Možná máte zkušenost s vyrovnáváním šekové knížky porovnáváním vlastních záznamů s výpisy z banky.

Naštěstí ve 21^. století je tato činnost už trochu zastaralá, a to ze dvou důvodů:

1. Papírové šeky pravděpodobně tvoří jen malou část vašich celkových měsíčních výdajů
2. Pravděpodobně máte u online služeb své banky automatický záznam ukazující, kolik jste zaplatili za cokoli zakoupeného debetní kartou

To ale neznamená, že můžete vyrovnávání účtů vynechat. Ve skutečnosti je díky tomu, jak fungují okamžité platby a další pohodlné služby, nejspíš důležitější než kdy dřív věnovat každý měsíc pár minut vyrovnání svých účtů.

Co znamená srovnat účty?

„Vyrovnávání účtů“ obecně znamená prokázat, že vaše zůstatky odpovídají tomu, co se očekává. V době, kdy byly standardem papírové šeky, to znamenalo porovnat papírový záznam v šekové knížce, kde jste evidovali každý šek, s výpisem z běžného účtu.

Potom jste mohli porovnat neproplacené šeky s čekajícími platbami a „vyrovnat“ svou šekovou knížku, tedy ověřit, že je vše mezi výpisem a šekovou knížkou správně zaúčtováno.

Dnes už nemusíte každou platbu zapisovat do papírové evidence, ale měli byste pravidelně kontrolovat platby v online výpisu z banky nebo v historii transakcí.

Srovnání pro 21.^. století

Dnes stále dostanete papírové účtenky téměř za každou platbu, kterou uskutečníte osobně, a online kopie účtenek za každý nákup, který uděláte na internetu.

Stále existují dva faktory, které vyrovnávání účtů činí nezbytným:

Chyby při zadávání v obchodech

Nejlevnější a nejjednodušší způsob, jak mohou obchody a restaurace přijímat kreditní a debetní karty, je použití samostatné čtečky karet. Tyto čtečky fungují odděleně od běžného pokladního systému, což znamená, že číšník nebo prodavač zadá vaši celkovou částku zvlášť od systému, který zaznamenává, co kupujete nebo co bylo naskenováno.

Poznáte to podle toho, že pravděpodobně dostanete dvě účtenky – jednu vystavenou podnikem (s uvedením toho, co jste koupili, a cen jednotlivých položek), a jednu vytištěnou čtečkou karet (obvykle jen s uvedenou celkovou částkou). Protože se tyto dvě položky zaznamenávají odděleně, hrozí, že osoba zadávající vaši částku opsala špatné číslo, což znamená, že ve skutečnosti zaplatíte nesprávnou částku.

To můžete hned zjistit porovnáním obou účtenek, ale můžete také později získat opravu tím, že porovnáte svou „správnou“ účtenku s výpisem z banky a obojí předložíte podniku jako důkaz chyby. To je samozřejmě možné jen tehdy, pokud jste si ponechali skutečnou účtenku s uvedením toho, co jste koupili, kolik jste měli zaplatit, a časové údaje na účtence i na bankovním výpisu, které dokazují, že šlo o stejnou transakci.

Delší doby zpracování

To, že přejedete kreditní nebo debetní kartou, ještě neznamená, že se platba zpracuje okamžitě. U internetových obchodů je velmi běžné hromadné zpracování plateb, což znamená, že se všechny platby zpracují jeden nebo dva dny po uskutečnění nákupu. Může k tomu docházet i u větších kamenných obchodů (například velkých řetězců potravin nebo čerpacích stanic), které mohou objednávky zpracovávat hromadně.

Ačkoliv na ně může být čekací doba jen jeden nebo dva dny, mohou se tyto položky nasčítat, pokud při rychlé kontrole zůstatku na účtu zjišťujete, kolik máte hotovosti. Tyto malé „zpožděné“ transakce mohou tvořit obrovské částky na poplatcích za přečerpání účtu.

Mnohem větší zpoždění při zpracování mohou vzniknout u čehokoli, co platíte papírovým šekem (například nájem). Ty se zpracují až poté, co někdo fyzicky odnese šek do banky k uložení, takže doba zpracování závisí výhradně na tom, komu platíte. To se může stát i u výplaty – mnoho mzdových systémů vyplácí peníze teprve ve chvíli, kdy někdo z mzdového oddělení vaší firmy potvrdí výši vaší mzdy, což znamená, že skutečný okamžik, kdy peníze dorazí na váš účet, se bude lišit podle víkendů, svátků a pracovní vytíženosti dané osoby.

Desetiminutové srovnání

Jednou za měsíc byste si měli vyhradit 10 minut na porovnání svého běžného účtu s tím, co si myslíte, že jste utratili. Pokud si schováváte účtenky, může to jít mnohem rychleji (a navíc můžete účtenky rovnou třídit a ukládat, takže si najednou odškrtnete dvě položky ze seznamu osobních financí).

• Krok 1: Ověřte, že vaše velké nákupy odpovídají účtenkám
  • Udělejte to u svých 10 největších nákupů za měsíc, jen abyste měli jistotu, že nedošlo k žádným chybám
• Krok 2: Ujistěte se, že jsou všechny vaše vklady zaúčtované
  • Tím zajistíte, že když si pro určení své „čisté hodnoty“ prohlížíte konečné zůstatky na účtech, pracujete s přesným číslem
• Krok 3: Ujistěte se, že jsou všechny vaše platby zaúčtované
  • Zvlášť větší platby, jako je týdenní nákup potravin nebo některé dárky, které jste koupili online
• Krok 4: Zaznamenejte své součty
  • Jakmile si stanovíte skutečný zůstatek na účtu, zapište si toto číslo do tabulky pro budoucí referenci. To vám později pomůže určit, jak se vaše výdaje mění z měsíce na měsíc.

Rychlý kvíz

Zdá se, že tento kvíz není správně nastaven.