هل تحلم بمسيرة مهنية في مجال التمويل؟ هل يثير فضولك أن تصبح محترفًا في عالم تداول الأسهم؟ أنت في المكان المناسب! سنشرح المتطلبات التعليمية والشهادات الأساسية مثل السلسلة 6 و7 وغيرها. فلنبدأ!
شراء وبيع الأوراق المالية – امتحانات سلسلة FINRA
تُدار اختبارات السلسلة 6 والسلسلة 7 من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).
امتحان السلسلة 6
يتألف اختبار السلسلة 6 (اختبار ممثل شركات الاستثمار ومنتجات العقود المتغيرة) من 100 سؤال اختيار من متعدد، ويستغرق ساعتين و15 دقيقة لإكماله، وتبلغ تكلفته 100 دولار. وتبلغ درجة النجاح 70%. ويتمكن المرشح الذي يجتاز هذا الاختبار من الترويج لصناديق الاستثمار المشتركة والمعاشات المتغيرة وشراءها و/أو بيعها.
امتحان السلسلة 7
يتألف اختبار السلسلة 7 (اختبار ممثل الأوراق المالية العامة) من 250 سؤال اختيار من متعدد، ويستغرق ست ساعات لإكماله، وتبلغ تكلفته 305 دولارات. ودرجة النجاح 72%. ويتمكن المرشح الذي يجتاز هذا الاختبار من الترويج لجميع منتجات الأوراق المالية وشراءها و/أو بيعها، بما في ذلك منتجات مثل الأسهم العادية والممتازة والخيارات والسندات. لا توجد متطلبات مسبقة لاختباري السلسلة 6 أو السلسلة 7، لكن يتعين أن تكون مرشحًا برعاية جهة عملك لتتمكن من التقدم إليهما.
الفرق الرئيسي بين الاختبارين هو أن السلسلة 7 أصعب وتتطلب وقتًا أطول للدراسة، لكنها تتيح لك بيع مجموعة أوسع من المنتجات الاستثمارية. ومدة الدراسة الموصى بها للسلسلة 7 هي نحو شهرين، وأقل قليلًا للسلسلة 6. وإذا أردت أن تُظهر لصاحب العمل المحتمل أنك جاد في الحصول على السلسلة 7 منذ البداية، فيمكنك الالتحاق بـ دورة تدريب السلسلة 7 للحصول على اعتمادٍ مسبق.
امتحانات السلسلة الأخرى
تُعد السلسلة 7 شرطًا أساسيًا لمعظم الاختبارات الأخرى التي تقدمها FINRA، مثل السلسلة 4 (اختبار المسؤول المعتمد عن الخيارات) والسلسلة 24 (اختبار المسؤول المعتمد عن الأوراق المالية العامة). وتُعد السلسلة 4 اعتمادًا ممتازًا لكل من يستمتع بتداول الخيارات، بينما تفيد السلسلة 24 كل من يرغب في تولي دور إشرافي أو إداري داخل مؤسسة مالية.
شهادات معهد CFA
وكما هو الحال في المهن كلها مثل الطب أو المحاماة، تساعد بعض الألقاب المهنية في تطوير مسيرتك المهنية. وأبرز الألقاب المهنية التي يمكنك الحصول عليها اليوم في عالم التمويل تصدر عن معهد CFA.
محلل مالي معتمد
تُعدّ شهادة CFA حاليًا المعيار الذهبي للشهادات المهنية في عالم المال، وإدراجها في سيرتك الذاتية سيفتح لك الكثير من الأبواب. يُقدَّم هذا البرنامج عبر معهد CFA. ويتألف من ثلاثة مستويات، وعندما يُكمل المرشح البرنامج ويستوفي جميع المتطلبات المهنية، يُمنح «ميثاق CFA» ويصبح «حامل ميثاق CFA». وحاليًا يوجد نحو 132,000 حامل ميثاق حول العالم. وتشمل متطلبات حامل الميثاق أربع سنوات من الخبرة العملية المؤهلة، والحصول على درجة جامعية. ويخوض المرشحون اختبارًا واحدًا كل عام لمدة ثلاث سنوات (إذا نجحوا في كل مستوى). وتختلف التكاليف بحسب وقت التسجيل، لكنها تتراوح بين 710 و955 دولارًا لكل مستوى. كما تختلف نسب النجاح أيضًا، إذ يبلغ متوسطها 40% للمستوى الأول، و44% للمستوى الثاني، و58% للمستوى الثالث.
قد تكون مدة الدراسة الموصى بها مكثفة إلى حد كبير، إذ يذكر معظم المرشحين أنهم يقضون من 4 إلى 6 أشهر في الدراسة لكل مستوى. وتزيد نسب النجاح المنخفضة من المكانة المرموقة لهذا الاعتماد. وهذا هو الاعتماد الذي ينبغي أن يمتلكه كل من يهتم ببحوث الأسهم أو إدارة المحافظ. وتشمل الموضوعات التي تغطيها المستويات الثلاثة للبرنامج: الأخلاقيات، والأساليب الكمية، والاقتصاد، والتمويل المؤسسي، والتقارير المالية والتحليل، وتحليل الأوراق المالية، وإدارة المحافظ.
يمكنك معرفة المزيد عن برنامج CFA عبر النقر هنا.
شهادة في قياس أداء الاستثمارات
كما يوفّر معهد CFA أيضًا التسجيل في برنامج شهادة قياس أداء الاستثمارات (CIPM). ويركّز هذا البرنامج على مهارات متقدمة وذات صلة عالميًا ومستندة إلى الممارسة في تقييم أداء الاستثمارات والمخاطر. ويُعقد الاختبار مرتين سنويًا، ويتكوّن من 100 سؤال اختيار من متعدد، ويستغرق 3 ساعات لإكماله. وسيتطلب التسجيل المبكر لأول مرة دفع 575 دولارًا. ولا يشترط هذا الاختبار أي متطلبات مسبقة، وعادةً ما يستغرق إكماله عامًا واحدًا، وهو مثالي لمديري المحافظ والمستشارين الماليين والمهنيين العاملين في الاستثمار عمومًا.
يمكنك معرفة المزيد عن برنامج CIPM عبر النقر هنا.
شهادات معهد الأعمال والتمويل
وبالإضافة إلى معهد CFA، فإن المجموعة التالية الأهم من الشهادات المهنية تُقدَّم من قبل معهد الأعمال والتمويل، أو IBF. وتركّز هذه الشهادات بشكل أكبر على الصناديق المشتركة، والمعاشات، والسندات.
أخصائي صناديق معتمد
إذا كانت الصناديق المشتركة تثير اهتمامك، فقد تكون شهادة أخصائي صناديق معتمد هي الشهادة المناسبة لك. فهي أقدم اعتماد في قطاع الصناديق المشتركة، ويقدّمها معهد الأعمال والتمويل. وتتكوّن من برنامج دراسة ذاتية مدته 60 ساعة. وللتعرّف على المزيد حول هذه الشهادة، انقر هنا.
شهادات IBF الأخرى
كما يقدّم معهد IBF عدة شهادات أخرى تشمل: أخصائي معاشات معتمد (CAS)، وأخصائي دخل معتمد (CIS)، وأخصائي ضرائب معتمد (CTS)، ومعتمد من المجلس في تخطيط التركات (CES)، وماجستير العلوم في الخدمات المالية (MSFS). ويوجد أكثر من 13,000 حامل لشهادات IBF حول العالم.
شهادات تخطيط التقاعد
إذا كنت تستمتع بالعمل مع كبار السن، فإن شهادة مستشار أول معتمد ستتيح لك بناء علاقات فعّالة مع كبار السن ومساعدتهم في التخطيط لتقاعدهم. ويُقدَّم هذا الاعتماد عبر جمعية المستشارين الأول المعتمدينكما يقدّم معهد الأعمال والتمويل أيضًا برنامج مستشار أول معتمد (CSC)، ويتكوّن من برنامج دراسة ذاتية مدته 30 ساعة. ويركّز هذا البرنامج على القضايا التي تواجه السكان المتقدمين في العمر، بما في ذلك الضمان الاجتماعي، والرعاية الطبية (Medicare)، والسكن، والتقاعد.
مخطط مالي معتمد
يُدار مخطِّط مالي معتمد من قبل مجلس معايير مخططي المالية المعتمدين، شركة مساهمة، ويغطي أكثر من 100 موضوع. وتُعدّ شهادة CFP أشبه بمظلّة شاملة؛ فمخطِّط مالي معتمد هو شخص يمكنه مساعدة الفرد في التخطيط لجميع جوانب حياته المالية، من كيفية توزيع دخله بين الادخار والإنفاق والاستثمار والتقاعد، وصولًا إلى إدارة محافظ الدخل الثابت للمتقاعدين، وحتى المساعدة في التخطيط لضريبة الدخل.
يُعقد الاختبار على مدار يومين (10 ساعات إجمالًا) ويتكوّن من 180 سؤالًا، رغم أنه جرى مؤخرًا تقليصه إلى 170 سؤالًا وفترة اختبار مدتها 6 ساعات بفضل التحول من الاختبار الورقي إلى الاختبار عبر الحاسوب. وتبلغ التكلفة 595 دولارًا، ويبلغ متوسط نسبة النجاح في الستينيات المنخفضة بالمئة. ويُشترط الحصول على درجة البكالوريوس للاحتفاظ بالشهادة، إلى جانب 3 سنوات من الخبرة العملية بدوام كامل أو تدريب مهني لمدة سنتين. وتشمل الموضوعات الرئيسية المعالجة المبادئ العامة للتمويل والتخطيط المالي، والتخطيط التأميني، وتخطيط مزايا الموظفين، وتخطيط الاستثمار والأوراق المالية، وتخطيط ضريبة الدخل على مستوى الولاية وعلى المستوى الفيدرالي، وتخطيط حماية الأصول، والتخطيط للتقاعد، وتخطيط التركات، والاستشارات المالية. وهذه الشهادة مثالية لكل من يتطلع إلى أن يصبح خبيرًا في مجال التخطيط المالي. كما أنك تحتاج فعلًا إلى درجة البكالوريوس للحصول على شهادة CFP.
اعتمادات مهنية أخرى
هذه ليست قائمة شاملة، إذ إن عدد الشهادات المتاحة لمتخصصي الخدمات المالية يتجاوز 208 شهادة (وهو في ازدياد). ومن الشهادات الأخرى: محلل استثمارات بديلة معتمد، وفني أسواق معتمد، ومحاسب قانوني معتمد، والأخيرة هي الأرفع مكانة في عالم المحاسبة، لكنها ذات قيمة كبيرة أيضًا في العالم المالي. وقد يكون اختيار شهادة أو شهادتين لمتابعتهما أمرًا مُرهقًا، كما قد يكون مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلًا أيضًا.
إذا كنت تحاول التخطيط لمسارك المهني في مجال التمويل، فإن الأكثر شيوعًا حاليًا هما سلسلة 7 والمحلل المالي المعتمد، وهما سيفتحان لك أبوابًا كثيرة إذا أدرجتهما في سيرتك الذاتية. وإذا كانت لديك اهتمامات محددة مثل صناديق الاستثمار المشتركة أو الخيارات أو الإشراف، فهناك شهادات مناسبة تمامًا لهذه المسارات المهنية أيضًا. آمل أن تكون هذه المقدمة الأساسية للشهادات المتاحة في صناعة التمويل مفيدة، وأتمنى لك كل التوفيق في مسيرتك المهنية!
