Siin on kümme olulist asja, mida meeles pidada, kui astud oma investeerimisteekonnal järgmise sammu. Need on päriselulised võtmed, mis peaksid sul meeles püsima, et aidata sul saada järjekindlalt nutikaks ja kasumlikuks investoriks.
- Mõista ja kontrolli oma investeerimistegevusega seotud tasusid ja kulusid. Küsi oma maaklerilt, kuidas nad aktsia- ja optsioonitehingute eest tasu võtavad. Uuri erinevaid võimalusi ja proovi teisi maaklerfirmasid. Ära ole tagasihoidlik. Pead leidma maaklerfirma ja platvormi, millega tunned end mugavalt. Lisaks maakleritasudele jälgi ja minimeeri nõustamistasusid (kui otsustad kasutada investeerimisnõustajat), investeerimisfondide sisenemis- ja väljumistasusid, ETF-ide kulutasusid, investeerimisega seotud maksutagajärgi (hoia alati oma maksunõustajat asjaga kursis) ning jälgi tähelepanelikult ka üldist inflatsioonimäära, mis võib sinu näilise kasumi ära süüa või selle koguni hävitada.
- Hajuta, hajuta ja siis veel kord hajuta. Kas oled seda varem kuulnud? Tavaliselt on parim viis selle eesmärgi saavutamiseks koostada hea varade jaotus. Mõned inimesed arvavad, et nad on hajutanud oma portfelli, kui neil on seal lihtsalt palju erinevaid aktsiaid, aga mitte midagi muud. See on mitte päris hajutatus. Varad on kõik samasamad. Veendu, et sinu pärisportfellis oleks segu võlakirjadest (ettevõtete ja USA riigivõlakirjadest), sellistest toorainetest nagu kuld ja hõbe ning ka rahvusvahelistest aktsiatest/võlakirjadest. Samuti arvesta olulist ajakomponenti. Lisaks ilmselgele (võlakirja lunastustähtaja õigesti ajastamisele) peaksid kaaluma varasid, mille väärtus tõuseb eri aegadel, ja vastavalt sellele planeerima.
- Mõista oma riski. Ei, päriselt mõista oma koguriske. Sul võib olla selge pilt iga sinu ostetud investeeringuga seotud suhtelisest riskist. Kuid kas oled mõelnud investeeringutevahelistele seotud riskidele? Näiteks, mis on sinu rahavoo allikas, mille najal sa elad? Kas oled palgatöötaja või füüsilisest isikust ettevõtja? Kas oled mõelnud, mis võib juhtuda, kui sinu rahavoog peaks katkema? Kas sind sunnitaks enne soovitud aega oma investeeringuid müüma? Kui sa pole sellele varem mõelnud, on see risk sinu portfellile nüüd märgatavalt kasvanud. See risk võib ühel päeval sundida sind kaotusega müüma, sest teed seda valel ajal. Paljud investorid on olnud sunnitud oma investeeringuid turu põhjas müüma, sest neil polnud muud valikut – neil oli sularaha vaja! Samuti võid sa turu languse ajal oma rahavoo puudumise tõttu jääda ilma võimalusest teha muid õigeaegseid oste. See on vaid üks näide lisariskidest, mida investeerimisstrateegiat koostades võid kergesti tähelepanuta jätta.
- Mõista protsente. Ära vaata, kui palju investeeringu hind dollarites ja sentides või „punktides” tõusis või langes – vaata, kui palju see protsentides kasvas või vähenes. Nagu kasiinod, mis annavad välja väärtusetuid plastist žetoone, et sind lihtsamini rahast lahutada, pead mõistma iga sinu käes oleva vara väärtust ja teadma, kui palju iga hinnamuutus mõjutab sinu portfelli koguväärtust. Lihtsaim viis mõista, kuidas investeeringute väärtus päevas, nädalas, kuus või aastas muutub, on protsentide kaudu. Google (GOOG) tõusis täna 5 dollarit ja sinu General Electric (GE) aktsia tõusis 50 senti – kumb andis sulle parema tulemuse? GOOGi puhul on see 1% tootlus, GE puhul aga 3% tootlus! Lisaks, kui Dow Jonesi tööstuskeskmine tõusis täna 500 punkti ehk 5%, siis miks sinu GOOG ja GE allajõudsid turule järele? Pööra tähelepanu kõigi oma varade protsentuaalsetele muutustele ja võrdle neid tavaliste turuindeksitega!
- Väldi „kuumade” aktsiate ostmist; investeeri pigem sellesse, mida tead. Üllatunud? Selleks ajaks, kui mõnda aktsiat peetakse „kuumaks”, maksad sa selle eest tõenäoliselt liiga palju. Meedia- ja telesaateaeg, mida nad saavad, meelitab sageli paljusid ostupoole investoreid, mis tõstab hinna võib-olla ohtlikult kõrgete „mullitasemeteni”. Kui sulle meeldib mõni kuum aktsia või investeering, oota paar nädalat või kuu ja vaata väärtpaber uuesti üle. Selleks ajaks on selle tõenäoliselt asendanud uus „kuum” aktsia ning selle hind võib nüüd olla atraktiivsem. Parem investeerimisviis on osta seda, mida sa tead. Ava silmad ja vaata, kuhu sina ja su sõbrad oma raha kulutate — ja kuhu te EI kuluta! Sinu enda isiklikud ja tööalased teadmised ettevõtetest ja nende toodetest on tavaliselt enam kui piisav tõend, et alustada nende aktsiate kohta fundamentaalset uurimist. Investorid, kes jäävad kindlaks sellele, mida nad teavad, ja ignoreerivad seda, mida nad ei tea, on teeninud palju varandusi.
- Kasuta fundamentaalanalüüsi, et kindlaks teha, mida osta. Fundamentaalanalüüs on esimene samm võimalike investeeringute uurimisel: aktsiate puhul – milline on ettevõtte P/E suhtarv, tootevalik ja juhtkond? Hoiuste ja võlakirjade puhul – kus on majandus üldises äritsüklis; millist tootlust pakuvad panga tähtajalised hoiused ja võlakirjad? Toorainete puhul – mille järele on praegu nõudlus ja mille järele on tulevikus suur nõudlus selliste varade puhul nagu nafta, kuld ja nisu? See näitab sulle, mis on praegu alahinnatud, mis ülehinnatud ja mida tulevik neile investeeringutele tõenäoliselt toob.
- Kasuta tehnilist analüüsi, et otsustada, millal ostaKuigi fundamentaalanalüüs aitab sul otsustada, mida osta, ütleb tehniline analüüs, millal osta. Lõppude lõpuks, mis mõtet on teha investeering ja siis oodata 20 aastat, enne kui sa raha teenid ja sinu fundamentaalanalüüs õigeks osutub? Seepärast mängivad tehnilise analüüsi näitajad, nagu hinnaliikumine ja maht, investori elus võtmerolli. Tavalised graafikumustrid ja trendijooned juhivad sind hõlpsasti mõistma, millal osta ja millal müüa investeeringuid, mida sinu fundamentaaluuring on näidanud kindlate paigutuskohtadena sinu raha jaoks. Tehniline analüüs toimib mitte sellepärast, et see oleks saladus, vaid sellepärast, et iga hea investor teab sellest, kasutab seda ja järgib seda.
- Sea mõistlikud eesmärgid ja tea, et kui ületad turgu 5% võrra, siis läheb sul väga hästi! Mõista, et turgu, mõõdetuna sellise võrdlusindeksi nagu S&P 500 järgi, on tegelikult väga raske ületada. Nagu viljatu püüdlus täiuslikkuse poole, toob pidev pürgimine selle poole, et „kahekordistada oma raha aastaga“, vaid pettumust. Selle asemel loo strateegia ja portfell, mis sobivad raha hulgaga, mida sul on võimalik investeerida, kaitsevad sind negatiivsete üllatuste eest, annavad inflatsioonist kõrgemat tootlust ja „pakuvad sulle kindlustunnet“. Sea realistlik investeerimiseesmärk, mis on saavutatav. Pea meeles, et üle 90% professionaalsetest fondihalduritest ei suuda S&P 500 aktsiaindeksist paremat tulemust teha. Ka sina ei peaks ootama, et seda kohe algusest peale ületad.
- Ole objektiivne, mitte emotsionaalne. KARTUS ja AHNUS on sinu vaenlased. Neid kahte emotsiooni võib näha igal turul iga päev. Need ajavad turge üles ja alla ning panevad need näiliselt mõttetult kõikuma. Just nii kartus ja ahnus toimivadki. Kui sa hakkad oma investeeringute suhtes emotsionaalseks muutuma, võib sinu varem edukas portfell muutuda täielikuks kaoseks. Mõista, et objektiivne investeerimine on alati kõige targem strateegia osa. Iga investeerimisotsuse tegemisel peavad sul olema kindlad põhjused ja eesmärgid ning küsi endalt: kas ahnus või kartus mängib siin rolli? Ja pea oma plaanist kinni!
- Ole iseseisev mõtleja. Seda on kergem öelda kui teha ja mõnikord võib selle saavutamine võtta terve elutäie kogemusi. Kuid kui sa intervjueeriksid maailma kümmet parimat investorit, rõhutaksid nad kõik, et sa pead investeerima iseseisvalt. See ei tähenda, et peaksid täielikult eirama kõiki soovitusi oma maaklerilt, teistelt ekspertidelt, sõpradelt või perelt. See tähendab küll, et peaksid kõiki selliseid soovitusi vaatama hoolika ja kriitilise pilguga. Tee ise oma uurimistööd, analüüsi ja hindamist – pea meeles, et see on sinu raha. Kohtle soovitusi, ükskõik kui veenvad need näivad, ainult ühe infomaterjalina – mitte jõulise tegutsemiskutsena. Üks viis muutuda iseseisvaks mõtlejaks on lugeda palju erinevaid arvamusi ja seejärel kujundada omaenda arvamus, tuginedes faktidele, mida sa näed.
