Inflación
La inflación es la tasa a la que el valor de una moneda está disminuyendo. Durante los períodos de inflación, los precios de los bienes y servicios aumentan. Los economistas clasifican la inflación en tres tipos:
- Inflación por aumento de la demanda: Cuando la demanda es mayor que la oferta, los precios suben.
- Inflación por empuje de costos: Los aumentos en el costo de los salarios y de las materias primas dan lugar a precios más altos de los bienes y servicios cotidianos.
- Inflación incorporada: Ocurre cuando los trabajadores esperan que sus salarios o sueldos aumenten para ayudar a mantener sus costos de vida, cuando los precios de los bienes y servicios aumentan.
El índice de inflación más utilizado en EE. UU. y Canadá es el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
El consumidor promedio presta atención a las tendencias de la economía. Al prever inflación en el futuro, los empleados exigen salarios más altos ahora. Con los aumentos salariales llegan precios más altos, lo que continúa un ciclo de incrementos de precios.
Deflación
La deflación ocurre cuando el precio de los bienes y servicios disminuye. En tiempos de deflación económica, los consumidores tienen mayor poder adquisitivo.
Aunque la deflación pueda parecer un cambio positivo, en realidad el concepto puede tener efectos perjudiciales en la economía. El aumento de la deflación puede indicar el inicio de una recesión. A medida que los precios empiezan a disminuir, los consumidores suelen esperar para comprar productos, con la esperanza de obtenerlos a un precio más bajo. Este menor gasto, con el tiempo, se convierte en un aumento del desempleo y de las tasas de interés, ya que los fabricantes y productores luchan por salir adelante.
Durante las recesiones económicas, los salarios y el empleo también tienden a disminuir a medida que la actividad económica se desacelera.
Por lo general, la deflación es el resultado de una de dos situaciones.
- La oferta se mantiene igual, pero la demanda es baja. Esto obliga a las empresas a bajar sus precios.
- La demanda se mantiene igual, pero la oferta aumenta. Esto suele ser el resultado de costos de producción más bajos. En tales casos, la competencia aumenta, obligando a las empresas a bajar sus precios para competir ante una demanda limitada de un bien con abundante oferta.
Poder adquisitivo
En esencia, el poder adquisitivo refleja la cantidad de bienes y servicios que una unidad de moneda puede comprarle a un consumidor en un momento dado.
Desde lo que compran los consumidores, hasta en qué invierten, pasando por los precios de las acciones y la prosperidad económica de una nación, el poder adquisitivo afecta todos los aspectos de la economía.
Cuando aumenta la inflación, disminuye el poder adquisitivo, lo que se traduce en un mayor costo de vida para una población. Esto a menudo significa que las tasas de desempleo subirán, las calificaciones crediticias se desplomarán y las personas pueden encontrarse en medio de una crisis económica.
Cómo afecta a tus finanzas
La inflación y la deflación están relacionadas con los cambios en las tendencias económicas.
Actualmente, la inflación es uno de los principales efectos de la pandemia de COVID-19. La crisis mundial en curso ha afectado las cadenas de suministro, los precios de la energía, los mercados de alquiler y vivienda, los costos médicos y, al mismo tiempo, ha aumentado la demanda de ciertos bienes y servicios.
La cadena de suministro global ha afrontado obstáculo tras obstáculo, con mercancías que llegaban tarde o simplemente no llegaban. Las empresas estadounidenses que dependían de las exportaciones se encuentran con escasez, lo que lleva a los consumidores a esperar inflación a corto plazo.
Por el lado de la demanda, las importaciones de EE. UU. aumentaron un 30 % durante los meses de mayor impacto de la pandemia. La demanda mundial de entretenimiento en el hogar, en forma de televisores, bicicletas estáticas e incluso muebles, impulsó un gran aumento en las tarifas de transporte de contenedores.
Entre enero de 2020 y abril de 2021, el coste de enviar un contenedor de 40 pies desde Asia oriental a EE. UU. pasó de 1.500 a 4.000 dólares estadounidenses.
El Canal de Suez bloqueo en marzo de 2021 es otro ejemplo de cómo las cadenas de suministro globales influyen en la inflación.
El Canal de Suez reduce los tiempos de envío entre Europa y Asia en casi dos semanas, y transporta aproximadamente el 12 % del comercio mundial.
A pesar de que el canal solo estuvo bloqueado durante seis días, la cadena de suministro global sufrió trastornos catastróficos. El contratiempo temporal retrasó aún más la unos puertos y centros de distribución ya congestionados. Esto provocó retrasos en los envíos a los consumidores, así como fabricantes que esperaban materias primas. Así, se creó un efecto dominó de retrasos, ya que la producción y la fabricación quedaron paralizadas a la espera de suministros.
Se estimó que el bloqueo retrasó aproximadamente 400 millones de dólares por hora en bienes.
El resultado: inflación. Las empresas entonces aumentaron los precios para compensar los mayores costes de envío, la pérdida de tiempo y de ingresos.
El petróleo y la inflación
Los precios del petróleo y los niveles de inflación están estrechamente vinculados en la economía. El aumento de los precios del petróleo encarece los bienes fabricados con derivados del petróleo, el transporte, la calefacción, la fabricación, etc. Y, a menudo, la inflación le sigue.
El petróleo tiene un efecto multiplicador a medida que circula por los mercados. Es un gasto inevitable para las empresas que dependen del transporte. Estas empresas luego trasladan esos costes a los consumidores mediante aumentos de precios.
Actualmente, los grupos ambientalistas están ejerciendo presión para bloquear la producción de oleoductos y, a su vez, los precios del petróleo están subiendo para compensar métodos de transporte más seguros. Sin embargo, los precios más altos del petróleo pueden afectar negativamente el ritmo del gasto en energías renovables. Además, los subproductos del gas natural se utilizan en la conservación de alimentos. Los mayores costos de transporte pueden reducir la vida útil de los productos perecederos. Para los consumidores que dependen de estas exportaciones, estos costos adicionales devalúan aún más su moneda.
Por lo tanto, evitar que los precios del petróleo se disparen desempeñará un papel clave en una transición energética adecuada.
Tipos de interés e inflación
La inflación puede suponer una amenaza para las inversiones de un consumidor.
Por lo general, las tasas de interés y la tasa de inflación tienen una relación inversa. Los bancos centrales manipulan las tasas de interés a corto plazo para afectar la tasa de inflación de la economía.
Las tasas de interés más bajas dan lugar a una mayor capacidad para pedir dinero prestado, lo que se traduce en un mayor gasto. A medida que el gasto continúa, la economía crece y la inflación aumenta. El aumento de los precios disminuye el valor de tus ahorros. Actualmente, las tasas de interés han seguido una tendencia a la baja, lo que hace que los consumidores pierdan dinero en comparación con la inflación media anual.
La planificación financiera a largo plazo y una gama de inversiones son la mejor manera de protegerse de la imprevisibilidad de la inflación. Esto se debe a que los ahorros pueden perder valor, mientras que las inversiones suelen generar beneficios a largo plazo.
Conclusión
La inflación y la deflación son conceptos que se reflejan mutuamente. La inflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios suben, mientras que la deflación ocurre cuando esos precios disminuyen. El equilibrio entre la inflación y la deflación es impredecible y delicado, y una economía puede pasar rápidamente de una condición a otra dependiendo de las condiciones globales. En cualquier caso, todos los aspectos de la economía se ven afectados por la inflación y la deflación, y los hábitos de consumo cambian junto con ellas.
