Fundamentos de las Finanzas Personales y Familiares

Mary Lou Poloskey imparte el Fundamentos de las Finanzas Personales y Familiares en UT en Austin, donde la McCombs School of Business cuenta con su propio sitio de marca de la plataforma de negociación virtual Stock-Trak.

Utiliza ambas simulaciones financieras de StockTrak, el Juego de Acciones y el Juego de Presupuesto.

Sus proyectos de clase que utilizan Stock-Trak tienen varias partes; algunos son individuales y otros se realizan en grupo. En total, en su clase hay cuatro proyectos, dos de los cuales utilizan las simulaciones y lecciones de Stock-Trak. Cada proyecto vale el 10 % de la nota final.

Juego de presupuesto

El componente individual incluye completar el Juego del Presupuesto de 12 meses. Durante los primeros 4 meses, los estudiantes están en el modo de juego a tiempo parcial. Durante ese tiempo, son estudiantes universitarios con trabajos a tiempo parcial y luego se gradúan (en la simulación) y trabajan a tiempo completo durante los siguientes 8 meses.

Poloskey personaliza el nivel de vida para reflejar el costo de vida donde está ubicada la universidad. Ajusta la vivienda y los impuestos para su estado. También ajusta la configuración predeterminada del efectivo inicial en el juego. Les proporciona a los estudiantes $2,500 en ahorros y $1,000 en su cuenta corriente, que ganaron en su pasantía de verano.

Hay un componente escrito para el Juego del Presupuesto que se completa en grupos. Los estudiantes deben responder las siguientes preguntas como si fueran la persona del juego. Ella presenta el escenario como si el estudiante ya se hubiera graduado y ahora hubieran pasado 8 meses. Tienen la misma situación financiera que tenían mientras jugaban al Juego del Presupuesto.

1. ¿Cuánto tiene cada uno de ustedes en ahorros al final del juego (indique la cantidad de ahorros finales más alta y más baja entre todos los miembros del grupo)? ¿Es suficiente como fondo de emergencia? ¿Qué cantidad ($) debería tener accesible la persona en el juego en caso de emergencia? (Muestre el respaldo de cómo llegó a esta cifra). ¿Para qué más debería estar ahorrando, además del «fondo de emergencia»?
2. Enumere al menos 3 gastos en los que incurrió durante el juego que le sorprendieron (cosas que no habría incluido en su presupuesto). Enumere al menos 3 gastos que espera tener cuando se gradúe y esté trabajando y que no están incluidos en el juego. ¿Debería presupuestar estos gastos?
3. ¿Todos usaron su tarjeta de crédito? Enumere al menos 3 ventajas y 3 desventajas de usar tarjetas de crédito. ¿Cuál fue el puntaje de crédito final más alto entre los miembros de su grupo?
4. ¿Qué hizo este miembro del grupo de manera diferente al resto del grupo que provocó la calificación crediticia más alta?
5. ¿Cómo se calcula el patrimonio neto en este juego? Enumere 3 cosas que podrían aumentar su patrimonio neto durante el próximo año.
6. ¿Cuál fue el puntaje de calidad de vida más alto entre los miembros de su grupo? ¿El miembro del grupo con la calidad de vida más alta tenía el patrimonio neto más bajo? ¿Por qué sí o por qué no?
7. Proponga 3 metas financieras (una a corto plazo, una intermedia y una a largo plazo). Use el enfoque SMART para respaldar cada meta.
8. ¿Qué has aprendido de este juego/proyecto? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto actual? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto cuando te gradúes de la escuela y comiences un trabajo a tiempo completo?

Juego bursátil

Para el Módulo del Proyecto de Inversión, los estudiantes tienen un componente individual y otro grupal. El 40 % de su calificación se basa en la parte individual, que incluye:

• Configuración de su cartera en sus cuentas de Stock-Trak (20%)
• Ver videos tutoriales de Stock-Trak (10%)
• Responder preguntas sobre estrategia de inversión (10%)

Las preguntas sobre la estrategia de inversión ayudan a los estudiantes a determinar qué acciones y ETF comprarán en sus carteras virtuales. A continuación aparecen las preguntas que los estudiantes deben completar y entregar como documento de Word.

1. ¿Cree que el ciclo económico actual se encuentra en una fase de expansión o de contracción?
2. ¿En qué datos económicos específicos se ha basado para esto?
3. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Cómo afectará esto su estrategia de inversión?
4. Con base en las preguntas anteriores, ¿en qué industrias o tipos específicos de inversiones invertirá? (No enumere empresas específicas).

Poloskey ajustó la configuración predeterminada del Juego de Bolsa para que los estudiantes utilicen una estrategia de comprar y mantener. A continuación se muestran algunas de las principales configuraciones que utiliza:

• Efectivo inicial: $25,000
• Tipos de valores habilitados: Solo acciones y ETF
• Operación intradía: Deshabilitado
• Operaciones con margen: Deshabilitado
• Límite de posición: 10 %
• Notas de la operación: Obligatorio

Se requiere que los estudiantes inviertan en 4 acciones y 3 ETF, ni más ni menos. Uno de los ETF debe ser el S&P 500. Hay una fecha límite estricta para completar todas las órdenes y, durante el resto del semestre, los estudiantes mantienen y observan cómo se comportan. El objetivo es invertir todo su efectivo inicial según cómo respondieron a sus preguntas de inversión.

El 60 % restante del Módulo de Inversión se basa en el proyecto de Análisis de Portafolio de Inversión, que se realiza en equipos. Ella finaliza el periodo de negociación varias semanas antes de que termine el semestre, de modo que todos los portafolios queden congelados mientras los estudiantes realizan su análisis.

Los grupos constan de 3 a 5 estudiantes. Comparan sus portafolios y eligen 2 acciones y 2 ETF para presentarlos a la clase en una exposición de 5 a 7 minutos. En su presentación, los equipos de estudiantes deben responder las siguientes preguntas:

1. ¿Cuál fue la acción con mejor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
2. ¿Cuál fue el ETF con mejor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
3. ¿Cuál fue la acción con peor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
4. ¿Cuál fue el ETF con peor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
5. ¿Cómo se comportó el mercado (representado por el S&P 500) durante el período? ¿Qué घटनas hicieron que el mercado se comportara de esta manera durante los últimos dos meses? ¿Cuántas de tus carteras superaron al mercado? Tendrás que calcular el rendimiento de tu cartera. Rendimiento de la cartera = (valor actual de la cartera – $25,000)/$25,000.
6. ¿Ha cambiado este proyecto la forma en que planeas invertir en el futuro?

Mary Lou Poloskey ha compartido amablemente los proyectos y programas de sus clases para que otros profesores puedan ver cómo incorpora StockTrak en su curso.

Por favor, haga clic en el enlace de abajo para acceder a Programa de estudios de Fin322F HDF 322, otoño de 2022. Debajo de eso están los detalles de cada uno de sus proyectos de clase.

Este proyecto tiene partes individuales y grupales.

Parte individual (30 puntos)

Cada estudiante jugará al juego del presupuesto durante 12 meses. Los primeros 4 meses trabajarás a tiempo parcial mientras estudias y luego te graduarás (¡Sí!) y trabajarás a tiempo completo durante los siguientes 8 meses. Como estudiante que trabaja a tiempo parcial, no ganarás lo suficiente para cubrir todos tus gastos, pero tienes $2,500 en ahorros y $1,000 en tu cuenta corriente (de tu pasantía de verano). En el mes 5, comienzas a trabajar a tiempo completo. Tu sueldo aumenta, pero también tus gastos.

Para este proyecto, estamos utilizando el juego de presupuesto en StockTrak. Más adelante en el semestre utilizaremos la sección de inversión de este sitio. Por ahora, NO hagan nada en el juego de acciones; ¡solo vayan al juego de presupuesto!

Para registrarte en StockTrak, ve a: [Poloskey compartió aquí el enlace de registro].

Nuestro juego Finanzas personales F22 tiene una contraseña. Regístrate usando el nombre con el que estás inscrito en esta clase y luego elige un nombre de usuario (los demás lo verán en la clasificación), una contraseña para acceder al juego y escribe tu dirección de correo electrónico para restablecer la contraseña.

Hay 2 fechas límite para completar en línea el juego individual del presupuesto.

• mar. 13 de sept.^º        10:00 p. m. – Parte A – regístrese en StockTrak, vea todos los videos asignados y complete el primer mes del juego. Esto aparece como First Assignment en el juego (vea el lado derecho de la pantalla cuando haya iniciado sesión en StockTrak)
• sáb. 17 de sept.^º 10:00 p. m. – Parte B – complete los 11 meses restantes del juego. Esto no aparece como una tarea en el juego, pero el juego terminará y ya no podrá seguir jugándolo. Podrá revisar los resultados finales.

Parte del grupo (70 puntos)

Completa esta parte después de terminar tus juegos individuales. La parte grupal de tu proyecto vence el viernes 23 de septiembre^º a las 10:00 p. m. (subido a Canvas).

Cada grupo subirá un documento de Word respondiendo a las siguientes preguntas. Indiquen los nombres de los integrantes de su grupo. Solo incluyan a quienes participaron activamente en esta tarea. La redacción empresarial debe ser concisa pero completa. Para recibir el crédito completo por esta parte, todas las preguntas deben responderse por completo. El documento de Word debe estar limpio y bien organizado. Numeren cada respuesta, usen la gramática correcta, etc.

Analicen y respondan a las siguientes preguntas como si fueran la persona del juego y hubieran estado fuera de la escuela durante 8 meses, y tuvieran la situación financiera representada en el juego.

1. ¿Cuánto tiene cada uno de ustedes en ahorros al final del juego (indique la cantidad de ahorros final más alta y más baja entre todos los miembros del grupo)? ¿Es esto suficiente como fondo de emergencia? ¿Qué cantidad ($) debería tener disponible la persona en el juego en caso de emergencia? (Muestre el respaldo de cómo llegó a esa cifra). ¿Para qué debería estar ahorrando, si es que hay algo más, además del “fondo de emergencia”?
2. Enumere al menos 3 gastos en los que incurrió durante el juego que le sorprendieron (cosas que no habría incluido en su presupuesto). Enumere al menos 3 gastos que espera tener cuando se gradúe y esté trabajando y que no están incluidos en el juego. ¿Debería presupuestar estos gastos?
3. ¿Todos usaron su tarjeta de crédito? Enumere al menos 3 ventajas y 3 desventajas de usar tarjetas de crédito. ¿Cuál fue el puntaje crediticio final más alto entre los miembros de su grupo? ¿Qué hizo este miembro del grupo de manera diferente al resto del grupo que provocó una calificación crediticia más alta?
4. ¿Cómo se calcula el patrimonio neto en este juego? Enumere 3 cosas que podrían aumentar su patrimonio neto durante el próximo año.
5. ¿Cuál fue el puntaje de calidad de vida más alto entre los miembros de su grupo? ¿El miembro del grupo con la calidad de vida más alta tenía el patrimonio neto más bajo? ¿Por qué sí o por qué no?
6. Proponga 3 metas financieras (una a corto plazo, una a mediano plazo y una a largo plazo). Use el enfoque SMART para fundamentar cada meta.

¿Qué has aprendido de este juego/proyecto? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto actual? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto cuando te gradúes de la escuela y comiences un trabajo a tiempo completo?

La parte individual incluirá tus preguntas sobre estrategia de inversión, ver los videos de StockTrak y configurar tu cartera. Estas partes individuales constituyen el 40% de la calificación del proyecto. El otro 60% será tu presentación grupal al final del semestre.

Estrategia de inversión individual Preguntas (10 %) con fecha límite el viernes 30 de septiembre^º a las 10:00 p. m. Sube a Canvas, dentro del módulo Proyecto de Inversión, la tarea llamada Preguntas sobre la Estrategia de Inversión.

Responde las siguientes preguntas en oraciones completas. Numera tus respuestas. Esta tarea determinará qué acciones y ETF “comprarás” para tu portafolio individual (la última parte individual de este proyecto). Sube un documento de Word a Preguntas sobre la Estrategia de Inversión Individual en Canvas.

1. ¿Cree que el ciclo económico actual se encuentra en una fase de expansión o de contracción?
2. ¿En qué datos económicos específicos se ha basado para esto?
3. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Cómo afectará esto su estrategia de inversión?
4. Según las preguntas anteriores, ¿en qué sectores industrias/tipos de inversión invertirá? (no enumere empresas específicas).

Videos de StockTrak (10 %) vence el dom. 2 de oct.^º a las 10:00 p. m.

Ve a https://mccombstrading.stocktrak.com

Usa el mismo nombre de usuario y contraseña del Juego de Presupuesto que hicimos antes en este semestre. Esto está configurado como una tarea en StockTrak.

Configuración de la cartera en StockTrak (20 %) vence el jue. 6 de oct.^º a las 3:00 p. m.

Este proyecto utilizará StockTrak. Ve a https://mccombstrading.stocktrak.com

Usa el mismo nombre de usuario y contraseña del Juego de Presupuesto que hicimos antes este semestre. Usa las pestañas del Juego de Bolsa para comprar acciones y ETF y hacer seguimiento de tus inversiones. Puedes “comprar” tus acciones y ETF entre el lunes 3 de octubre^º – el jueves 6 de octubre^º a las 3:00 p. m. (cierre del mercado). Puedes realizar una operación en cualquier momento, pero solo se ejecutará cuando el mercado esté abierto.

• Configuración de la cuenta en StockTrak:
  • Debes comprar 4 acciones individuales y 3 ETF para tu cartera (7 inversiones en total). Las acciones y los ETF que compres debe seguir tu estrategia de inversión.Cada estudiante dispone de 25.000 $ en fondos ficticios para invertir en el juego. Cada cuenta debe estar totalmente invertida, con no más de 2.500 $ en efectivo. Una de tus inversiones debe ser un ETF del S&P 500 (que seguirá al mercado). Puedes comprar VOO o SPY u otro ETF, siempre que replique por completo al S&P 500. Cada operación requiere notas de la operación; debes documentar por qué estás comprando cada acción o ETF.
  • Después de elegir las 7 acciones/ETF iniciales, mantendrá y observará esas inversiones durante el resto del semestre.
• Debes estar totalmente invertido (22.500 $–25.000 $) al final de la jornada bursátil, el jueves 6 de oct.^º (3:00, hora de Austin). Asegúrate de que todas las operaciones se ejecuten; no se realizan al instante.

Estás decidiendo qué 4 acciones (ni más ni menos) y qué 3 ETF (solo 3; uno de los tres debe ser un ETF del S&P 500) y cuánto invertir en cada uno para que se inviertan al menos 22.500 $.

Análisis de la cartera de inversiones del proyecto grupal (60 % de la calificación del proyecto de inversión)

Las acciones seguirán cotizando hasta el cierre de la jornada bursátil del viernes 18 de noviembre^ºNo puedes trabajar en esto hasta después de esa fecha. Tu cartera quedará congelada en ese momento: el juego termina, pero aún podrás acceder a ella; los importes no cambiarán.

Cada grupo tiene de 3 a 5 integrantes. Tendrán que revisar cada una de sus carteras de inversión y reunirse como grupo para compararlas. Prepararán una presentación de 5 a 7 minutos que abarque:

1. ¿Cuál fue la acción con mejor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
2. ¿Cuál fue el ETF con mejor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste esta acción en tu cartera?
3. ¿Cuál fue la acción con peor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
4. ¿Cuál fue el ETF con peor rendimiento del grupo durante el período? ¿Por qué incluiste este ETF en tu cartera?
5. ¿Cómo se comportó el mercado (representado por el S&P 500) durante el período? ¿Qué घटनarios provocaron que el mercado se comportara así en los últimos dos meses? ¿Cuántas de tus carteras superaron al mercado? Tendrás que calcular el rendimiento de tu cartera. Rendimiento de la cartera = (valor actual de la cartera – 25.000 $)/25.000 $
6. ¿Ha cambiado este proyecto la forma en que planeas invertir en el futuro?

Comparen todas sus carteras y decidan de qué 2 acciones y 2 ETF hablará su grupo. Aunque todo o la mayor parte de esto provenga de la cartera de un solo integrante, cada uno puede comentar brevemente al menos una. Asegúrense de dividir la presentación por igual. Incluyan:

• Usa un elemento visual para apoyar tu presentación (gráfica, imagen, etc.). Lo mostrarás en la cámara de documentos del aula. No hay tiempo para preparar una computadora, así que ten tu elemento visual listo para mostrar en la cámara de documentos.
• Explica por qué estas acciones y ETF fueron tus mejores y peores. Incluye descripciones de la empresa y las estrategias de inversión del ETF (para tus mejores y peores). ¿Qué ocurrió específicamente para que estas empresas o ETF rindieran de manera diferente al mercado?
• ¿Las condiciones económicas influyeron en tu éxito? Si es así, ¿cómo?
• ¿Mantendrías estas acciones/ETF en tu cartera de aquí en adelante?
• ¿Tus resultados respaldan la inversión activa (elegir acciones y ETF, como hicimos en esta simulación) o la inversión pasiva (poner todas las inversiones en el S&P 500 u otro índice bursátil amplio)?
• Concluye con cómo este proyecto ha influido en cómo o si invertirás en el futuro.
• Las presentaciones serán durante nuestro período de clase el mié. 30 de nov.^º y lun. 5 dic.^º. Todos los miembros del grupo deben contribuir y presentar ante la clase. No hay otra forma de obtener los puntos de esta parte del proyecto. Si un miembro del grupo no está dispuesto a reunirse y contribuir, avísame y le asignaré un cero; entonces el grupo podrá seguir sin ese miembro.