Vous voulez contribuer à un monde meilleur ? Je cherchais comment soutenir des associations tout en obtenant un retour sur mon investissement, et j’ai découvert l’investissement à impact. Voyez cela comme ceci…
Philanthropie + Investissement = Investissement à impact
Investissement à impact
Cela s’adresse à toute personne qui dispose d’un peu d’argent qu’elle souhaite investir dans des projets ou des organisations qui contribuent à rendre le monde meilleur. Cela s’applique à toute cause ou à toute problématique. Et cela peut toucher n’importe quelle communauté ou n’importe quel groupe qui vous tient à cœur. Si l’idée d’investir dans des entreprises qui font plus de mal que de bien vous met mal à l’aise, l’investissement à impact est fait pour vous.
Pourquoi c’est mieux que la philanthropie pure
Lorsque la richesse s’accumule trop longtemps au même endroit, elle stagne. L’argent doit circuler et relier les gens à leurs idées. C’est de l’énergie incarnée en productivité humaine. Lorsque l’argent est accordé sous forme de subvention ou de don, on le retire d’un endroit pour le placer ailleurs.
Quelle est l’incitation économique à être productif lorsque l’argent a été donné en cadeau ?
Quand votre grand-mère vous envoie un chèque pour votre anniversaire, l’utilisez-vous pour vos études ? Et si vous l’investissiez dans votre compte de retraite ? Les cadeaux et les dons n’impliquent pas la même obligation qu’un prêt.
Si vous regardez un arbre, il fournit des sucres qu’il sécrète dans le sol au bénéfice des micro-organismes qui y vivent. Cependant, il ne s’agit pas d’un simple don. L’arbre est capable de photosynthétiser l’énergie du soleil et de la transformer en un « produit » précieux qu’il partage avec ses amis souterrains. En échange, ceux-ci lui fournissent des nutriments, notamment l’accès à l’eau et à des éléments essentiels auxquels les racines de l’arbre ne pourraient pas accéder seules.
En partageant cet amour (les sucres végétaux, pour employer un terme très simplifié), toutes les créatures de l’écosystème forestier en bénéficient.
C’est ce qui se passe lorsque l’argent est accordé sous forme de prêt à long terme à faible taux d’intérêt à une entreprise sociale. Cela lui permet de créer ce dont elle a besoin pour avoir un impact sur son public cible. Et cet impact touche tous les domaines, PAS seulement le résultat net.
Ainsi, au lieu de voir l’argent disparaître après la subvention ou le don, il peut être réutilisé encore et encore. En aidant le même groupe, ou plusieurs groupes, aussi longtemps que vous le souhaitez.
C’est l’une des raisons pour lesquelles je pense que l’investissement à impact est meilleur que la philanthropie traditionnelle. Il y a une obligation intégrée de produire quelque chose avec l’argent afin qu’un changement réel puisse avoir lieu, et qu’un profit puisse être réalisé pour rembourser l’investisseur. Le cycle peut se poursuivre indéfiniment !
Une plus grande flexibilité pour les donateurs
Pouvoir tester différentes idées, notamment grâce au microfinancement, permet aux donateurs de devenir investisseurs et d’apporter des enseignements en partageant non seulement de l’argent, mais aussi des idées d’entreprise dans différents secteurs.
À mesure que les entreprises ont grandi et fusionné, il est devenu prohibitivement coûteux d’entrer au capital. Si vous n’avez qu’une petite somme à investir, vous ne pouvez pas en tirer autant d’avantages que ceux qui ont commencé il y a 20 à 30 ans. Avec l’investissement à impact, vous n’obtiendrez peut-être pas les mêmes rendements que sur le marché boursier, mais l’argent dont vous disposez aura une valeur immense pour les groupes dans lesquels vous investissez.
Si vous lisez cet article, c’est que vous vous souciez davantage de l’avenir de l’humanité et de notre planète que du fait de gagner le plus d’argent possible grâce à vos investissements. Vous vous sentez concerné et vous voulez aider. Et jusqu’à présent, vous vous sentiez impuissant.
Eh bien, je suis là pour vous dire que même vos 20 dollars de plus pourraient être consacrés à un projet qui pourrait avoir besoin de votre argent. Et cette plus grande flexibilité signifie que davantage de personnes peuvent s’impliquer et avoir le sentiment de contribuer à améliorer la vie de tout le monde.
Il existe aussi d’autres options ! Vous pourriez recourir à une forme de dette privée (c’est un prêt accordé par un particulier plutôt que par une institution ou une banque), qui est l’instrument financier le plus courant selon l’enquête annuelle GIIN de 2017. Et il existe aussi de nouveaux instruments, comme les contrats à paiement au succès.
Dans cette perspective, de plus en plus d’entreprises créent des organisations hybrides qui associent des objectifs lucratifs et non lucratifs afin de mieux accéder à la mise en œuvre du changement social. En alignant profit et mission, l’esprit entrepreneurial de résolution des problèmes passe à la vitesse supérieure. Et sans perdre une minute !
Célébrer la diversité
Un aspect important de l’investissement à impact consiste à réunir des investisseurs qui souhaitent soutenir des causes dignes d’intérêt et des personnes ayant des idées nouvelles et différentes, qui étaient autrefois exclues du financement traditionnel. C’est un formidable changement de paradigme qui valorise la diversité dans tous les domaines.
Diversité des investisseurs
Beaucoup de gens sont rebutés par l’investissement parce qu’ils n’aiment pas l’aspect jeu de hasard des marchés financiers. Ils peuvent aussi se méfier des grandes entreprises, qui font souvent plus de mal que de bien. Cela signifie qu’une grande partie de la population n’a même pas participé à l’aventure ! Ils ont laissé leurs économies dormir sur leur compte bancaire, sans générer d’intérêts ni d’impact à long terme, ni pour eux-mêmes ni pour leurs communautés.
S’ils investissaient leur argent, ils confiaient probablement la gestion à un professionnel. Il n’y a rien de mal à cette stratégie. Cela peut être un choix judicieux si vous craignez de perdre votre investissement initial. Cependant, vous perdez l’enthousiasme de faire une différence.
Il existe de nombreuses options de microfinance qui permettraient même aux investisseurs débutants de faire leurs premiers pas et de voir comment leur argent crée un changement positif.
Démocratiser le capital-risque
À l’inverse, il existe beaucoup de biais inconscients concernant le type d’entrepreneurs ou d’entreprises qui obtiennent du capital-risque. L’exclusion n’est pas toujours intentionnelle, mais le résultat est le même. L’écrasante majorité des personnes qui obtiennent des fonds d’investissement sont des hommes blancs. Pourquoi ?
Parce qu’il existe un biais inconscient qui pousse les investisseurs traditionnels à privilégier les personnes qui leur ressemblent et qui se comportent comme eux. Et il ne sera pas surprenant de constater que la plupart des capital-risqueurs sont des hommes blancs. Ainsi, ce cycle s’est perpétué pendant de nombreuses générations.
À mesure que nous entrons dans le domaine de l’investissement à impact, nous prenons conscience de ces biais et apprenons à dépasser les « marqueurs traditionnels de réussite » pour considérer l’objectif derrière les projets. Dans ce cas, le projet lui-même compte davantage que le degré de points communs que vous avez avec l’entrepreneur qui le dirige.
Il est également important de noter que les secteurs de l’entrepreneuriat qui connaissent la plus forte croissance sont ceux des femmes et des groupes minoritaires. En savoir plus sur la façon dont les femmes noires dépassent tous les autres groupes démographiques aux États-Unis, (USA facts).
En soutenant des personnes plus diverses, le monde a accès à des solutions et à des idées plus diversifiées.
Développer des idées innovantes
L’un des aspects sans doute les meilleurs de tout ce concept est l’idée de faire passer d’excellentes idées à l’échelle. Tout comme n’importe quel enfant, une petite entreprise a besoin de soutien pour grandir et devenir indépendante de ses parents. Toute la logique de l’investissement à impact n’est pas de créer des systèmes de dépendance, mais de permettre aux entrepreneurs de réussir dans leur domaine.
Une fois l’idée validée et un système mis en place, il existe un énorme potentiel pour partager ces nouveaux processus avec d’autres.
Comment commencer à investir à impact
Il convient de préciser que nous ne pouvons pas vous donner de conseils en matière d’investissement. Vous devrez faire vos propres recherches et analyser quels projets ou initiatives sont les plus importants pour vous.
Et, comme pour tout type d’investissement, avant d’engager le moindre dollar durement gagné, vous devez d’abord évaluer votre tolérance au risque. Autrement dit, dans quelle mesure êtes-vous prêt à perdre tout votre argent ? Plus vous êtes prêt à prendre des risques, plus votre champ d’action sera large lorsque vous choisirez des projets ou des véhicules d’investissement.
Vous pouvez être motivé par la volonté de contribuer à la réalisation d’un ou de plusieurs Objectifs de développement durableou peut-être souhaitez-vous travailler directement avec des entrepreneurs. Un domaine à explorer est le microfinance, dans lequel vous fournissez de petits montants de crédit à des entreprises qui innovent ou créent un changement positif. Vous pouvez travailler avec des entreprises locales ou des entrepreneurs dans des pays en développement.
Une autre question à vous poser est le niveau d’engagement direct que vous souhaitez avoir. Les types d’investissements que vous choisissez dépendront en grande partie de votre intention de « mettre les mains dans le cambouis » ou d’adopter une approche plus distante.
Élaborer votre stratégie d’investissement revient au même dans ce domaine que partout ailleurs. Cependant, au lieu de ne penser qu’au rendement financier, vous avez désormais une triple ligne de résultat.
- Quel est l’impact social ?
- Quel est l’impact environnemental ?
- Quel est l’impact économique ?
Pris ensemble, vous pourriez choisir une option offrant un rendement financier plus faible, mais générant des impacts positifs dans les autres domaines. Vous devez aussi prévoir une stratégie de sortie. Le fait d’évoluer dans un espace d’investissement moins traditionnel ne signifie pas que vous devez renoncer à votre objectivité.
Vous seul pouvez décider comment et quand vous avez besoin d’accéder à votre capital. Vous devez donc toujours tenir compte de votre horizon de placement et déterminer si vous pouvez vous permettre de ne pas avoir accès à votre argent pendant une certaine période.
Conclusion
Le monde de l’investissement à impact se construit déjà depuis plusieurs années, et si vous souhaitez sérieusement vous lancer, vous pouvez en apprendre davantage sur la façon de transformer votre stratégie en action à partir du Conseillers philanthropiques Rockefeller . Il y a beaucoup de questions à vous poser, et une partie du plaisir consiste à découvrir la richesse des opportunités qui vous attendent. Lorsqu’il s’agit d’apporter un changement positif, il n’est jamais trop tard ni trop peu.