买车

买车通常是一个人第一次进行的大额消费。围绕这件事，也不乏让人后悔不已的经历：要么买了新车，之后却发现自己无力按月还款；要么买到有隐藏机械故障的二手车，维修费用高得惊人。

当你需要购买第一辆（或下一辆）车时，务必要把这些因素纳入决策。

为购车制定预算

在开始之前，第一步是先制定预算，明确你愿意在车辆上花多少钱。常见的误区是先挑中想要的车，再去想办法筹钱。

买车和买电视或大多数其他大件商品并不一样。你的预算需要把车贷期限、你支付的利率以及保险费用都考虑进去。其中大多数因素都可以谈判，所以关键是在走进经销商店之前先设定好自己的硬性底线。

汽车贷款期限与利率

如果你办理车贷，你实际支付的价格会在“标价”、贷款利率和贷款期限之间取得平衡。汽车经销商会尽量让车看起来尽可能负担得起，所以他们通常会把谈判重点放在月供上（因为这是你预算里的一个数字），但精明的买家知道这只是个干扰项。

经销商希望降低你的月供，让车显得买得起，所以他们可能只是把你的贷款期限拉长。如果你在意最初的标价，他们可能很乐意把价格降几百美元，但同时把你的利率稍微调高一点。

这意味着，当你计划买车时，应该准备两份预算。一份是车辆总成本（包括贷款期限内的全部利息支出），另一份是你每月能负担多少月供。经销商总是会试图只按月供来卖车，但在谈判中一定要把总上限记在心里。你甚至可以在手机里装一个车贷计算器应用，作为讨论的一部分，这样两个数字都能一直摆在眼前。

保险费用

并非所有汽车的保险都一样。当你在比较车辆选项时，要记住：虽然你的车贷最终会在你完全还清后结束，但保险费用却会伴随整辆车的使用期。幸运的是，你可以通过保险比价网站，在几秒钟内为任何你考虑的车辆获取多份车险报价。对于任何你考虑的车辆，都获取两到三份报价，并把这个数额算进你的月度预算里。

新车与二手车

你做出的第一个选择，可能就是决定买新车还是二手车。两者各有明显的优点和缺点，所以同时考虑它们，最终能在长远来看省下不少钱。

折旧与转售

汽车会随着时间贬值，但速度并不是恒定的。新车一开出车行，通常就会立刻贬值约15%（仅仅因为它不再是“新车”了）。汽车也往往会随着车龄增加而持续贬值，所以到第一年的年底，你的车价值可能已经比标价低了30%。

另一方面，二手车没有同样的“出厂即贬值”问题。如果你买了一辆二手车，第二天就想卖掉，通常能收回的价格会和你买入时差不多。二手车也会随着时间贬值，但贬值的金额更低。

示例

我们来看看两位购车者。一位全新购买了一辆3万美元的车，另一位在3年后按其公允市场价值买下同款车。如果每位车主在换车前都持有这辆车4年，那么它的转售价值就是这样的。

我们也可以看看每位买家随时间产生的直接价值损失：

二手车买家不仅在初始购买价格上节省了14,339.81美元，而且在整辆车的使用期内还少承担了9,203.37美元的折旧。

融资费用

另一方面，新车的融资方案几乎总是比二手车更灵活，通常利率也低得多（几乎只有一半！）。这一点很重要，因为二手车便宜得多。潜在买家很少会对完全相同的车型纠结于买新还是买旧——相反，通常是在一辆价格便宜的新车和一辆品质更高的二手车之间做选择。

想了解它们如何平衡，试试我们的车贷计算器。

可靠性与保修

新车和二手车之间最大的区别是基本可靠性。新车通常都会有厂商保修，前三年几乎涵盖所有维修、更换以及车辆的任何机械问题。二手车通常没有保修，或者保修极少，这就把车辆故障的全部风险都转嫁给了买家。市面上有许多数据库可帮助评估购买二手车的风险，比如 仪表盘灯.

在购买二手车之前，把车开到修理厂做一次检查也是个好主意。花几美元做一次检测，远比几个月后更换变速箱便宜得多！

技术与里程数

人们选择新车的一个主要原因，仅仅是如今生产的汽车比一年前制造的汽车技术更先进。同一款车型会拥有更新、更好的功能，比如更强的碰撞防护、更高的燃油经济性。还会引入新技术，比如电动马达和自动驾驶功能。

正是这些新功能，促使大多数买家愿意为新车多花一点钱。新技术应从两个方面纳入你的购车决策：

直接抵消成本

对于燃油经济性更好的汽车或电动车来说，这一点尤其明显。每百公里油耗只要稍微降低一点，就意味着每周加满油箱的成本更低，而这种节省会很快累积起来。

在行驶3万英里的情况下，百英里油耗30英里/加仑的汽车相比25英里/加仑的汽车可节省1,200加仑汽油！

技术价值

最后，你可以直接估算新技术对你有多大价值。如果你每天早上都要经历漫长而煎熬的通勤，那么你大概会非常看重自动驾驶汽车，因为它能让你去做别的事情。如果你的通勤更短，这项技术依然有价值，但能为你节省的时间和精力更少，因此也就不那么值得你辛苦赚来的钱了。

争取好价钱

当你到了经销商那里时，你最关心的始终是拿到一笔好交易。经销商最老套的招数之一就是“四方报价法”。

四方位展示法

“四方报价法”会把你的注意力分散到影响交易的四个因素上：

• 标价
• 你当前车辆的置换价值
• 首付
• 月供

“四方报价法”未必像视频里表现得那么糟，但其主要目的之一，就是让你的注意力分散在这四个方面，而不是一次只关注一个。由于许多买家到店时都在关注每月还款是否能放进自己的月度预算里，经销商就会在其他“方格”之间来回调整，把月供压到你能负担的水平。

不幸的是，“四方报价法”其实完全没有真正关注你应该担心的项目：利率和贷款期限都没有被拿出来讨论，而这两项才真正决定了你在整个贷款期间要支付多少钱。你可以通过几种方式把对话拉回到真正重要的数字上。

以旧换新与出售

大多数人在购买新车时都会置换旧车，而且几乎所有经销商都乐于配合。不过，你始终也可以选择自己出售车辆，这会改变你与经销商谈话时讨论的性质。

转售价值

当你置换车辆时，经销商会接收你的旧车，然后要么自己尝试转售，要么把它送去拍卖，供专门做二手车的经销商竞拍，或者干脆直接报废，把还能用的零件拆下来卖掉。

自己卖车和把车置换给经销商，最终能拿到多少钱，很大程度上取决于车辆状况。如果你的车状况良好，而且是热门车型，你大概率能很快自己卖掉，而且赚得比置换更多。这是因为经销商在给出置换报价时，必须把销售你车辆的成本算进去。如果他们需要存放、清洗并出售它，就会消耗他们的一部分资源，而这些成本会从给你的报价中扣除。

另一方面，如果你的车已经比较旧，而且有机械故障，以旧换新或许能让你拿到更划算的交易。这样可以省去你自己出售的时间，而且由于经销商已经建立了报废和转售网络，他们很可能能比你单独出售时为零件卖出更好的价格。即使你有一辆破旧的废车，销售员也很可能仍会试着给你更优惠的条件，只为了让你在他所在的店里买车。

总价

自己卖车的主要好处之一，是在你购买新车谈判时少了一项要考虑的因素——这有助于你把话题拉回贷款条款和利率上。这就是为什么你必须心里有一个总预算，明确自己打算在这辆车上总共花多少钱，而不只是每月还款额。先继续把标价压低——先把这个以书面报价的形式确定下来，然后再谈融资。

融资选项

你并不一定非要通过经销商给车辆办理融资。这样做的唯一好处通常只是他们会要求以旧换新时必须通过他们办理融资（这也是自己卖车的另一个好处）。而融资环节也是你最需要警惕销售员的地方。

预先计算的利息

对于大多数贷款，你只要每个月多还一些，就可以更快还清贷款。但如果是从经销商那里办理的车贷，通常就不允许这样做，因为它们使用的是所谓的“预先计算利息”。

预先计算利息的意思是，不管你还了多少、还得多快，总利息都是固定的。这意味着提前还清贷款并没有优势，因为你永远无法减少利息支出。

尽可能避免预先计算利息的贷款。先直接问经销商，他们的贷款是否采用预先计算利息。如果他们只有这种融资方式，那就干脆去别处申请贷款，比如你的银行。既然你已经谈妥了标价，就可以去任何条件更好的地方办理融资。

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