف القديم: 422.00 دولارًا – 342.88 دولارًا = 79.12 دولارًا

هذا يعني أننا نحتاج إلى احتساب 79.12 دولارًا من القيمة المفقودة على مدى عمر الهاتف بإضافتها مرة أخرى إلى سعر الشراء.

422.00 دولارًا + 79.12 دولارًا = 501.12 دولارًا نقطة التعادل.

لكي نأخذ شراء الهاتف الذكي القديم بعين الاعتبار، نحتاج إلى تقديره بقيمة 501.12 دولارًا أو أكثر (من دون حتى مقارنته بالهاتف الجديد). هذه هي القيمة الدنيا التي سنضعها لهذا الهاتف ليكون خيارًا مطروحًا. إذا لم نستطع القول إننا سنحصل على قيمة لا تقل عن 501.12 دولارًا من الهاتف القديم، فقرارنا محسوم: لا تشتروه.

الخطوة 4: اتخذ قرارًا

ما حسبناه في الخطوة 3 كان القيم الدنيا التي قد نقيّم بها كل هاتف. والآن يمكننا حساب الفرق بين هذه القيم:

950 دولارًا – 501.12 دولارًا = 448.88 دولارًا

والآن يمكننا أخيرًا اتخاذ قرارنا بشأن الهاتف الذي نريد شراءه. هل تعتقد أنك ستحصل على قيمة إضافية قدرها 448.88 دولارًا من الهاتف الجديد مقارنةً بالهاتف القديم؟

الأمر يعود إليك وحدك؛ فلا أحد يستطيع أن يخبرك بكم تقيّم الهاتف الجديد شخصيًا (أو الهاتف القديم). والغرض من العملية المكوّنة من 4 خطوات ليس أن يحدد لك الخيار «الأفضل»، بل فقط أن يوضح لك الأثر الكامل للقرار عبر الزمن.

عندما تأخذ في الحسبان تكلفة الفرصة البديلة، والاستهلاك، والانخفاض في القيمة، يبدو اختيار الهاتف مختلفًا كثيرًا. فرق السعر المعلن البالغ 300 دولار يتحول إلى فرق في القيمة قدره 448.88 دولارًا عندما ننظر إلى كيفية تأثير الشراء علينا عبر الزمن. وهذا يعني أن المتسوق الذكي سيتجه إلى الهاتف الأقدم، ما لم يستطع أن يبرر لنفسه سبب كون الهاتف الجديد يستحق 448.88 دولارًا إضافية.

إذا أردت تجربة هذا التمرين بنفسك، يمكنك حمّل جدول بيانات نموذجيًا من هنا عرض الخطوات أعلاه.

تمهّل، هذا معقّد جدًا!

الآن بعد أن رأيتَ الخطوات الأربع كلها عمليًا، يمكنك أن تفهم قيمة النظر إلى عملية الشراء على مدى فترة أطول، لكن إجراء كل هذه الحسابات المعقدة فعليًا وأنت واقف في متجر تقارن بين بديلين يبدو أمرًا غير مرجح بعض الشيء.

وأنت محق تمامًا!

نادرًا جدًا ما ستقارن بين خيارين أو أكثر باستخدام هذه العملية الكاملة. في أفضل الأحوال، قد تجلس لإجراء الحساب الكامل مرة أو مرتين في السنة. المهم ليس أن تحسب بدقة تكلفة الشراء الفعلية، والتكلفة المُستهلكة على مدى الزمن، والقيمة المُستهلكة، بل أن تتذكر أن هذه العوامل الثلاثة كلها يجب أن تؤخذ في الحسبان عند الشراء، وليس السعر الظاهر فقط.

احسب عند الدفع

في المرة القادمة التي تشتري فيها شيئًا تتوقع الاحتفاظ به لفترة طويلة، حاول أن تفكر تحديدًا في المدة التي تتوقع أن يدومها. ثم تذكّر أن المال الذي تنفقه هو مال لا تستخدمه في شيء آخر، مثل الاستثمار، لذا أضف قليلًا من التكلفة الإضافية لتعويض ما تفوّته.

ثم اقسم تلك التكلفة الكاملة على عمره الافتراضي، سواء كان 6 أشهر أو 5 سنوات. لكل عملية شراء تقوم بها عمر افتراضي نافع، فلا تقع في فخ الاعتقاد بأن الشراء جيد «إلى الأبد». مهما كان الشيء، فسوف يتعطل، أو ستظهر بديل أفضل تشتريه بدلًا منه، أو سيختفي السبب الذي اشتريته من أجله في البداية من حياتك في النهاية. ضع دائمًا حدًا أقصى للعمر الافتراضي النافع لكل عملية شراء. وهذا يمنحك فكرة عن مقدار ما ستكلفك هذه العملية أسبوعيًا أو شهريًا أو سنويًا خلال عمرها.

وأخيرًا، فكّر في مدى سرعة فقدان الشراء لقيمته. كثير من المنتجات التقنية تفقد قيمتها بسرعة — فمثال الهاتف لدينا كان يتراجع بنحو 18.75% سنويًا. دائمًا ما تظهر بدائل أفضل، كما تُطرح تطبيقات جديدة تتطلب أجهزة أحدث. وستفقد ملابسك قيمتها بسرعة أيضًا، لأنها تخرج من الموضة أو تتعرض للتلف من جراء الاستخدام العادي. أما المشتريات الأخرى، مثل أدوات المطبخ أو الأثاث، فستفقد قيمتها ببطء أكبر.

لست بحاجة إلى إخراج الآلة الحاسبة والحصول على أرقام دقيقة لكل خطوة، لكنك تحتاج إلى أن تتذكر أن كل هذه العوامل موجودة! إن مجرد إبقائها في ذهنك سيجعلك متسوقًا أذكى بكثير، ويساعدك على رؤية القيمة الحقيقية والتكلفة الفعلية لمشترياتك طويلة الأمد.

اختبار سريع