Fundamentos de las finanzas personales y familiares

Mary Lou Poloskey imparte el Fundamentos de las finanzas personales y familiares en UT Austin, donde la Escuela de Negocios McCombs tiene su propio sitio de marca de la plataforma de negociación virtual Stock-Trak.

Utiliza ambas simulaciones financieras de StockTrak, el Juego de la Bolsa y el Juego del Presupuesto.

Sus trabajos de clase que utilizan Stock-Trak tienen varias partes; algunos son individuales y otros se realizan en grupo. En total, en su clase hay cuatro proyectos, dos de ellos utilizan las simulaciones y lecciones de Stock-Trak. Cada proyecto vale el 10 % de su calificación total.

Juego del Presupuesto

El componente individual incluye completar el Juego de Presupuesto de 12 meses. Durante los primeros 4 meses, los estudiantes están en el modo de juego a tiempo parcial. Durante ese tiempo, son estudiantes universitarios con trabajos a tiempo parcial, y luego se gradúan (en la simulación) y trabajan a tiempo completo durante los 8 meses siguientes.

Poloskey adapta el nivel de vida para reflejar el costo de vida donde está ubicada la universidad. Ajusta la vivienda y los impuestos según su estado. También ajusta la configuración predeterminada del dinero inicial en el juego. Les proporciona a los estudiantes 2.500 dólares en ahorros y 1.000 dólares en su cuenta corriente que ganaron durante sus prácticas de verano.

Hay una parte escrita para el Juego del Presupuesto que se realiza en grupos. Los estudiantes deben responder las siguientes preguntas como si fueran la persona del juego. Ella presenta la situación como si el estudiante se hubiera graduado y ahora hubieran pasado 8 meses. Tienen la misma situación financiera que tenían mientras jugaban al Juego del Presupuesto.

1. ¿Cuánto tienen cada uno en ahorros al final del juego (indiquen la cantidad de ahorro final más alta y más baja de todos los miembros del grupo)? ¿Es suficiente como fondo de emergencia? ¿Qué cantidad ($) debería tener accesible la persona en el juego en caso de emergencia? (Muestren respaldo de cómo llegaron a esa cifra). ¿En qué deberían estar ahorrando, si es que hay algo más, además del “fondo de emergencia”?
2. Enumeren al menos 3 gastos que tuvieron durante el juego que les sorprendieron (cosas que no habrían incluido en su presupuesto). Enumeren al menos 3 gastos que esperan tener cuando se gradúen y estén trabajando, y que no están incluidos en el juego. ¿Deberían presupuestar para estos gastos?
3. ¿Todos usaron su tarjeta de crédito? Enumeren al menos 3 ventajas y 3 desventajas de usar tarjetas de crédito. ¿Cuál fue el puntaje crediticio final más alto entre los miembros de su grupo?
4. ¿Qué hizo este miembro del grupo de manera diferente al resto del grupo que provocó la calificación crediticia más alta?
5. ¿Cómo se calcula el patrimonio neto en este juego? Enumeren 3 cosas que podrían aumentar su patrimonio neto durante el próximo año.
6. ¿Cuál fue la puntuación de calidad de vida más alta entre los miembros de su grupo? ¿El miembro del grupo con la mayor calidad de vida tenía el patrimonio neto más bajo? ¿Por qué o por qué no?
7. Propongan 3 metas financieras (una a corto plazo, una a mediano plazo y una a largo plazo). Utilicen el enfoque SMART para respaldar cada meta.
8. ¿Qué has aprendido de este juego/proyecto? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto actual? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto cuando te gradúes de la escuela y comiences un trabajo de tiempo completo?

Juego bursátil

Para el módulo del Proyecto de Inversión, los estudiantes tienen una parte individual y una grupal. El 40 % de su calificación se basa en la parte individual, que incluye:

• Configurar su cartera en sus cuentas de Stock-Trak (20%)
• Ver videos tutoriales de Stock-Trak (10%)
• Responder preguntas sobre la estrategia de inversión (10%)

Las preguntas sobre la estrategia de inversión ayudan a los estudiantes a determinar qué acciones y ETF comprarán en sus carteras virtuales. A continuación se presentan las preguntas que los estudiantes deben completar y entregar como un documento de Word.

1. ¿Creen que el ciclo económico actual está en una fase de expansión o de contracción?
2. ¿En qué datos económicos específicos se basaron para esto?
3. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Cómo afectará esto a su estrategia de inversión?
4. Según las preguntas anteriores, ¿en qué industrias o tipos de inversiones específicas invertirá? (No incluya empresas concretas).

Poloskey ajustó la configuración predeterminada del Juego de la Bolsa para que los estudiantes utilicen una estrategia de comprar y mantener. A continuación se presentan algunas de las configuraciones principales que utiliza:

• Efectivo inicial: 25.000 $
• Tipos de valores habilitados: Solo acciones y ETF
• Operación intradía: Deshabilitado
• Margen: Deshabilitado
• Límite de posición: 10 %
• Notas de operación: Obligatorio

Se exige a los estudiantes que inviertan en 4 acciones y 3 ETF, ni más ni menos. Uno de los ETF debe ser el del S&P 500. Hay una fecha límite estricta para completar todas las órdenes y, luego, durante el resto del semestre, los estudiantes mantienen y observan cómo se desempeñan. El objetivo es invertir todo su capital inicial en función de cómo respondieron a sus preguntas de inversión.

El 60 % restante del Módulo de Inversión se basa en el proyecto de análisis de cartera de inversión, que se realiza en equipos. Ella finaliza el período de negociación varias semanas antes de que termine el semestre, de modo que todas las carteras queden congeladas mientras los estudiantes realizan su análisis.

Los grupos están formados por 3 a 5 estudiantes. Comparan sus carteras y eligen 2 acciones y 2 ETF para presentarlos a la clase en una presentación de 5 a 7 minutos. En su presentación, los equipos de estudiantes deben responder las siguientes preguntas:

1. ¿Cuál fue la acción con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó esta acción en su cartera?
2. ¿Cuál fue el ETF con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó esta acción en su cartera?
3. ¿Cuál fue la acción con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó este ETF en su cartera?
4. ¿Cuál fue el ETF con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó este ETF en su cartera?
5. ¿Cómo se desempeñó el mercado (representado por el S&P 500) durante el período? ¿Qué घटनas hicieron que el mercado se comportara así durante los últimos dos meses? ¿Cuántas de sus carteras superaron al mercado? Tendrán que calcular el rendimiento de su cartera. Rendimiento de la cartera = (valor actual de la cartera – $25,000)/$25,000.
6. ¿Este proyecto cambió la forma en que piensas invertir en el futuro?

Mary Lou Poloskey ha compartido generosamente los proyectos de sus clases y sus programas de estudio para que otros profesores puedan ver cómo incorpora StockTrak en su curso.

Haga clic en el enlace de abajo para acceder al Fin322F HDF 322 Programa del curso Otoño 2022. A continuación se detallan los detalles de cada uno de sus proyectos de clase.

Este proyecto tiene partes individuales y grupales.

Parte individual (30 puntos)

Cada estudiante jugará al Juego del Presupuesto durante 12 meses. Los primeros 4 meses trabajas a tiempo parcial mientras estudias y luego te gradúas (¡sí!) y trabajas a tiempo completo durante los siguientes 8 meses. Como estudiante que trabaja a tiempo parcial, no ganarás lo suficiente para cubrir todos tus gastos, pero tienes 2.500 dólares en ahorros y 1.000 dólares en tu cuenta corriente (de tus prácticas de verano). En el mes 5, empiezas a trabajar a tiempo completo. Tu salario aumenta, pero también tus gastos.

Para este proyecto, estamos usando el juego de presupuesto de StockTrak. Más adelante en el semestre usaremos la sección de inversiones de este sitio. Por ahora, NO hagas nada en el juego de acciones; ¡ve solo al juego de presupuesto!

Para registrarte en StockTrak, ve a: [Poloskey compartió el enlace de registro aquí].

Nuestro juego Finanzas personales F22 tiene una contraseña. Regístrate usando el nombre con el que estás inscrito en esta clase y luego elige un nombre de usuario (los demás lo verán en la clasificación), una contraseña para acceder al juego e introduce tu dirección de correo electrónico para restablecer la contraseña.

Hay 2 fechas límite para completar en línea el juego individual de presupuesto.

• mar. 13 de sept.^º        22:00 – Parte A – regístrate en StockTrak, mira todos los videos asignados y completa el primer mes del juego. Esto aparece como Primera tarea en el juego (consulta el lado derecho de la pantalla cuando hayas iniciado sesión en StockTrak)
• sáb. 17 de sept.^º 22:00 – Parte B – completa los 11 meses restantes del juego. Esto no aparece como una tarea en el juego, pero el juego terminará y ya no podrás jugarlo. Podrás revisar los resultados finales.

Parte grupal (70 puntos)

Completa esta parte después de terminar tus juegos individuales. La parte grupal de tu proyecto vence el viernes 23 de septiembre^rd a las 10:00 p. m. (subido a Canvas).

Cada grupo subirá un documento de Word respondiendo a las siguientes preguntas. Incluyan los nombres de los miembros de su grupo. Enumeren solo a quienes participaron activamente en esta tarea. La redacción empresarial debe ser concisa pero completa. Para recibir el crédito completo por esta parte, todas las preguntas deben responderse por completo. El documento de Word debe estar ordenado y bien organizado. Numera cada respuesta, usa buena gramática, etc.

Analiza y responde las siguientes preguntas como si fueras la persona del juego y hubieras estado fuera de la escuela durante 8 meses, y tuvieras la situación financiera representada en el juego.

1. ¿Cuánto tiene cada uno en ahorros al final del juego (indiquen la cantidad de ahorro final más alta y más baja entre todos los miembros del grupo)? ¿Es esto suficiente para un fondo de emergencia? ¿Qué cantidad ($) debería tener accesible la persona en el juego en caso de emergencia? (Muestren el respaldo de cómo llegaron a esa cifra). ¿Para qué deberían estar ahorrando, si es que hay algo, además del “fondo de emergencia”?
2. Enumeren al menos 3 gastos que tuvieron durante el juego que les sorprendieron (cosas que no habrían incluido en su presupuesto). Enumeren al menos 3 gastos que esperan tener cuando se gradúen y estén trabajando, y que no están incluidos en el juego. ¿Deberían presupuestar para estos gastos?
3. ¿Todos usaron su tarjeta de crédito? Enumeren al menos 3 ventajas y 3 desventajas de usar tarjetas de crédito. ¿Cuál fue la puntuación de crédito final más alta entre los miembros de su grupo? ¿Qué hizo este miembro del grupo de manera diferente al resto del grupo que provocó una puntuación crediticia más alta?
4. ¿Cómo se calcula el patrimonio neto en este juego? Enumeren 3 cosas que podrían aumentar su patrimonio neto durante el próximo año.
5. ¿Cuál fue la puntuación de calidad de vida más alta entre los miembros de su grupo? ¿El miembro del grupo con la mayor calidad de vida tenía el patrimonio neto más bajo? ¿Por qué o por qué no?
6. Planteen 3 metas financieras (una a corto plazo, una a mediano plazo y una a largo plazo). Utilicen el enfoque SMART para respaldar cada meta.

¿Qué has aprendido de este juego/proyecto? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto actual? ¿Cómo cambiará esto tu presupuesto cuando te gradúes de la escuela y comiences un trabajo de tiempo completo?

La parte individual incluirá tus preguntas sobre la estrategia de inversión, ver los videos de StockTrak y configurar tu cartera. Estas partes individuales representan el 40 % de la calificación del proyecto. El otro 60 % será tu presentación grupal al final del semestre.

Estrategia de inversión individual Preguntas (10%) vence el viernes 30 de septiembre^º a las 10:00 p. m. Súbelo a Canvas, dentro del módulo del Proyecto de Inversión; la tarea se llama Preguntas sobre la estrategia de inversión.

Responde las siguientes preguntas en oraciones completas. Numera tus respuestas. Esta tarea determinará qué acciones y ETF “comprarás” para tu cartera individual (la última parte individual de este proyecto). Sube un documento de Word en Preguntas de Estrategia de Inversión Individual en Canvas.

1. ¿Creen que el ciclo económico actual está en una fase de expansión o de contracción?
2. ¿En qué datos económicos específicos se basaron para esto?
3. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? ¿Cómo afectará esto a su estrategia de inversión?
4. A partir de las preguntas anteriores, ¿en qué de inversiones invertirán? (no enumeren empresas específicas). tipos específicos

Videos de StockTrak (10%) vence el dom. 2 de oct.^º a las 10:00 p. m.

Ve a https://mccombstrading.stocktrak.com

Usa el mismo nombre de usuario y contraseña del Juego del Presupuesto que hicimos antes este semestre. Esto está configurado como una tarea en StockTrak.

Configuración de la cartera en Stocktrak (20%) vence el jue. 6 de oct.^º a las 3:00 p. m.

Este proyecto utilizará StockTrak. Ve a https://mccombstrading.stocktrak.com

Usa el mismo nombre de usuario y contraseña del Juego del Presupuesto que hicimos antes este semestre. Usa las pestañas del Juego de Acciones para comprar acciones y ETF y supervisar tus inversiones. Puedes “comprar” tus acciones y ETF entre el lun. 3 de oct.^rd – Jue. 6 de oct.^º 15:00 (cierre del mercado). Puedes realizar una operación en cualquier momento, pero solo se ejecutará cuando el mercado esté abierto.

• Configuración de la cuenta en StockTrak:
  • Debes comprar 4 acciones individuales y 3 ETF para tu cartera (7 inversiones en total) Las acciones y los ETF que compres debe seguir tu estrategia de inversión.Cada estudiante dispone de 25.000 $ en fondos ficticios para invertir en el juego. Cada cuenta debe estar completamente invertida, con no más de 2.500 $ en una cuenta de efectivo. Una de tus inversiones debe ser un ETF del S&P 500 (que seguirá el mercado). Puedes comprar VOO o SPY u otro ETF, siempre que replique íntegramente al S&P 500. Cada operación requiere notas de transacción; debes documentar por qué compras cada acción o ETF.
  • Después de elegir las 7 acciones/ETF iniciales, mantendrás y supervisarás esas inversiones durante el resto del semestre.
• Debes estar completamente invertido (22.500 $ – 25.000 $) al final de la jornada de negociación, jueves 6 de oct.^º (3:00, hora de Austin). Asegúrate de que todas las operaciones se ejecuten; no ocurren al instante.

Estás decidiendo qué 4 acciones (ni más ni menos) y qué 3 ETF (solo 3; uno de los tres debe ser un ETF del S&P 500) y cuánto asignar a cada uno para que se inviertan al menos 22.500 dólares.

Análisis de la cartera de inversión del proyecto grupal (60 % de la calificación del proyecto de inversión)

Las acciones seguirán negociándose hasta el cierre de la jornada bursátil del viernes 18 de noviembre^º. ¡No puedes trabajar en esto hasta después de esa fecha! En ese momento, tu cartera quedará congelada: el juego termina, pero aún podrás acceder a ella; los importes no cambiarán.

Cada grupo tiene de 3 a 5 integrantes. Tendrán que revisar cada una de sus carteras de inversión y reunirse en grupo para compararlas. Prepararán una presentación de 5 a 7 minutos que abarque:

1. ¿Cuál fue la acción con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó esta acción en su cartera?
2. ¿Cuál fue el ETF con mejor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó esta acción en su cartera?
3. ¿Cuál fue la acción con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó este ETF en su cartera?
4. ¿Cuál fue el ETF con peor rendimiento entre el grupo durante el período? ¿Por qué incluyó este ETF en su cartera?
5. ¿Cómo rindió el mercado (representado por el S&P 500) durante el período? ¿Qué acontecimientos hicieron que el mercado se comportara así durante los últimos dos meses? ¿Cuántas de tus carteras superaron al mercado? Tendrás que calcular el rendimiento de tu cartera. Rendimiento de la cartera = (valor actual de la cartera – 25.000 $)/25.000 $
6. ¿Este proyecto cambió la forma en que piensas invertir en el futuro?

Comparen todas sus carteras y decidan de cuáles 2 acciones y 2 ETF hablará su grupo. Aunque todas o la mayoría provengan de la cartera de un solo miembro, cada uno puede comentar brevemente al menos una. Asegúrense de repartir la presentación de manera equilibrada. Incluyan –

• Usa un recurso visual para respaldar tu presentación (gráfico, imagen, etc.). Lo mostrarás en la cámara de documentos del aula. No hay tiempo para preparar una computadora, así que ten tu recurso visual listo para mostrar en la cámara de documentos.
• Explica por qué estas acciones y ETF fueron tus mejores y peores opciones. Incluye descripciones de la empresa y las estrategias de inversión del ETF (para tus mejores y peores). ¿Qué ocurrió específicamente para que estas empresas o ETF rindieran de forma distinta al mercado?
• ¿Las condiciones económicas influyeron en tu éxito? Si es así, ¿cómo?
• ¿Mantendrías estas acciones/ETF en tu cartera de aquí en adelante?
• ¿Tus resultados respaldan la inversión activa (elegir acciones y ETF, como hicimos en esta simulación) o la inversión pasiva (poner todas las inversiones en el S&P 500 u otro índice bursátil amplio)?
• Concluye explicando cómo este proyecto ha influido en cómo o si invertirás en el futuro.
• Las presentaciones serán durante nuestro período de clase el mié. 30 de nov.^º y lun. 5 de dic.^º. Todos los miembros del grupo deben contribuir y presentar ante la clase. No hay otra forma de obtener los puntos de esta parte del proyecto. Si un miembro del grupo no está dispuesto a reunirse y contribuir, avísame y le asignaré un cero; entonces el grupo podrá continuar sin ese miembro.