Pagamenti automatici – benedizione o maledizione?
Quel titolo può essere un po’ iperbolico: i pagamenti automatici delle bollette possono far risparmiare moltissimo tempo e aiutano a fare in modo che le bollette vengano pagate puntualmente, evitando penali per ritardo e grattacapi in generale. Tuttavia, c’è un prezzo da pagare: quando le bollette vengono pagate automaticamente, potresti non avere sempre una ricevuta a portata di mano o renderti conto esattamente di quando il pagamento viene elaborato.
Questo può mandare all’aria i tuoi processi di pianificazione e le riconciliazioni dei conti, e può essere particolarmente pericoloso se in genere fai affidamento sul saldo del tuo conto online per decidere se hai abbastanza denaro per un determinato acquisto.
Se hai impostato pagamenti automatici per l’affitto, la bolletta del cellulare, la carta di credito e l’accesso a Internet, è molto importante sapere esattamente quando ciascuna di queste bollette viene pagata per ottenere una misura accurata di quanto surplus ti resta nel mese. Questo potrebbe essere ovvio per una bolletta dell’affitto che rappresenta il 20% delle tue spese mensili, ma molto meno ovvio per bollette del cellulare più piccole o prelievi automatici di risparmio.
I problemi più comuni che le persone hanno con i pagamenti automatici si verificano quando uno viene elaborato in ritardo, oppure quando ci si dimentica di uno di essi e si effettua un acquisto che supera i limiti di spesa. Se hai già un cuscinetto di risparmio, questo potrebbe non essere un problema, ma acquisti più consistenti possono portare a scoperti sul conto o assegni respinti. Questo può far accumulare commissioni bancarie molto rapidamente, peggiorando ancora di più il problema rispetto a com’era all’inizio.
Pagamenti automatici e importanza del budget
È qui che entra in gioco il tuo budget. Se aggiorni regolarmente il tuo budget, dovresti avere un’idea molto chiara di quale sarà il surplus previsto alla fine del mese, dopo che tutti i tuoi pagamenti automatici delle bollette saranno stati elaborati.
Ciò significa che, invece di fare affidamento sul controllo del saldo del conto prima di effettuare un acquisto o uscire, puoi semplicemente pensare a come la tua attuale decisione di spesa si inserisca nel budget o nel piano di spesa che hai già definito. Se sai quanto surplus prevedi e approssimativamente quanto la tua spesa attuale si sia allineata al tuo piano, diventa molto più facile decidere se un potenziale acquisto rientra o meno nel tuo piano.
Riconciliazione del conto
L’aumento dei pagamenti automatici fa sì che l’esercizio di riconciliare i tuoi conti, o di valutare quanto hai speso rispetto a quanto prevedevi di spendere, assuma un’importanza molto maggiore. Clicca qui per leggere di più sulla riconciliazione dei conti!
La “migliore pratica” è fare la riconciliazione dei conti e aggiornare il budget/piano di spesa una volta al mese, nello stesso momento. Questo significa che puoi valutare direttamente le tue abitudini di spesa e i tuoi obiettivi finanziari, ma per farlo devi assolutamente avere un quadro accurato dei saldi dei tuoi conti e delle spese quando ti siedi a farlo.
Questo significa che eventuali pagamenti automatici previsti che non sono ancora stati eseguiti devono essere presi in considerazione. Per il resto della riconciliazione dei conti, stai semplicemente confrontando le ricevute degli acquisti già effettuati con ciò che ti indica la cronologia delle transazioni bancarie. Se usi pagamenti automatici, devi aggiungere un passaggio in più per confermare che anche ciascuno dei pagamenti automatici previsti per ogni mese sia stato elaborato. In caso contrario, puoi effettuare tu stesso la correzione nel foglio di calcolo, ma lasciarla dimenticata può danneggiare seriamente la tua capacità di fare piani solidi per il futuro.
