El “seguro de alquiler” se contrata sobre una propiedad que arriendas para protegerla contra daños. El seguro de alquiler funciona como una versión más ligera del seguro para propietarios de vivienda.
¿Por qué necesitaría un seguro de alquiler?
Como inquilino, este seguro no te sirve de mucho. Por ejemplo, si hay un incendio en tu apartamento causado por uno de tus vecinos, el seguro de tu arrendador cubriría las reparaciones del edificio, pero no cubriría ninguna de tus pertenencias destruidas. La mayoría de los inquilinos cree que sus cosas no valen mucho, pero cuando se les pide que sumen el costo de reemplazo de todo lo que tienen, normalmente la cifra total supera los $20,000. Aquí es donde el seguro de alquiler se vuelve importante.
¿Qué cubre el seguro de alquiler?
El seguro de alquiler entra en vigor para la mayoría de los sucesos que podrían dañar o robar tus pertenencias. Esto incluye incendios, problemas de plomería que causen una fuga y dañen tus cosas, daños por rayos, objetos robados por un ladrón, cosas dañadas por vándalos o alborotadores, y objetos rotos por el frío o el calor. También puede protegerte de tus invitados si llegaran a lesionarse y quisieran demandarte.
Hay tres tipos principales de protección que obtienes con una póliza básica de seguro de alquiler:
Tus cosas
Esta es la cobertura más básica, pero la más comúnmente necesaria del seguro de alquiler: protege tus pertenencias en caso de robo o daño.
Como buena práctica, deberías grabar en video tu apartamento o propiedad de alquiler al menos una vez al año mientras recorres el lugar y señalas cualquier objeto de valor. No necesitarás este video cuando contrates la póliza, pero si algo se roba o se daña, te servirá como prueba de que eras dueño de lo que necesitas reemplazar.
Este video, o una serie de fotografías, debe almacenarse fuera de tu casa, para que no se pierda en caso de incendio o daños por agua. Tradicionalmente, los expertos recomendaban guardarlo en una caja de seguridad, junto con copias de tu póliza como prueba, pero también sirve almacenarlo en un servicio de nube como Google Drive o Dropbox, para poder acceder a él desde cualquier lugar.
Tu vivienda
Si tu apartamento se incendia o sufre daños por una fuga de agua, probablemente no podrás dormir allí hasta que se reparen los daños. Si tienes seguro de alquiler, incluirá una cláusula de “pérdida de uso”. Esto significa que tu aseguradora pagará tus gastos de hotel mientras se repara el daño, hasta un límite, para que siempre tengas un techo sobre tu cabeza.
Tú
El seguro para inquilinos también actúa como seguro de responsabilidad civil para protegerte frente a tus invitados. Esto significa que, si un visitante en tu casa se lesiona y quiere demandarte, tu seguro de alquiler lo cubrirá, hasta cierto punto, incluidos los honorarios legales.
Qué no cubre el seguro de alquiler
Hay algunos casos en los que tus daños no estarán cubiertos por una póliza estándar de seguro de alquiler, algo muy importante que debes tener en cuenta si alguna vez necesitas presentar una reclamación.
Inundaciones
La mayoría de las inundaciones “naturales” (por lluvias intensas y desbordamientos de ríos) no están cubiertas por las pólizas estándar de seguro de alquiler. Si te preocupa la inundación, normalmente puedes contratar una póliza adicional de “seguro contra inundaciones”.
Terremotos
Al igual que las inundaciones, los daños por terremoto no están cubiertos por defecto en la mayoría de las pólizas de seguro de alquiler, pero pueden contratarse como una póliza adicional. Esto puede marcar una gran diferencia según el lugar donde vivas.
Huracanes
Aunque la mayoría de los daños normales causados por tormentas sí están cubiertos (como los rayos y el granizo), los daños por huracán no lo están. Al igual que con las inundaciones y los terremotos, normalmente puedes añadir cobertura para huracanes como una póliza aparte.
Daño intencional
Cualquier daño que hayas causado a propósito no está cubierto. Esto no significa cosas que dañaste solo para cobrar el seguro (lo cual es fraude y puede llevarte a prisión); también significa que, si le diste una patada a la puerta por enojo, tu seguro no cubrirá los daños.
Cómo obtener el reembolso
Si necesitas presentar una reclamación por tu seguro de alquiler, hay dos tipos de reembolso. El que tengas lo determina tu póliza cuando la contratas, y las diferencias son importantes. Ambos tipos están sujetos al límite de tu póliza: tu aseguradora siempre tendrá un “techo”, es decir, una cantidad máxima que pagará antes de que termine tu cobertura.
Costo de reemplazo
Este es el tipo más caro: el “costo de reemplazo” cubre todas tus pertenencias por el importe que cueste sustituirlas. Esto significa que, si tu apartamento se incendia, el seguro cubrirá el costo total de devolverte exactamente al punto en el que estabas antes del desastre (probablemente un poco mejor, ya que todas tus cosas serán nuevas).
Valor en efectivo real
Este tipo es más barato y aparece en más pólizas. “Valor real en efectivo” significa que tu aseguradora estimará el valor actual de lo que habrían valido tus cosas si realmente se hubieran comprado o vendido cuando fueron destruidas o dañadas, y solo te reembolsará hasta ese monto. Esto significa que, si tenías una computadora de 5 años que te costó 1.000 dólares, tu aseguradora probablemente solo cubrirá unos 500 dólares en daños.
¿Cuánto me costará el seguro de alquiler?
La buena noticia es que el seguro de alquiler es el tipo de seguro más barato que cubrimos: una póliza típica cuesta solo unos 180 dólares al año, y es más barata para los jóvenes que tienen menos cosas que asegurar.
Según dónde alquiles, es posible que tu arrendador te exija contratar un seguro de alquiler dentro de un plazo determinado después de mudarte. La razón es sencilla: si tienes seguro de alquiler y ocurre un desastre, es más probable que simplemente presentes una reclamación a tu propio seguro que intentes demandar a tu arrendador por daños y perjuicios.
Sea cual sea el motivo por el que lo contrates, el seguro de alquiler es barato e increíblemente útil para cualquier inquilino.
