Wenn Sie Ihre Finanzunterlagen ordnen, ist es wichtig, Ihre Ausgaben im Blick zu behalten, daher ist es wichtig, Belege aufzubewahren.
Das kann sich sehr schnell zu einer Menge Papier summieren, daher ist eine der häufigsten Fragen, mit denen sich Anfänger konfrontiert sehen: „Wie viel sollte ich aufbewahren, und wie lange?“
Zum Glück müssen Sie die meisten Belege nicht sehr lange aufbewahren. Leider gibt es einige, die Sie fast für immer behalten sollten.
Die drei Kriterien für Belege
Wenn Sie etwas kaufen, werden Sie wahrscheinlich versucht sein, den Beleg zusammenzuknüllen und ihn so schnell wie möglich in die nächste Wertstofftonne zu werfen. Bevor Sie ihn aber wegwerfen, gehen Sie diese mentale Checkliste durch:
- Möchte ich diesen Kauf später zurückgeben?
- Macht dieser Kauf 10 % oder mehr von dem aus, was ich diesen Monat voraussichtlich ausgeben werde?
- Möchte ich diesen Kauf steuerlich geltend machen?
Das kostet Sie bei der Transaktion vielleicht eine zusätzliche Sekunde, aber diese Sekunde kann sich enorm summieren!
Belege für Rücksendungen
Das ist der einfachste Fall: In fast jedem Fall werden Sie große Schwierigkeiten haben, einen Kauf zurückzugeben, der irgendein Problem hatte – oder bei dem Sie es sich anders überlegt haben –, sofern Sie nicht nachweisen können, dass Sie ihn bezahlt haben. Das heißt: Für Kleidung, Haushaltsgeräte und alles andere, was kaputtgehen kann, sollten Sie den Beleg aufbewahren.
Wie lange sollte ich sie aufbewahren?
Rückgaben werden in der Regel nur innerhalb von 30 bis 60 Tagen nach dem Kauf akzeptiert, sodass Sie diese normalerweise beim nächsten Kontenabgleich wegwerfen können.
Belege, die Sie für den Fall einer Rückgabe aufbewahren, können Sie auch getrennt von Ihren anderen, dauerhafteren Finanzunterlagen aufbewahren, sodass Sie sie regelmäßig leichter entsorgen können.
Belege für 10 % der Einkäufe
Wenn Sie glauben, dass dieser Kauf 10 % oder mehr Ihrer Ausgaben in diesem Monat ausmacht, sollten Sie den Beleg für den Kontenabgleich dieses Monats aufbewahren. Dabei kann es sich um größere Beträge handeln, daher sollten Sie unbedingt noch einmal prüfen, ob Ihnen nichts zu viel berechnet wurde, und außerdem sicherstellen, dass Ihre 10-Minuten-Abgleichsaufzeichnungen korrekte Gesamtsummen enthalten.
Wie lange sollte ich sie aufbewahren?
Wenn Sie diese aus steuerlichen Gründen nicht benötigen, können Sie sie sicher wegwerfen, sobald Sie Ihren Kontenabgleich abgeschlossen haben.
Steuerrelevante Einkäufe
Wenn das, was Sie gekauft haben, steuerlich absetzbar ist, müssen Sie Ihre Belege viel länger aufbewahren, und es ist deutlich wichtiger, sie ordentlich zu organisieren.
Vielleicht werden Sie auch überrascht sein, wie viel Sie steuerlich absetzen können. Haben Sie Studiengebühren oder berufliche Fortbildungen bezahlt? Das können Sie absetzen! Mussten Sie etwas kaufen, das für die Arbeit vorgeschrieben ist, etwa eine Uniform? Auch das können Sie absetzen! Je nachdem, wo Sie leben, können Sie möglicherweise auch Ihre Ausgaben für den öffentlichen Nahverkehr, bestimmte Verbesserungen an Ihrem Haus und vieles mehr absetzen. Vielleicht sollten Sie mindestens einmal einen Finanzberater oder Steuerberater konsultieren, um genau zu erfahren, wie viel Sie in Ihrer Region absetzen können.
Wie lange sollte ich sie aufbewahren?
Wenn Sie etwas in Ihrer Steuererklärung geltend machen, müssen Sie den Beleg mindestens 7 Jahre aufbewahren – das ist die Frist, innerhalb derer das Finanzamt Ihre Steuererklärungen prüfen kann. Entscheidet sich das Finanzamt für eine Prüfung, müssen Sie die Finanzunterlagen vorlegen, die belegen, dass Sie tatsächlich das ausgegeben haben, was Sie geltend machen.
Dann können Sie einmal im Jahr feierlich alle Belege von vor 7 Jahren wegwerfen, um Platz für eine neue Runde zu schaffen!
Quiz
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