Pagamentos Automáticos – Bênção ou Maldição?
Esse título talvez seja um pouco exagerado — os pagamentos automáticos de contas podem poupar imenso tempo e ajudam a garantir que as suas contas são pagas atempadamente (evitando multas por atraso e dores de cabeça em geral). No entanto, isso tem um custo — quando as suas contas são pagas automaticamente, pode nem sempre ter um recibo à mão ou aperceber-se exatamente de quando o pagamento é processado.
Isto pode causar estragos nos seus processos de planeamento e nas reconciliações de contas, e pode ser especialmente perigoso se, em geral, depende do saldo bancário online para decidir se tem ou não dinheiro suficiente para uma determinada compra.
Se tem pagamentos automáticos configurados para a renda, a conta do telemóvel, o cartão de crédito e o acesso à internet, é muito importante saber exatamente quando cada uma dessas contas é paga para obter uma medida precisa de quanto excedente lhe resta no mês. Isto pode ser óbvio no caso de uma conta de renda que representa 20% das suas despesas mensais, mas muito menos óbvio no caso de contas de telemóvel mais pequenas ou de levantamentos automáticos da poupança.
Os problemas mais comuns que as pessoas têm com pagamentos automáticos surgem quando um é processado com atraso, ou quando se esquecem de um deles e fazem uma compra que os faz ultrapassar os seus limites de despesa. Se já tiver uma reserva de poupança, isto pode não ser um problema, mas compras maiores podem acabar por fazer com que os seus pagamentos fiquem sem cobertura ou que os cheques sejam devolvidos. Isto pode acumular comissões bancárias muito rapidamente, tornando o problema ainda pior do que era no início.
Pagamentos Automáticos e a Importância do Orçamento
É aqui que entra o seu orçamento. Se dedicar tempo a atualizar o seu orçamento regularmente, deverá ter uma ideia muito clara de qual será o seu excedente esperado no fim do mês, depois de todos os seus pagamentos automáticos terem sido processados.
Isto significa que, em vez de depender de verificar o saldo bancário antes de fazer uma compra ou de sair, pode simplesmente pensar em como a sua decisão de despesa atual se enquadra no orçamento ou plano de gastos que já definiu. Se souber quanto excedente esperava, e aproximadamente como os seus gastos atuais se alinham com o seu plano, torna-se muito mais fácil decidir se uma compra potencial se enquadra ou não no seu plano.
Reconciliação de Contas
O aumento dos pagamentos automáticos significa que o exercício de reconciliar as suas contas, ou avaliar quanto gastou em comparação com o que esperava gastar, assume uma importância muito maior. Clique aqui para saber mais sobre a reconciliação de contas!
A “melhor prática” é fazer a reconciliação das suas contas e atualizar o seu orçamento/plano de gastos uma vez por mês, ao mesmo tempo. Isto significa que pode avaliar diretamente os seus hábitos de consumo e os seus objetivos financeiros, mas, para o fazer, precisa absolutamente de ter uma visão precisa dos saldos das suas contas e das suas despesas quando se sentar para isso.
Isto significa que quaisquer pagamentos automáticos previstos que ainda não tenham sido executados precisam de ser considerados. Com o restante da reconciliação das suas contas, está apenas a comparar os recibos das compras já feitas com o que o histórico de transações do seu banco lhe diz. Se utilizar pagamentos automáticos, precisa de acrescentar um passo extra para confirmar que cada um dos seus pagamentos automáticos previstos de cada mês também foi processado. Caso contrário, pode fazer o ajuste você mesmo na sua folha de cálculo, mas deixar isso esquecido pode prejudicar seriamente a sua capacidade de fazer planos sólidos para o futuro.
