هل تحلم بمهنة في مجال التمويل؟ هل يثير اهتمامك أن تصبح محترفًا في عالم تداول الأسهم؟ أنت في المكان المناسب! سنشرح المتطلبات التعليمية والشهادات الأساسية مثل السلسلة 6 و7 وغيرها. هيا بنا نبدأ!
شراء وبيع الأوراق المالية – اختبارات FINRA التسلسلية
تُدار امتحانات السلسلة 6 والسلسلة 7 من قِبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).
اختبار السلسلة 6
يتألف امتحان السلسلة 6 (امتحان ممثل شركات الاستثمار ومنتجات العقود المتغيرة) من 100 سؤال متعدد الخيارات، ويستغرق ساعتين و15 دقيقة لإكماله، وتبلغ تكلفته 100 دولار. وتبلغ درجة النجاح 70%. ويستطيع المرشح الذي يجتاز هذا الامتحان أن يروّج لصناديق الاستثمار المشتركة والأنnuities المتغيرة ويشتريها و/أو يبيعها.
اختبار السلسلة 7
يتألف امتحان السلسلة 7 (امتحان ممثل الأوراق المالية العامة) من 250 سؤالًا متعدد الخيارات، ويستغرق ست ساعات لإكماله، وتبلغ تكلفته 305 دولارات. وتبلغ درجة النجاح 72%. ويستطيع المرشح الذي يجتاز هذا الامتحان أن يروّج لجميع منتجات الأوراق المالية ويشتريها و/أو يبيعها، بما في ذلك منتجات مثل الأسهم العادية والممتازة، والخيارات، والسندات. لا توجد متطلبات مسبقة لاجتياز امتحاني السلسلة 6 أو السلسلة 7، لكن يجب أن يكون لديك كفيل من جهة عملك للتقدّم إليهما.
الفرق الرئيسي بين الامتحانين هو أن السلسلة 7 أكثر صعوبة وتتطلب وقتًا أطول للدراسة، لكنها تتيح لك بيع مجموعة أوسع من المنتجات الاستثمارية. ويوصى بحوالي شهرين للدراسة لامتحان السلسلة 7، وأقل قليلًا للسلسلة 6. وإذا أردت أن تُظهر لجهة العمل المحتملة أنك جاد في الحصول على شهادة السلسلة 7 منذ البداية، فيمكنك أن تأخذ دورة تدريبية للسلسلة 7 للحصول على اعتماد مسبق.
اختبارات السلاسل الأخرى
تُعدّ السلسلة 7 شرطًا مسبقًا لمعظم الامتحانات الأخرى التي تقدّمها FINRA، مثل السلسلة 4 (امتحان المسؤول المعتمد للخيارات) والسلسلة 24 (امتحان المسؤول المعتمد للأوراق المالية العامة). وتُعدّ السلسلة 4 اعتمادًا ممتازًا لكل من يستمتع بتداول الخيارات، بينما تفيد السلسلة 24 كل من يرغب في الدخول إلى دور إشرافي أو إداري في مؤسسة مالية.
شهادات معهد CFA
وكما هو الحال في جميع المهن مثل الطب أو المحاماة، تساعد بعض الألقاب المهنية على تطوير مسارك المهني. وأرقى المؤهلات المهنية التي يمكنك الحصول عليها اليوم في عالم التمويل تصدرها معهد المحللين الماليين المعتمدين.
محلل مالي معتمد
تُعدّ شهادة CFA حاليًا المعيار الذهبي للشهادات المهنية في عالم التمويل، وإضافتها إلى سيرتك الذاتية سيفتح لك الكثير من الأبواب. يُقدَّم هذا البرنامج عبر معهد CFA. ويتكوّن من ثلاثة مستويات، وبمجرد أن يُكمل المرشح البرنامج ويستوفي جميع المتطلبات المهنية، يُمنح «ميثاق CFA» ويصبح «حامل ميثاق CFA». وحاليًا، يوجد نحو 132,000 حامل ميثاق حول العالم. وتشمل متطلبات حامل الميثاق أربع سنوات من الخبرة العملية المؤهلة والحصول على درجة جامعية. ويتقدم المرشحون لامتحان واحد سنويًا لمدة ثلاث سنوات (إذا نجحوا في كل مستوى). وتختلف التكاليف بحسب وقت التسجيل، لكنها تتراوح بين 710 و955 دولارًا لكل مستوى. كما تختلف معدلات النجاح أيضًا، بمتوسط 40% للمستوى الأول، و44% للمستوى الثاني، و58% للمستوى الثالث.
قد تكون مدة الدراسة الموصى بها مكثفة إلى حدٍّ كبير، إذ يذكر معظم المرشحين أنهم يقضون من 4 إلى 6 أشهر في الدراسة لكل مستوى. وتزيد معدلات النجاح المنخفضة من مكانة هذه الشهادة المرموقة. وهذه هي الشهادة المناسبة لكل من يهتم بتحليل الأسهم أو إدارة المحافظ. وتشمل الموضوعات التي يغطيها البرنامج في مستوياته الثلاثة: الأخلاقيات، والأساليب الكمية، والاقتصاد، وتمويل الشركات، والتقارير والتحليل المالي، وتحليل الأوراق المالية، وإدارة المحافظ.
يمكنك معرفة المزيد عن برنامج CFA من خلال النقر هنا.
شهادة في قياس أداء الاستثمارات
كما يقدّم معهد CFA التسجيل في برنامج شهادة قياس أداء الاستثمارات (CIPM). يركّز هذا البرنامج على مهارات متقدمة وذات صلة عالمية وعملية في تقييم أداء الاستثمارات والمخاطر. ويُعقد الامتحان مرتين سنويًا، ويتكوّن من 100 سؤال اختيار من متعدد، وتستغرق إجابته 3 ساعات. وسيكلّفك التسجيل المبكر لأول مرة 575 دولارًا. لا توجد لهذا الامتحان أي متطلبات مسبقة، وعادةً ما يستغرق إكماله عامًا واحدًا، وهو مثالي لمديري المحافظ والمستشارين الماليين والمهنيين في مجال الاستثمار عمومًا.
يمكنك معرفة المزيد عن برنامج CIPM من خلال النقر هنا.
شهادات معهد الأعمال والتمويل
وبالإضافة إلى معهد CFA، فإن المجموعة التالية الأكثر أهمية من الشهادات المهنية تُقدَّم من قِبل معهد الأعمال والتمويلأو IBF. وتركز هذه الشهادات بشكل أكبر على صناديق الاستثمار المشتركة، والمعاشات، والسندات.
أخصائي صناديق معتمد
إذا كانت صناديق الاستثمار المشتركة تثير اهتمامك، فقد تكون شهادة أخصائي الصناديق المعتمد هي الشهادة المناسبة لك. فهي أقدم شهادة في صناعة صناديق الاستثمار المشتركة، ويقدّمها معهد الأعمال والتمويل. وتتكوّن من برنامج دراسة ذاتية لمدة 60 ساعة. ولمعرفة المزيد عن هذه الشهادة، اضغط هنا.
شهادات IBF الأخرى
يقدّم IBF أيضًا عدة شهادات أخرى، منها: أخصائي المعاشات المعتمد (CAS)، وأخصائي الدخل المعتمد (CIS)، وأخصائي الضرائب المعتمد (CTS)، والمجلس المعتمد في تخطيط التركات (CES)، وماجستير العلوم في الخدمات المالية (MSFS). ويوجد أكثر من 13,000 حامل لشهادات IBF حول العالم.
شهادات تخطيط التقاعد
إذا كنت تستمتع بالعمل مع كبار السن، فإن شهادة المستشار المعتمد لكبار السن ستتيح لك بناء علاقات فعّالة معهم ومساعدتهم على التخطيط لتقاعدهم. وتُقدَّم هذه الشهادة عبر جمعية المستشارين المعتمدين لكبار السنكما يقدّم معهد الأعمال والتمويل أيضًا برنامج المستشار المعتمد لكبار السن (CSC)، ويتكوّن من برنامج دراسة ذاتية لمدة 30 ساعة. ويركّز هذا البرنامج على القضايا التي تواجه السكان المتقدمين في السن، بما في ذلك الضمان الاجتماعي، والرعاية الطبية، والسكن، والتقاعد.
مخطط مالي معتمد
يُمنح مخطط مالي معتمد من قِبل مجلس معايير المخطط المالي المعتمد. ويغطي أكثر من 100 موضوع. تُشبه شهادة CFP إلى حدّ ما المظلّة؛ فالمخطط المالي المعتمد هو شخص يمكنه مساعدة الفرد على التخطيط لكل جوانب حياته المالية، بدءًا من كيفية توزيع دخله بين الادخار والإنفاق والاستثمار والتقاعد، وصولًا إلى إدارة محافظ الدخل الثابت للمتقاعدين، وحتى المساعدة في التخطيط لضريبة الدخل.
يُعقد الامتحان على مدار يومين (10 ساعات إجمالًا) ويتكوّن من 180 سؤالًا، رغم أنه خُفِّض مؤخرًا إلى 170 سؤالًا وفترة اختبار مدتها 6 ساعات بفضل التحول من الاختبار الورقي إلى الاختبار عبر الكمبيوتر. تبلغ التكلفة 595 دولارًا، ويبلغ متوسط معدل النجاح في أوائل الستينيات بالمئة. وتشترط الشهادة الحصول على درجة البكالوريوس، إلى جانب 3 سنوات من الخبرة العملية بدوام كامل أو تدريب مهني لمدة سنتين. وتشمل الموضوعات الرئيسية: المبادئ العامة للتمويل والتخطيط المالي، والتخطيط للتأمين، والتخطيط لمزايا الموظفين، والتخطيط للاستثمار والأوراق المالية، والتخطيط لضريبة الدخل على مستوى الولاية وعلى المستوى الفيدرالي، والتخطيط لحماية الأصول، والتخطيط للتقاعد، والتخطيط للتركات، والاستشارات المالية. هذه الشهادة مثالية لكل من يتطلع إلى أن يصبح خبيرًا في مجال التخطيط المالي. ولا بد من الحصول على درجة البكالوريوس لنيل شهادة CFP.
اعتمادات مهنية أخرى
هذه ليست قائمة شاملة، إذ إن عدد الشهادات المتاحة للمهنيين في الخدمات المالية يتجاوز 208 شهادة (ويزداد باستمرار). ومن الشهادات الأخرى: محلل استثمارات بديلة معتمد، وفني أسواق معتمد، ومحاسب قانوني معتمد، والأخيرة هي الأرفع مكانة في عالم المحاسبة، لكنها تحمل أيضًا وزنًا كبيرًا في عالم المال. وقد يكون اختيار شهادة أو اثنتين للسعي وراءهما أمرًا مربكًا، كما قد يكون مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلًا.
إذا كنت تحاول التخطيط لمسيرتك المهنية في مجال المال، فإن الشهادتين الأكثر شيوعًا حاليًا هما السلسلة 7 والمحلل المالي المعتمد، وهما سيفتحان لك الكثير من الأبواب إذا أدرجتهما في سيرتك الذاتية. وإذا كانت لديك اهتمامات محددة مثل صناديق الاستثمار المشتركة أو الخيارات أو الإشراف، فهناك شهادات مناسبة تمامًا لتلك المسارات المهنية أيضًا. آمل أن تكون هذه المقدمة الأساسية للشهادات المتاحة في قطاع المال مفيدة، وأتمنى لك كل التوفيق في مسيرتك المهنية!
