التخطيط الأسري

تربية الأسرة مكلفة. ووفقًا لشبكة CNN، تتجاوز تكلفته 230,000 دولار تكلف تربية طفل من الولادة حتى سن 17 عامًا في الولايات المتحدة أكثر من 230,000 دولار! إن تكوين أسرة هو أكبر تغيير يمكنك إحداثه في حياتك عمومًا، وبالأخص في وضعك المالي الشخصي.

يقول البعض إن لا أحد يكون مستعدًا حقًا لأن يصبح والدًا حتى يحدث ذلك، لكن مع القليل من التخطيط المالي الحكيم يمكنك على الأقل أن تقلق بشأن المال بدرجة أقل قليلًا خلال هذه الرحلة.

وضع الأسس

لا يُتوقع من الوالدين الجدد أن يكون لديهم أكثر من 200,000 دولار في حساب ادخار قبل ولادة كل طفل. ومع ذلك، إذا كنت تخطط لتكوين أسرة، فإن ترتيب أمورك المالية سيجعل التجربة أقل إجهادًا بكثير.

تعديل ميزانيتك

ستنخفض تكلفة 230,000 دولار في المتوسط إلى نحو 13,000 دولار سنويًا، كل سنة، لكل طفل. ومن دون أي تغييرات أخرى في نمط الحياة (مع أنك ستجري بالتأكيد العديد منها!)، يعني هذا إضافة تكلفة جديدة قدرها 1,100 دولار إلى ميزانيتك الشهرية أو خطة إنفاقك لكل طفل. وهذا تقدير منخفض: إذا كنت ترغب في بدء صندوق ادخار للجامعة، فأضف 100 إلى 200 دولار أخرى لكل طفل.

قلة قليلة من الناس لديهم 1,100 دولار متاحة وغير مخصصة في ميزانيتهم، لذا فكر أولًا في مصدر هذه الأموال.

وسادة ادخار

إعادة تخصيص ميزانيتك أسهل بكثير إذا كان لديك احتياطي ادخار يمكنك الاعتماد عليه، خصوصًا للنفقات الطارئة التي قد تظهر مع الأطفال الرضع. وإلى جانب مدخراتك واستثماراتك المعتادة، من الجيد أن تحتفظ بما لا يقل عن راتب واحد نقدًا في حساب ادخار منفصل. اعتبر هذا صندوقًا لـ«اليوم الماطر»، سيساعد في تغطية العجز قصير الأجل في الميزانية.

النفقات مع التقدم في العمر

ستتطور ميزانيتك مع مرور الوقت، لكن طبيعة نفقاتك ستتغير كثيرًا مع تقدم الأطفال في العمر. ومن المدهش أن التكلفة الإضافية البالغة 1,100 دولار لا تتغير كثيرًا من الولادة حتى نهاية المرحلة الثانوية، لكن وجهة هذه الأموال ستتغير بدرجة كبيرة.

الرضع (حديثو الولادة – 6 أشهر)

الأطفال الرضع والصغار جدًا مكلفون، كما سيذكرك أي والد. بعض هذه التكاليف هو مواد استهلاكية، مثل الحفاضات (100 دولار شهريًا) والحليب الصناعي (0 إلى 300 دولار شهريًا)، لكن أكبر تكلفة هي رعاية الطفل. فالرضع يحتاجون إلى اهتمام دائم، والاهتمام الدائم يعني عملًا بدوام كامل.

لن يقبل كثير من مقدمي رعاية الأطفال بالأطفال دون سن 6 أشهر، ما يعني أنك ستحتاج إلى أخذ إجازة من العمل خلال الأشهر الستة الأولى. ولا تُمنح إجازة الأمومة والأبوة دائمًا في الولايات المتحدة، مما يعني أن أكبر تكلفة للرضع تكون عادةً خسارة الأجور بسبب أخذ الوالدين إجازة من العمل.

على الرغم من أن الحفاضات قد لا تكون باهظة الثمن، فإن فقدان الأجور لمدة 6 أشهر (أو أكثر) يعني عادةً أن مرحلة الرضاعة هي الفترة الأكثر تكلفة في حياة الطفل.

الأطفال الصغار (6 أشهر – 3 سنوات)

يخرج الأطفال الصغار جدًا من مرحلة الحفاضات، لكنهم يدخلون مرحلة الملابس والأطعمة الصلبة. وهنا يبدأ الأطفال في الظهور ضمن ميزانية البقالة لديك، ولو كجزء بسيط. كما أن الأطفال في هذا العمر ينمون بسرعة كبيرة، لذا ستتوقع استبدال الملابس كل بضعة أشهر. ولحسن الحظ، لا تزال ملابس الأطفال الصغار جدًا رخيصة نسبيًا، لذا من المرجح ألا تزيد كثيرًا عن ميزانيتك السابقة للحفاضات.

ستظل التكلفة الأساسية هي رعاية الطفل. وبمجرد أن يتجاوز الرضيع 6 أشهر، ينبغي أن تتمكن من العثور على مقدمي رعاية أطفال يمكنك توظيفهم خلال النهار. وهذا يعني أنك لن تعود تواجه فقدان الأجور، بل ستقوم بدلاً من ذلك بتوظيف مقدم رعاية أطفال بدوام كامل.

الأطفال (3 سنوات – 12 سنة)

بمجرد أن يبدأ الأطفال المدرسة النظامية، يتغير هيكل النفقات مرة أخرى. تصبح رعاية الأطفال أقل أولوية، لأن الأطفال يكونون في المدرسة طوال اليوم. لا تزال خدمات رعاية الأطفال مطلوبة عادةً بعد المدرسة، لكن التكلفة أقل من الرعاية طوال اليوم.

سيكون لدى الأطفال في هذه الفئة ميزانية متزايدة باستمرار للبقالة والملابس، لكن الضربة الأكبر ستأتي من السكن. الأطفال في طور النمو يحتاجون إلى مساحات تنمو معهم؛ قد تتمكن من الاكتفاء بسرير أطفال في غرفة نومك للرضع، لكن الأطفال الصغار عادةً ما يحتاجون إلى مساحتهم الخاصة. تضيف بعض العائلات غرفة نوم في وقت أبكر (وترى زيادة في الإيجار/القسط العقاري)، لكن بمجرد أن يدخل الطفل المدرسة تصبح هذه التكلفة غير قابلة للتجنب.

كما أن الأطفال الصغار يفرضون تكلفة نقل جديدة؛ إذ يتعين توصيلهم أو نقلهم إلى منازل الأصدقاء، والفعاليات الاجتماعية، والمدرسة. وستزداد هذه التكلفة مع العمر أيضًا، حيث يقضي الأصغر سنًا معظم الوقت في المنزل. كما ستبدأ تكاليف الألعاب وغيرها من النفقات المتفرقة في التراكم، خاصةً في موسم الأعياد.

المراهقون (13 – 17 سنة)

عادةً ما تكون تكلفة رعاية المراهقين هي الأقل، سواءً بسبب مشاركتهم في الأنشطة اللامنهجية، أو لأن بالإمكان الوثوق بهم لقضاء وقت أطول قليلًا في المنزل دون إشراف.

بدلاً من ذلك، تتصدر جميع تلك «التكاليف الثانوية» الواجهة. وتأتي أكبر الزيادات من البقالة (فالمراهقون يميلون إلى الأكل بكثرة) والنقل. وقد يكون النقل أي شيء من تذاكر الحافلة إلى المساعدة في شراء سيارة، لكنه في كلتا الحالتين يميل إلى أن يكون تكلفة كبيرة. كما تميل مدفوعات الإيجار/القسط العقاري إلى الارتفاع أيضًا، لأن المراهقين يحتاجون إلى استقلاليتهم (وقد يستاؤون من مشاركتهم الغرفة مع شقيق)؛ وقد يعني ذلك إضافة غرفة نوم أخرى. وباستثناء الأجور المفقودة خلال الرضاعة، فإن سنوات المراهقة ستكون المرحلة الأكثر تكلفة.

الأطفال المتعددون

إذا كان لديك أكثر من طفل واحد، فإن بعض التكاليف تُخفَّف.

الملابس

يمكن تمرير الملابس من طفل إلى آخر، لكن هذا عادةً لا يوفر الكثير من المال. فالملابس تكون الأرخص للأطفال الأصغر سنًا، لكن الأطفال الأكبر سنًا والمراهقين يكونون عادةً أكثر انتقائية بشأن امتلاك أسلوبهم الخاص.

الإيجار

تضع معظم العائلات طفلين في غرفة نوم واحدة، لذا فإن الطفل الثاني لن يضيف عادةً تكلفة إيجار إضافية، على الأقل في البداية. وقد يتغير ذلك مع المراهقين، الذين قد يحتاجون إلى غرف نوم خاصة بهم. وقد يكون هذا أيضًا مخاطرة، لأن إقران الأشقاء من الجنس نفسه (ولد/ولد أو بنت/بنت) أسهل من إقرانهم من جنسين مختلفين (ولد/بنت).

رعاية الأطفال

قد تتضاعف تكاليف رعاية الأطفال أو تتوزع على عدة أطفال، وذلك بحسب نهجك. إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأطفال إلى مركز رعاية أطفال (حضانة)، فعادةً ما ستضيف مجرد رسوم أخرى عن كل طفل إضافي. أما إذا استأجرت مربية أو جليسة أطفال بضعة أيام في الأسبوع (خصوصًا للأطفال الأكبر سنًا)، فعادةً ما تكون هناك رسوم ثابتة مع زيادات بسيطة لكل طفل إضافي.

تخفيف التكاليف

تتراكم تكلفة تربية الطفل بسرعة، لكن هناك بعض البرامج المعتمدة للمساعدة في تخفيف هذه التكلفة.

ائتمان ضريبة الدخل المكتسب

ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) هو جزء من إقرار ضريبة الدخل الخاص بك، وقد صُمِّم لزيادة الاسترداد الضريبي للبالغين والأسر ذوي الدخل المنخفض. إذا كان لديك أطفال، يرتفع حد الدخل، وتزداد قيمة الاسترداد الفعلية. يمكنك معرفة المزيد من خلال مقالنا عن ضريبة الدخل.

برنامج المساعدة الغذائية التكميلية

برنامج «سناب» هو دعم لشراء البقالة للأسر العاملة منخفضة الدخل. أكثر من 75% من المشاركين في «سناب» تقل أعمارهم عن 17 عامًا، إذ صُمِّم البرنامج خصيصًا لمساعدة الأسر التي لديها أطفال على تحمّل تكلفة الطعام الصحي. يمكنك معرفة المزيد من مقالنا عن برامج المساعدة الحكومية.

برنامج التأمين الصحي للأطفال

يُعد برنامج «تشيب» جزءًا من «ميديكيد»، وهو مخصص تحديدًا لضمان حصول كل طفل على تأمين صحي. إذا لم يكن لديك تأمين صحي عائلي يأتي من عملك، فقد تكون مؤهلًا لتأمين أطفالك عبر برنامج «تشيب». وقد يحقق هذا وفورات كبيرة جدًا للأسر. يمكنك معرفة المزيد من مقالنا عن برامج المساعدة الحكومية.

تربية الأطفال وميزانيتك

من الناحية المثالية، سيرتفع دخلك بشكل مطّرد طوال سنوات عملك، بينما ستبقى تكلفة كل طفل ثابتة إلى حد كبير. وهذا يعني أنه بحلول الوقت الذي يبلغ فيه طفلك 17 عامًا، ينبغي أن تكون تكاليف رعايته أقل بكثير كنسبة مئوية من إجمالي دخلك مقارنةً بمرحلة حديثي الولادة.

لكن هذا لا يتحقق دائمًا، إذ تبدأ كثير من الأسر بالادخار بكثافة للمساعدة في تكاليف الجامعة وغيرها من نفقات التعليم. وهذا يعني أن ميزانيتك في السنوات الأولى ستحدد إنفاقك خلال العقد التالي (أو أكثر)! إن الحفاظ على ميزانية وخطة إنفاق متينتين سيكونان مفتاحَي نجاحك.

اختبار سريع