Pere kasvatamine on kallis. CNN-i andmetel läheb see maksma üle 230 000 dollari maksab lapse üleskasvatamine sünnist kuni 17. eluaastani Ameerika Ühendriikides! Pere loomine on suurim muutus, mida saad oma elus tervikuna teha, aga eriti oma isiklike rahaasjade jaoks.
Mõned ütlevad, et keegi pole kunagi lapsevanemaks olemiseks valmis enne, kui see päriselt juhtub, kuid veidi targema rahaplaneerimisega saad vähemalt sellel teekonnal raha pärast veidi vähem muretseda.
Vundamendi rajamine
Uutelt vanematelt ei oodata, et neil oleks enne iga lapse sündi säästukontol üle 200 000 dollari. Kui aga plaanid pere loomist, muudab korras rahaline seis selle kogemuse palju vähem stressirohkeks.
Oma eelarve muutmine
230 000 dollari suurune kulu jaguneb keskmiselt umbes 13 000 dollariks aastas, igal aastal, iga lapse kohta. Ilma muude elustiilimuutusteta (kuigi neid tuleb kindlasti palju!) tähendab see iga lapse puhul oma kuueelarvesse või kuluplaani umbes 1100 dollari suuruse uue kulu lisamist. See on pigem madalam hinnang: kui tahad alustada ka ülikoolisäästude fondi, lisa veel 100–200 dollarit iga lapse kohta.
Väga vähestel inimestel on eelarves 1100 dollarit niisama kasutamata, seega mõtle kõigepealt, kust see raha tuleb.
Säästupuhver
Eelarve ümberjaotamine on palju lihtsam, kui teil on olemas säästupuhver, millele vajadusel toetuda, eriti beebidega kaasnevate hädakulude puhul. Lisaks tavapärastele säästudele ja investeeringutele on väga hea mõte hoida eraldi säästukontol vähemalt ühe palgapäeva jagu raha kõrvale panduna. Pidage seda „vihmase päeva“ fondiks, mis aitab lühiajaliste eelarvepuudujääkide korral.
Kulud vanusega
Teie eelarve muutub aja jooksul, kuid laste kasvades muutub kulude olemus väga palju. Üllatuslikult ei muutu see 1100-dollarine lisakulu sünnist kuni keskkooli lõpuni eriti palju, küll aga nihkub oluliselt see, kuhu see raha kulub.
Imikud (vastsündinu – 6 kuud)
Beebid ja väga väikesed lapsed on kallid, nagu iga lapsevanem teile kinnitab. Osa neist kuludest on tarbekaubad, näiteks mähkmed (100 dollarit kuus) ja imikutoit (0–300 dollarit kuus), kuid suurim kulu on lastehoid. Imikud vajavad pidevat tähelepanu ning pidev tähelepanu tähendab täiskohaga tööd.
Paljud lastehoiu pakkujad ei võta vastu alla 6 kuu vanuseid lapsi, mis tähendab, et peate esimesed 6 kuud töölt eemal olema. Ameerika Ühendriikides ei anta emapuhkust ja isapuhkust alati, mis tähendab, et imikute suurim kulu on tavaliselt vanemate saamata jäänud töötasu töölt eemaloleku ajal.
Kuigi mähkmed ei pruugi olla väga kallid, tähendab 6 kuu (või pikema) töötasu kaotus tavaliselt seda, et imikuea periood on lapse jaoks kõige kulukam.
Väikelapsed (6 kuud – 3 aastat)
Väga väikesed lapsed ei kanna enam mähkmeid, kuid neil on vaja riideid ja tahket toitu. Just siis hakkavad lapsed teie toidueelarvesse kuuluma, vähemalt väikese osana. Selles vanuses lapsed kasvavad samuti väga kiiresti, nii et riideid tuleb tõenäoliselt paari kuu tagant välja vahetada. Õnneks on väga väikestele lastele mõeldud riided endiselt üsna odavad, seega ei lähe see tõenäoliselt palju rohkem maksma kui teie varasem mähkme-eelarve.
Peamine kulu jääb siiski lastehoiuks. Kui laps on üle 6 kuu vana, peaksite leidma päevaseks ajaks palgatava lastehoiu pakkuja. See tähendab, et teil ei tohiks enam tekkida saamata jäänud töötasu, vaid peate palkama täiskohaga lastehoiu teenuse osutaja.
Lapsed (3–12 aastat)
Kui lapsed lähevad tavakooli, muutub kulustruktuur taas. Lastehoid läheb tagaplaanile, sest lapsed on terve päeva koolis. Pärast kooli hoolduseks on lastehoiuteenust endiselt tavaliselt vaja, kuid see maksab vähem kui kogu päeva hooldus.
Sellesse vanuserühma kuuluvatel lastel kasvab toidu- ja rõivaeelarve pidevalt, kuid suurim löök tuleb eluasemekuludest. Kasvavad lapsed vajavad kasvavat ruumi – imikutele võib veel piisata voodist teie enda magamistoas, kuid väikelapsed vajavad tavaliselt omaette ruumi. Mõned pered lisavad magamistoa (ja näevad rendi-/hüpoteegikulu kasvu) varem, kuid kui laps juba koolis käib, ei saa seda kulu enam vältida.
Väikesed lapsed toovad kaasa ka uue transpordikulu – neid tuleb sõidutada sõprade juurde, seltskonnaüritustele ja kooli. Ka see kulu kasvab koos vanusega, noorimad lapsed veedavad kõige rohkem aega kodus. Mänguasjad ja muud juhukulud hakkavad samuti kuhjuma, eriti pühade ajal.
Teismelised (13–17 aastat)
Teismelistel on tavaliselt kõige madalamad lastehoiukulud nii seetõttu, et nad osalevad huvitegevuses, kui ka seetõttu, et neid saab usaldada veetma veidi rohkem aega kodus ilma järelvalveta.
Selle asemel tõusevad esiplaanile kõik need „teisesed kulud“. Suurim kasv tuleb toidukuludest (teismelised kipuvad palju sööma) ja transpordist. Transport võib tähendada kõike alates bussipiletitest kuni auto ostmise aitamiseni, kuid mõlemal juhul on see tavaliselt suur kulu. Ka üüri-/hüpoteegimaksed kipuvad kasvama, sest teismelised vajavad iseseisvust (ja võivad pahaks panna, kui neid pannakse samasse tuppa õe või vennaga) – see võib tähendada lisatuba. Kui imikuea saamata jäänud töötasu välja arvata, on teismeliseiga kõige kulukam vanus.
Mitu last
Kui teil on rohkem kui üks laps, tasakaalustuvad mõned kulud omavahel.
Riided
Riideid võib ühelt lapselt teisele edasi anda, kuid sellest saadav sääst on tavaliselt väga väike. Riided on kõige odavamad kõige väiksematele lastele, kuid vanemad lapsed ja teismelised on tavaliselt oma stiili suhtes valivamad.
Üür
Enamikus peredes jagavad lapsed magamistuba, seega teine laps tavaliselt lisarendikulu ei too, vähemalt alguses. See võib teismeliste puhul muutuda, sest neil võib olla vaja oma magamistuba. Ka see võib olla risk, sest samast soost õdesid-vendi (poiss/poiss või tüdruk/tüdruk) on lihtsam ühte tuppa panna kui eri soost lapsi (poiss/tüdruk).
Lastehoid
Lastehoiu kulud võivad mitme lapse puhul teie valikust sõltuvalt kas mitmekordistuda või jaotuda. Kui peate lapsed lasteaeda või hoiuteenusele viima, lisandub tavaliselt iga täiendava lapse eest lihtsalt veel üks tasu. Teisalt, kui palkate mõneks päevaks nädalas lapsehoidja või hoidja (eriti vanemate laste puhul), on tavaliselt tegemist kindla tasuga, millele lisanduvad iga täiendava lapse eest väikesed lisatasud.
Kulude leevendamine
Lapse kasvatamise kulud kogunevad kiiresti, kuid on olemas mõned programmid, mis aitavad neid kulusid tasakaalustada.
Teenitud tulu maksukrediit
Teenitud tulu maksukrediit (EITC) on osa teie tulumaksudeklaratsioonist, mille eesmärk on suurendada madala sissetulekuga täiskasvanute ja perede tulumaksutagastust. Kui teil on lapsed, tõuseb sissetuleku lävi ja tegelik tagastussumma suureneb. Lisateavet leiate meie artiklist teemal Tulumaks.
Täiendava toitumisabi programm
SNAP-programm on toidupoe toetus madala sissetulekuga töötavatele peredele. Üle 75% SNAP-i osalejatest on alla 17-aastased, kuna programm on loodud spetsiaalselt selleks, et aidata lastega peredel tervislikku toitu endale lubada. Lisateavet leiate meie artiklist teemal riiklikud abiprogrammid.
Laste tervisekindlustuse programm
CHIP-programm on osa Medicaidist ning selle eesmärk on tagada, et igal lapsel oleks tervisekindlustus. Kui teil ei ole töö kaudu pere tervisekindlustust, võite kvalifitseeruda, et teie lapsed kindlustataks CHIP-programmi kaudu. See võib peredele tuua väga suure kokkuhoiu. Lisateavet leiate meie artiklist teemal riiklikud abiprogrammid.
Laste kasvatamine ja sinu eelarve
Ideaalis kasvab teie sissetulek tööelu jooksul pidevalt, samas kui iga lapse kulu jääb üsna samaks. See tähendab, et selleks ajaks, kui teie laps on 17-aastane, peaksid lastehoiukulud moodustama teie kogutulust palju väiksema osa kui vastsündinu puhul.
See ei lähe siiski alati nii, sest paljud pered hakkavad varakult usinalt säästma, et katta ülikooli ja muid hariduskulusid. See tähendab, et teie eelarvestamine esimestel aastatel määrab teie kulutused järgmiseks kümnendiks (või kauemaks)! Kindel eelarve ja kuluplaan on teie edu võti.
