ببساطة، عندما يكون لديك مال للاستثمار لفترة طويلة من الزمن (مثل 20 عامًا أو أكثر)، فقد قدّم سوق الأسهم تاريخيًا أكبر عائد.

عندما يتمكن معظم الناس من ادخار المال، فإنهم عادةً يضعونه في البنك. وعادةً ما تدفع البنوك فائدة على النقد الموجود في حسابك، فإذا كان لديك 1000 دولار في حساب التوفير وكان البنك يدفع لك فائدة بنسبة 3%، فستكون لديك في نهاية العام نحو 1030 دولارًا. وعندما يزداد رصيد التوفير، يأمل كثير من الناس في تحقيق عائد أعلى مما تدفعه البنوك من فائدة، لذلك يستثمرون في العقارات والأسهم والسندات و/أو الذهب.

العوائد التاريخية للاستثمارات

وعلى الرغم من أن أحدًا لا يعرف على وجه اليقين ما سيحدث في المستقبل، فإن الاطلاع على العوائد التاريخية يوضح كيف أدت هذه الاستثمارات المختلفة عبر الزمن.

إليك مخططًا لمتوسط العوائد المئوية خلال فترة 30 عامًا من 1988 إلى 2018:

من هذا المخطط نرى أن سوق الأسهم كان الأفضل أداءً – إذ حقق زيادة تتراوح بين 9 أضعاف و11 ضعفًا، بحسب أنواع الأوراق المالية. وكان أداء الذهب هو الأسوأ – ويرجع أحد الأسباب الرئيسية إلى أن سعر الذهب يميل إلى الارتفاع في السنوات التي يكون فيها التضخم منخفضًا، وينخفض في السنوات التي يكون فيها التضخم مرتفعًا.

فماذا يعني ذلك؟ مع مرور الوقت يوجد فرق هائل بين 10% و2%. وإليك طريقة أخرى للنظر إلى الأمر – يوضح هذا المخطط نمو 100 دولار خلال 46 عامًا من 1972 إلى 2018.

إذًا، هل تفضّل أن يكون لديك 401 دولار أم 1,612 دولارًا! هذا فرق كبير مقابل 100 دولار فقط. أما بالنسبة إلى 10,000 دولار فستكون النتيجة بالضبط 100 ضعف، أي 40,100 دولار مقابل 161,200 دولار.

أخيرًا، يتناول هذا الرسم البياني متوسط العوائد من عام 198 حتى عام 2018 ويُظهر أن أسهم مؤشر S&P 500 حققت أفضل عائد، بمتوسط عائد سنوي قدره 12%، متفوقةً على كلٍّ من أسهم الشركات الكبرى في مؤشر داو جونز الصناعي وأسهم الشركات الصغيرة في مؤشر راسل 2000.

في هذا الجدول، عليك أيضًا ملاحظة عمود الانحراف المعياري، الذي يقيس التباين أو تقلب العوائد. ويُظهر أن الأسهم الصغيرة تمتلك أيضًا أعلى تباين. ولهذا نقول «على مدى الزمن» إن الأسهم تحقق أعلى العوائد. فإذا نظرت إلى سنة واحدة فقط، أو حتى خمس سنوات، فقد لا ترى النتائج نفسها لأن الأسهم شديدة التقلب، لكن كلما طالت المدة التي تبقي فيها أموالك مستثمرة، كان الاستثمار في الأسهم أفضل.

ملخص

ببساطة، إذا كنت تريد تعظيم صافي ثروتك الشخصية، إذا كنت تريد أن تكون «ثريًا»، إذا كنت تريد أن تصبح «مليونيرًا»، إذا كنت تريد التقاعد المبكر، فعليك أن تبدأ الادخار والاستثمار اليوم.

كلما بدأت مبكرًا، أُتيحت لأموالك مدة أطول للنمو. وكلما زادت مدة نموها، أصبحت أكبر.

إن فهم كيفية عمل سوق الأسهم وكيفية الاستثمار أمر بالغ الأهمية لأنه يحدد مقدار صافي ثروتك عند التقاعد. هل ستترك أموالك النقدية في حساب التوفير في البنك طوال حياتك وتكتسب في المتوسط 3%؟ أم ستستثمرها في سوق الأسهم وتحاول تحقيق 11%؟

اختبار سريع!