Inflación
La inflación es la tasa a la que el valor de una moneda está disminuyendo. Durante los períodos de inflación, los precios de bienes y servicios aumentan. Los economistas clasifican la inflación en tres tipos:
- Inflación por tirón de la demanda: Cuando la demanda es mayor que la oferta, los precios suben.
- Inflación por empuje de costos: Los aumentos en el costo de los salarios y de las materias primas dan lugar a precios más altos de los bienes y servicios cotidianos.
- Inflación incorporada: Ocurre cuando los trabajadores esperan que sus salarios o sueldos aumenten para ayudar a mantener su costo de vida, cuando aumentan los precios de los bienes y servicios.
El índice de inflación más utilizado en Estados Unidos y Canadá es el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
El consumidor medio presta atención a las tendencias de la economía. Al prever inflación en el futuro, los empleados exigen ahora salarios más altos. Con el aumento de los salarios, llegan precios más altos, continuando así un ciclo de incrementos de precios.
Deflación
La deflación se produce cuando el precio de los bienes y servicios disminuye. En tiempos de deflación económica, los consumidores tienen mayor poder adquisitivo.
Aunque la deflación puede parecer un cambio positivo, en realidad este concepto puede tener efectos perjudiciales para la economía. Un aumento de la deflación puede indicar el inicio de una recesión. A medida que los precios empiezan a bajar, los consumidores suelen esperar para comprar productos, con la esperanza de obtenerlos a un precio más bajo. Este menor gasto termina desencadenando un efecto dominó que lleva a un mayor desempleo y a un aumento de los tipos de interés, ya que los fabricantes y productores tienen dificultades para llegar a fin de mes.
Durante las recesiones económicas, los salarios y el empleo también suelen disminuir a medida que se ralentiza la actividad económica.
Por lo general, la deflación es el resultado de una de dos situaciones.
- La oferta se mantiene igual, pero la demanda es baja, lo que obliga a las empresas a bajar los precios.
- La demanda se mantiene igual, pero la oferta aumenta. Por lo general, esto es el resultado de costos de producción más bajos. En tales casos, la competencia aumenta, lo que obliga a las empresas a bajar sus precios para competir ante una demanda limitada de un bien con mucha oferta.
Poder adquisitivo
En esencia, el poder adquisitivo refleja la cantidad de bienes y servicios que una unidad de moneda puede comprar para un consumidor en un momento dado.
Desde lo que compran los consumidores hasta en qué invierten, pasando por los precios de las acciones y la prosperidad económica de una nación, el poder adquisitivo influye en todos los aspectos de la economía.
Cuando aumenta la inflación, el poder adquisitivo disminuye, lo que se traduce en un mayor coste de vida para la población. Esto a menudo significa que aumentarán las tasas de desempleo, se desplomarán las calificaciones crediticias y las personas pueden encontrarse inmersas en una crisis económica.
Cómo afecta a tus finanzas
La inflación y la deflación están relacionadas con los cambios en las tendencias económicas.
Actualmente, la inflación es uno de los principales efectos de la pandemia de COVID-19. La crisis mundial en curso ha afectado a las cadenas de suministro, los precios de la energía, los mercados de alquiler y vivienda, los costes médicos y, al mismo tiempo, ha aumentado la demanda de ciertos bienes y servicios.
La cadena de suministro mundial ha encontrado obstáculo tras obstáculo, con mercancías que llegan con retraso o que simplemente no llegan. Las empresas estadounidenses que dependían de las exportaciones se encuentran con escasez, lo que hace que los consumidores prevean inflación a corto plazo.
Por el lado de la demanda, las importaciones de EE. UU. aumentaron un 30 % durante los meses de mayor impacto de la pandemia. La demanda mundial de entretenimiento en el hogar en forma de televisores, bicicletas estáticas e incluso muebles provocó un enorme aumento de las tarifas de transporte marítimo de contenedores.
Entre enero de 2020 y abril de 2021, el coste de enviar un contenedor de 40 pies desde Asia oriental a EE. UU. pasó de 1.500 a 4.000 dólares estadounidenses.
El canal de Suez bloqueo en marzo de 2021 es otro ejemplo de cómo las cadenas de suministro globales son un factor de la inflación.
El canal de Suez reduce los tiempos de envío entre Europa y Asia en casi dos semanas, transportando aproximadamente el 12% del comercio mundial.
A pesar de que el canal solo estuvo bloqueado durante seis días, la cadena de suministro global sufrió alteraciones catastróficas. El retraso temporal demoró aún más la ya congestionados puertos y centros de distribución. Esto provocó retrasos en los envíos a los consumidores, así como en los fabricantes que esperaban materias primas. Así, se creó un efecto dominó de retrasos, ya que la producción y la fabricación quedaron paralizadas a la espera de suministros.
Se estimó que el bloqueo retrasó una cantidad estimada de 400 millones de dólares por hora en mercancías.
El resultado: inflación. Entonces, las empresas aumentaron los precios para compensar los mayores costos de envío, el tiempo perdido y la pérdida de ingresos.
El petróleo y la inflación
Los precios del petróleo y los niveles de inflación están estrechamente vinculados en la economía. El aumento de los precios del petróleo incrementa el precio de los bienes fabricados con derivados del petróleo, el transporte, la calefacción, la manufactura, etc. Y a menudo le sigue la inflación.
El petróleo tiene un efecto multiplicador a medida que circula por los mercados. Es un gasto inevitable para las empresas que dependen del transporte. Estas empresas luego trasladan los costos a los consumidores mediante aumentos de precios.
Actualmente, los grupos ambientalistas están presionando para bloquear la producción de oleoductos y, a su vez, los precios del petróleo están subiendo para compensar métodos de transporte más seguros. Sin embargo, los precios más altos del petróleo pueden afectar negativamente el ritmo del gasto en energías renovables. Además, los subproductos del gas natural se utilizan en la conservación de alimentos. Los mayores costos de transporte pueden reducir la vida útil de los productos perecederos. Para los consumidores que dependen de estas exportaciones, estos costos más altos devalúan aún más su moneda.
Por lo tanto, evitar que los precios del petróleo se disparen desempeñará un papel clave en una transición energética adecuada.
Tipos de interés e inflación
La inflación puede suponer una amenaza para las inversiones de un consumidor.
Por lo general, las tasas de interés y la tasa de inflación tienen una relación inversa. Los bancos centrales manipulan las tasas de interés a corto plazo para afectar la tasa de inflación de la economía.
Las tasas de interés más bajas dan lugar a una mayor capacidad de endeudamiento, lo que se traduce en un mayor gasto. A medida que el gasto continúa, la economía crece y la inflación aumenta. El aumento de los precios disminuye el valor de sus ahorros. Actualmente, las tasas de interés han seguido una tendencia a la baja, lo que ha hecho que los consumidores pierdan dinero en comparación con la inflación anual promedio.
La planificación financiera a largo plazo y una variedad de inversiones son la mejor manera de protegerse de la imprevisibilidad de la inflación. Esto se debe a que los ahorros pueden perder valor, mientras que las inversiones tienden a generar beneficios a largo plazo.
Conclusión
La inflación y la deflación son conceptos que se reflejan entre sí. La inflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios suben, mientras que la deflación ocurre cuando esos precios disminuyen. El equilibrio entre la inflación y la deflación es impredecible y delicado, y una economía puede pasar rápidamente de una condición a la otra según las circunstancias globales. Aun así, todos los aspectos de la economía se ven afectados por la inflación y la deflación, y los hábitos de consumo cambian junto con ellas.