Automatické platby – požehnání, nebo prokletí?
Ten název může být trochu přehnaný – automatické platby účtů vám mohou ušetřit spoustu času a pomáhají zajistit, že účty zaplatíte včas (a vyhnete se tak poplatkům z prodlení a zbytečným starostem). Má to ale i svou cenu – když jsou účty placeny automaticky, nemusíte mít vždy po ruce doklad o platbě nebo přesně vědět, kdy se platba zpracuje.
To může výrazně narušit vaše plánování i odsouhlasování účtů a může to být obzvlášť nebezpečné, pokud se při rozhodování, zda máte na konkrétní nákup dostatek peněz, obvykle spoléháte na zůstatek v internetovém bankovnictví.
Pokud máte nastavené automatické platby nájemného, účtu za mobil, kreditní karty a internetu, je velmi důležité přesně vědět, kdy je každý z těchto účtů uhrazen, abyste získali přesný přehled o tom, kolik přebytku vám na konci měsíce zbývá. U účtu za nájem, který tvoří 20 % vašich měsíčních výdajů, to může být zřejmé, ale u menších účtů za mobil nebo u automatických převodů na spoření to bývá mnohem méně jasné.
Nejčastější problémy, které lidé s automatickými platbami mají, nastávají tehdy, když se jedna z nich zpracuje pozdě, nebo když na některou z nich zapomenou a provedou nákup, který je dostane nad limit výdajů. Pokud už máte finanční rezervu, nemusí to být problém, ale větší nákupy mohou způsobit přečerpání účtu nebo vrácení plateb. To může velmi rychle nabalit bankovní poplatky, takže je problém ještě horší než na začátku.
Automatické platby a důležitost rozpočtování
A právě zde přichází ke slovu váš rozpočet. Pokud si budete rozpočet pravidelně aktualizovat, měli byste mít velmi dobrou představu o tom, jaký očekávaný přebytek vám na konci měsíce zůstane po zpracování všech automatických plateb účtů.
To znamená, že se místo spoléhání na kontrolu zůstatku na účtu před nákupem nebo před odchodem ven můžete jednoduše zamyslet nad tím, jak vaše aktuální rozhodnutí o výdajích zapadá do rozpočtu nebo výdajového plánu, který už máte připravený. Pokud víte, jaký přebytek jste očekávali, a zhruba jak moc vaše současné výdaje odpovídají plánu, je mnohem snazší rozhodnout, zda se zamýšlený nákup do vašeho plánu hodí, nebo ne.
Rekonciliace účtů
Rozmach automatických plateb znamená, že činnost spočívající v odsouhlasování účtů nebo vyhodnocování, kolik jste utratili oproti tomu, kolik jste očekávali utratit, nabývá mnohem větší důležitosti. Klikněte sem a přečtěte si více o odsouhlasování účtů!
„Nejlepší praxí“ je provádět odsouhlasení účtů a aktualizaci rozpočtu/výdajového plánu jednou měsíčně, a to ve stejnou dobu. To znamená, že můžete přímo vyhodnotit své výdajové návyky i finanční cíle, ale k tomu musíte mít při samotném provádění odsouhlasení naprosto přesný přehled o zůstatcích na účtech a výdajích.
To znamená, že je třeba započítat všechny očekávané automatické platby, které ještě nebyly provedeny. Při zbytku odsouhlasování účtů už jen porovnáváte účtenky za nákupy, které už proběhly, s tím, co vám říká historie transakcí v bance. Pokud používáte automatické platby, musíte přidat ještě jeden krok a potvrdit, že každá z očekávaných automatických plateb za daný měsíc byla také zpracována. Pokud ne, můžete úpravu provést sami v tabulce, ale když na to zapomenete, může to vážně zhoršit vaši schopnost dělat pevné plány do budoucna.
