실행 가능한 투자 전략을 세우고, 그 전략을 상승과 하락의 모든 시기에도 끝까지 지키는 것은 전체 실행 계획의 핵심 요소입니다. 자신에게 “편안한” 투자 전략을 만들어야 합니다. 자신에게 맞지 않으면 끝까지 지키지 못할 것입니다. 다음은 자신에게 맞는 전략을 선택하는 데 도움이 되는 검증된 방법들입니다:
- 자신이 누구인지, 그리고 누구가 아닌지를 이해하세요.
- 당신의 재무 건강 상태가 실제로 어떤지 이해하세요. 투자 자금이 5,000달러 미만이라면 세계 최대 투자자들 사이에서 인기 있는 전략을 따라 해도 도움이 거의 되지 않습니다. 솔직하게 상황을 파악하고, 현실에 맞는 전략을 세우세요.
- 현재의 경제 상황을 평가할 때는 냉정할 정도로 솔직해지세요. 긍정적인 태도를 유지하는 것은 언제나 도움이 되지만, 자신의 재정 상태를 평가할 때는 회사와 잠재적 투자처를 분석할 때만큼 객관적이어야 합니다. 최소한 다음 요소들을 고려해 보세요.
- 현재 나이
- 자산 상황: 어떤 자산과 사용 가능한 현금을 보유하고 있나요?
- 부채 상황: 얼마를 빚지고 있나요?
- 현재 소득과 현금 흐름: 모든 수입원을 통해 얼마나 벌고 있나요?
- 현재 지출: 매달 얼마를 써야 하나요?
- 저축 계획: 정기적으로 얼마를 저축할 수 있나요?
- 은퇴 계획: 편안하게 은퇴하려면 얼마나 필요할 것 같나요? 은퇴 계산기를 사용해 참고해 보세요
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연령 평균 순자산 25세 미만 9,660달러 25~29 3만 7,229달러 30~34세 136,629달러 35~39세 298,500달러 40~44세 491,100달러 45~49세 690,090달러 50~54세 702,552달러 55~59세 1,123,000달러 60~64세 1,507,000달러 65~69세 2,294,492달러 70~74세 2,546,213달러 75세 이상 2,734,001달러 자신의 재정 상황을 연령대별 평균 순자산 통계와 비교해 보세요.
- 투자 전략을 세우는 데 도움이 되도록, 다양한 연령대 포트폴리오에 권장되는 자산 배분을 참고하세요.
이 정보와 그 밖에 축적한 정보를 활용해 자신의 재정, 성격, 경제적 목표에 맞는 투자 전략을 세우세요. 더 나은 결정을 내릴 수 있고, 투자 활동도 더 즐길 수 있으며, 재정 목표를 달성할 가능성도 높아집니다.
