«Seguro de Renda» é contratado para bens que aluga, para os proteger contra danos. O seguro de renda funciona como uma versão mais leve do Seguro do Proprietário.
Porque é que precisaria de seguro de arrendamento?
Como inquilino, este seguro não lhe serve de grande utilidade. Por exemplo, se houver um incêndio no seu apartamento causado por um dos seus vizinhos, o seguro do seu senhorio cobriria os reparos no edifício, mas não cobriria nenhum dos seus pertences que tivesse sido destruído. A maioria dos inquilinos acha que os seus bens não valem muito — mas, quando é pedido aos inquilinos que somem o custo de substituição de todos os seus pertences, esse valor total costuma ultrapassar os 20 000 dólares. É aqui que o Seguro de Renda se torna importante.
O que cobre o seguro de arrendamento?
O seguro de renda entra em ação na maioria dos eventos que possam danificar ou roubar os seus pertences. Isto inclui incêndios, canalização defeituosa que cause uma fuga e danifique os seus bens, danos provocados por relâmpagos, bens roubados por um ladrão, bens danificados por vândalos ou desordeiros e bens partidos devido a tempo frio/quente. Também o pode proteger caso os seus convidados sofram lesões e o queiram processar.
Existem três tipos principais de proteção que obtém com uma apólice básica de Seguro de Renda:
Os Seus Pertences
Este é o tipo mais básico, mas também o mais frequentemente necessário de cobertura do seguro de renda — protege os seus bens em caso de roubo ou dano.
Como boa prática, deve gravar um vídeo do seu apartamento ou imóvel arrendado pelo menos uma vez por ano, enquanto percorre o espaço e aponta tudo o que tenha valor. Não precisará desse vídeo quando contratar a apólice, mas, se algo for roubado ou danificado, vai querer esse vídeo como prova de que era o proprietário do bem que precisa de substituir.
Este vídeo (ou série de fotografias) deve ser guardado fora de sua casa (para que, em caso de incêndio ou danos causados pela água, não se perca). Tradicionalmente, os especialistas recomendavam guardá-lo num cofre de segurança (juntamente com cópias da apólice como prova), mas também funciona guardá-lo num serviço de armazenamento na nuvem, como o Google Drive ou o Dropbox, para que possa ser acedido a partir de qualquer lugar.
O Seu Lar
Se o seu apartamento arder ou ficar danificado por uma fuga de água, provavelmente não poderá dormir lá até que os danos sejam reparados. Se tiver seguro de renda, este incluirá uma cláusula de «Perda de Uso». Isto significa que a sua seguradora pagará as suas despesas de hotel enquanto os danos são reparados (até um limite), para que tenha sempre um teto sobre a cabeça.
Si
O Seguro de Renda também funciona como seguro de responsabilidade civil para o proteger face aos seus convidados. Isto significa que, se um visitante em sua casa ficar ferido e o quiser processar, o seu seguro de renda cobrirá isso (até certo ponto), incluindo as despesas legais.
O que o seguro de arrendamento não cobre
Há alguns casos em que os seus danos não serão cobertos por uma apólice padrão de seguro de renda, o que é muito importante ter em conta caso alguma vez precise de apresentar uma reclamação.
Inundações
A maioria das inundações «naturais» (devido a chuvas fortes e transbordo de rios) não é coberta pelas apólices padrão de seguro de renda. Se estiver preocupado com inundações, normalmente pode contratar uma apólice adicional de «Seguro contra Inundações».
Terramotos
Tal como acontece com as inundações, os danos causados por terramotos não estão cobertos por defeito na maioria das apólices de seguro de renda, mas podem ser adquiridos como cobertura adicional. Isto pode fazer uma grande diferença, dependendo de onde vive.
Furacões
Embora a maioria dos danos normais causados por tempestades esteja coberta (como trovoadas e danos causados por granizo), os danos provocados por furacões não estão. Tal como acontece com as inundações e os terramotos, normalmente pode acrescentar cobertura para furacões como apólice separada.
Danos intencionais
Qualquer dano causado intencionalmente por si não está coberto. Isto não significa apenas bens que tenha danificado apenas para obter dinheiro do seguro (o que é fraude e pode levá-lo à prisão) — significa também que, se der um pontapé na porta por raiva, o seu seguro não cobrirá os danos.
Receber Reembolso
Se precisar de apresentar uma reclamação ao abrigo do seu seguro de arrendamento, existem dois tipos de reembolso. O tipo que tem é definido pela sua apólice quando a assina, e as diferenças são importantes. Ambos os tipos estão sujeitos ao limite da sua apólice — a sua seguradora terá sempre um “teto” — um montante máximo que pagará antes de a sua apólice terminar.
Custo de reposição
Este é o tipo mais caro — o “Custo de Substituição” cobre todos os seus bens pelo valor necessário para os substituir. Isto significa que, se o seu apartamento arder, o seguro cobrirá o custo total de o colocar exatamente no ponto em que estava antes do desastre (provavelmente até um pouco melhor, uma vez que os seus pertences serão todos novos).
Valor real em dinheiro
Este tipo é mais barato e aparece em mais apólices. “Valor Atual em Dinheiro” significa que a sua seguradora irá estimar o valor atual do que os seus bens valeriam se estivessem de facto a ser comprados ou vendidos quando foram destruídos ou danificados, e apenas o reembolsará até esse montante. Isto significa que, se tivesse um computador com 5 anos que lhe custou 1.000 dólares, a sua seguradora provavelmente só cobrirá cerca de 500 dólares em danos.
Quanto me vai custar o seguro de arrendamento?
A boa notícia é que o seguro de arrendamento é o tipo de seguro que cobrimos mais barato — uma apólice típica custa apenas cerca de 180 dólares por ano, sendo mais barato para os jovens com menos bens a cobrir.
Dependendo do local onde arrenda, o seu senhorio pode até exigir que contrate um seguro de arrendamento dentro de um certo prazo após a mudança. A razão é simples — se tiver seguro de arrendamento e ocorrer uma catástrofe, é mais provável que apresente simplesmente um pedido à sua própria seguradora do que tente processar o seu senhorio por danos.
Independentemente da razão para o contratar, o seguro de arrendamento é barato e incrivelmente útil para qualquer inquilino.
