Chaque personne effectue des centaines d’achats chaque semaine. Pensez au nombre d’articles individuels que vous avez lorsque vous faites vos courses, à la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant ou utilisez un distributeur automatique, ou encore à la fréquence à laquelle vous achetez de nouveaux vêtements. Chaque achat a une raison, mais chaque achat coûte de l’argent.
L’un des piliers d’une bonne gestion financière personnelle est de savoir pourquoi vous achetez ce que vous achetez, et de savoir comment étudier vos achats à l’avance.
Pourquoi nous achetons ce que nous achetons
Coca ou Pepsi ? Grand café ou moyen ? Déjeuner dans un sac ou aller manger dehors ? Vous prendrez des milliers de petites décisions chaque semaine sur la façon dont votre salaire est réparti.
Il n’est pas possible d’examiner attentivement chaque achat que vous faites – cela mène à la fatigue décisionnelle. La fatigue décisionnelle se produit parce que chaque choix que vous faites demande un peu d’énergie mentale. À mesure que vous consacrez plus de temps et d’efforts à examiner chaque choix, vous vous épuiserez très vite – c’est pourquoi la plupart des gens passent beaucoup plus de temps à se renseigner sur les achats « importants » que sur chaque article dans leur panier d’épicerie.
Une fois que vous aurez détaillé vos dépenses avec un plan de dépenses, vous verrez que tous ces petits achats s’additionnent très vite. C’est pourquoi il est important de comprendre pourquoi vous faites chacun de ces petits achats.
Publicité et dépenses
Vous êtes sensible à la publicité, tout le monde l’est. La plupart des gens ont tendance à penser que la publicité ne les influence pas vraiment, mais quelle que soit votre connaissance du sujet, les publicités vous affecteront.
Lorsque vous décidez d’acheter ou non un produit, vous avez déjà des idées préconçues sur les avantages que vous pensez en tirer, que vous comparez au coût du produit. Mais d’où vient cette opinion préformée ?
C’est ce qu’on appelle Amnésie de la source, et c’est בדיוק pourquoi la publicité fonctionne pour tout le monde. L’amnésie de la source, c’est lorsque vous connaissez un fait, mais que vous ne pouvez pas forcément vous rappeler où vous l’avez appris. C’est là que la publicité a le plus d’impact – sur les petits achats, où vous ne passez que quelques secondes à peser le pour et le contre, et où une simple recommandation dont vous vous souvenez à moitié d’une publicité peut faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre.
Expérience antérieure
Notre propre expérience passée est l’inverse de la publicité – nous avons déjà essayé un produit auparavant, et nous savons donc exactement à quel point il fonctionne bien et la valeur qu’il apporte par rapport à son coût. Les acheteurs avisés doivent évaluer leur propre expérience passée avec prudence, presque autant que la publicité. En effet, cela peut vous faire tomber dans une « routine de dépenses », et vous rendre moins enclin à comparer un produit à d’autres alternatives.
Tout le monde connaît des proches plus âgés qui utilisent les mêmes produits ou vont constamment dans les mêmes restaurants depuis 30 ans, alors que des alternatives plus récentes et meilleures sont apparues entre-temps. Cela arrive parce que les acheteurs tombent dans ces routines de dépenses, où une expérience passée positive a désactivé la partie du processus d’achat où l’on envisage des alternatives.
Pression des pairs
En matière de dépenses, la pression des pairs n’est pas toujours une mauvaise chose. Vos pairs partageront leurs propres expériences avec un produit, ce qui est une bonne façon de savoir ce que vous achetez avant de gaspiller de l’argent. Obtenir l’approbation d’une personne en qui vous avez confiance pour un produit est l’un des meilleurs moyens de savoir qu’il vaut son prix.
En revanche, la pression des pairs peut aussi encourager les dépenses excessives. Si vous avez plus de deux ou trois amis, vous recevrez probablement des recommandations de chacun, affirmant que différents types de produits valent largement leur coût et l’investissement. Chacun d’eux peut avoir raison, mais même si c’est le cas, acheter plus de quelques recommandations peut vraiment nuire à votre budget.
Pensez aux séries télévisées – vous pourriez avoir 4 amis différents, chacun recommandant une série différente, qu’il faut ½ heure pour regarder par épisode. Si vous suivez les conseils des 4, vous avez déjà consacré 2 heures entières à la télévision, avant même de commencer les séries que vous vouliez personnellement rattraper !
Comment consacrer votre temps à la recherche
Faire des recherches avant un achat est surtout une question de temps – il y a des milliers d’achats à considérer, mais il n’y a qu’une seule personne comme vous, et 24 heures dans une journée. Heureusement, il existe aujourd’hui d’excellents moyens d’étudier vos habitudes d’achat plus rapidement et plus facilement que jamais.
Utilisez votre plan de dépenses ou votre budget
C’est vraiment la première étape lorsqu’on examine ses habitudes de dépenses – définir d’abord l’argent que l’on a réellement à dépenser. Lorsque vous établissez votre budget ou votre plan de dépenses, cela signifie généralement regarder ce que vous avez dépensé la semaine dernière (ou le mois dernier) et utiliser cela comme point de départ.
Ensuite, voyez si vous pouvez réduire ces dépenses sans vous priver. Vous préférez peut-être les grandes marques ou prendre votre café à emporter, mais une fois que vous vous asseyez et réalisez combien vous pouvez économiser en changeant, vous pourriez préférer un peu plus cet argent supplémentaire à la fin du mois.
C’est une excellente façon de « rechercher » combien chaque article vaut vraiment pour vous. Il suffit de réduire votre budget courses ou vêtements de quelques dollars chaque mois — cela vous aidera à consacrer quelques secondes de réflexion supplémentaires à chaque article qui finit dans votre panier, ce qui suffit parfois à économiser beaucoup d’argent à long terme.
Comparez en ligne pendant vos achats
La plupart des gens ont un smartphone avec une connexion Internet complète. Si vous achetez des articles d’une valeur supérieure à 20 $, cela vaut vraiment la peine de faire une rapide vérification des prix en ligne pour cet article.
Cela offre deux avantages majeurs : d’abord, vous verrez immédiatement si vous pouvez le trouver moins cher ailleurs. Si l’achat peut attendre quelques jours, vous pouvez plutôt le commander en ligne une fois rentré chez vous. Ensuite, cela vous mettra instantanément en contact avec les avis d’autres personnes qui l’ont acheté. Cela vous aidera à évaluer la qualité réelle du produit, sa durée de vie et si certains regrettent leur achat.
Retardez vos achats
Si vous voulez acheter quelque chose en ligne, il existe une astuce simple pour économiser une somme importante : ne l’achetez tout simplement pas dès que vous avez décidé que vous le vouliez, même s’il est en promotion.
Cela vous donne automatiquement quelques avantages pour vos recherches, sans aucun effort supplémentaire. Vous avez peut-être déjà remarqué que des publicités vous « suivent » sur Internet. Vous pouvez mettre ces publicités à profit en leur laissant faire une partie des recherches à votre place ! Si vous avez trouvé un article qui vous plaît mais que vous ne l’achetez pas tout de suite, les publicités qui vous suivent vous montreront désormais toute une série d’alternatives — certaines pourraient avoir de meilleurs prix ou de meilleurs avis que ceux que vous n’avez pas vus lors de votre première phase de recherche.
Le plus grand avantage est tout simplement d’éliminer complètement les achats impulsifs. Selon Capital One, le consommateur moyen dépense 3 381 $ par an en achats impulsifs qu’il n’utilise jamais vraiment et dont il n’avait pas besoin. Reporter votre achat de quelques jours fait retomber cette impulsion — si vous ne le voulez plus, vous venez d’économiser la totalité du prix d’achat (sans compter les objets inutiles qui s’accumulent chez vous).
Méfiez-vous des soldes et des offres groupées
Un client a récemment acheté un ordinateur portable dans un grand magasin d’électronique. Le prix était compétitif, l’achat bien étudié, et l’appareil répondait à toutes les caractéristiques souhaitées. À la caisse, le vendeur a proposé un forfait — le magasin offrait une configuration complète de l’ordinateur portable, un antivirus offert avec un abonnement d’un an (vendu séparément 70 $ par le magasin), ainsi qu’une garantie d’un an contre les dommages accidentels, le tout pour 60 $.
Ce type de forfait existe dans la plupart des magasins d’électronique, avec des conditions similaires, mais il n’offre en réalité pas grand-chose de plus qu’une augmentation du prix. Le forfait est proposé à la caisse précisément pour laisser à l’acheteur peu ou pas de temps pour se renseigner avant de prendre une décision, ce qui est toujours un signal d’alerte. En réalité, aucune partie du forfait n’était une bonne affaire :
- Il n’y a plus vraiment de processus de « configuration » pour les nouveaux ordinateurs. Il suffit généralement d’entrer votre nom et de vous connecter au Wi-Fi de votre domicile pour être prêt à l’emploi.
- Presque tous les nouveaux ordinateurs sont livrés avec une version d’essai d’un logiciel antivirus professionnel, qui dure aussi longtemps que l’abonnement inclus dans le pack. Windows intègre désormais aussi son propre antivirus, appelé Windows Defender, et il existe des versions gratuites de presque tous les autres antivirus réputés pour une protection supplémentaire. Les utilisateurs d’Apple ne sont pas à l’abri des virus (comme beaucoup le pensent), mais disposent eux aussi de leur propre suite gratuite de logiciels antivirus au choix.
- La garantie contre les dommages accidentels proposée par le magasin était presque identique à celle déjà incluse par le fabricant de l’ordinateur portable, sans offrir d’avantage.
Vous trouverez une histoire similaire avec presque n’importe quel forfait proposé à la caisse. Si l’on vous propose une offre groupée sans vous laisser le temps de faire des recherches sérieuses sur ce que vous achetez, vous avez tout intérêt à refuser et à vous en tenir à l’achat que vous avez déjà étudié.
