Mettre au point une stratégie d’investissement viable — et s’y tenir dans les phases de hausse comme de baisse — est l’élément principal de votre plan d’action global. Vous devez créer une stratégie d’investissement qui vous convienne « confortablement ». Si elle ne vous correspond pas, vous ne vous y tiendrez pas. Voici quelques méthodes éprouvées pour choisir une stratégie qui vous convient :
- Comprenez qui vous êtes et qui vous n’êtes pas.
- Comprenez la véritable situation de votre santé financière. Adopter une stratégie populaire auprès des plus grands investisseurs du monde ne vous aidera guère si votre portefeuille d’investissement est inférieur à 5 000 $. Soyez honnête et élaborez une stratégie qui ait du sens.
- Soyez d’une honnêteté absolue lorsque vous évaluez votre situation économique actuelle. Même si rester positif est toujours un atout, votre propre évaluation doit être tout aussi objective que votre analyse des entreprises et des investissements potentiels. Au minimum, prenez en compte les facteurs suivants
- Votre âge actuel
- Votre situation patrimoniale : quels actifs et quelles liquidités disponibles possédez-vous ?
- Votre niveau d’endettement : combien devez-vous ?
- Revenus et flux de trésorerie actuels : combien gagnez-vous au total grâce à toutes vos sources de revenus ?
- Dépenses actuelles : combien devez-vous dépenser chaque mois ?
- Votre plan d’épargne : combien pouvez-vous épargner régulièrement ?
- Vos projets de retraite : combien pensez-vous qu’il vous faudra pour prendre votre retraite confortablement ? Utilisez un calculateur de retraite pour vous orienter
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Âge Patrimoine net moyen Moins de 25 ans 9 660 $ 25-29 37 229 $ 30-34 136 629 $ 35-39 298 500 $ 40-44 491 100 $ 45-49 690 090 $ 50-54 702 552 $ 55-59 1 123 000 $ 60-64 1 507 000 $ 65-69 2 294 492 $ 70-74 2 546 213 $ 75 ans et plus 2 734 001 $ Évaluez votre situation financière en la comparant aux statistiques relatives à la valeur nette moyenne selon les différents groupes d’âge.
- Gardez à l’esprit les allocations d’actifs recommandées pour des portefeuilles correspondant à différentes tranches d’âge afin d’orienter votre stratégie d’investissement.
Utilisez ces informations, ainsi que les autres que vous accumulerez, pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos finances, à votre personnalité et à vos objectifs économiques. Vous prendrez de meilleures décisions, vous apprécierez davantage vos activités d’investissement et vous augmenterez vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.
