Acheter une voiture est généralement le premier gros achat qu’une personne fera. Les histoires d’horreur ne manquent pas non plus de personnes regrettant immédiatement leur décision, que ce soit en achetant une voiture neuve et en ayant ensuite du mal à honorer les paiements, ou une voiture d’occasion avec des problèmes mécaniques cachés nécessitant des réparations coûteuses.
Lorsque vous devez acheter votre première voiture, ou la suivante, assurez-vous de tenir compte de ces facteurs dans votre décision.
Établir un budget pour acheter une voiture
Avant de commencer, la première étape consiste à établir un budget pour déterminer combien vous souhaitez dépenser pour un véhicule. L’erreur classique consiste à choisir d’abord la voiture que l’on veut, puis à essayer ensuite de trouver comment la payer.
Acheter une voiture n’est pas la même chose qu’acheter un téléviseur ou la plupart des autres gros achats. Votre budget doit tenir compte de la durée du prêt automobile, du taux d’intérêt que vous payez et du coût de l’assurance. La plupart de ces facteurs sont négociables ; l’essentiel est donc de fixer vos limites strictes avant d’entrer chez un concessionnaire.
Durée et taux d’intérêt du prêt auto
Si vous contractez un prêt automobile, le prix que vous paierez sera un équilibre entre le « prix affiché », le taux d’intérêt de votre prêt et la durée du prêt. Les concessionnaires cherchent à faire paraître les voitures aussi abordables que possible, leur principal point de négociation est donc généralement la mensualité (puisque c’est ce montant qui figure dans votre budget), mais les acheteurs avisés savent qu’il ne s’agit que d’une diversion.
Les concessionnaires veulent réduire votre mensualité pour donner l’impression que la voiture est abordable ; ils peuvent donc simplement allonger la durée de votre prêt. Si le prix affiché initial vous préoccupe, ils seront peut-être heureux de le baisser de quelques centaines de dollars, mais en augmentant légèrement votre taux d’intérêt.
Cela signifie que lorsque vous prévoyez d’acheter une voiture, vous devriez préparer deux budgets. L’un concerne le coût total de la voiture, y compris tous les intérêts payés pendant toute la durée du prêt, et l’autre correspond au montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Le concessionnaire essaiera toujours de vendre sur la base des seules mensualités, mais veillez à garder le plafond total à l’esprit pendant les négociations. Vous pouvez même garder sur votre téléphone une application de calcul de prêt automobile pour avoir les deux chiffres sous les yeux pendant la discussion.
Coûts d’assurance
Toutes les voitures ne sont pas assurées de la même façon. Lorsque vous examinez vos options, souvenez-vous que si vos mensualités de voiture finiront par s’arrêter lorsque vous l’aurez entièrement remboursée, vos primes d’assurance, elles, durent toute la vie du véhicule. Heureusement, vous pouvez obtenir en quelques secondes plusieurs devis d’assurance auto pour n’importe quel véhicule envisagé grâce à des sites de comparaison d’assurances. Obtenez deux ou trois devis pour chaque véhicule envisagé et intégrez ce montant à votre budget mensuel.
Neuf ou d’occasion
Le premier choix que vous ferez sera probablement de décider si vous voulez acheter une voiture neuve ou d’occasion. Les deux options présentent des avantages et des inconvénients sérieux, donc les garder à l’esprit peut permettre d’économiser beaucoup d’argent à long terme.
Dépréciation et revente
Les voitures perdent de la valeur avec le temps, mais pas à un rythme constant. Dès que vous faites sortir une voiture neuve de la concession, elle perd généralement environ 15 % de sa valeur, simplement parce qu’elle n’est plus « neuve ». Les voitures ont aussi tendance à perdre de la valeur chaque année en vieillissant, si bien qu’à la fin de votre première année, votre voiture pourrait avoir perdu 30 % du prix affiché.
En revanche, les voitures d’occasion ne connaissent pas le même problème de « lot ». Si vous achetez une voiture d’occasion et essayez de la revendre le lendemain, vous récupérerez probablement à peu près ce que vous avez payé. Les voitures d’occasion perdent aussi de la valeur avec le temps, mais le montant de cette perte est moindre.
Exemple
Prenons deux acheteurs de voitures. L’un achète une voiture neuve à 30 000 $, tandis que l’autre achète la même voiture 3 ans plus tard, à sa juste valeur marchande. Voici à quoi ressemble la valeur de revente de la voiture si chacun des propriétaires la conserve 4 ans avant de la reprendre.
| Valeur de revente | Prix affiché | Jour 1 | Année 1 | Année 2 | Année 3 | Année 4 |
| Voiture neuve | 30 000,00 $ | 25 500,00 $ | 21 675,00 $ | 18 423,75 $ | 15 660,19 $ | 13 311,16 $ |
| Voiture d’occasion | 15 660,19 $ | $ 15 660,19 | 13 311,16 $ | 11 314,49 $ | 9 617,31 $ | 8 174,72 $ |
On peut aussi examiner la perte de valeur directe au fil du temps pour chaque acheteur :
| Perte de valeur | Jour 1 | Année 1 | Année 2 | Année 3 | Année 4 | Perte totale |
| Voiture neuve | (4 500,00 $) | (3 825,00 $) | (3 251,25 $) | (2 763,56 $) | (2 349,03 $) | (16 688,84 $) |
| Voiture d’occasion | 0 | (2 349,03 $) | (1 996,67 $) | (1 697,17 $) | (1 442,60 $) | (7 485,47 $) |
L’acheteur d’une voiture d’occasion économise à la fois 14 339,81 $ sur le prix d’achat initial, mais subit aussi 9 203,37 $ de dépréciation en moins sur la durée de vie de la voiture.
Frais de financement
En revanche, les voitures neuves ont presque toujours des options de financement plus souples que les voitures d’occasion, généralement avec des taux d’intérêt beaucoup plus bas (presque moitié moins !). C’est important, car les voitures d’occasion sont tellement moins chères. Il est rare qu’un acheteur potentiel compare exactement la même voiture et hésite entre neuve et d’occasion ; en général, il s’agit plutôt d’une voiture neuve bon marché contre une voiture d’occasion de meilleure qualité.
Pour voir comment tout cela s’équilibre, essayez notre calculateur de prêt auto.
Fiabilité et garanties
La plus grande différence entre une voiture neuve et une voiture d’occasion, c’est la fiabilité de base. Une voiture neuve est toujours couverte par la garantie du constructeur, qui prend en charge presque toutes les réparations, les remplacements et tout problème mécanique pendant les trois premières années. Les voitures d’occasion ont généralement peu ou pas de garantie, ce qui fait porter à l’acheteur tout le risque de panne. Il existe de nombreuses bases de données pour aider à évaluer le risque lié à l’achat d’une voiture d’occasion, comme Dashboard-Light.
Avant d’acheter une voiture d’occasion, il est aussi vivement recommandé de l’emmener chez un mécanicien pour un contrôle. Dépenser quelques euros pour une inspection coûte bien moins cher que de remplacer une boîte de vitesses quelques mois plus tard !
Technologies et kilométrage
L’une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent une voiture neuve est tout simplement l’amélioration de la technologie des voitures d’aujourd’hui par rapport à celles construites il y a un an. Un même modèle de voiture offrira de nouvelles fonctionnalités et de meilleures performances, comme une meilleure résistance aux collisions et une meilleure consommation de carburant. De nouvelles technologies apparaissent aussi, comme les moteurs électriques et les options de conduite autonome.
Ce sont ces nouvelles fonctionnalités qui poussent la plupart des acheteurs à dépenser un peu plus pour une voiture neuve. Les nouvelles technologies doivent entrer dans votre décision d’achat de deux façons :
Compensation directe du coût
Cela est particulièrement vrai pour les voitures qui consomment moins de carburant, ou pour les moteurs électriques. Une légère amélioration de la consommation signifie qu’il coûte moins cher de faire le plein chaque semaine, et cela finit par s’additionner très vite.
Pour 30 000 miles parcourus, une voiture consommant 30 mpg économise 1 200 gallons d’essence par rapport à une voiture à 25 mpg !
Valeur de la technologie
Enfin, vous pouvez essayer d’estimer directement quelle valeur ont pour vous les nouvelles technologies. Si vous avez chaque matin un trajet domicile-travail interminable, vous accorderez probablement une grande valeur à une voiture autonome, qui vous permettra de faire autre chose. Si votre trajet est plus court, la technologie reste utile, mais vous fait gagner moins de temps et d’efforts, et mérite donc moins de votre argent durement gagné.
Obtenir une bonne affaire
Lorsque vous êtes chez le concessionnaire, votre principale préoccupation est toujours de faire une bonne affaire. L’une des plus anciennes ruses du métier pour les vendeurs est la présentation en 4 cases.
La présentation en 4 carrés
Une présentation en 4 cases répartit votre attention entre 4 facteurs qui influencent la vente :
- Prix affiché
- Valeur de reprise de votre véhicule actuel
- Apport initial
- Mensualité
La présentation en 4 cases n’a pas besoin d’être aussi mauvaise que la vidéo le laisse croire, mais l’un des principaux objectifs est de garder votre attention répartie entre ces 4 domaines au lieu de vous concentrer sur un seul à la fois. Comme de nombreux acheteurs se rendent chez le concessionnaire en voulant surtout s’assurer que les mensualités restent dans leur budget mensuel, les concessionnaires feront varier les autres « cases » pour faire baisser le paiement mensuel jusqu’au montant que vous pouvez vous permettre.
Malheureusement, la présentation en 4 cases ne s’attarde pas vraiment sur les éléments dont vous devriez vous préoccuper : ni votre taux d’intérêt ni la durée du prêt n’y sont abordés, alors que ce sont eux qui déterminent réellement combien vous paierez sur toute la durée du prêt. Il existe quelques moyens de ramener la conversation vers les chiffres qui comptent vraiment.
Reprise vs vente
La plupart des gens échangent leur véhicule lorsqu’ils en achètent un nouveau, et presque toutes les concessions sont heureuses de s’en charger. Cependant, vous avez toujours la possibilité de vendre votre voiture vous-même, ce qui change la nature de la discussion lorsque vous parlez au concessionnaire.
Valeur de revente
Lorsque vous échangez votre véhicule, la concession prendra votre ancienne voiture pour soit tenter de la revendre elle-même, soit la mettre aux enchères afin que des revendeurs spécialisés en voitures d’occasion la rachètent, soit simplement la mettre à la casse et vendre les pièces encore en état de marche.
Le montant que vous pouvez obtenir en revendant vous-même votre voiture par rapport à sa reprise chez le concessionnaire dépendra en grande partie de son état. Si votre voiture est en bon état et qu’il s’agit d’un modèle populaire, vous n’aurez probablement aucune difficulté à la vendre rapidement par vous-même, et vous gagnerez plus d’argent qu’en la faisant reprendre. En effet, la concession doit tenir compte du coût de la revente de votre voiture lorsqu’elle vous fait une offre de reprise. Si elle doit la stocker, la nettoyer et la vendre, cela mobilise une partie de ses ressources, ce qui est déduit de votre offre.
En revanche, si votre voiture est plus ancienne et présente des problèmes mécaniques, la faire reprendre pourrait vous permettre d’obtenir une meilleure offre. Cela vous évite le temps nécessaire pour essayer de la vendre, et comme la concession dispose déjà de réseaux établis pour la casse et la revente, elle obtiendra probablement un meilleur prix pour les pièces que vous ne le pourriez seul. Même si vous avez une vieille épave, votre vendeur essaiera probablement quand même de vous faire une meilleure offre, ne serait-ce que pour vous convaincre d’acheter chez lui.
Prix total
L’un des principaux avantages de vendre votre voiture vous-même est que cela retire un élément des négociations lors de l’achat de votre nouvelle voiture — ce qui vous aide à ramener la conversation sur les conditions du prêt et les taux d’intérêt. C’est pourquoi il est important d’avoir en tête votre budget total, c’est-à-dire le montant total que vous prévoyez de dépenser pour le véhicule, et pas seulement les mensualités. Continuez d’abord à vous concentrer sur la baisse du prix affiché — obtenez-le par écrit sous forme de devis, puis intéressez-vous au financement.
Options de financement
Vous n’êtes pas obligé de financer votre véhicule par l’intermédiaire de votre concessionnaire. Le seul avantage de le faire est généralement qu’il l’exige pour les reprises de véhicules (ce qui constitue un autre avantage de vendre votre voiture vous-même). Le financement est aussi l’aspect où vous devez vous méfier le plus de votre vendeur.
Intérêts précomptés
Avec la plupart des prêts, vous pouvez simplement augmenter vos mensualités chaque mois pour rembourser le prêt plus rapidement. En général, ce n’est pas autorisé avec les prêts auto proposés par les concessionnaires, qui utilisent ce qu’on appelle des « intérêts précomptés ».
Les intérêts précomptés signifient que, quel que soit le montant que vous payez et la vitesse à laquelle vous remboursez, le total des intérêts à payer est fixe. Cela signifie qu’il n’y a aucun avantage à rembourser votre prêt plus tôt, puisque vous ne pourrez jamais réduire les intérêts.
Évitez autant que possible les prêts à intérêts précomptés. Demandez d’emblée à votre concessionnaire si ses prêts utilisent des intérêts précomptés. S’ils ne proposent que des solutions de financement à intérêts précomptés, contractez simplement le prêt ailleurs (par exemple dans votre banque). Puisque vous avez déjà négocié le prix affiché, vous pouvez obtenir votre financement auprès de n’importe quel établissement offrant de meilleures conditions.
