Voulez-vous contribuer à un monde meilleur ? Je cherchais comment soutenir des associations caritatives tout en obtenant un retour sur investissement, et j’ai découvert l’investissement d’impact. Voyez cela comme ceci…
Philanthropie + investissement = investissement à impact
Investissement à impact
Cela s’adresse à toute personne qui dispose d’un peu d’argent à investir dans des projets ou des organisations qui créent un monde meilleur. Cela s’applique à toute cause ou problématique, et peut toucher toute communauté ou tout groupe qui vous tient à cœur. Si vous êtes mal à l’aise à l’idée d’investir dans des entreprises qui causent plus de tort que de bien, l’investissement d’impact est fait pour vous.
Pourquoi c’est mieux qu’une philanthropie pure
Lorsque la richesse s’accumule trop longtemps au même endroit, elle stagne. L’argent doit circuler et relier les personnes et leurs idées. C’est de l’énergie incarnée dans la productivité humaine. Lorsqu’un argent est accordé sous forme de subvention ou de don, on le retire d’un endroit pour le placer ailleurs.
Quel est l’incitatif économique à être productif lorsque l’argent a été donné en cadeau ?
Quand votre grand-mère vous envoie un chèque pour votre anniversaire, l’utilisez-vous pour vos études ? Ou l’investissez-vous dans votre compte retraite ? Les cadeaux et les dons n’ont pas la même obligation qu’un prêt.
Si vous regardez un arbre, il fournit des sucres qu’il sécrète dans le sol au profit des micro-organismes qui y vivent. Cependant, il ne s’agit pas d’un simple don. L’arbre est capable de photosynthétiser l’énergie du soleil et d’en faire un « produit » précieux qu’il partage avec ses potes sous terre. En échange, ils fournissent à l’arbre des nutriments, notamment l’accès à l’eau et à des éléments vitaux que les racines de l’arbre ne pourraient pas atteindre seules.
En partageant l’amour — les sucres végétaux, pour utiliser un terme très simplifié —, toutes les créatures de l’écosystème forestier en bénéficient.
C’est ce qui se passe lorsque de l’argent est fourni sous forme de prêt à long terme à faible taux d’intérêt à une entreprise sociale. Cela lui permet de créer ce dont elle a besoin pour avoir un impact sur son public cible. Et cet impact touche tous les domaines, PAS seulement le résultat net.
Ainsi, au lieu de voir l’argent disparaître après la subvention ou le don, il peut être réutilisé encore et encore. En aidant le même groupe, ou plusieurs groupes, aussi longtemps que vous le souhaitez.
C’est l’une des raisons pour lesquelles je pense que l’investissement d’impact est meilleur que la philanthropie classique. Il existe une obligation intégrée de produire quelque chose avec cet argent afin qu’un changement réel puisse se produire, et qu’un profit puisse être réalisé pour rembourser l’investisseur. Le cycle peut se poursuivre indéfiniment !
Plus de flexibilité pour les donateurs
En pouvant tester différentes idées, notamment par le microfinancement, les donateurs deviennent des investisseurs et peuvent transmettre des enseignements en partageant non seulement de l’argent, mais aussi des idées commerciales dans différents secteurs.
À mesure que les entreprises ont grandi et fusionné, il est devenu prohibitivement coûteux d’y entrer. Si vous n’avez qu’une petite somme à investir, vous ne pouvez pas en tirer autant d’avantages que ceux qui ont commencé il y a 20 ou 30 ans. Avec l’investissement d’impact, vous n’obtiendrez peut-être pas les mêmes rendements qu’en bourse, mais l’argent que vous avez sera incroyablement précieux pour les groupes dans lesquels vous investissez.
Si vous lisez cet article, c’est que vous vous souciez davantage de l’avenir de l’humanité et de notre planète que de gagner le plus d’argent possible avec vos investissements. Vous vous sentez concerné et vous voulez aider. Et jusqu’à présent, vous vous sentiez impuissant.
Eh bien, je suis là pour vous dire que même vos 20 dollars supplémentaires pourraient être consacrés à un projet qui pourrait tirer parti de votre argent. Et cette plus grande souplesse signifie que davantage de personnes peuvent s’impliquer et avoir le sentiment de contribuer à améliorer la vie de tous.
Il existe aussi d’autres options ! Vous pourriez recourir à une forme de dette privée (c’est-à-dire un prêt accordé par un particulier plutôt que par une institution ou une banque), qui est l’instrument financier le plus courant selon l’enquête annuelle 2017 du GIIN. Et il existe aussi de nouveaux instruments, comme les contrats à paiement au résultat.
Dans cette optique, de plus en plus d’entreprises créent des organisations hybrides qui associent des objectifs lucratifs et non lucratifs afin de favoriser la mise en œuvre du changement social. En alignant profit et raison d’être, l’esprit d’entreprise tourné vers la résolution des problèmes passe à la vitesse supérieure. Et il n’y a pas une minute à perdre !
Célébrer la diversité
Un aspect important de l’investissement à impact consiste à réunir des investisseurs qui veulent soutenir des causes dignes d’intérêt et des personnes ayant des idées nouvelles et différentes, auparavant exclues du financement traditionnel. C’est un changement de paradigme incroyable qui valorise la diversité dans tous les domaines.
Diversité des investisseurs
Beaucoup de gens se détournent de l’investissement parce qu’ils n’aiment pas l’aspect spéculatif des marchés financiers. Ils peuvent aussi se méfier des grandes entreprises, qui font souvent plus de mal que de bien. Cela a fait qu’une grande partie de la population n’est même jamais entrée dans la danse ! Ils ont laissé leurs économies croupir sur leur compte bancaire, sans générer d’intérêts ni d’impact à long terme, ni pour eux-mêmes ni pour leurs communautés.
S’ils investissaient leur argent, ils feraient probablement appel à un professionnel pour s’en occuper à leur place. Il n’y a rien de mal à cette stratégie. Cela peut être un choix judicieux si vous craignez de perdre votre mise de départ. Cependant, vous perdez l’enthousiasme de faire une différence.
Il existe de nombreuses options de microfinancement différentes qui permettraient même aux investisseurs débutants de se lancer prudemment et de voir comment leur argent crée un changement positif.
Démocratiser le capital-risque
À l’inverse, il existe beaucoup de biais inconscients concernant le type d’entrepreneurs ou d’entreprises qui obtiennent du capital-risque. L’exclusion n’est pas toujours consciente, mais le résultat est le même. La grande majorité des personnes qui obtiennent des financements sont des hommes blancs. Pourquoi ?
Parce qu’il existe un biais inconscient chez les investisseurs traditionnels qui les pousse à favoriser des personnes qui leur ressemblent et qui se comportent comme eux. Et il ne sera pas surprenant que la plupart des capital-risqueurs soient des hommes blancs. Ainsi, ce cycle s’est poursuivi pendant de nombreuses générations.
À mesure que nous entrons dans l’univers de l’investissement à impact, nous prenons conscience de ces biais et apprenons à dépasser les traditionnels « signes de réussite » pour nous intéresser à l’objectif qui se cache derrière les projets. Dans ce cas, le projet lui-même compte davantage que le degré de ressemblance que vous avez avec l’entrepreneur qui le dirige.
Il est également important de noter que les secteurs de l’entrepreneuriat qui connaissent la plus forte croissance sont les femmes et les groupes issus des minorités. En savoir plus sur la façon dont les femmes noires progressent plus vite que tous les autres groupes démographiques aux États-Unis, (Faits USA).
En soutenant des personnes plus diverses, le monde a accès à des solutions et à des idées plus diversifiées.
Déployer des idées innovantes à grande échelle
Le plus intéressant dans tout ce concept est sans doute l’idée de faire grandir de grandes idées. Tout comme n’importe quel enfant, une petite entreprise a besoin de soutien pour grandir et devenir indépendante de ses parents. Toute la logique de l’investissement à impact n’est pas de créer des systèmes dépendants, mais de permettre aux entrepreneurs de réussir dans leur domaine.
Une fois que l’idée a fait ses preuves et qu’un système est en place, le potentiel pour partager ces nouveaux processus avec d’autres est immense.
Comment débuter dans l’investissement à impact
Il faut préciser que nous ne pouvons pas vous fournir de conseils en matière d’investissement. Vous devrez faire vos propres recherches et analyser quels projets ou initiatives comptent le plus pour vous.
Et, comme pour toute forme d’investissement, avant d’engager le moindre dollar durement gagné, vous devez d’abord évaluer votre tolérance au risque. Autrement dit, dans quelle mesure êtes-vous prêt à perdre tout votre argent ? Plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus votre champ de choix sera large pour sélectionner des projets ou des véhicules d’investissement.
Vous pouvez être motivé à contribuer à la réalisation d’un ou de plusieurs Objectifs de développement durableou vous souhaiterez peut-être travailler directement avec des entrepreneurs. Un domaine à explorer est microfinance, où vous fournissez de petites sommes de crédit aux entreprises qui innovent ou créent des changements positifs. Vous pouvez travailler avec des entreprises locales ou des entrepreneurs dans des pays en développement.
Une autre question à vous poser est le degré d’implication directe que vous souhaitez avoir. Le type d’investissements que vous choisissez dépendra largement de votre volonté de vous investir personnellement ou, au contraire, d’adopter une approche plus distante.
Élaborer votre stratégie d’investissement revient, dans ce domaine, à la même chose que partout ailleurs. Cependant, au lieu de vous concentrer uniquement sur le résultat net, vous avez désormais une triple ligne de résultat.
- Quel est l’impact social ?
- Quel est l’impact environnemental ?
- Quel est l’impact économique ?
Pris ensemble, vous pourriez choisir une option offrant un rendement financier moindre, mais générant des impacts positifs dans d’autres domaines. Vous devez aussi prévoir une stratégie de sortie. Ce n’est pas parce que vous évoluez dans un univers d’investissement moins traditionnel que vous devez renoncer à votre objectivité.
Vous êtes seul à pouvoir décider comment et quand vous avez besoin d’accéder à votre capital. Vous devez donc toujours prendre en compte vos horizons temporels et déterminer si vous pouvez vous permettre de ne pas avoir accès à votre argent pendant une certaine période.
Conclusion
Le domaine de l’investissement à impact existe déjà depuis plusieurs années, et si vous souhaitez sérieusement vous lancer, vous pouvez en savoir plus sur la manière de transformer votre stratégie en action auprès de Rockefeller Philanthropy Advisors . Il y a beaucoup de questions à vous poser, et une partie du plaisir consiste à découvrir la richesse des opportunités qui vous attendent. Lorsqu’il s’agit d’apporter un changement positif, il n’est jamais trop tard ni trop peu.