Voici dix points importants à retenir à mesure que vous franchissez la prochaine étape de votre parcours d’investisseur. Ce sont de véritables clés du terrain que vous devriez ancrer dans votre esprit conscient pour vous aider à devenir un investisseur systématiquement avisé ou rentable.
- Comprenez et maîtrisez les frais et les coûts de vos activités d’investissement. Demandez à votre courtier comment il facture les opérations sur actions et sur options. Faites jouer la concurrence et essayez d’autres sociétés de courtage. N’hésitez pas. Vous devez trouver une société de courtage et une plateforme avec lesquelles vous vous sentez à l’aise. En plus des commissions de courtage, soyez attentif aux frais de conseil (si vous choisissez de faire appel à un conseiller en investissement) et réduisez-les au minimum, aux frais d’entrée et de sortie des fonds communs de placement, aux frais de gestion des ETF, aux conséquences fiscales (tenez toujours votre conseiller fiscal informé) de vos placements, et surveillez de près le taux global d’inflation, qui peut rogner, voire anéantir, vos bénéfices apparents.
- Diversifiez, diversifiez, puis diversifiez encore. Avez-vous déjà entendu cela ? En général, la meilleure façon d’y parvenir est de créer une bonne répartition des actifs. Certaines personnes pensent être diversifiées si elles détiennent de nombreuses actions différentes dans leur portefeuille, mais rien d’autre. Ce sont pas là, la véritable diversité. Les actifs sont tous du mêmemême type. Assurez-vous, dans votre portefeuille réel, d’avoir aussi un mélange d’obligations (d’entreprises et du Trésor américain), de matières premières comme l’or et l’argent physiques, ainsi que d’actions et d’obligations internationales. En outre, tenez compte de l’importante composante temporellecomposante temporelle. En plus de l’évidence (bien choisir la date d’échéance d’une obligation), vous devriez envisager des actifs susceptibles de prendre de la valeur à des moments différents et planifier en conséquence.
- Comprenez votre risque. Non, vraiment comprenez votre risque total. Vous avez peut-être une vision claire du risque relatif associé à chaque investissement que vous achetez. Cependant, avez-vous pris en compte les risques liés entre les investissements ? Par exemple, quelle est la source des revenus dont vous vivez ? Êtes-vous salarié ou travailleur indépendant ? Avez-vous envisagé ce qui pourrait se passer si vos revenus venaient à cesser ? Seriez-vous contraint de vendre vos investissements avant de le vouloir ? Si vous n’y aviez jamais pensé auparavant, ce risque pour votre portefeuille vient de s’accroître considérablement. Un jour, ce risque pourrait vous obliger à perdre de l’argent en vendant au mauvais moment. De nombreux investisseurs ont été contraints de vendre leurs placements au plus bas du marché parce qu’ils n’avaient pas d’autre choix — ils avaient besoin de liquidités ! Vous pourriez également être incapable de faire d’autres achats opportuns pendant une période de baisse des marchés en raison de votre manque de trésorerie. Ce n’est là qu’un exemple des risques supplémentaires que vous pourriez facilement négliger lorsque vous élaborez votre stratégie d’investissement.
- Comprenez les pourcentages. Ne regardez pas de combien le prix d’un investissement a augmenté ou baissé en dollars et cents ou en « points » — regardez le pourcentage de gain ou de perte. Comme les casinos qui distribuent de minuscules jetons en plastique sans valeur pour mieux vous séparer de votre argent, vous devez comprendre la valeur de chaque actif que vous détenez et savoir dans quelle mesure chaque variation de prix influence la valeur globale de votre portefeuille. Le moyen le plus simple de comprendre comment les investissements évoluent en valeur au quotidien, à la semaine, au mois ou à l’année est d’utiliser les pourcentages. Google (GOOG) a augmenté de 5 $ aujourd’hui et votre General Electric (GE) action a augmenté de 50 cents — lequel a été le plus performant pour vous ? Cela représente un rendement de 1 % pour GOOG, contre 3 % pour GE ! De plus, si l’indice Dow Jones Industrial Average a progressé de 500 points aujourd’hui pour un gain de 5 %, pourquoi vos actions GOOG et GE sousont-elles fait mieux que le marché ? Faites attention aux variations en pourcentage de tous vos actifs et comparez-les aux indices de référence habituels du marché !
- Évitez d’acheter des actions « tendance » ; mieux vaut investir dans ce que vous connaissez. Surpris ? Au moment où une action est considérée comme « tendance », vous paierez probablement trop cher. L’attention médiatique et télévisuelle qu’elle suscite attire souvent de nombreux investisseurs à l’achat, ce qui fait grimper le cours jusqu’à des niveaux potentiellement dangereux de « bulle ». Si une action ou un investissement vous plaît, attendez quelques semaines ou un mois avant d’y revenir. D’ici là, elle aura probablement été remplacée par une nouvelle action « tendance » et pourra être proposée à un prix plus intéressant. Une meilleure façon d’investir consiste à acheter ce que vous connaissez. Ouvrez les yeux et regardez où vous et vos amis dépensez votre argent — et où vous ne le dépensez pas ! Votre propre connaissance personnelle et professionnelle des entreprises et de leurs produits est généralement une preuve largement suffisante pour commencer à effectuer des recherches fondamentales sur leurs actions. Les investisseurs qui s’en tiennent à ce qu’ils connaissent et ignorent ce qu’ils ne connaissent pas ont fait bien des fortunes.
- Utilisez l’analyse fondamentale pour identifier quoi acheter. L’analyse fondamentale est une première étape dans l’étude des investissements possibles : pour les actions, quel est le ratio cours/bénéfice de l’entreprise, sa gamme de produits et son équipe dirigeante ? Pour les certificats de dépôt et les obligations, où en est l’économie globale dans le cycle économique ; quels rendements offrent les certificats de dépôt bancaires et les obligations ? Pour les matières premières, qu’est-ce qui est demandé en ce moment et qu’est-ce qui sera très demandé à l’avenir pour des actifs comme le pétrole, l’or et le blé ? Cela vous indiquera ce qui est actuellement sous-évalué, ce qui est surévalué et ce que l’avenir est susceptible d’apporter à ces investissements.
- Utilisez l’analyse technique pour vous aider à décider quand acheter. Si l’analyse fondamentale peut vous dire quoi acheter, l’analyse technique vous dit quand acheter. Après tout, à quoi bon faire un investissement et devoir attendre 20 ans avant de gagner de l’argent et de voir votre analyse fondamentale confirmée ? C’est pourquoi les indicateurs d’analyse technique, comme l’action des prix et les volumes, jouent un rôle essentiel dans votre vie d’investisseur. Les figures graphiques courantes et les lignes de tendance vous guideront facilement pour savoir quand acheter et quand vendre les investissements que vos recherches fondamentales vous ont indiqués comme de bons placements pour votre argent. L’analyse technique fonctionne non pas parce qu’elle est secrète, mais parce que tout bon investisseur la connaît, l’utilise et la suit.
- Fixez-vous des objectifs raisonnables et sachez que si vous surpassez le marché de 5 %, alors vous faites très bien ! Comprenez qu’il est vraiment difficile de battre le marché tel qu’il est mesuré par un indice de référence comme le S&P 500. À l’image d’une tentative vaine d’atteindre la perfection, la recherche constante de « doubler son argent en un an » vous apportera de la déception. Créez plutôt une stratégie et un portefeuille adaptés au montant que vous avez à investir, qui vous protègent contre les mauvaises surprises, visent des rendements supérieurs à l’inflation et « vous rassurent ». Fixez-vous un objectif d’investissement réaliste et atteignable. N’oubliez pas que plus de 90 % des gestionnaires professionnels de fonds communs de placement n’arrivent pas à battre l’indice boursier S&P 500. Vous ne devriez pas vous attendre à le battre non plus, du moins pas dès le départ.
- Soyez objectif, pas émotionnel. LA PEUR et L’AVIDITÉ sont vos ennemies. Ces deux émotions se retrouvent sur tous les marchés, chaque jour. Elles font monter et descendre les marchés et les font osciller sans raison apparente. C’est la peur et l’avidité à l’œuvre. Quand vous commencez à devenir émotionnel au sujet de vos investissements, votre portefeuille auparavant performant peut se transformer en véritable catastrophe. Comprenez qu’un investissement objectif est toujours la composante la plus intelligente d’une stratégie. Ayez des raisons et des objectifs solides pour chaque décision d’investissement et demandez-vous : l’avidité ou la peur jouent-elles un rôle ? Et tenez-vous-en à votre plan !
- Soyez un esprit indépendant. C’est plus facile à dire qu’à faire et cela peut parfois demander toute une vie d’expérience avant d’y parvenir. Cependant, si vous interrogiez les dix meilleurs investisseurs de la planète, tous souligneraient qu’il faut investir de manière indépendante. Cela ne veut pas dire que vous devez ignorer totalement toutes les suggestions de votre courtier, d’autres experts, de vos amis ou de votre famille. Cela signifie en revanche que vous devez considérer toutes ces recommandations avec un regard attentif et critique. Faites vos propres recherches, investigations et évaluations — rappelez-vous, c’est votre argent. Considérez les recommandations, quelle que soit leur force apparente, comme une simple source d’information — et non comme un appel pressant à l’action. Une façon de devenir un esprit indépendant consiste à lire de բազմաթիվ opinions différentes, puis à forger votre propre opinion à partir des faits que vous pouvez constater.
