Inflación
La inflación es la tasa a la que el valor de una moneda está disminuyendo. Durante los períodos de inflación, los precios de los bienes y servicios suben. Los economistas clasifican la inflación en tres tipos:
- Inflación por tirón de la demanda: Cuando la demanda es mayor que la oferta, los precios suben.
- Inflación por empuje de costos: Los aumentos en el costo de los salarios y de las materias primas hacen que suban los precios de los bienes y servicios cotidianos.
- Inflación incorporada: Ocurre cuando los trabajadores esperan que sus salarios o sueldos aumenten para ayudar a mantener sus costos de vida, cuando aumentan los precios de los bienes y servicios.
El índice de inflación más utilizado en Estados Unidos y Canadá es el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
El consumidor medio presta atención a las tendencias de la economía. Anticipando inflación en el futuro, los empleados exigen salarios más altos ahora. Con los aumentos salariales, llegan precios más altos, lo que perpetúa un ciclo de subidas de precios.
Deflación
La deflación es cuando el precio de los bienes y servicios disminuye. En tiempos de deflación económica, los consumidores tienen mayor poder adquisitivo.
Aunque la deflación puede parecer un cambio positivo, en realidad este concepto puede tener efectos perjudiciales en la economía. Un aumento de la deflación puede indicar el inicio de una recesión. A medida que los precios empiezan a bajar, los consumidores suelen esperar para comprar productos con la esperanza de obtenerlos a un precio más bajo. Este menor gasto acaba provocando un efecto dominó que deriva en un mayor desempleo y en tasas de interés más altas, mientras los fabricantes y productores luchan por llegar a fin de mes.
Durante las recesiones económicas, los salarios y el empleo también suelen disminuir a medida que se ralentiza la actividad económica.
La deflación suele ser el resultado de una de dos situaciones.
- La oferta se mantiene igual, pero la demanda es baja. Esto obliga a las empresas a bajar los precios.
- La demanda se mantiene igual, pero la oferta aumenta. Esto suele ser el resultado de menores costos de producción. En tales casos, aumenta la competencia, lo que obliga a las empresas a bajar sus precios para competir con la demanda limitada de un bien en abundancia.
Poder adquisitivo
En esencia, el poder adquisitivo refleja la cantidad de bienes y servicios que una unidad de moneda puede comprarle a un consumidor en un momento determinado.
Desde lo que los consumidores compran, hasta en qué invierten, pasando por los precios de las acciones y la prosperidad económica de una nación, el poder adquisitivo influye en todos los aspectos de la economía.
Cuando la inflación aumenta, el poder adquisitivo disminuye, lo que se traduce en un mayor coste de vida para la población. Esto suele significar que las tasas de desempleo subirán, las calificaciones crediticias se desplomarán y las personas pueden encontrarse en medio de una crisis económica.
Cómo afecta tus finanzas
La inflación y la deflación están relacionadas con los cambios en las tendencias económicas.
Actualmente, la inflación es uno de los principales efectos de la pandemia de la COVID-19. La crisis mundial en curso ha afectado a las cadenas de suministro, los precios de la energía, los mercados de alquiler y vivienda, los costes médicos y, al mismo tiempo, ha aumentado la demanda de determinados bienes y servicios.
La cadena de suministro mundial se ha enfrentado a obstáculo tras obstáculo, y los productos llegan con retraso o simplemente no llegan. Las empresas estadounidenses que dependían de las exportaciones sufren escasez, lo que hace que los consumidores esperen inflación a corto plazo.
Por el lado de la demanda, las importaciones de EE. UU. aumentaron un 30 % durante los meses de mayor incidencia de la pandemia. La demanda mundial de entretenimiento en el hogar, en forma de televisores, bicicletas estáticas e incluso muebles, provocó un enorme incremento en las tarifas de transporte marítimo de contenedores.
Entre enero de 2020 y abril de 2021, el coste de enviar un contenedor de 40 pies desde Asia oriental a EE. UU. pasó de 1.500 a 4.000 dólares estadounidenses.
El canal de Suez bloqueo en marzo de 2021 es otro ejemplo de cómo las cadenas de suministro mundiales son un factor de la inflación.
El canal de Suez reduce los tiempos de envío entre Europa y Asia en casi dos semanas, transportando aproximadamente el 12 % del comercio mundial.
A pesar de que el canal solo estuvo bloqueado durante seis días, la cadena de suministro mundial sufrió interrupciones catastróficas. El contratiempo temporal retrasó aún más el puertos y centros de distribución ya congestionados. Esto provocó retrasos en los envíos a los consumidores, así como en los fabricantes que esperaban materias primas. Así, se creó un efecto dominó de retrasos, ya que la producción y la fabricación quedaron paralizadas a la espera de suministros.
Se estimó que el bloqueo retrasó una cantidad estimada 400 millones de dólares por hora en mercancías.
El resultado: inflación. Entonces, las empresas aumentaron los precios para compensar los mayores costos de envío, la pérdida de tiempo y de ingresos.
El petróleo y la inflación
Los precios del petróleo y los niveles de inflación están estrechamente vinculados en la economía. El aumento de los precios del petróleo incrementa el precio de los bienes fabricados con productos derivados del petróleo, el transporte, la calefacción, la manufactura, etc. Y, a menudo, le sigue la inflación.
El petróleo tiene un efecto multiplicador a medida que circula por los mercados. Es un gasto inevitable para las empresas que dependen del transporte. Luego, estas empresas trasladan los costos a los consumidores mediante precios más altos.
Actualmente, los grupos ecologistas están haciendo presión para bloquear la construcción de oleoductos y, a su vez, los precios del petróleo están subiendo para compensar métodos de transporte más seguros. Sin embargo, los precios más altos del petróleo pueden afectar negativamente el ritmo del gasto en formas de energía renovable. Además, los subproductos del gas natural se utilizan en la conservación de alimentos. Los mayores costos de transporte pueden reducir la vida útil de los productos perecederos. Para los consumidores que dependen de estas exportaciones, estos mayores costos deprecian aún más su moneda.
Por lo tanto, evitar que los precios del petróleo se disparen desempeñará un papel clave en una transición energética adecuada.
Tipos de interés e inflación
La inflación puede representar una amenaza para las inversiones de un consumidor.
Por lo general, los tipos de interés y la tasa de inflación tienen una relación inversa. Los bancos centrales manipulan los tipos de interés a corto plazo para influir en la tasa de inflación de la economía.
Los tipos de interés más bajos permiten una mayor capacidad de endeudamiento, lo que se traduce en un mayor gasto. A medida que el gasto continúa, la economía crece y la inflación aumenta. El aumento de los precios disminuye el valor de sus ahorros. Actualmente, los tipos de interés han seguido una tendencia a la baja, lo que ha provocado que los consumidores pierdan dinero en comparación con la inflación media anual.
La planificación financiera a largo plazo y una variedad de inversiones es la mejor manera de protegerse de la imprevisibilidad de la inflación. Esto se debe a que los ahorros pueden perder valor, mientras que las inversiones tienden a generar beneficios a largo plazo.
Conclusión
La inflación y la deflación son conceptos que se reflejan mutuamente. La inflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios suben, mientras que la deflación ocurre cuando esos precios disminuyen. El equilibrio entre inflación y deflación es impredecible y delicado, y una economía puede pasar rápidamente de una condición a la otra en función de las condiciones globales. En cualquier caso, todos los aspectos de la economía se ven afectados por la inflación y la deflación, y los hábitos de consumo cambian junto con ellas.