Robinhood et vos investissements

Robinhood vient d’écoper d’une amende de 65 millions de dollars pour avoir induit ses clients en erreur. Aïe.

Robinhood (ou RH, comme personne ne les appelle réellement) a provoqué un énorme bouleversement dans le secteur du courtage lors de son lancement en 2015. Ils promettaient des commissions à 0 $. La liste d’attente durait des mois, mais j’étais prêt. Je me suis inscrit tôt et j’ai obtenu l’accès en janvier 2015 (quelques mois seulement après avoir commencé avec StockTrak, comme quoi la chance était de mon côté).

Je me suis inscrit chez Robinhood pour plusieurs raisons. Mais la principale était les commissions à 0 $. Je ne savais pas encore si je voulais VRAIMENT mettre mon argent en bourse. Je n’avais qu’environ 500 $ d’économies, et cela seulement APRÈS le jour de paie. Je vivais encore au jour le jour, même si j’avais déjà remboursé mes cartes de crédit. Si j’essayais de diversifier, en répartissant mes 500 $ sur 5 actions différentes, il me faudrait passer 5 ordres. À l’époque, cela me coûterait 10 $ de commission par transaction, soit 50 $ au total. J’aurais perdu 10 % de mon investissement avant même de commencer, ce qui est la raison pour laquelle je restais à l’écart des marchés. Voir cet article sur Robinhood est-il sûr?

La même réflexion a traversé l’esprit de milliers d’autres personnes. Pourquoi voudrais-je risquer tout mon argent dans un compte de courtage ? Je perds la partie avant même d’avoir commencé à jouer. Mais avec des commissions à 0 $, la donne a changé. Maintenant, je peux gagner ou perdre de l’argent en fonction de mes compétences d’investisseur, et non de ce que me facture mon courtier. J’ai donc mis mes 500 $ et acheté ce que je pouvais me permettre (ce qui, coïncidence, correspondait à ce que j’avais déjà négocié dans mon portefeuille StockTrak dans le cadre d’un concours d’entreprise).

Ce que j’ai appris

J’ai mis mes actes en accord avec mes paroles. J’ai commencé à investir, et j’ai remis encore 500 $ tous les quelques mois. Et j’ai perdu de l’argent. Pas énormément, mais assez pour que ce soit un peu pénible. Mais je n’ai pas retiré mon argent, parce que je savais qu’il était mieux sur les marchés qu’à ne rien faire sur la touche (ou dépensé chez Amazon).

En décembre 2015, j’ai décidé que le problème venait du fait que je n’étais pas assez attentif. J’ai fait passer mon compte au statut de « day trader » afin de pouvoir vendre rapidement une action si elle commençait à perdre de l’argent. Curieusement, j’ai commencé à perdre de l’argent plus vite. Heureusement, à ce moment-là, StockTrak me versait suffisamment d’argent pour que je puisse aussi mettre de côté un fonds d’urgence, en plus de mon compte Robinhood.

En mars 2016, j’ai décidé que le day trading me coûtait plus de temps que cela n’en valait la peine (et je perdais toujours de l’argent), alors j’ai arrêté de consulter mon compte tous les jours. Miraculeusement, mon solde a commencé à augmenter : je m’en tenais à une stratégie d’investissement combinant l’achat de ce que l’on connaît et l’achat-conservation. J’ai connu des hauts et des bas, des pics et des creux, mais j’ai continué à effectuer mes dépôts mensuels et à rééquilibrer mon portefeuille sans trop prêter attention aux variations.

Environ la moitié de mon portefeuille était investie dans des titres stables comme des ETF sur le S&P 500. Environ un quart était placé dans des « valeurs sûres » à mes yeux, comme Amazon. Le reste constituait mon « argent plaisir », que j’investissais dans des choses comme des actions technologiques atypiques (WATT, TSLA, etc.). J’ai eu cette idée parce que j’audite environ 500 comptes sur StockTrak chaque semestre et que je voyais ce que les gagnants achetaient. Mon portefeuille a connu des hauts et des bas, mais il battait sans conteste mon compte d’épargne.

Puis les choses ont changé

Le 22 décembre 2017. J’ai décidé de ne pas me rendre aux bureaux principaux de StockTrak : je travaillerais « de la maison » chez ma belle-mère afin de pouvoir l’aider à préparer son repas traditionnel des fêtes de fin d’année, une fondue, ce soir-là. Je travaillais sur mon ordinateur portable depuis un « bureau » qui n’était autre qu’une antique coiffeuse que j’avais soigneusement déplacée au sol, en utilisant un gros coussin comme chaise. Je préparais la newsletter StockTrak de ce matin-là, que nous envoyons à tous les étudiants au sujet des « actions vedettes ». Nous cherchons généralement les actions du jour qui sont des « moteurs du marché », en les filtrant pour ne garder que celles que nous reconnaissons comme pouvant devenir des noms familiers (en éliminant les penny stocks et autres titres bizarres).

Étrange, j’ai reconnu une chose que je possédais réellement. Elle se porte bien. Attendez, ce point dans le cours de l’action était en réalité une virgule. Elle se portait TRÈS bien. J’ai appelé ma petite amie pour élaborer une stratégie. J’étais, très soudainement, 15 000 $ plus riche — et nous avions assez économisé pour un apport sur un condo. J’espérais que mon patron n’attendait pas grand-chose de moi en cette veille de Noël, car je n’étais certainement pas très concentré sur le travail ce jour-là. C’était une société d’énergie sans fil, au ticker WATT. Je l’ai découverte parce que je la voyais souvent apparaître comme « la plus active » lorsque je faisais mes recherches pour les newsletters quotidiennes (et elle revenait souvent dans les portefeuilles que j’auditais). En étudiant la technologie de l’entreprise, je pense qu’elle pourrait changer complètement la donne si/quand elle atteindra enfin les marchés de consommation. Elle a grimpé en flèche cette semaine-là parce que des rumeurs circulaient selon lesquelles elle serait incluse dans le prochain modèle d’iPhone. Les rumeurs étaient infondées, mais mes ordres stop suiveurs à % ont sécurisé mes profits lorsque les marchés ont commencé leur correction, sans que j’aie à m’y obséder.

J’ai suivi la tendance encore quelques jours, ce qui m’a permis d’encaisser quelques milliers de dollars supplémentaires. J’ai tout vendu, en transférant les profits en espèces sur mon compte d’épargne (pour cet apport), et mon investissement initial à sa place d’origine. Cela m’a fait perdre de l’argent le mois suivant, mais j’étais encore en excellente position.

J’ai continué à y verser de l’argent avec mes versements mensuels habituels. Parfois, cela augmentait, parfois cela diminuait. Mais ce n’était jamais « perdu », parce que ce n’était jamais dépensé : si les choses devenaient serrées, je pouvais vendre mes investissements. J’ai choisi de ne pas le faire.

Aujourd’hui

Mon rôle chez StockTrak a considérablement évolué depuis que j’ai commencé au sein de l’équipe de support et des opérations. La commission de 10 $ chez d’autres courtiers pèse bien moins lorsque vous avez 20 000 $ investis. Honnêtement, leurs outils de recherche ne sont pas géniaux. Mais je trouve l’ensemble facile à gérer, et je fais mes recherches à l’aide de mon compte d’entraînement StockTrak gratuit, avec exactement les mêmes informations que chaque utilisateur voit dans sa newsletter bimensuelle et dans son portefeuille StockTrak.

J’ai encore des hauts et des bas, mais Robinhood a réellement changé ma vie. Si je payais 10 $ par transaction, je n’aurais absolument jamais commencé à investir en 2017 — encore moins dans des actions que je pourrais devoir vendre à la dernière minute selon les nouvelles du marché.

Hier, Robinhood a été condamnée à une amende de 65 millions de dollars pour avoir « induit en erreur » ses clients sur la manière dont elle gagne son argent. Comme je travaille avec StockTrak (en gardant un certain œil sur le fonctionnement général des courtiers), je sais depuis le début qu’ils gagnent leur argent en « vendant » mes transactions à d’autres chambres de compensation, ce qui leur rapporte un spread de 0,1 %. Et je ne pourrais vraiment pas m’en soucier moins. Ils gagnent PEUT-ÊTRE un centime sur ma transaction de 100 $ — et je ne pense pas que l’investisseur moyen devrait s’en préoccuper non plus. Cela pourrait faire une différence si j’investissais un million de dollars, mais à l’époque où je me tourmentais à propos des 500 $ sur mon compte d’épargne, je n’aurais pas pu être plus heureux d’avoir mon argent chez Robinhood.

Transparence totale : voici mes rendements Robinhood depuis janvier 2015 :

Je maintiens aussi un Roth IRA séparé chez Merrill Lynch (ouvert bien plus tard que mon compte Robinhood), dans lequel j’investis exactement le plafond légal chaque année, exclusivement dans des fonds indiciels (et je ne me souviens actuellement pas de mes identifiants, parce qu’un Roth IRA n’est pas fait pour qu’on s’y obsessionne).

StockTrak ne donne de conseils en investissement à personne — ni moi, ni quiconque dans mon équipe, n’est un conseiller financier agréé. Toutefois, j’encourage tout le monde à investir dans QUELQUE CHOSE. Vous n’obtiendrez presque certainement pas les rendements que j’ai obtenus, mais c’est de l’argent que vous mettrez de côté et que vous ne dépenserez pas en « trucs » au hasard. Moi, Kevin Smith, je recommande personnellement à chacun d’ouvrir un compte de courtage Robinhood et de commencer son parcours d’investissement.

En 2020, ils ont atteint 10 000 000 de clients sans dépenser un centime en publicité traditionnelle.

En 2026, ils approchent désormais les 27 000 000 de clients.

Comment ont-ils fait ? Au lieu de dépenser leur budget publicitaire dans des spots télévisés et des annonces imprimées, leur astuce marketing consiste à offrir à toute personne qui ouvre un compte une ACTION GRATUITE d’une valeur de 5 $ à 200 $. Puis ils vous offrent une autre action gratuite si vous parrainez un ami (jusqu’à 1 500 $ en actions gratuites par an grâce aux parrainages d’amis). Donc, si vous ouvrez un compte et parrainez 3 amis, vous recevrez 4 actions totalement gratuites  Cliquez ici pour ouvrir votre compte Robinhood et recevoir votre première action gratuite!

Kevin Smith

Directeur du développement produit chez StockTrak