تأمين المستأجر

يُؤمَّن على «تأمين الإيجار» للعقار الذي تستأجره لحمايته من الأضرار. ويعمل تأمين الإيجار كنسخة أخف من تأمين مالك المنزل.

لماذا قد أحتاج إلى تأمين الإيجار؟

بصفتك مستأجرًا، فإن هذا التأمين لا يفيدك كثيرًا. فعلى سبيل المثال، إذا اندلع حريق في شقتك سببه أحد جيرانك، فإن تأمين المالك سيغطي إصلاحات المبنى، لكنه لن يغطي أيًا من أغراضك التي تضررت. يظن معظم المستأجرين أن أغراضهم لا تساوي الكثير، لكن عندما يُطلب منهم عمليًا جمع تكلفة استبدال كل ما يملكونه، فإنها غالبًا تتجاوز في الإجمالي 20,000 دولار. وهنا يصبح تأمين الإيجار مهمًا.

ماذا يغطي تأمين الإيجار؟

يبدأ تأمين الإيجار بالتغطية في معظم الحوادث التي قد تتسبب في تلف أغراضك أو سرقتها. ويشمل ذلك الحرائق، وأعطال السباكة التي تؤدي إلى تسرب يضر بممتلكاتك، وأضرار الصواعق، والمقتنيات التي يسرقها لص، والأغراض التي تتلف بسبب أعمال التخريب أو الشغب، وما يتلف بسبب الطقس البارد أو الحار. كما يمكنه أيضًا حمايتك من ضيوفك إذا أُصيب أحدهم وأراد مقاضاتك.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الحماية التي تحصل عليها من بوليصة تأمين إيجار أساسية:

أغراضك

هذا هو النوع الأكثر أساسية، لكنه الأكثر شيوعًا من تغطية تأمين الإيجار، إذ يغطي ممتلكاتك في حال السرقة أو التلف.

كأفضل ممارسة، ينبغي أن تسجل مقطع فيديو لشقتك أو العقار الذي تستأجره مرة واحدة على الأقل كل عام أثناء تجولك فيه مع الإشارة إلى أي شيء ذي قيمة. لن تحتاج إلى هذا الفيديو عند فتح البوليصة، ولكن إذا سُرق شيء أو تضرر، فستحتاج إليه كدليل على أنك كنت تملك الشيء الذي تحتاج إلى استبداله.

ينبغي حفظ هذا الفيديو، أو مجموعة الصور، خارج منزلك (حتى لا يُفقد في حال وقوع حريق أو أضرار مائية). وكان الخبراء ينصحون تقليديًا بحفظه في صندوق أمانات، مع نسخ من بوليصتك كإثبات، لكن يمكن أيضًا حفظ الفيديو في خدمة تخزين سحابي مثل Google Drive أو Dropbox، بحيث يمكن الوصول إليه من أي مكان.

مسكنك

إذا احترقت شقتك أو تضررت بسبب تسرب مياه، فغالبًا لن تتمكن من المبيت فيها إلى أن يتم إصلاح الضرر. وإذا كان لديك تأمين إيجار، فسيشمل بندًا يتعلق بـ«فقدان الاستخدام». وهذا يعني أن شركة التأمين ستدفع تكاليف الفندق أثناء إصلاح الضرر (حتى حد معيّن)، حتى يكون لك دائمًا سقف يؤويك.

أنت

كما يعمل تأمين المستأجر أيضًا كتأمين مسؤولية لك تجاه ضيوفك. وهذا يعني أنه إذا جاءك زائر إلى منزلك وتعرض لإصابة وأراد مقاضاتك، فإن تأمين الإيجار سيغطي ذلك (حتى حد معيّن)، بما في ذلك الرسوم القانونية.

ما الذي لا يغطيه تأمين الإيجار

هناك بعض الحالات التي لا يغطي فيها تأمين الإيجار القياسي الأضرار، ومن المهم جدًا أن تضع هذا في الاعتبار إذا احتجت يومًا إلى تقديم مطالبة.

الفيضانات

معظم الفيضانات «الطبيعية» (الناتجة عن الأمطار الغزيرة وفائض الأنهار) لا يغطيها تأمين الإيجار القياسي. وإذا كنت قلقًا بشأن الفيضانات، فيمكنك عادة شراء بوليصة إضافية لـ«تأمين الفيضانات».

الزلازل

وكما هو الحال مع الفيضانات، فإن أضرار الزلازل لا تكون مشمولة تلقائيًا في معظم وثائق تأمين الإيجار، لكن يمكن شراؤها كبوليصة إضافية. وقد يكون هذا فرقًا كبيرًا بحسب المكان الذي تعيش فيه.

الأعاصير

وعلى الرغم من أن معظم أضرار العواصف العادية تكون مشمولة، مثل ضربات البرق وأضرار البَرَد، فإن أضرار الأعاصير ليست كذلك. وكما هو الحال مع الفيضانات والزلازل، يمكنك عادة إضافة تغطية الأعاصير كبوليصة منفصلة.

الأضرار المتعمدة

أي ضرر تسببت فيه عمدًا لا يكون مشمولًا. وهذا لا يعني فقط الأشياء التي ألحقتها بها الضرر بغرض الحصول على أموال التأمين، وهو احتيال وقد يزج بك في السجن؛ بل يعني أيضًا أنه إذا ركلت الباب غاضبًا وأحدثت به ضررًا، فلن يغطي التأمين ذلك.

الحصول على تعويض

إذا احتجت إلى تقديم مطالبة بشأن تأمين الإيجار، فهناك نوعان من التعويض. والنوع الذي لديك يحدده ما ورد في بوليصتك عند توقيعها، والفروق بينهما مهمة. وكلا النوعين يخضعان لحد التغطية الوارد في البوليصة؛ إذ ستظل شركة التأمين دائمًا لديها «سقف» — أي مبلغ أقصى ستدفعه قبل انتهاء البوليصة.

تكلفة الاستبدال

هذا هو النوع الأعلى تكلفةً – «قيمة الاستبدال» يغطي كل ممتلكاتك بالمبلغ الذي سيكلفه استبدالها. وهذا يعني أنه إذا احترقت شقتك، فستتكفل شركة التأمين بالتكلفة الكاملة لإعادتك تمامًا إلى ما كنت عليه قبل الكارثة (وربما أفضل قليلًا، لأن كل أغراضك ستكون جديدة).

القيمة النقدية الفعلية

هذا النوع أرخص، ويوجد في عدد أكبر من الوثائق. وتعني «القيمة النقدية الفعلية» أن شركة التأمين ستقدّر القيمة الحالية لما كانت ستساويه أغراضك لو جرى شراؤها أو بيعها فعلًا عند تدميرها أو تلفها، ولن تعوّضك إلا حتى ذلك الحد. وهذا يعني أنه إذا كان لديك حاسوب عمره خمس سنوات كلّفك 1000 دولار، فستغطي شركة التأمين على الأرجح نحو 500 دولار فقط أو ما يقارب ذلك من الأضرار.

كم سيكلفني تأمين الإيجار؟

الخبر الجيد هو أن تأمين المستأجرين هو أرخص نوع من التأمين الذي نغطيه – فالبوليصة المعتادة لا تكلف سوى نحو 180 دولارًا سنويًا، وتكون أقل تكلفةً للشباب الذين لديهم أشياء أقل تحتاج إلى التغطية.

اعتمادًا على مكان استئجارك، قد يطلب منك المالك بالفعل الحصول على تأمين المستأجرين خلال فترة معينة بعد الانتقال. والسبب في ذلك بسيط – إذا كان لديك تأمين للمستأجرين ووقعت كارثة، فمن المرجح أن تقدّم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك بدلًا من أن تحاول مقاضاة مالك العقار للحصول على تعويضات.

أيًا كان سبب حصولك عليه، فإن تأمين المستأجرين غير مكلف ومفيد للغاية لكل مستأجر.

اختبار سريع