Pagos automáticos: ¿bendición o maldición?
Ese título puede ser un poco exagerado: los pagos automáticos de facturas pueden ahorrar mucho tiempo y ayudan a garantizar que sus facturas se paguen a tiempo (evitando cargos por demora y quebraderos de cabeza en general). Sin embargo, esto tiene un precio: cuando sus facturas se pagan automáticamente, puede que no siempre tenga un recibo a mano o que no se dé cuenta exactamente de cuándo se procesa el pago.
Esto puede causar estragos en tus procesos de planificación y conciliaciones de cuentas, y puede ser especialmente peligroso si sueles fiarte del saldo de tu cuenta bancaria en línea para decidir si tienes suficiente efectivo para una compra en particular.
Si tienes configurados pagos automáticos para el alquiler, la factura del móvil, la tarjeta de crédito y el acceso a Internet, es muy importante saber exactamente cuándo se paga cada una de estas facturas para obtener una medida precisa de cuánto superávit te queda al final del mes. Esto puede ser obvio en el caso del alquiler, que representa el 20 % de tus gastos mensuales, pero mucho menos evidente en facturas más pequeñas de teléfono móvil o en retiradas automáticas de ahorros.
Los problemas más comunes que la gente tiene con los pagos automáticos surgen cuando uno se procesa con retraso, o cuando se olvida de uno de ellos y se hace una compra que te hace superar tus límites de gasto. Si ya cuentas con un colchón de ahorros, esto puede no ser un problema, pero las compras más grandes pueden acabar dejando tus pagos en descubierto o provocando cheques devueltos. Esto puede generar comisiones bancarias muy rápidamente, empeorando aún más el problema.
Pagos automáticos y la importancia de presupuestar
Aquí es donde entra en juego tu presupuesto. Si te tomas el tiempo de actualizarlo con regularidad, deberías tener una muy buena idea de cuál será tu superávit previsto al final del mes, una vez que se hayan procesado todos tus pagos automáticos.
Esto significa que, en lugar de depender de comprobar el saldo de tu cuenta bancaria antes de hacer una compra o salir, puedes simplemente pensar en cómo tu decisión de gasto actual encaja en el presupuesto o plan de gastos que ya tienes establecido. Si sabes cuál era el superávit que esperabas y, aproximadamente, cómo se ha alineado tu gasto actual con tu plan, te resultará mucho más fácil decidir si una compra potencial encaja o no en él.
Conciliación de cuentas
El auge de los pagos automáticos hace que la tarea de conciliar tus cuentas, o de evaluar cuánto has gastado frente a cuánto esperabas gastar, adquiera una importancia mucho mayor. ¡Haz clic aquí para leer más sobre la conciliación de cuentas!
La «mejor práctica» es hacer la conciliación de tus cuentas y la actualización de tu presupuesto o plan de gastos una vez al mes, al mismo tiempo. Esto significa que puedes evaluar directamente tus hábitos de gasto y tus objetivos financieros, pero para hacerlo es absolutamente necesario contar con una imagen precisa de los saldos de tus cuentas y de tus gastos cuando te sientes a hacerlo.
Esto significa que cualquier pago automático previsto que aún no se haya ejecutado debe tenerse en cuenta. Con el resto de la conciliación de tus cuentas, simplemente comparas los recibos de compras ya realizadas con lo que te indica el historial de transacciones de tu banco. Si utilizas pagos automáticos, debes añadir un paso extra para confirmar que cada uno de tus pagos automáticos previstos de cada mes también se ha procesado. Si no, puedes hacer el ajuste tú mismo en tu hoja de cálculo, pero dejarlo pasar y olvidarlo puede perjudicar seriamente tu capacidad para hacer planes sólidos para el futuro.
