إن تطوير استراتيجية استثمار قابلة للتطبيق — والالتزام بها في أوقات الصعود والهبوط — هو العنصر الأساسي في خطة عملك الشاملة. عليك أن تضع استراتيجية استثمار تكون «مريحة» لك. فإذا لم تكن مناسبة لك، فلن تلتزم بها. فيما يلي بعض الطرق المجربة لاختيار استراتيجية تناسبك:
- اعرف من أنت ومن لست.
- افهم الحالة الحقيقية للياقتك المالية. إن تبنّي استراتيجية شائعة لدى أكبر المستثمرين في العالم لن يفيدك كثيرًا إذا كان صندوق استثماراتك أقل من 5,000 دولار. كن صادقًا وضع استراتيجية منطقية.
- كن صريحًا إلى أقصى حد عند تقييم وضعك الاقتصادي الحالي. ورغم أن الحفاظ على الإيجابية مفيد دائمًا، فإن تقييمك لنفسك يجب أن يكون موضوعيًا تمامًا مثل تحليلك للشركات والاستثمارات المحتملة. وعلى الأقل، ضع العوامل التالية في الاعتبار
- عمرك الحالي
- وضعك من الأصول: ما الأصول والنقد المتاح لديك؟
- وضعك من الديون: كم تدين؟
- الدخل الحالي والتدفق النقدي: كم تكسب من جميع مصادر الدخل؟
- النفقات الحالية: كم تحتاج أن تنفق شهريًا؟
- خطة ادخارِك: كم يمكنك أن تدخر بانتظام؟
- خططك للتقاعد: كم تعتقد أنك ستحتاج للتقاعد براحة؟ استخدم حاسبة التقاعد للحصول على بعض الإرشاد
-
العمر صافي الثروة المتوسطة أقل من ٢٥ ٩٬٦٦٠ دولارًا ٢٥-٢٩ ٣٧٬٢٢٩ دولارًا ٣٠-٣٤ ١٣٦٬٦٢٩ دولارًا ٣٥-٣٩ ٢٩٨٬٥٠٠$ ٤٠-٤٤ ٤٩١٬١٠٠$ ٤٥-٤٩ ٦٩٠٬٠٩٠$ ٥٠–٥٤ ٧٠٢٬٥٥٢$ ٥٥–٥٩ ١٬١٢٣٬٠٠٠$ ٦٠-٦٤ $1,507,000 ٦٥-٦٩ $2,294,492 ٧٠-٧٤ 2,546,213 دولار 75 عامًا فأكثر 2,734,001 دولار قيّم وضعك المالي بمقارنته بالإحصاءات الخاصة بصافي الثروة المتوسط لمختلف الفئات العمرية.
- كن على دراية بتخصيصات الأصول الموصى بها للمحافظ الاستثمارية في الفئات العمرية المختلفة، لمساعدتك في توجيه استراتيجيتك الاستثمارية.
استخدم هذه المعلومات وغيرها مما تجمعه لصياغة استراتيجية استثمار تناسب وضعك المالي وشخصيتك وأهدافك الاقتصادية. ستتخذ قرارات أفضل، وستستمتع بأنشطتك الاستثمارية، وستحسّن فرصك في تحقيق أهدافك المالية.
