التخطيط الأسري

تربية أسرة أمر مكلف. ووفقًا لشبكة CNN، 230,000 دولار! إن تكوين أسرة هو أكبر تغيير يمكنك إجراؤه في حياتك عمومًا، وبخاصة في وضعك المالي الشخصي. تبلغ تكلفة تربية طفل من الولادة حتى سن 17 عامًا في الولايات المتحدة أكثر من

يقول البعض إن لا أحد يكون مستعدًا حقًا لأن يكون والدًا حتى يحدث ذلك، لكن مع قليل من التخطيط المالي الحكيم، يمكنك على الأقل أن تقلق أقل قليلًا بشأن المال خلال الرحلة.

وضع الأسس

لا يُتوقع من الآباء الجدد أن يكون لديهم أكثر من 200,000 دولار في حساب توفير قبل ولادة كل طفل. ومع ذلك، إذا كنت تخطط لتكوين أسرة، فإن ترتيب أمورك المالية سيجعل التجربة أقل توترًا بكثير.

تعديل ميزانيتك

ستتوزع تكلفة 230,000 دولار إلى نحو 13,000 دولار سنويًا، كل سنة، لكل طفل. ومن دون أي تغييرات أخرى في نمط الحياة (مع أنك ستقوم بالتأكيد بالعديد منها!)، فهذا يعني إضافة تكلفة جديدة قدرها 1,100 دولار شهريًا إلى ميزانيتك أو خطة إنفاقك لكل طفل. وهذا من الحد الأدنى: إذا أردت إنشاء صندوق ادخار للجامعة، فأضف 100 إلى 200 دولار أخرى لكل طفل.

قلة قليلة من الناس لديهم 1,100 دولار متاحة غير مخصصة في ميزانيتهم، لذا فكّر أولًا في مصدر هذه الأموال.

وسادة ادخار

تعديل توزيع ميزانيتك أسهل بكثير إذا كان لديك احتياطي ادخار يمكنك الاعتماد عليه، خاصةً للنفقات الطارئة التي تظهر مع الأطفال الرضع. وإلى جانب مدخراتك واستثماراتك المعتادة، من الجيد جدًا أن تخصص ما يعادل راتبًا واحدًا على الأقل نقدًا في حساب توفير منفصل. اعتبر هذا «صندوق يوم صعب» سيساعد في تغطية العجز قصير الأجل في الميزانية.

النفقات مع التقدم في العمر

ستتطور ميزانيتك بمرور الوقت، لكن طبيعة نفقاتك ستتغير كثيرًا مع تقدّم الأطفال في العمر. ومن اللافت أن الزيادة البالغة 1,100 دولار لا تتغير كثيرًا من الولادة حتى نهاية المرحلة الثانوية، لكن وجهة هذه الأموال ستتغير كثيرًا.

الرضع (حديثو الولادة – 6 أشهر)

يُعدّ الرضّع والأطفال الصغار جدًا مكلفين، كما سيذكّرك أيّ والد. بعض هذه التكاليف استهلاكية، مثل الحفاضات (100 دولار شهريًا) وحليب الرضّع (0 – 300 دولار شهريًا)، لكن أكبر تكلفة هي رعاية الأطفال. يحتاج الرضّع إلى اهتمام مستمر، والاهتمام المستمر يعني عملًا بدوام كامل.

لن يقبل كثير من مقدمي رعاية الأطفال الأطفال دون 6 أشهر، ما يعني أنك ستحتاج إلى أخذ إجازة من العمل خلال الأشهر الستة الأولى. وإجازة الأمومة والأبوة لا تُمنح دائمًا في الولايات المتحدة، ما يعني أن أكبر تكلفة للرضّع تكون عادةً خسارة الأجور بسبب أخذ الوالدين إجازة من العمل.

وعلى الرغم من أن الحفاضات قد لا تكون باهظة جدًا، فإن خسارة الأجور لمدة 6 أشهر (أو أكثر) تعني عادةً أن مرحلة الرضاعة هي أكثر فترات الطفل تكلفة.

الأطفال الصغار (6 أشهر – 3 سنوات)

يخرج الأطفال الصغار جدًا من مرحلة الحفاضات، لكنهم يدخلون عالم الملابس والأطعمة الصلبة. وهنا يبدأ الأطفال في التأثير على ميزانية البقالة لديك، على الأقل كجزء صغير منها. كما أن الأطفال في هذا العمر ينمون بسرعة كبيرة، لذا ستتوقع استبدال الملابس كل بضعة أشهر. ولحسن الحظ، لا تزال ملابس الأطفال الصغار جدًا رخيصة نسبيًا، لذا على الأرجح لن تزيد كثيرًا عن ميزانية الحفاضات السابقة.

ستظل التكلفة الرئيسية هي رعاية الأطفال. فبمجرد أن يتجاوز الرضيع 6 أشهر، ينبغي أن تتمكن من العثور على مقدمي رعاية يمكنك توظيفهم خلال النهار. وهذا يعني أنه لم يعد عليك مواجهة خسارة الأجور، بل ستحتاج بدلًا من ذلك إلى توظيف مقدم رعاية أطفال بدوام كامل.

الأطفال (3 سنوات – 12 سنة)

بمجرد أن يبدأ الأطفال المدرسة النظامية، تتغير بنية النفقات مرة أخرى. تصبح رعاية الأطفال أقل أولوية، لأن الأطفال يكونون في المدرسة طوال اليوم. ولا تزال خدمات رعاية الأطفال مطلوبة عادةً بعد المدرسة، لكن تكلفتها أقل من الرعاية طوال اليوم.

سيكون لدى الأطفال في هذه الفئة ميزانية متزايدة باستمرار للبقالة والملابس، لكن أكبر عبء سيكون من السكن. فالأطفال الذين ينمون يحتاجون إلى مساحات أكبر — قد تتمكن من الاكتفاء بسرير أطفال في غرفة نومك الخاصة للرضّع، لكن الأطفال الصغار عادةً يحتاجون إلى مساحات خاصة بهم. بعض الأسر تضيف غرفة نوم (وتشهد زيادة في الإيجار/القسط العقاري) في وقت مبكر، لكن بمجرد أن يدخل الطفل المدرسة لا يعود بالإمكان تجنّب هذه الكلفة.

كما يفرض الأطفال الصغار تكلفة جديدة على النقل — مثل قيادتهم أو نقلهم إلى منازل الأصدقاء، والفعاليات الاجتماعية، والمدرسة. وستزداد هذه التكلفة مع العمر أيضًا، إذ يقضي أصغر الأطفال وقتًا أطول في المنزل. كما ستبدأ تكاليف الألعاب والمصروفات المتفرقة الأخرى في التراكم، خصوصًا في موسم الأعياد.

المراهقون (13 – 17 سنة)

عادةً ما تكون تكاليف رعاية المراهقين هي الأقل، سواء بسبب مشاركتهم في الأنشطة اللامنهجية، أو لأنه يمكن الوثوق بهم لقضاء وقت أطول قليلًا في المنزل دون إشراف.

وبدلًا من ذلك، ترتفع جميع تلك «التكاليف الثانوية» إلى الواجهة. وتأتي أكبر الزيادات من البقالة (فالمراهقون يميلون إلى الأكل بكثرة) ومن النقل. ويمكن أن يكون النقل أي شيء من تذاكر الحافلات إلى المساعدة في شراء سيارة، لكنه في كل الأحوال يميل إلى أن يكون تكلفة كبيرة. كما تميل دفعات الإيجار/القسط العقاري إلى الارتفاع أيضًا، لأن المراهقين يحتاجون إلى استقلالهم (وقد يستاءون من مشاركتهم الغرفة مع شقيق) — وقد يضيف ذلك غرفة نوم إضافية. وباستثناء خسارة الأجور خلال مرحلة الرضاعة، سيكون المراهقون الفئة العمرية الأعلى تكلفة.

الأطفال المتعددون

إذا كان لديك أكثر من طفل واحد، فإن بعض التكاليف يمكن تعويضها.

الملابس

يمكن توريث الملابس من طفل إلى آخر، لكن هذا عادةً لا يحقق وفورات كبيرة جدًا. فالملابس تكون الأرخص لدى الأطفال الأصغر سنًا، لكن الأطفال الأكبر سنًا والمراهقين يكونون عادةً أكثر حرصًا على أن تكون لهم أساليبهم الخاصة.

الإيجار

تضع معظم الأسر الأطفال في أزواج داخل غرف النوم، لذا فإن الطفل الثاني عادةً لن يضيف تكلفة إيجار إضافية، على الأقل في البداية. وقد يتغير ذلك مع المراهقين، الذين قد يحتاجون إلى غرف نوم خاصة بهم. وقد يكون هذا أيضًا مجازفة، لأنه من الأسهل جمع الأشقاء من الجنس نفسه (ولد/ولد أو بنت/بنت) مقارنةً بالمختلفي الجنس (ولد/بنت).

رعاية الأطفال

يمكن لتكاليف رعاية الأطفال أن تتضاعف أو تتوزع على عدة أطفال، بحسب أسلوبك. إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأطفال إلى مرفق لرعاية الأطفال (حضانة)، فعادةً سيضيف ذلك رسومًا أخرى عن كل طفل إضافي. ومن ناحية أخرى، إذا استأجرت مربية أو جليسة أطفال لبضعة أيام في الأسبوع (خصوصًا للأطفال الأكبر سنًا)، فغالبًا ستكون هناك رسوم ثابتة، مع زيادات صغيرة عن كل طفل إضافي.

تخفيف التكاليف

تتراكم تكلفة تربية الطفل بسرعة، لكن هناك بعض البرامج الموضوعة للمساعدة في تعويض هذه التكلفة.

ائتمان ضريبة الدخل المكتسب

يُعدّ ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) جزءًا من إقرار ضريبة الدخل الخاص بك، وقد صُمِّم لزيادة المبلغ المسترد من ضريبة الدخل للبالغين والأسر ذوي الدخل المنخفض. وإذا كان لديك أطفال، فإن حدّ الدخل يرتفع، ويزداد مبلغ الاسترداد الفعلي. يمكنك معرفة المزيد من مقالنا عن ضريبة الدخل.

برنامج المساعدة الغذائية التكميلية

برنامج SNAP هو دعم لشراء البقالة للأسر العاملة منخفضة الدخل. وأكثر من 75% من المشاركين في SNAP دون سن 17 عامًا، لأن البرنامج صُمِّم خصيصًا لمساعدة الأسر التي لديها أطفال على تحمّل تكلفة الطعام الصحي. يمكنك معرفة المزيد من مقالنا عن برامج المساعدة الحكومية.

برنامج التأمين الصحي للأطفال

برنامج CHIP هو جزء من برنامج Medicaid، وقد أُنشئ تحديدًا لضمان حصول كل طفل على تأمين صحي. إذا لم يكن لديك تأمين صحي عائلي قادم من عملك، فقد تكون مؤهلًا لتأمين أطفالك من خلال برنامج CHIP. ويمكن أن يوفّر ذلك مبالغ كبيرة للأسر. يمكنك معرفة المزيد من مقالنا عن برامج المساعدة الحكومية.

تربية الأطفال وميزانيتك

من الأفضل أن يرتفع دخلك تدريجيًا وبشكل ثابت طوال سنوات عملك، بينما تبقى تكلفة كل طفل مستقرة نسبيًا. وهذا يعني أنه بحلول الوقت الذي يبلغ فيه طفلك 17 عامًا، ينبغي أن تكون تكاليف رعاية الأطفال نسبةً أصغر بكثير من إجمالي دخلك مقارنةً بما كانت عليه عندما كان رضيعًا.

لكن هذا لا يسير دائمًا على هذا النحو، إذ تبدأ كثير من الأسر في الادخار بقوة للمساعدة في تكاليف الجامعة وغيرها من نفقات التعليم. وهذا يعني أن طريقة إعدادك للميزانية في السنوات الأولى ستحدد إنفاقك خلال العقد التالي (أو أكثر)! إن الحفاظ على ميزانية قوية وخطة إنفاق واضحة سيكونان مفتاح نجاحك.

اختبار قصير