Mettre au point une stratégie d’investissement viable — et s’y tenir dans les hauts comme dans les bas — est la composante majeure de votre plan d’action global. Vous devez créer une stratégie d’investissement qui vous soit « confortable ». Si elle ne vous correspond pas, vous ne vous y tiendrez pas. Voici quelques méthodes éprouvées pour choisir une stratégie qui vous convient :
- Comprenez qui vous êtes et qui vous n’êtes pas.
- Comprenez la véritable situation de votre santé financière. Adopter une stratégie populaire auprès des plus grands investisseurs du monde ne vous aidera guère si votre capital d’investissement est inférieur à 5 000 $. Soyez honnête et créez une stratégie qui ait du sens.
- Soyez d’une franchise absolue lorsque vous évaluez votre situation économique actuelle. S’il est toujours bénéfique de rester positif, l’évaluation que vous faites de vous-même doit être aussi objective que votre analyse des entreprises et des investissements potentiels. Au minimum, prenez en compte les facteurs suivants
- Votre âge actuel
- Votre patrimoine : quels actifs et quelles liquidités avez-vous à votre disposition ?
- Votre niveau d’endettement : combien devez-vous ?
- Revenus et trésorerie actuels : combien gagnez-vous au total toutes sources de revenus confondues ?
- Dépenses actuelles : combien devez-vous dépenser chaque mois ?
- Votre plan d’épargne : combien pouvez-vous épargner régulièrement ?
- Vos projets de retraite : De combien pensez-vous avoir besoin pour prendre une retraite confortable ? Utilisez un calculateur de retraite pour vous orienter
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Âge Valeur nette moyenne Moins de 25 ans 9 660 $ 25-29 37 229 $ 30-34 136 629 $ 35-39 298 500 $ 40-44 491 100 $ 45-49 690 090 $ 50-54 ans 702 552 $ 55-59 ans 1 123 000 $ 60-64 ans 1 507 000 $ 65-69 ans 2 294 492 $ 70-74 ans 2 546 213 $ 75 ans et plus 2 734 001 $ Évaluez votre situation financière en la comparant aux statistiques de la valeur nette moyenne pour différents groupes d’âge.
- Soyez attentif aux allocations d’actifs recommandées pour les portefeuilles de différentes tranches d’âge afin d’orienter votre stratégie d’investissement.
Utilisez ces informations et les autres que vous accumulerez pour construire une stratégie d’investissement adaptée à vos finances, à votre personnalité et à vos objectifs économiques. Vous prendrez de meilleures décisions, vous prendrez plaisir à vos activités d’investissement et vous augmenterez vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.